AppliedApps

1. Yrityksen yleiskatsaus 🏢

AppliedApps, Inc Se on perustettu vuonna 2016 ja sen pääkonttori sijaitsee Ketchumissa, Idahossa, Yhdysvalloissa ja toimistot Sun Valleyn/Haileyn alueella, ja se on yksityisomistuksessa oleva yritys, joka keskittyy fintech- ja sovellusohjelmistoihin. Sen ydintavoitteena on auttaa käyttäjiä helposti integroimaan ja hallitsemaan henkilökohtaisia tai yrityksen taloudellisia tehtäviä, kuten pankkitoimintaa, varallisuutta, luottoa, laskujen maksua ja asiakirjojen tallennusta, rakentamalla älykäs rahoitusalusta (iDFi) elämän ja omaisuudenhallinnan tehokkuuden parantamiseksi.

Yhtiön nykyinen tiimikoko on pieni ja keskikokoinen, ja se kattaa innovatiivisten rahoitusvälineiden kehittämisen, käyttöönoton ja ylläpidon, ja sen tavoitteena on palvella useita skenaarioita yksittäisille kuluttajille ja rahoituslaitoksille.

2. Liiketoiminnan asemointi ja tuotearkkitehtuuri

1. iDFi-älykäs taloushallintoalusta

pyrkii rakentamaan yhtenäisen käyttöliittymän, jonka avulla käyttäjät voivat integroida Alustaan on yhdistetty useita rahoitustilejä (kuten pankkeja, sijoituksia, luottokortteja, lainoja), joten useille tileille ei tarvitse kirjautua usein, ja alusta integroi tiedot automaattisesti ja luo yhtenäisen näkymän.

Lisälaskujen hallinta- ja maksumuistutustoiminnot tukevat tärkeimpien talous- ja henkiasiakirjojen automaattista luokittelua ja tallennusta.

2. White Label -räätälöity palvelu

AppliedApps tarjoaa white label -version velanhoito-, maksu- ja asiakasyhteistyöalustasta pankeille, muille kuin pankeille ja varallisuudenhoitopalvelujen tarjoajille.

Asiakkaat voivat nopeasti ottaa käyttöön brändätyn käyttöliittymän ja saada tukea riskienhallintaan, täsmäytykseen ja raportointitoimintoihin alustan kautta.

3. Tietojen analysointi ja raporttien luominen

Taustatietojenkäsittelyominaisuuksia hyödyntämällä alusta voi luoda trendianalyysejä, viikoittaisia tai vuosittaisia tiliyhteenvetoraportteja ja tukea taloudellisen terveyden arviointia, budjetin valvontaa ja luottopäätöksenteon apua.

4. Tiedosto- ja asiakirjakeskus

Tukee tärkeiden tietojen, kuten laskujen, kiinnitysasiakirjojen ja vakuutusasiakirjojen lataamista älykkäillä arkistointitoiminnoilla, joiden avulla käyttäjien on helppo tarkastella ja ladata niitä milloin tahansa.

3. Tekninen arkkitehtuuri ja toteutusmekanismi

A. Järjestelmäarkkitehtuurin yleiskatsaus

Alusta käyttää klassista "SaaS + modulaarinen mikropalvelu" -rakennetta, mukaan lukien:

Käyttöliittymäsovellukset: Tarjoa verkko- ja mobiilikäyttötukea;

API-yhdyskäytävä: pankkien, maksuyhdyskäytävien, todennus- ja tallennuspalvelujen yhdistäminen;

Tietojenkäsittelykerros: käsittelee usean lähteen tilitietojen integrointia;

Koneoppimisalgoritmit: institutionaalisen kulutuskäyttäytymisen luokittelu ja epänormaalien tapahtumien havaitseminen;

Suojaus- ja yhteensopivuustaso: Todentamiseen, valtuutukseen ja valvontalokin keräämiseen.

B. Tietojen integrointitekniikka

Pääsy pankkeihin ja kolmannen osapuolen laskutuspalveluihin laajalti tuettujen ohjelmointirajapintojen kautta;

Yhteensopiva järjestelmien kanssa, jotka käyttävät palveluita, kuten Plaid, Yodle jne.;

Laajenna laajennusekosysteemiä jatkuvasti tukemaan uusia maksutapoja.

C. Turvallisuus- ja tietosuojakäytäntö

Noudata alan tietoturvastandardeja (kuten TLS/SSL, AES-salaus) ja käytä OAuth 2.0 -tyyppistä mekanismia käyttöliittymän todentamiseen.

Taustajärjestelmä sisältää tietojen salaustietokannan ja replikoinnin varmuuskopiointimekanismin;

Paranna kirjausmekanismia varmistaaksesi auditoinnin ja käyttäytymisen seurannan toteutettavuuden.

4. Liiketoimintamalli ja tulorakenne

1. SaaS-tilaus Yritystason

asiakkaat tilaavat alustan ominaisuuksia kuukausittain tai vuosittain;

Räätälöidyt toiminnot ja syvät brändin integrointipalvelut ovat huippuluokan maksullisia moduuleja.

2. Käyttöönoton palvelumaksu

Tarjoa perehdytystuki-, mukautus- ja siirtopalveluja.

Yksilölliset tarjoukset työn sisällön ja aikakustannusten perusteella.

3. Laajennettujen moduulien lisäarvomaksuja

ovat: maksu-/täsmäytysmoduuli, tiedostonhallinta, älykäs raporttien luonti ja muut toiminnot, jotka voidaan veloittaa käytön tai toimintotason mukaan.

5. Markkina-asema ja kilpailuympäristö

Keskeiset kilpailijat

Yhdistetyt rahoitusalustat: Mint, Simplifi jne. tarjoavat henkilökohtaista taloushallintoa loppukäyttäjille;

Institutionaaliset taloudelliset white label -palveluntarjoajat: kuten MX, Envestnet/Yodlee tarjoavat sovellusliittymiä ja asiakashallintajärjestelmiä;

Räätälöity kehitysyhtiö: Tarjoa eriytettyjä digitaalisia ratkaisuja rahoituspalveluihin.

Vastausstrategia

Sijoita alusta "minimalistisen pääsyn" ja "pitkälle räätälöidyn" yhdistelmäksi houkutellaksesi pieniä ja keskisuuria laitoksia joustavuuden avulla.

vahvistaa yhteistyötä pankkien ja varallisuudenhoitolaitosten kanssa B2B2C-mallin laajentamiseksi;

Keskity aloittaviin rahoitusyrityksiin Idahossa ja lähialueilla ja rakenna alueellista laadunvalvontaa ja suusta suuhun -etuja.

6. Tiimin vahvuus ja johtamisrakenne

Perustaja ja toimitusjohtaja: Jeffrey Lee Nelson, jolla on monen vuoden kokemus rahoitustuotteiden ja -teknologian hallinnasta, tällä hetkellä T&K- ja markkinastrategian johtaja;

Tiimin jäsenet kattavat teknologian kehittämisen, taloudellisen vaatimustenmukaisuuden, tuotetoiminnot ja asiakaspalvelun;

Palkkaa konsultteja tukemaan tietosuojaa, tietoturvakäytäntöjen suunnittelua ja säädösten noudattamisen tarpeita.

7. Edun arviointi

1. Integroitu rahoitusekosysteemi: kattaa tilinhallinnan, laskujen maksamisen, luoton seurannan, automaattinen luokittelu;

2. Vahva white label -kyky: brändin räätälöinti ja käyttöönoton tehokkuus sopivat pienille ja keskisuurille rahoituslaitoksille;

3. Tiukka yksityisyyden hallinta: useat salaus- ja vaatimustenmukaisuustoimenpiteet lisäävät institutionaalista luottamusta;

4. Joustava volyymi ja hinta: sopii pienille ja keskisuurille asiakkaille, matala markkinoille pääsykynnys, hallittavissa oleva kustannusrakenne;

5. Nopea innovointi ja sopeutuminen: Pääsy uusiin digitaalisiin rahoituspalveluntarjoajiin ja nopea iteraatio.

8. Haasteet ja mahdolliset riskit

1. Markkinoiden kilpailupaine: Mintin tai Kypsät ratkaisut, kuten Yodlee, ovat käyttäjän tahmeita;

2. Käyttöliittymä ja tekninen ylläpitopaine: Pankkitoimintojen ohjelmointirajapintoja päivitetään usein, mikä asettaa suuria vaatimuksia ylläpitoresursseille.

3. Mittakaavan laajentumisrajoitukset: Alueellisten markkinoiden kasvutila on rajallinen, ja tulevaisuudessa on välttämätöntä päästä kansallisille tai kansainvälisille markkinoille;

4. Vaatimustenmukaisuusriskit: Tiedonhallinnan on kohdattava LOB:n tietosuojasäännösten mukaiset sääntelyriskit.

5. Vaikea liiketoimintamallin muutos: Pelkät SaaS-alustamaksut ovat vaikeita tukemaan laajamittaista tiimin laajentamista, ja lisäarvopalveluissa on löydettävä asuinpaikka.

9. Suositukset tuleviksi kehitysstrategioiksi

A. Kumppanuuksien vahvistaminen lyhyellä aikavälillä (6–12 kuukautta)

houkutella lisää startup-yritysten ja konsulttiyritysten käyttäjiä;

Laajenna asiakirjojen tarkistus- ja raportointitoimintoja luodaksesi all-in-one-ratkaisun;

Valinnaiset kolmannen osapuolen luoton- ja varallisuudenhoitotuotteiden rajapinnat on lanseerattu alustan pysyvyyden parantamiseksi.

B. Keskipitkä aikaväli (1–3 vuotta)

Edistä alustan kansallista lanseerausta keskittyen Yhdysvaltojen läntisten ja keskilännen markkinoiden laajentamiseen;

Esittele ominaisuuksia, jotka tukevat kryptovaluuttojen ja DeFi-tuoton seurantaa voittaaksesi uusia käyttäjäkuntia.

Suorita yhteistä markkinointia pankkien ja maksunkäsittelijöiden kanssa brändin näkyvyyden lisäämiseksi.

C. Pitkäaikainen (3–5 vuotta)

Rakenna avoin alustastrategia, jonka avulla kolmannen osapuolen laajennukset voivat käyttää rahoitustapahtumien seurantaa, budjetin hallintaa ja investointianalyysiä;

tutkia B2B2C-mallia ja tarjota yhdessä sulautettuja pankki- tai maksupalveluita rahoitusbrändien kanssa;

Kehitä syvällisesti vaatimustenmukaisuus- ja turvallisuusekologiaa, hae taloudellista lisenssitukea ja laajenna kansainvälistä markkinayhteistyöpolkua.

10. Yhteenveto ja arviointi

AppliedApps, Inc. pyrkii rakentamaan älykkään, integroidun ja räätälöidyn taloushallintoalustan, jonka markkinatarjous keskittyy "henkilökohtaisen ja yrityksen taloushallinnon yksinkertaistamiseen". Sen teknologiatuotteissa yhdistyvät automaattinen API-aggregointi, usean lähteen laskutus- ja raporttituki, asiakirjojen hallinta ja tietoturvan vaatimustenmukaisuus, joten se soveltuu palvelemaan pieniä ja keskisuuria rahoituslaitoksia ja varallisuudenhoitobrändejä. Jos pystymme tasaisesti vahvistamaan alueellista markkinaperustaa, syventämään vaatimustenmukaisuus- ja riskienhallintavalmiuksia sekä laajentamaan vertikaalisia suuntia, kuten DeFiä ja maksuvälineitä keski- ja loppuvaiheessa, kilpailukykymme markkinoilla vahvistuu.