★ Yritysprofiili
Capital Community Bank (usein lyhennettynä CCBank) perustettiin 29. heinäkuuta 1993, jonka pääkonttori sijaitsee Provossa, Utahissa, Yhdysvalloissa. Se on valtion valtuuttama yhteisön liikepankki, jolla on seitsemän konttorin verkosto ja noin 221 työntekijää. Maaliskuussa 2025, jonka kokonaisvarat olivat noin 1,14 miljardia dollaria, se on paikallinen keskikokoinen yhteisöpankki, joka keskittyy pitkällä aikavälillä yhteisön rahoituspalveluihin.
★ Sääntelytiedot
Lisenssityyppi: Osavaltion peruskirjatodistus, jonka on myöntänyt Utahin osavaltio, joka ei ole Federal Reserve Systemin jäsen.
Liittovaltion sääntelyviranomainen: Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) sääntelemä se on osavaltion ulkopuolinen pankki.
Vakuutuksen tila: FDIC-talletusvakuutusnumero on 33823, joka tarjoaa tilille jopa 250 000 dollarin vakuutusturvan.
CRA-kiista: Vuonna 2023 kuluttajien edunvalvontaryhmä syytti CCBankia yhteistyöstä lainahaiden kanssa osallistuakseen korkeakorkoisiin lainajärjestelmiin (200 %+ APY), mikä saattaa kiertää osavaltion korkorajoituksia ja vaikuttaa yhteisön uudelleensijoituslain noudattamiseen.
★ Sivuliikkeet ja työntekijät
Provo-Oremin alueella Utahissa on 7 konttoria (Provo, Orem, Salem, Sandy, Pleasant Grove jne.).
Työntekijöitä on yhteensä noin 221, jotka tukevat yhteisöllisiä yrityksiä.
★ Teknologia- ja palvelukanavat
Tarjoa henkilökohtaisia ja yrityspankkipalveluita verkossa, mukaan lukien tilin rekisteröinti, lainahakemukset, talletus- ja lainatoiminnot jne.
Työpöytäohjelmistoa ei ole saatavilla, ja se luottaa pääasiassa sivukonttoreihin ja puhelintukeen.
Tarjoa palveluita NMLS-rekisteröidyille rahoitustuotteille, sinulla on NMLS-rekisteröintinumero 819159, tue asuntolainoja jne.
★ Ydinliiketoiminta ja tuotteet
Talletusliiketoiminta: Tarjoaa shekki-, säästö-, rahamarkkina- ja kiinteätalletuksille (CD-levyt) kilpailukykyisiä APY-sopimuksia (esim. 36 kuukauden CD-levyt: 3,80 %).
Lainaliiketoiminta: mukaan lukien asuntolainat, pienyrityslainat ja kulutusluotot. Tue online-lainauspalveluita kumppanialustojen kautta (mukaan lukien yhteistyökumppanit, kuten Opportunity Financial).
Kolmannen osapuolen palvelu: Linkitetty "rent-a-bank" -malliin liittyviin kumppaneihin, jotka auttavat myöntämään korkeakorkoisia lainoja, mikä aiheuttaa useita vaatimustenmukaisuuskiistoja.
★ Taloudelliset ja toiminnalliset indikaattorit
Vuoden 2025 ensimmäisellä neljänneksellä:
taseen loppusumma noin 1 139,6 miljoonaa dollaria, talletusten kokonaismäärä 954,0 miljoonaa dollaria, lainojen kokonaismäärä 862,0 miljoonaa dollaria ja
oma pääoma 153,5 miljoonaa dollaria;
korkotuotot olivat noin 46,99 miljoonaa dollaria ja korkokulut noin 7,81 miljoonaa dollaria;
Nettovoittomarginaali (ROA) ≈ 4,3 %, sidotun pääoman tuotto (ROE) ≈ 31,1 % ja tehokkuussuhde noin 38,3 %;
Ensisijaisen pääoman (T1) riskipainotettu vakavaraisuussuhde on noin 16,0 %, mikä täyttää lakisääteiset vakavaraisuusvaatimukset.
★ Vaatimustenmukaisuus- ja riskienvalvontarakenne
FDIC:n sääntelykehys: Säännöllisesti FDIC-tarkastusten ja CRA-arviointien kohteena; Listattu FDIC:n "tyydyttävässä" luokitusjärjestelmässä.
Osavaltiotason sääntely: Luonnollisesti sääntelee Utahin rahoituslaitosten sääntelyviranomainen, lukuun ottamatta FDIC:tä.
Riskitapahtumien käsittely: Korkeakorkoisten lainatuotteiden osalta, jotka eivät ole FDIC/FDIC käynnistämiä, ulkoinen FDIC neuvoo keskittymään leasingpankkitoiminnan lähestymistapaan sisältyviin luottokelpoisuus- ja vaatimustenmukaisuusongelmiin.
★ Markkina-asema ja kilpailuominaisuudet
Yhteisöpankkina CCBankilla on luottamus paikallisiin markkinoihin (Provo-Orem), joka korostaa paikallista liiketoimintaa ja yhteisön sitoutumista.
Suhteellisen korkeat talletuskorot (rahamarkkinat vs. säästöt) houkuttelevat paikallisia ja online-tallettajia.
Korkeakorkoinen lainayhteistyömalli antaa sille tietyn mahdollisuuden kasvattaa tuloja, mutta se tuo mukanaan sääntely- ja vaatimustenmukaisuuskiistoja.
★ Asiakastuki ja kanavat
Siellä on konttoreita, puhelinasiakaspalvelua ja verkkopankkiportaaleja;
Käsittelee valituksia BBB:n kaltaisilta alustoilta ja korostaa FDIC/Utahin sääntelyjärjestelmää.
Lainoista ja koronkiskonnatuotteista tehdään ajoittain valituksia, ja riskienhallintaa vahvistetaan edelleen viranomaisen huomion alla.
★ Sosiaalisen vastuun ja yhteisövaikutusten
väitteet
tukevat yhteisön kehitystä tekemällä yhteistyötä paikallisten organisaatioiden kanssa ja keskittymällä "Rakennettu tänne. Täältä." ja muita brändikonsepteja.
Korkeakorkoisilla lainamalleilla voi kuitenkin olla kielteisiä sosioekonomisia vaikutuksia yhteisöön ja ne voivat herättää kysymyksiä noudattamisesta.
★ Strategiset kumppanuudet ja ulkoiset kumppanit
Opportunity Financialin, LoanMartin kanssa ja muut online-lainausalustat tukemaan lainojen myöntämismekanismeja (nclc.org).
Teknologiarahoitusalustaan tukeutuen tuotetta laajennetaan riskienhallintamekanismin ja riskien hinnoittelun hallinnan avulla.
★ Taloudellinen tilanne ja riskien arviointi
Korkea vakavaraisuussuhde (noin 16 % Tier 1:ssä), erinomainen sidotun pääoman tuotto (noin 31 % oman pääoman tuotto) ja erinomaiset tehokkuusindikaattorit (38 %) osoittavat vahvaa kannattavuutta.
Koronkiskonnayhteistyömalliin ja sen pitkän aikavälin vaikutuksiin sääntelyn noudattamiseen liittyy kuitenkin mahdollisia riskejä; FDIC:n CRA-luokitukset voivat olla vaarassa laskea.
★ Tulevaisuuden näkymät ja haasteet
Yhteisön talletusten ja lainojen laajuutta voidaan edelleen laajentaa, ja korkeilla talletuskoroilla voidaan houkutella lisää keskipitkän ja pitkän aikavälin varoja.
on tarpeen tasapainottaa tulojen kasvu vaatimustenmukaisuusriskien kanssa, suojata affiliate-lainaliiketoimintaa tai mukauttaa yhteistyöstrategiaa;
Parannettu viestintä FDIC:n/valtion virastojen kanssa CRA:n vaatimustenmukaisuuden parantamiseksi ja maineenhallinnan optimoimiseksi;
Digitaalisia päivityksiä voidaan tutkia, ja ne tarjoavat verkkopankkipalveluja, mobiilisovelluksia ja lainojen hyväksymisen automatisointitoimintoja.
✏️ yhteenveto
Capital Community Bank on Utahin yhteisöpankki, jolla on vankka taloudellinen perusta, vahva pääoma, laadukkaat tulot ja yhteisön luottamuksen perusta. Sen eriytetty liiketoiminta perustuu korkeakorkoiseen osuuslainamalliin, mutta se lisää myös sääntelyviranomaisten ja yhteisön välisten riitojen riskiä. Tulevaisuudessa voimme keskittyä vaatimustenmukaisuuden ja yhteisöluotonhallinnan vahvistamiseen pitkän aikavälin kehitystavoitteiden saavuttamiseksi säilyttäen pääomaedut ja lainainnovaatiot.
