1. कंपनी अवलोकन और दृष्टि
2021 में स्थापित और कोपेनहेगन, डेनमार्क में मुख्यालय, फ्रैंकली इंश्योर एक अभिनव इंश्योरटेक कंपनी है जो "एम्बेडेड इंश्योरेंस" पर ध्यान केंद्रित कर रही है। इसका मिशन ई-कॉमर्स और ईंट-और-मोर्टार रिटेल के लिए चेकआउट प्रक्रिया में बीमा को निर्बाध रूप से एम्बेड करना है, जिससे आधुनिक उपभोक्ताओं के लिए एक सरल और पारदर्शी मासिक "माइक्रोपे" तंत्र के माध्यम से सुरक्षा तक पहुंच आसान हो जाती है।
कंपनी को शुरू से ही भागीदारों के नेटवर्क के माध्यम से बीमा कवरेज प्रदान करने और एपीआई और ऑन-साइट एकीकरण के माध्यम से तेजी से तैनाती करने के लिए स्पष्ट रूप से तैनात किया गया था, जो मुख्य रूप से युवा उपभोक्ताओं, किराएदारों और डिजिटल खरीदारों को लक्षित करता था। अपनी स्थापना के पहले कुछ वर्षों में, फ्रैंकली इंश्योर ने ई-कॉमर्स और ईंट-और-मोर्टार स्टोर दोनों में 80 से अधिक नॉर्डिक व्यापारियों के साथ भागीदारी की है, और तेजी से मासिक बिक्री वृद्धि देखी है।
फ्रैंकली इंश्योरेंस पारंपरिक बीमा की जटिल प्रक्रिया को तोड़ने और ग्राहकों को "कोई बाध्यकारी नहीं, शून्य हैंडलिंग शुल्क और किसी भी समय रद्दीकरण" बीमा उत्पाद प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है, ताकि उपभोक्ता आसानी से बीमा चुन सकें जैसे कि वे मोबाइल फोन के सामान खरीद रहे हों।
2. उत्पाद मॉडल और तकनीकी वास्तुकला
1. एंबेडेड बीमा डिजाइन
फ्रैंकली इंश्योर के दिल में एम्बेडेड बीमा है: जब कोई उपभोक्ता उत्पाद खरीद प्रक्रिया को ऑनलाइन या इन-स्टोर पूरा करता है, तो उन्हें सीधे चेकआउट पृष्ठ पर उत्पाद सुरक्षा की सिफारिश की जाती है। एक-क्लिक पुष्टि के बाद, पॉलिसी एक निश्चित मासिक शुल्क के साथ तुरंत प्रभावी होती है। उत्पाद में उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, जिसमें इलेक्ट्रॉनिक उत्पाद, फर्नीचर, घरेलू उपकरण, किराये के फर्नीचर, फिटनेस उपकरण आदि शामिल हैं।
यह मॉडल एक सरलीकृत ग्राहक अनुभव डिजाइन और तत्काल बिलिंग तंत्र के माध्यम से बीमा को एक वैकल्पिक प्रचार आइटम में बदल देता है, जिससे उपयोगकर्ता जागरूकता के लिए सीमा बहुत कम हो जाती है। इसके आधार पर, बीमा खरीद दर में काफी वृद्धि हुई है, और ग्राहक रूपांतरण दर पारंपरिक पथ से कहीं अधिक है।
2. B2B2C पूर्ति तंत्र स्पष्ट
रूप से बीमा एपीआई इंटरफेस या ऑन-साइट ऐप्स के आधार पर व्यापारी एकीकरण को सक्षम बनाता है, ई-कॉमर्स सिस्टम या कैशियर सिस्टम में बीमा विकल्पों को एम्बेड करता है। जब उपभोक्ता अपनी खरीदारी पूरी कर लेते हैं, तो सिस्टम स्वचालित रूप से उत्पाद श्रेणी, राशि पुनः प्राप्त करता है और बीमा विकल्पों की सिफारिश करता है। एक बार पुष्टि हो जाने पर, कवरेज जानकारी फ्रैंकली प्लेटफॉर्म पर संग्रहीत की जाती है, और प्रीमियम स्वचालित रूप से मासिक बिल में जमा हो जाता है।
प्लेटफ़ॉर्म "मासिक भुगतान पहले महीने मुफ्त" तंत्र को लागू करने के लिए Betalingsgateway (जैसे, Vipps, MobilePay) के साथ एकीकृत होता है और उपभोक्ताओं को किसी भी समय पॉलिसी रद्द करने का समर्थन करता है। समाधान को प्रतिकृति के लिए शून्य सीमा के साथ व्यापक रूप से तैनात किया जा सकता है।
3. पारदर्शी मूल्य निर्धारण और नियंत्रणीय गारंटी
स्पष्ट रूप से बीमा एक मूल्य निर्धारण प्रणाली पर जोर देता है जिसमें कोई छिपी हुई फीस नहीं है, कोई बाध्यकारी अनुबंध नहीं है, और किसी भी समय रद्दीकरण नहीं है। उपभोक्ताओं को हैंडलिंग शुल्क, वार्षिक शुल्क या सहमत शर्तों को वहन करने की आवश्यकता नहीं है, और मासिक भुगतान राशि पारदर्शी है और इसे स्वतंत्र रूप से प्रबंधित किया जा सकता है। पॉलिसी खरीद और दावा निपटान ऑनलाइन पूरा किया जाता है, जिससे उपयोगकर्ता का विश्वास और अनुभव बढ़ता है।
इसके अलावा, बीमित उत्पादों का विवरण भी खुला और उपलब्ध है, और उपयोगकर्ता खरीदने से पहले सुरक्षा के दायरे को जानते हैं। यह तंत्र बैक-एंड जोखिम नियंत्रण मॉड्यूल की परिचालन दक्षता सुनिश्चित करते हुए बीमा स्वीकृति दर में सुधार करता है।
3. व्यवसाय मॉडल और राजस्व संरचना
फ्रैंकली इंश्योर के राजस्व में मुख्य रूप से निम्नलिखित भाग शामिल हैं:
प्रीमियम आय: उत्पाद सुरक्षा के लिए उपभोक्ताओं द्वारा भुगतान किया गया मासिक शुल्क आय का मुख्य स्रोत है, और प्रीमियम उत्पाद की कीमत से जुड़ा हुआ है।
प्लेटफ़ॉर्म साझाकरण: व्यापारियों के साथ बीमा राजस्व साझा करना, स्पष्ट रूप से मात्रा के माध्यम से कम सीएसी प्राप्त करता है।
तकनीकी सेवा शुल्क: खुदरा विक्रेताओं को API एकीकरण, ऐप एम्बेडिंग सेवाएं, या तकनीकी सेवा सदस्यता प्रदान करने के लिए शुल्क।
अनुकूलित परियोजना आय: उदाहरण के लिए, B2B परियोजनाओं के लिए अनुकूलित गारंटी समाधान या जिम्मेदारी समाधान की श्रृंखला प्रदान करें।
दावा लागत प्रबंधन: प्लेटफ़ॉर्म बुद्धिमान समीक्षा, मूल्य निर्धारण पूल और जोखिम नियंत्रण प्रणालियों के माध्यम से दावों के खर्चों को नियंत्रित करता है, जिससे लाभ मार्जिन को बढ़ाने में मदद मिलती है।
एम्बेडेड बिक्री की कम इकाई कीमत के कारण, लेकिन उच्च रूपांतरण, खुदरा उचित शुल्क संरचना के साथ मिलकर, समग्र राजस्व का विस्तार जारी है। वर्तमान में, मुख्य ग्राहक मुख्य रूप से नॉर्डिक खुदरा विक्रेता हैं, और धीरे-धीरे नॉर्वे, स्वीडन और फिनलैंड में प्रवेश कर रहे हैं।
4. बाजार की स्थिति और ग्राहक रणनीति
फ्रैंकली इंश्योरेंस युवा नॉर्डिक उपभोक्ताओं और डिजिटल ध्वनिक उपयोगकर्ताओं पर केंद्रित है, और हल्के बीमा को एक चिपचिपा रणनीति उपकरण के रूप में उपयोग करता है। ग्राहक समूह में मुख्य रूप से शामिल हैं:
इलेक्ट्रॉनिक उपकरण खरीदने वाले उपभोक्ता: जैसे मोबाइल फोन, हेडफ़ोन, नोटबुक, घरेलू उपकरण और अन्य उत्पाद खरीद के बाद खरीदे जा सकते हैं।
किराएदार और फर्नीचर खरीदार: फर्नीचर खरीदते समय उत्पाद सुरक्षा सेवाओं को जोड़ने के लिए फर्नीचर स्टोर के साथ काम करें।
ई-कॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ता: ऑनलाइन शॉपिंग उपयोगकर्ता उच्च-आवृत्ति खपत परिदृश्यों तक पहुंचने के लिए भुगतान पृष्ठ पर एक क्लिक के साथ गारंटी का चयन कर सकते हैं।
उसी समय, प्लेटफ़ॉर्म ने इन-स्टोर पीओएस अनुभव के साथ ऑनलाइन की सीमाओं को आगे बढ़ाया। ऑफ़लाइन स्टोर में, उपभोक्ता मौके पर ही क्यूआर कोड को स्कैन कर सकते हैं या कैशियर के मार्गदर्शन के माध्यम से बीमा खरीद सकते हैं, जो भौतिक खुदरा परिदृश्य के अनुकूल है।
बाजार की स्थिति:
एंबेडेड बीमा अग्रणी: उत्तरी यूरोप में B2B2C एम्बेडेड बीमा व्यवसाय मॉडल को लागू करने में अग्रणी;
युवा लोगों के लिए प्रवेश बिंदु: युवा पीढ़ी की उपभोग की आदतों और जोखिम प्राथमिकताओं के लिए अनुकूलित बीमा विकल्प;
सरल और आसान अनुभव: कोई मध्यस्थ नहीं, कोई जटिल शब्द नहीं, कोई दीर्घकालिक बंधन नहीं;
खुदरा मूल्य वर्धित उपकरण: खुदरा विक्रेताओं को अतिरिक्त राजस्व और ग्राहक प्रतिधारण प्रदान करें।
5. टीम और पारिस्थितिकी तंत्र सहयोग
फ्रैंकली इंश्योर की कोर टीम में सीईओ अलेक्जेंडर स्कोजोथ पिरुली, सीओओ निकोलाई अर्नहोम, सीआईओ इवर स्पर्लिंग और सीटीओ बेंस शामिल हैं मक्कोस, दोनों को फिनटेक, इंश्योरटेक और प्लेटफॉर्म एकीकरण में अनुभव है।
कंपनी वर्तमान में 11-50 लोगों के बीच रोजगार देती है और इसे एंटलर और द एवेंचर्स जैसे उद्यम पूंजीपतियों द्वारा समर्थित किया गया है, साथ ही टेनिटी और कोपेनहेगन फिनटेक के त्वरण कार्यक्रमों में भाग लिया गया है। इसने वैन एमेडे (दावा भागीदार), विप्स मोबाइलपे और नॉर्डिक ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म के साथ पारिस्थितिक सहयोग स्थापित करके अपने परिदृश्य का विस्तार किया है।
6. प्रतिस्पर्धी लाभ और परिचालन विशेषताओं
कम ग्राहक अधिग्रहण लागत और उच्च रूपांतरण अनुभव
एम्बेडेड बिक्री पारंपरिक ग्राहक प्रवेश द्वारों के लिए प्रतिस्पर्धा किए बिना उपभोक्ता के खरीदारी पथ को प्रभावी ढंग से फिट कर सकती है।सहयोग चैनल मुख्यधारा के नॉर्डिक खिलाड़ियों को कवर करते हैं
मोबाइल बीमा बिक्री में तेजी से प्रवेश करने के लिए MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth, आदि के साथ सहयोग करते हैं।एक सेवा के रूप में प्रौद्योगिकी (TaaS) क्षमताएं
एम्बेड करने योग्य उपकरण, ऐप्स और API सेवा मॉड्यूल प्रदान करते हैं जो खुदरा विक्रेताओं को बीमा क्षमताओं को जल्दी से तैनात करने में सक्षम बनाते हैं।लचीली नीति और मूल्य निर्धारण तर्क
मासिक भुगतान तंत्र, तत्काल रद्दीकरण और मुफ्त पहले महीने की रणनीति आधुनिक उपभोक्ता व्यवहार के नियमों को पूरा करती है।उच्च जोखिम नियंत्रण दक्षता और दावों की लागत में महत्वपूर्ण कमी दावा
लागत को कम करने और गारंटी प्रदर्शन को अनुकूलित करने के लिए नियम इंजन और बुद्धिमान समीक्षा प्रणाली का उपयोग करें।ब्रांड और उपयोगकर्ता प्रशंसा दर समर्थन इसे
ट्रस्टपायलट पर 4.6-पॉइंट पॉजिटिव रेटिंग मिली और इसे उच्च ग्राहक संतुष्टि के साथ "आधुनिक बीमा + मानवकृत सेवा" के रूप में दर्जा दिया गया।
7. विकास पथ और विस्तार योजना
भौगोलिक विस्तार
2024 की शुरुआत में, प्लेटफ़ॉर्म ने नॉर्वेजियन और स्वीडिश बाजारों में प्रवेश की घोषणा की, और वर्तमान में तीन देशों में काम कर रहा है। भविष्य का लक्ष्य जर्मनी और नीदरलैंड जैसे यूरोपीय बाजार हैं, और ग्रीन सेकेंड-हैंड/सर्कुलर इकोनॉमी बीमा के प्रवेश बिंदु पर भी विचार किया जाता है।
उत्पाद लाइन संवर्धन
भविष्यमें
, उत्पाद के विविध उपभोक्ता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पालतू पशु बीमा, यात्रा बीमा, छोटे घरेलू उपकरण रखरखाव, प्राकृतिक आपदा संरक्षण और अन्य क्षेत्रों में विस्तार करने की उम्मीद है।
B2B प्रोजेक्ट एन्हांसमेंट में
ग्राहक लक्ष्य के रूप में POS अनुकूलन फ़ंक्शन, एकीकृत बीमा अनुभव API प्लेटफ़ॉर्म अपग्रेड और स्पष्ट हार्डवेयर विक्रेता, लीजिंग उद्योग आदि शामिल हैं।
प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म अपग्रेड
पृष्ठभूमि प्रणाली को लगातार दोहराएं, बड़े डेटा, एआई मूल्य निर्धारण, जोखिम नियंत्रण निर्णय लेने वाली प्रणाली का समर्थन करें, और वास्तविक समय नीति कॉन्फ़िगरेशन और दावों की स्वीकृति की दक्षता को अनुकूलित करें।
ब्रांड और पारिस्थितिक ड्राइव
ब्रांड विश्वसनीयता निर्माण को मजबूत करना, जैसे मीडिया एक्सपोजर, उद्योग सम्मेलनों में भागीदारी, भागीदार पारिस्थितिक विस्तार, और मुख्यधारा के खुदरा चैनलों के साथ दीर्घकालिक सहकारी संबंधों को मजबूत करना।
8. जोखिम और चुनौती विश्लेषण
जोखिम नियंत्रण और दावा जोखिम
धोखाधड़ी और प्रतिकूल चयन को नियंत्रित करने के लिए छोटी पॉलिसी की मात्रा की कुशलतापूर्वक समीक्षा की जानी चाहिए।कानून और विनियम, पर्यावरण और बीमा मध्यस्थ लाइसेंसिंग
देशों में बीमा मध्यस्थों और सहयोग के तरीकों पर सख्त नियम हैं, और स्थानीय नियमों में अंतर की व्यापक समीक्षा करने की आवश्यकता है।अंतर्राष्ट्रीय विस्तार के लिए लागत का दबाव
स्थानीयकृत प्लेटफ़ॉर्म परिनियोजन के लिए प्रौद्योगिकी, बाजार संसाधनों और अनुपालन टीमों की आवश्यकता होती है, और लागत बढ़ रही है।उपयोगकर्ता अनुभूति और विश्वास संचय युवा
उपयोगकर्ताओं को बीमा के लाभों को समझने और बार-बार सिस्टम को धैर्यपूर्वक बढ़ावा देने की आवश्यकता है।प्रतिस्पर्धी दबाव
में बीमा पारिस्थितिकी तंत्र में पारंपरिक बीमाकर्ताओं और अन्य इंश्योरटेक प्रवेश प्लेटफार्मों के बीच बढ़ती प्रतिस्पर्धा शामिल है।सहयोग टर्मिनल निर्भरता समस्या
रिटेलर सहयोग एक महत्वपूर्ण प्रवेश और निकास है, और यदि साझेदारी तनावपूर्ण या बाधित है, तो यह बिक्री चैनल को प्रभावित करेगी।
9. भविष्य का दृष्टिकोण और सुझाव
एक हल्की एम्बेडिंग रणनीति बनाए रखें: अधिक खुदरा विक्रेताओं को सहयोग करने के लिए आकर्षित करने के लिए एक-क्लिक बिक्री चैनल और मासिक भुगतान तंत्र को मजबूत करें।
एक स्वचालित दावा और जोखिम नियंत्रण ढांचा बनाएं: दावों की स्वचालित रूप से समीक्षा करने और समीक्षा की गति और लागत दक्षता में सुधार करने की क्षमता का विस्तार करें।
बीमा पोर्टफोलियो संरचना नवाचार: पोर्टफोलियो सुरक्षा शुरू करने के लिए खपत, रखरखाव, पट्टे, विस्तारित वारंटी, पर्यावरण संरक्षण और अन्य क्षेत्रों को मिलाएं।
तकनीकी बुनियादी ढांचे में वृद्धि: समग्र दक्षता में सुधार के लिए एआई समीक्षा प्रणाली, डेटा विश्लेषण प्लेटफॉर्म और बाजार व्यवहार अंतर्दृष्टि को एकीकृत करें।
सीमापार बाज़ारों में मॉडल को दोहराएँ: नॉर्डिक अनुभव को दोहराएं और स्थानीय अनुपालन तत्परता को मजबूत करें, जिससे बाद के विस्तार का मार्ग प्रशस्त होगा।
ब्रांड संचार को मजबूत करें: टर्मिनल खरीद विश्वसनीयता बढ़ाने के लिए ब्रांड मार्केटिंग के लिए ग्राहकों की प्रशंसा का उपयोग करें।
बीमा पारिस्थितिक एकीकरण: उद्योग के प्रवेश द्वारों का विस्तार करने और वित्तीय सेवा संस्थानों और खुदरा दिग्गजों को आकर्षित करने के लिए बीमा पारिस्थितिक गठबंधन स्थापित करें।
10. सारांश
फ्रैंकली इंश्योरेंस एक इंश्योरटेक कंपनी है जिसके मुख्य तंत्र के रूप में "एम्बेडेड इंश्योरेंस + मासिक भुगतान मॉडल" है, और इसने उत्तरी यूरोप के प्रमुख बाजारों को कवर करने वाली हल्की बीमा सेवाओं को सफलतापूर्वक बनाया है। सरलीकृत अनुभव, कम ग्राहक अधिग्रहण लागत और पारदर्शी मूल्य निर्धारण में इसके महत्वपूर्ण फायदे हैं, और इसने उद्योग भागीदारों और उपभोक्ताओं से जल्दी ही प्रशंसा अर्जित की है।
भविष्य में, उत्पाद लाइनों के विस्तार, प्रौद्योगिकी उन्नयन और अंतर्राष्ट्रीय प्रतिकृति के साथ, फ्रैंकली इंश्योर से एम्बेडेड बीमा के क्षेत्र में नेताओं में से एक बनने की उम्मीद है, आधुनिक उपभोक्ता व्यवहार के साथ बीमा प्रौद्योगिकी के एकीकरण को बढ़ावा देगा, और युवा पीढ़ी के लिए "जैसे ही आप जाते हैं" का एक नया बीमा प्रतिमान बनाएं।
