Folk2Folk

1. Yrityksen yleiskatsaus ja missio

Folk2Folk perustettiin vuonna 2013, ja sen pääkonttori sijaitsee Launcestonissa, Cornwallissa, Isossa-Britanniassa, ja se on sittemmin laajentunut valtakunnallisesti. Alusta on sijoitettu "paikalliseksi ja luottamukseen perustuvaksi" taloudelliseksi telakointisillaksi, joka yhdistää kiinteätuottoisia sijoittajia rahoitusta tarvitseviin pieniin ja mikroyrityksiin.

Sen ydinfilosofia on "hyvät ihmiset auttavat hyviä ihmisiä", mikä edistää oikeudenmukaisuutta ja keskinäistä avunantoa, korkojen läpinäkyvyyttä ja yhteisön vaurautta. Yrityksen pääkonttori sijaitsee maaseudulla sekä pienissä ja keskisuurissa kaupungeissa Isossa-Britanniassa, ja sen tavoitteena on edistää aktiivisesti alueellista kehitystä ja talouskasvua.

2. Liiketoimintamalli ja tuotearkkitehtuuri

Folk2Folkin liiketoimintamalli on tyypillinen P2P-lainausalusta (tunnetaan myös nimellä Marketplace Lending), ja sen pääasialliset toimintatavat ovat seuraavat:

1. Yritykset ovat
   pääasiassa pieniä ja keskisuuria yrityksiä tai paikallisia kauppiaita, jotka tarvitsevat käyttöpääomaa, ja lainasummat alkavat yleensä 100 000 punnasta, ja lainojen vakuutena on maata, liikekiinteistöä tai omaisuutta.

2. Sijoittajiin
   kuuluu luonnollisia henkilöitä ja laitoksia, joiden maksuosuus on vähintään 20 000 puntaa ja kiinteä vuotuinen sijoitetun pääoman tuotto (tällä hetkellä noin 8,5–8,75 %). Alustalla ei ole likviditeettipoolia ja sillä on selkeä rakenne.

   Kun

3. varainhankinta
   on suoritettu, varat vetäytyvät sijoittajalta ja virtaavat lainanottajalle, ja lainanottaja maksaa koron ja pääoman ajallaan. Alusta ansaitsee järjestelymaksun ja vuosittaisen uusimismaksun.

4. Omaisuuden vakuusmekanismi
   Kaikkien lainojen vakuutena on Yhdistyneen kuningaskunnan kiinteistön markkina-arvo, eikä Folk2Folk salli lainanottajien käyttää asuntoa vakuutena. Alusta vain vastaa eikä pidä omia varojaan; Samalla varat ovat suoraan yhteydessä lainanantajaan, ja riski on hallittavissa.

5. Compliance Regulatory System
   -yhtiöt ovat FCA:n (Financial Conduct Authority) hyväksymiä Yhdistyneessä kuningaskunnassa, ja ne ovat erittäin säänneltyjä markkinoita. Liiketoiminta on kestänyt useita vuosia ja on toistaiseksi säilyttänyt nollatappioennätyksen, mikä osoittaa tiukkaa riskienhallintakykyä.

Tämän mallin avulla alusta rakentaa luottamusekosysteemiä: lainanottajat saavat nopeita rahoituspolkuja, sijoittajat saavat vakaan tuoton ja alusta ottaa huomioon paikallisen talouden kehityksen.

3. Mittakaava ja suorituskyky

Folk2Folk on perustamisestaan lähtien saavuttanut merkittäviä tuloksia pienten ja keskisuurten kaupunkien rahoituspalvelumarkkinoilla:

kokonaisrahoitusvolyymi on ylittänyt 770 miljoonaa puntaa, ja se palvelee yli satoja yrityksiä, jotka kattavat maatalouden, matkailun, kiinteistöjen, energian ja muut teollisuudenalat.

Sijoituspääoman nollatappion säilyttäminen useiden vuosien ajan on harvinainen korkea turvallisuusennätys alalla.

Taloudellinen tulos on vakaa, ja tilikaudella 2024/25 liikevoitto oli noin 5,9 miljoonaa puntaa ja nettotulos noin 1,8 miljoonaa puntaa, mikä saavutti kannattavuuden kuutena peräkkäisenä vuonna.

Alustan ROI-kiinteä korko alkaa noin 8,5 prosentista, mikä tekee siitä houkuttelevan, koska sijoittajat osallistuvat suoraan hankkeeseen.

Nämä taloudelliset tiedot kuvastavat sen kilpailukykyä ja vakaata toimintaa P2P-luottomarkkinoilla.

4. Tuotteet ja kasvupolut

Folk2Folkin tuote- ja liiketoimintakehitykseen kuuluvat:

>

Yksityishenkilöt/institutionaaliset lainojen telakointisijoittajat
voivat valita yhden projektisijoituksen, ja rahastojen täsmäytys, takaisinmaksu ja tulot ovat läpinäkyviä ja avoimia.

1. Omaisuuden säilytys- ja riskienhallintaprosessi
   Lainanotto edellyttää kiinteistöjen kiinnitystä ja kolmannen osapuolen arviointia ja asianajajan arkistointia lainan takaisinperittävyyden varmistamiseksi.

2. Alustan laajennuspalvelu
   tarjoaa lainarakennekonsultointia, jälleenrahoituksen koordinointia ja uusimismahdollisuuksia. Tarjoa lainanottajille strategista neuvontaa tuleviin rahoitustarpeisiin vastaamiseksi.

3. Institutionaaliset sijoittajat liittyvät mukaan
   Yksityissijoittajien lisäksi alusta on ottanut aktiivisesti käyttöön myös institutionaalista pääomaa, ja vuodesta 2021 lähtien useat instituutiot ovat tehneet yhteistyötä rahoituksen laajuuden laajentamiseksi.

4. Alueellisen verkoston laajentaminen
   on perustanut alueellisia edustajia, oikeudellisia kumppaneita ja paikallisia luottokonsultteja, ja skenaario on jaettu hanketyyppeihin, kuten maatalouteen, matkailuun ja pienten kaupunkien kehittämiseen altistumisen ja taloudellisen uppoamisen lisäämiseksi.

Alustan strateginen suunnitelma säteilee Cornwallista koko maahan varhaisessa vaiheessa, ja tulevaisuudessa se voi laajentua useammille Euroopan alueille tai kehittää alueita, joilla on samanlainen kiinan kieli onnistuneen mallin toistamiseksi.

5. Kilpailuedut ja erottautuminen

Folk2Folkilla on monia ominaisuuksia ja etuja P2P-markkinoilla:

asuntolaina: sillä on kiinteistölainojen tarkistusmekanismi, joka parantaa riskienhallinnan kynnystä ja turvallisuutta;

Nolla sijoitustappiota: yli 10 vuoden korkea kestävyys paransi merkittävästi alustan mainetta;

Kiinteä korkea tuotto: 8,5–8,75 % Korot ovat houkuttelevampia kuin markkinakorot;

Yhteisön luottamusverkosto: luoda synergiaa paikallisten yhteisöjen pohjalta;

Korkea vaatimustenmukaisuuden taso: FCA:n valtuutus ja vuotuinen uusimismaksumalli heijastavat vaatimustenmukaisuutta;

Jatkuva kannattava toiminta: Osoita riskienhallinta- ja kohdemarkkinoiden sopeutumiskyky.

Alustasta on tullut keskeinen maaseudun rahoituspalvelujen innovaatioiden edustaja Isossa-Britanniassa, ja sillä on vahva kilpailuidentiteetti muiden lainausmenetelmien joukossa.

6. Haasteet ja riskit

Folk2Folkin erinomaisesta suorituksesta huolimatta haasteita on edelleen:

1. Suhdanneriski
   Korkojen vaihtelut, kiinteistöjen hintojen lasku ja kansantalouden taantuma voivat edelleen lisätä riskikeskittymää.

2. Vakuushallinnan kysyntä on korkea
   ja kiinteistöriskien hallinnan kustannukset korkeat, joten arviointimekanismia ja vakuusmuutoksia on seurattava pitkään.

3. Sääntelypolitiikan epävarmuus:
   FCA:n ja Ison-Britannian rahoitusalan sääntelypolitiikassa on tapahtunut muutoksia, kuten uusia säännöksiä, jotka aiheuttavat paineita maksuihin ja prosessien mukautuksiin.

4. Maantieteelliset rajoitukset ja kasvun pullonkaulan
   asemointi Vaikka maaseudun kaupunki- ja maaseutumarkkinoiden pienet ja keskisuuret markkinat ovat selvät, jos kansallinen kasvuvauhti on tyypillisen hidas.

5. teknologiariippuvuuden puute
   Tällä hetkellä alusta on pääasiassa välittäjän sovitusmalli, ja tekninen järjestelmä on suhteellisen yksinkertainen; Tulevaisuudessa on tarpeen vahvistaa digitaalisia kyvykkyyksiä ja parantaa tehokkuutta.

6. Brändin suorituskykypaine
   Jos oletustapaus on olemassa, sillä on suora vaikutus nollahäviöen, ja viestintää brändin kanssa on hallittava huolellisesti.

7. Kehitysstrategia ja tulevaisuuden suunnittelu

Toiminnan tehokkuuden ja markkinoiden koon parantamiseksi Folk2Folk voi keskittyä edistämään seuraavia suuntia:

lainojen standardoinnin edistäminen: lainavarojen arvopaperistamisen edistäminen, institutionaalisen likviditeetin lisääminen;

Tekniset järjestelmäpäivitykset: Kehitä kojetauluja ja mobiilisovelluksia parantaaksesi sijoittajien vuorovaikutteista kokemusta.

Rahastojen ja institutionaalisten yhteyksien luominen: perustetaan vaikuttavuusrahasto institutionaalisten investointien laajentamiseksi ja rahoituksen laajuuden ja vakauden parantamiseksi;

Kansainvälinen laajentumispolku: toistaa vakuus-P2P-mallinsa vastaavilla markkinoilla Euroopassa;

Lainaluokkien lajittelu: laajenna useisiin arbitraasirakenteisiin, kuten laitteiden leasingiin, jälleenrahoitukseen ja oman pääoman ehtoiseen rahoitukseen;

Yhteisön talouskasvatuksen edistäminen: taloustiedon yhteisen popularisoinnin vahvistaminen paikallishallintojen ja yritysten kanssa;

Yhteistyön ekologinen rakentaminen: Tee yhteistyötä paikallisten lakimiesten, välittäjien ja välittäjien kanssa muodostaaksesi suljetun kierron alueellisen yhteistyön mallin.

8. Yhteenveto ja viitearvo

Folk2Folk on yksi brittiläisen kaupunkien taloudellisen innovaatiomallin menestyneistä edustajista, ja se on luonut vahvan alustan maineen vakaalla toiminnallaan ja korkealla tietoturvasuorituskyvyllään. Stimuloi sijoittajien kiinnostusta korkeiden tuottojen avulla ja yhdistä tehokkaasti lainanottajien tarpeisiin.

Tulevaisuudessa, jos riskienhallintastandardeja voidaan ylläpitää, teknologialähtöisesti ja toistaa sen alueellinen menestysmalli, siitä odotetaan tulevan P2P-mallien malli maaseudulla tai pienissä ja keskisuurissa kaupungeissa Euroopassa ja jopa ympäri maailmaa.