★ Yritysprofiili
FundMore.ai perustettiin noin vuonna 2018 ja sen pääkonttori sijaitsee Ottawassa, Kanadassa, on fintech-yritys, joka keskittyy lainoja edeltävän hyväksymisprosessin automatisointiin. Tiimi koostuu ydinjäsenistä, kuten toimitusjohtaja Chris Grimes (20+ vuoden kokemus rahoitusalalta), teknologiajohtaja Bogdan Blaga (kokemus monitoimialueiden pilviarkkitehtuurin kehittämisestä) ja CRO Kevin Clark (rikas kokemus rahoituspalveluista), ja yrityksessä on tällä hetkellä 11–50 henkilöä.
Yhtiö on sitoutunut käsittelemään tehokkaasti lainojen hyväksymisasiakirjoja, vähentämään työvoimakustannuksia ja lyhentämään merkittävästi lainojen maksusyklejä tarjoamalla automatisoidun, muokattavan ja automatisoidun alustan asuntolainanvälittäjille ja yksityisille lainanantajille.
★ Tuoterakenne ja ydinpalvelut
FundMore AI Automated Approval System
Koneoppimiseen perustuva automaattinen hyväksyntämoduuli, Se kattaa moniulotteisen analyysin, kuten lainanottajan henkilöllisyyden todentamisen, tulojen todentamisen, asuntolainan arvioinnin ja luottopisteet.
Järjestelmä tukee käyttäjiä mukauttamaan lainan käyttökriteerejä, mukaan lukien lainatyyppi, luottokynnys, arvostusvaatimukset jne.;
Luo hyväksyntäsuositusraportteja automaattisesti, ja hyväksyjät voivat jatkaa myöntämistä valitsemalla Vahvista, mikä parantaa huomattavasti hyväksynnän tehokkuutta ja johdonmukaisuutta.
FundMore IQ -asiakirjankeruujärjestelmä
integroi OCR- ja NLP-tekniikat tunnistaakseen ja poimiakseen automaattisesti asiakirjan keskeisen sisällön (esim. W-2-lomakkeet, tiliotteet, arvonmääritysraportit);
Sisäänrakennettu tehtävämuistutus- ja hyväksyntäilmoitusmekanismi, joka tukee asiakirjojen tallentamista, jakamista ja versionhallintaa verkossa.
Sen väitetään vähentävän tiedostojen käsittelykustannuksia jopa 90%.
Dashboard ja Decision Engine
Visualisoi reaaliaikaiset koontinäytöt, jotka näyttävät hyväksynnän edistymisen, keskeiset KPI:t (esim. GDS, TDS, LTV);
Upotetut älykkäät ehdotusmoduulit, kuten AVA, tukevat dynaamista analyysiä ja ehdotuksia, jotka perustuvat historiallisiin tietoihin ja lainausstrategioihin;
Tarjoaa roolien käyttöoikeuksien hallinnan hyväksyjän, välittäjän, tarkistajan ja esimiehen käyttöoikeuksien määrittämiseksi.
Järjestelmäintegraatio ja API-tuki
Integroitu saumattomasti yleisesti käytettyihin LOS-järjestelmiin (kuten Fileogix, Lendesk);
Tarjoa REST-ohjelmointirajapintoja lainojen myöntämisketjun alku- ja loppupään järjestelmäkutsuihin, mukaan lukien luottoraportit, arviointijärjestelmät, allekirjoitusalustat jne.
Tukee hyväksymisehdotusten ja asiakirjojen automaattista siirtämistä myöhempiin järjestelmiin täydellisen hyväksyntäsilmukan muodostamiseksi.
★ Asiakkaiden paikannus- ja käyttöskenaariot Tärkeimmät
asiakasryhmät: asuntolainanvälitysyritykset, pienet ja keskisuuret yksityiset lainanantajat, yhteisöpankit, luotto-osuuskunnat;
Käyttötapaukset: Nopeuta lainojen maksusyklejä (1–2 viikosta tunteihin 1 päivään), automatisoi asiakirjojen käsittely ja paranna hyväksynnän johdonmukaisuutta.
Tyypillinen tapaus: Yhteistyössä suuren kanadalaisen lainanhoitajan kanssa alustan väitetään käsitelleen yli 1 miljardin dollarin lainakokoa (vuoden 2024 puolivälissä).
★ Teknologian ja arkkitehtuurin edut
Koneoppimisen mallinnusominaisuudet
Alusta esittelee hahmontunnistustekniikan, Kouluta pisteytysmalli syöttämällä käyttäjän aiemmat päätökset ja tulokset ja tue reaaliaikaista hyväksyntätulosten suosittelua.Asiakirjojen automatisointiominaisuudet
OCR-aggregointi- ja tiedonpoimintatekniikka muuttaa manuaalisen syötön järjestelmän lukemiseksi, mikä vähentää virheitä ja lisää tehokkuutta.Vahvat API-integrointiominaisuudet
Yhdistä kolmannen osapuolen LOS- ja välitietolähdejärjestelmiin aloittaaksesi nopeasti, turvallisesti ja helposti upottaaksesi erilaisia lainaprosesseja.SaaS-pilvialustan suunnittelu
voidaan ottaa käyttöön julkisissa tai yksityisissä pilviympäristöissä, mikä eliminoi paikallisen palvelimen asennuksen tarpeen, mikä mahdollistaa nopean skaalauksen ja tukee SOC 2 -tietoturvan vaatimustenmukaisuutta.Mukautettavat hyväksyntäkäytännöt ja reaaliaikainen neuvotteluvoima Yrityskäyttäjät
voivat säätää parametreja liiketoiminnan muutosten mukaan, ja järjestelmä tukee reaaliaikaisia muutoksia ja hyväksyntäkäytäntöjen säätöjä.
★ Vaatimustenmukaisuus ja turvallisuusriskien hallinta
Se on läpäissyt SOC 2 -vaatimustenmukaisuussertifioinnin, mikä tarkoittaa, että sen tietoturvan hallintajärjestelmä ja yksityisyyden suojamekanismi ovat alan standardien mukaisia.
Integroi useita suojausmekanismeja, kuten SSL-salaus, IP-käyttörajoitukset, monivaiheinen todennus (MFA) ja salattu tietojen tallennus.
Tarjoa käyttöoikeuksien ja roolien hallintaa, haavoittuvuuksien estosuunnittelua ja tue valvontalokeja.
Toiminnallinen suunnittelu ei sisällä suoraa lainojen liikkeeseenlaskua tai rahastojen hallinnointia, joten se ei kuulu sääntelylisenssien piiriin.
★ Markkina-aseman ja kilpailuanalyysin
erottaminen: Perinteisiin LOS-järjestelmiin verrattuna FundMore keskittyy enemmän hyväksyntää edeltävään automaatioon, korostaen nopeutta ja tekoälylähtöisyyttä.
Sovellettavuus: Kohdeasiakkaat ovat pieniä ja keskisuuria luottolaitoksia, joilla on hyväksyntätarpeita mutta rajalliset budjetit; Polku suuria pankkijärjestelmiä tasaisemman polun saavuttamiseksi;
Kilpailijat: Muut automatisoidut hyväksymis-/lainausalustat (esim. Blend Labs, Roostify jne.), mutta FundMore keskittyy synergiaan Kanadan markkinoiden ja yksityisten lainanantajien kanssa;
Edut: Nopea lanseeraus, joustava räätälöinti, merkittävä hyväksyntätehokkuus ja SOC-standardien noudattaminen.
★ Business Achievements and Industry Recognition
voitti AI Global Median "Best AI-Powered Loan Approval Software" -palkinnon vuonna 2021;
ehdolla Canadian Mortgage Awards -palkinnon saajaksi; Hänet valittiin myös Newchipin globaaliksi kiihdyttämöksi;
Vuonna 2024 se voitti tarjouskilpailun kanadalaisesta yhteistyöhankkeesta, ja sen alustan hyväksymät lainat olivat yhteensä yli 1 miljardi dollaria.
Alan asiantuntijaneuvojien, kuten Canadian Lenders Associationin entisen puheenjohtajan, CRO Kevin Clarkin, kanssa.
★ Ansaintamallin ja liiketoimintalogiikan
SaaS-tilausmaksu: veloitetaan käyttäjien määrän ja moduulin käyttöoikeuksien mukaan;
Lisäarvopalvelut tapahtumien raportointiin/analytiikkaan: edistyneen raportoinnin ja kolmannen osapuolen data-analyysipalvelujen lisämyynti;
Käyttöönotto- ja integrointipalvelumaksut: Räätälöidyistä vaatimuksista, API-telakoinnista ja siirtoprojekteista voidaan periä kertaluonteisia palvelumaksuja.
Tulevaisuuden synergiamahdollisuudet: mukaan lukien lisäarvomoduulien liitteet, jotka liittyvät lainan hiilihyvityksiin, vakuutuksiin, arvonmääritykseen jne.
★ Riskit ja haasteet
Tietojen ja mallin läpinäkyvyys: Hyväksynnän tulosten on vastattava asiakkaan olemassa olevia käytäntöjä ja käyttäjäpareja tekoälyä koskevien päätösten avoimuusvaatimusten tiukentaminen;
Muutokset vaatimustenmukaisuuskäytännöissä: Tekoälyn käyttöön luottoalalla liittyy yksityisyyttä, puolueellisuutta ja oikeudenmukaisuutta koskevia säännöksiä, ja oikeudellisia rajoituksia on noudatettava.
Järjestelmäintegraation monimutkaisuus/impedanssi: eri LOS-käyttäjät ovat erilaisia, ja alustan on oltava jatkuvasti yhteensopiva ja laajennettava;
Markkinatietoisuus ja osuus: Kilpaileminen suurten LOS:ien kanssa vaatii jatkuvia markkinointiinvestointeja tavoittavuuden parantamiseksi;
Manuaalinen ja automaattinen tasapainotus: Jotkut lainojen hyväksynnät on edelleen arvioitava manuaalisesti, ja käyttäjien on määriteltävä selkeästi automaation rajat.
★ Tulevaisuuden kehitysstrategia
Vahvista tekoälymalleja ja reaaliaikaisia analyysiominaisuuksia;
Ota käyttöön edistyneitä asiakirjojen todentamisen lisäosia, kuten petostentorjuntaallekirjoituksen tunnistus;
Lainan jälkeisen vaiheen automaatiotoiminnon kehittäminen (hyväksynnän jälkeinen);
Kouluta aktiivisesti markkinoita: lisää tuotetietoisuutta tapahtumien, valkoisten kirjojen ja kumppaneiden avulla;
Suunnittele alan raportteja ja yhteisöjä: Perusta alalle suljetun kierron yhteisö ohjaamaan lainajärjestelmän ekologista muutosta.
> Laajentuminen esimerkiksi Yhdysvaltoihin: Kanadan kokemusten perusteella , mukautuen Yhdysvaltain lainamarkkinoiden tarpeisiin;
★ yhteenveto
FundMore.ai on fintech-innovaatio, joka keskittyy lainojen hyväksymisvirtoihin ja käyttää tekoälyä ja asiakirjojen automatisointia kustannusten vähentämiseksi ja lainasyklien lyhentämiseksi. Sillä on eriytetty tuotevalikoima ja vaatimustenmukaisuustakuut asuntolainanvälittäjien ja yksityisten lainanantajien markkinoilla. Vaikka sillä on haasteita markkinoiden ekologisessa integraatiossa ja luottotekoälyn noudattamisen trendissä, se on saanut alan tunnustusta toteutuskyvyillään, ja sen odotetaan laajenevan laajemmalle alueelle ja syventävän tuotetoimintojärjestelmää tulevaisuudessa.
