★ कंपनी प्रोफाइल
FundMore.ai की स्थापना 2018 के आसपास हुई थी और इसका मुख्यालय ओटावा, कनाडा में है, एक फिनटेक कंपनी है जो पूर्व-ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को स्वचालित करने पर केंद्रित है। टीम में सीईओ क्रिस ग्रिम्स (वित्तीय उद्योग में 20+ वर्ष का अनुभव), सीटीओ बोगडान ब्लागा (क्रॉस-डोमेन क्लाउड आर्किटेक्चर डेवलपमेंट एक्सपीरियंस), और सीआरओ केविन क्लार्क (समृद्ध वित्तीय सेवाओं का अनुभव) जैसे मुख्य सदस्य शामिल हैं, और कंपनी के पास वर्तमान में 11-50 लोग हैं।
कंपनी ऋण अनुमोदन दस्तावेजों को कुशलतापूर्वक संसाधित करने, श्रम लागत को कम करने और बंधक दलालों और निजी उधारदाताओं के लिए एक स्वचालित, अनुकूलन योग्य, स्वचालित मंच प्रदान करके ऋण वितरण चक्र को काफी कम करने के लिए प्रतिबद्ध है।
★ उत्पाद संरचना और मुख्य सेवाएँ
FundMore AI स्वचालित अनुमोदन प्रणाली
मशीन लर्निंग-आधारित स्वचालित अनुमोदन मॉड्यूल, इसमें बहुआयामी विश्लेषण जैसे उधारकर्ता पहचान सत्यापन, आय सत्यापन, बंधक मूल्यांकन और क्रेडिट स्कोर शामिल हैं।
सिस्टम उपयोगकर्ताओं को ऋण पहुंच मानदंडों को अनुकूलित करने में सहायता करता है, जिसमें ऋण प्रकार, क्रेडिट सीमा, मूल्यांकन आवश्यकताएं आदि शामिल हैं;
अनुमोदन अनुशंसा रिपोर्ट स्वचालित रूप से उत्पन्न करें, और अनुमोदनकर्ता जारी करना जारी रखने के लिए पुष्टि करें पर क्लिक कर सकते हैं, अनुमोदन दक्षता और स्थिरता में काफी सुधार कर सकते हैं।
FundMore IQ दस्तावेज़ संग्रह प्रणाली
OCR और NLP तकनीकों को एकीकृत करती है ताकि प्रमुख दस्तावेज़ सामग्री को स्वचालित रूप से पहचाना जा सके और निकाला जा सके (जैसे, W-2 फॉर्म, बैंक स्टेटमेंट, वैल्यूएशन रिपोर्ट);
अंतर्निहित कार्य अनुस्मारक और अनुमोदन अधिसूचना तंत्र, ऑनलाइन दस्तावेज़ भंडारण, साझाकरण और संस्करण प्रबंधन का समर्थन करता है।
यह90% तक फ़ाइल प्रसंस्करण लागत को कम करने का दावा किया गया है।
डैशबोर्ड और निर्णय इंजन
अनुमोदन प्रगति, प्रमुख KPI (जैसे, GDS, TDS, LTV) दिखाने के लिए रीयल-टाइम डैशबोर्ड की कल्पना करें;
एम्बेडेड बुद्धिमान सुझाव मॉड्यूल, जैसे कि एवीए, ऐतिहासिक डेटा और ऋण देने की रणनीतियों के आधार पर गतिशील विश्लेषण और सुझावों का समर्थन करते हैं;
अनुमोदनकर्ता, ब्रोकर, समीक्षक और प्रबंधक पहुंच को परिभाषित करने के लिए भूमिका अनुमति प्रबंधन प्रदान करता है।
सिस्टम एकीकरण और एपीआई समर्थन
आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले LOS सिस्टम (जैसे Fileogix, Lendesk) के साथ सहजता से एकीकृत होता है;
ऋण जारी करने की श्रृंखला पर अपस्ट्रीम और डाउनस्ट्रीम सिस्टम कॉल के लिए आरईएसटी एपीआई प्रदान करें, जिसमें क्रेडिट रिपोर्ट, मूल्यांकन प्रणाली, हस्ताक्षर प्लेटफॉर्म आदि शामिल हैं।
पूर्णअनुमोदन लूप बनाने के लिए अनुमोदन, सुझावों और दस्तावेजों को बाद की प्रणालियों में स्वचालित रूप से पुश करने का समर्थन करें।
★ ग्राहक की स्थिति और उपयोग परिदृश्य मुख्य
ग्राहक समूह: बंधक ब्रोकरेज कंपनियां, छोटे और मध्यम आकार के निजी ऋणदाता, सामुदायिक बैंक, क्रेडिट यूनियन;
बक्सों का इस्तेमाल करें: ऋण वितरण चक्र (1-2 सप्ताह से लेकर 1 दिन तक) में तेजी लाएं, दस्तावेज़ प्रसंस्करण को स्वचालित करें और अनुमोदन स्थिरता में सुधार करें।
विशिष्ट मामला: एक बड़े कनाडाई ऋण सेवाकर्ता के साथ साझेदारी करते हुए, प्लेटफ़ॉर्म ने कथित तौर पर ऋण आकार में $1 बिलियन से अधिक का प्रबंधन किया (2024 के मध्य तक)।
★ प्रौद्योगिकी और वास्तुकला के फायदे
मशीन लर्निंग मॉडलिंग क्षमताएं प्लेटफ़ॉर्म
पैटर्न पहचान तकनीक पेश करता है, उपयोगकर्ता के पिछले निर्णयों और परिणामों को इनपुट करके स्कोरिंग मॉडल को प्रशिक्षित करें, और अनुमोदन परिणामों की वास्तविक समय की सिफारिश का समर्थन करें।दस्तावेज़ स्वचालन क्षमताएं
ओसीआर एकत्रीकरण और डेटा निष्कर्षण तकनीक मैनुअल इनपुट को सिस्टम रीडिंग में बदल देती है, त्रुटियों को कम करती है और दक्षता बढ़ाती है।मजबूत एपीआई एकीकरण क्षमताएं
विभिन्न ऋण प्रक्रियाओं को जल्दी, सुरक्षित रूप से शुरू करने और आसानी से एम्बेड करने के लिए तृतीय-पक्ष एलओएस और मध्यस्थ डेटा स्रोत सिस्टम से जुड़ें।SaaS क्लाउड प्लेटफ़ॉर्म डिज़ाइन को
सार्वजनिक या निजी क्लाउड वातावरण में तैनात किया जा सकता है, जिससे ऑन-प्रिमाइसेस सर्वर सेटअप की आवश्यकता समाप्त हो जाती है, जिससे तेजी से स्केलिंग की अनुमति मिलती है और SOC 2 सुरक्षा अनुपालन का समर्थन किया जा सकता है।अनुकूलन योग्य अनुमोदन नीतियां और वास्तविक समय सौदेबाजी की शक्ति
एंटरप्राइज़ उपयोगकर्ता व्यावसायिक परिवर्तनों के अनुसार मापदंडों को समायोजित कर सकते हैं, और सिस्टम वास्तविक समय में परिवर्तन और अनुमोदन नीतियों के समायोजन का समर्थन करता है।
★ अनुपालन और सुरक्षा जोखिम नियंत्रण
इसने SOC 2 अनुपालन प्रमाणन पारित किया है, जिसका अर्थ है कि इसकी सूचना सुरक्षा प्रबंधन प्रणाली और गोपनीयता सुरक्षा तंत्र उद्योग मानकों का अनुपालन करते हैं।
एसएसएल एन्क्रिप्शन, आईपी एक्सेस प्रतिबंध, मल्टी-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (एमएफए) और एन्क्रिप्टेड डेटा स्टोरेज सहित कई सुरक्षा सुरक्षा तंत्रों को एकीकृत करें।
अनुमति और भूमिका प्रबंधन, भेद्यता-विरोधी डिजाइन प्रदान करें, और ऑडिट लॉग का समर्थन करें।
कार्यात्मक डिजाइन में प्रत्यक्ष ऋण जारी करना या फंड प्रबंधन शामिल नहीं है, इसलिए यह नियामक लाइसेंस के दायरे में नहीं है।
★ बाजार की स्थिति और प्रतिस्पर्धी विश्लेषण
भेदभाव: पारंपरिक LOS सिस्टम की तुलना में, FundMore पूर्व-अनुमोदन स्वचालन पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है, गति और AI-संचालित पर जोर देता है।
प्रयोज्यता: लक्षित ग्राहक छोटे और मध्यम आकार के ऋण देने वाले संस्थान हैं जिनके पास अनुमोदन की आवश्यकता है लेकिन सीमित बजट है; बड़ी बैंकिंग प्रणालियों की तुलना में एक आसान रास्ता प्राप्त करने का मार्ग;
प्रतियोगी: अन्य स्वचालित अनुमोदन/ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म (जैसे, ब्लेंड लैब्स, रूस्टिफाई, आदि), लेकिन फंडमोर कनाडाई बाजार और निजी उधारदाताओं के साथ तालमेल पर ध्यान केंद्रित करता है;
लाभ: तेजी से लॉन्च, लचीला अनुकूलन, महत्वपूर्ण अनुमोदन दक्षता और एसओसी मानकों का अनुपालन।
★ व्यावसायिक उपलब्धियां और उद्योग मान्यता
ने
2021 में AI ग्लोबल मीडिया द्वारा "सर्वश्रेष्ठ AI-संचालित ऋण अनुमोदन सॉफ्टवेयर" जीता;
कनाडाई बंधक पुरस्कारों के लिए नामांकित; उन्हें न्यूचिप ग्लोबल एक्सेलेरेटर के रूप में भी चुना गया था;
2024 में, इसने एक कनाडाई सहयोग परियोजना के लिए बोली जीती, और इसके मंच ने कुल 1 बिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक के ऋण को मंजूरी दी।
उद्योग विशेषज्ञ सलाहकारों की एक टीम के साथ, जैसे कि सीआरओ केविन क्लार्क, कनाडाई ऋणदाताओं के संघ के पूर्व अध्यक्ष।
★ राजस्व मॉडल और व्यावसायिक तर्क SaaS
सदस्यता शुल्क: उपयोगकर्ताओं की संख्या और मॉड्यूल उपयोग अधिकारों के अनुसार लिया जाता है;
लेन-देन रिपोर्टिंग/विश्लेषण के लिए मूल्य वर्धित सेवाएं: उन्नत रिपोर्टिंग और तृतीय-पक्ष डेटा विश्लेषण सेवाओं की ऐड-ऑन बिक्री;
परिनियोजन और एकीकरण सेवा शुल्क: अनुकूलित आवश्यकताओं, एपीआई डॉकिंग और माइग्रेशन परियोजनाओं के लिए एकमुश्त सेवा शुल्क लिया जा सकता है।
भविष्य के तालमेल के अवसर: ऋण कार्बन क्रेडिट, बीमा, मूल्यांकन आदि से संबंधित मूल्य वर्धित मॉड्यूल अनुलग्नक सहित।
★ जोखिम और चुनौतियाँ
डेटा और मॉडल पारदर्शिता: अनुमोदन परिणाम ग्राहक की मौजूदा नीतियों और उपयोगकर्ता जोड़े से मेल खाना चाहिए एआई निर्णयों के लिए पारदर्शिता आवश्यकताओं में वृद्धि;
अनुपालन नीतियों में परिवर्तन: क्रेडिट क्षेत्र में एआई का उपयोग गोपनीयता, पूर्वाग्रह और निष्पक्षता नियमों के साथ होता है, और कानूनी बाधाओं का पालन करने की आवश्यकता होती है।
सिस्टम एकीकरण जटिलता/प्रतिबाधा: विभिन्न एलओएस उपयोगकर्ता विविध हैं, और प्लेटफ़ॉर्म को लगातार संगत और विस्तारित करने की आवश्यकता है;
बाजार जागरूकता और शेयर: बड़े एलओएस के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए पहुंच में सुधार के लिए निरंतर विपणन निवेश की आवश्यकता होती है;
मैनुअल और स्वचालित संतुलन: कुछ ऋण अनुमोदनों को अभी भी मैन्युअल रूप से आंकने की आवश्यकता है, और उपयोगकर्ताओं को स्वचालन की सीमाओं को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने की आवश्यकता है।
★ भविष्य की विकास रणनीति
एआई मॉडल और वास्तविक समय विश्लेषण क्षमताओं को मजबूत करें;
उन्नत दस्तावेज़ सत्यापन ऐड-ऑन पेश करें, जैसे धोखाधड़ी-रोधी हस्ताक्षर पहचान;
ऋण के बाद के चरण स्वचालन (अनुमोदन के बाद) फ़ंक्शन का विकास;
बाजार को सक्रिय रूप से शिक्षित करें: घटनाओं, श्वेत पत्रों और भागीदारों के माध्यम से उत्पाद जागरूकता बढ़ाएं;
उद्योग रिपोर्ट और समुदाय डिज़ाइन करें: ऋण प्रणाली के पारिस्थितिक परिवर्तन का मार्गदर्शन करने के लिए उद्योग में एक बंद-लूप समुदाय स्थापित करें।
> संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे बाजारों में विस्तार: कनाडा के अनुभव के आधार पर , अमेरिकी ऋण बाजार की जरूरतों के अनुकूल;
★ सारांश
FundMore.ai एक फिनटेक नवाचार है जो लागत को कम करने और ऋण चक्र को छोटा करने के लिए एआई और दस्तावेज़ स्वचालन का उपयोग करके ऋण अनुमोदन प्रवाह पर केंद्रित है। इसमें बंधक दलाल और निजी ऋणदाता बाजारों में एक विभेदित उत्पाद पोर्टफोलियो और अनुपालन गारंटी है। यद्यपि इसे बाजार पारिस्थितिक एकीकरण और क्रेडिट एआई अनुपालन की प्रवृत्ति में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, इसने अपनी कार्यान्वयन क्षमताओं के साथ उद्योग की मान्यता हासिल की है, और भविष्य में एक व्यापक क्षेत्र में विस्तार करने और उत्पाद कार्य प्रणाली को गहरा करने की उम्मीद है।
