1. कंपनी अवलोकन और मिशन
Folk2Folk की स्थापना 2013 में हुई थी और इसका मुख्यालय लाउंसेस्टन, कॉर्नवाल, यूके में है, और तब से इसका देश भर में विस्तार हुआ है। मंच को "स्थानीयकृत और विश्वास-संचालित" वित्तीय डॉकिंग ब्रिज के रूप में तैनात किया गया है, जो उन निवेशकों को जोड़ता है जो वित्तपोषण की आवश्यकता वाले छोटे और सूक्ष्म उद्यमों के साथ निश्चित आय का पीछा करते हैं।
इसका मूल दर्शन "अच्छे लोगों की मदद करने वाले अच्छे लोग" है, जो निष्पक्षता और पारस्परिक सहायता, ब्याज दर पारदर्शिता और सामुदायिक समृद्धि को बढ़ावा देता है। कंपनी का मुख्यालय यूके के ग्रामीण और छोटे और मध्यम आकार के शहरों में है, जिसका लक्ष्य क्षेत्रीय विकास और आर्थिक विकास को सक्रिय रूप से बढ़ावा देना है।
2. बिजनेस मॉडल और उत्पाद वास्तुकला
Folk2Folk का बिजनेस मॉडल एक विशिष्ट P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म (जिसे मार्केटप्लेस लेंडिंग के रूप में भी जाना जाता है) है, और इसके मुख्य संचालन विधियां इस प्रकार हैं:
व्यवसाय
मुख्य रूप से छोटे और मध्यम आकार के उद्यम या स्थानीय व्यापारी होते हैं जिन्हें कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है, और उधार लेने की राशि आमतौर पर £ 100,000 से शुरू होती है, और ऋण भूमि, वाणिज्यिक संपत्ति या संपत्ति द्वारा सुरक्षित होते हैं।निवेशकों में
प्राकृतिक व्यक्ति और संस्थान शामिल हैं, जिनमें £20,000 का न्यूनतम योगदान और निवेश पर एक निश्चित वार्षिक रिटर्न (वर्तमान में लगभग 8.5-8.75%) शामिल हैं। प्लेटफ़ॉर्म में तरलता पूल नहीं है और इसकी एक स्पष्ट संरचना है।धन उगाहने के पूरा होने के बाद
, धनराशि निवेशक से वापस ले ली जाती है और उधारकर्ता के पास प्रवाहित हो जाती है, और उधारकर्ता समय पर ब्याज और मूलधन का भुगतान करता है। प्लेटफ़ॉर्म एक व्यवस्था शुल्क और वार्षिक नवीनीकरण शुल्क अर्जित करता है।परिसंपत्ति सुरक्षा तंत्र सभी
उधार यूके की संपत्ति के बाजार मूल्य द्वारा संपार्श्विक होते हैं, और Folk2Folk उधारकर्ताओं को संपार्श्विक के रूप में आवास का उपयोग करने की अनुमति नहीं देता है। प्लेटफ़ॉर्म केवल मेल खाता है और अपनी संपत्ति नहीं रखता है; इसी समय, धन सीधे ऋणदाता से जुड़ा होता है, और जोखिम नियंत्रणीय होता है।अनुपालन नियामक प्रणाली
कंपनियां यूके में एफसीए (वित्तीय आचरण प्राधिकरण) द्वारा अधिकृत हैं और अत्यधिक विनियमित बाजार हैं। यह व्यवसाय कई वर्षों तक चला है और अब तक शून्य हानि का रिकॉर्ड बनाए रखा है, जो सख्त जोखिम नियंत्रण क्षमताओं का प्रदर्शन करता है।
इस मॉडल के माध्यम से, प्लेटफ़ॉर्म एक विश्वास पारिस्थितिकी तंत्र बनाता है: उधारकर्ताओं को तेजी से वित्तपोषण पथ मिलते हैं, निवेशकों को स्थिर रिटर्न मिलता है, और प्लेटफ़ॉर्म स्थानीय अर्थव्यवस्था के विकास को ध्यान में रखता है।
3. स्केल और प्रदर्शन
अपनी स्थापना के बाद से, Folk2Folk ने छोटे और मध्यम आकार के शहर वित्तीय सेवा बाजार में उल्लेखनीय परिणाम प्राप्त किए हैं:
कुल वित्तपोषण मात्रा £770 मिलियन से अधिक हो गई है, जो कृषि, पर्यटन, रियल एस्टेट, ऊर्जा और अन्य उद्योगों को कवर करते हुए सैकड़ों से अधिक उद्यमों की सेवा कर रही है।
कई वर्षों तक निवेश मूलधन का शून्य नुकसान बनाए रखना उद्योग में एक दुर्लभ उच्च सुरक्षा रिकॉर्ड है।
वित्तीय प्रदर्शन ठोस है, लगभग £5.9 मिलियन की परिचालन आय और 2024/25 वित्तीय वर्ष में लगभग £1.8 मिलियन का शुद्ध लाभ है, जो लगातार छह वर्षों तक लाभप्रदता प्राप्त कर रहा है।
प्लेटफ़ॉर्म की ROI निश्चित ब्याज दर लगभग 8.5% से शुरू होती है, जो परियोजना में निवेशकों की प्रत्यक्ष भागीदारी के कारण इसे आकर्षक बनाती है।
ये वित्तीय डेटा P2P क्रेडिट बाजार में इसकी प्रतिस्पर्धात्मकता और स्थिर संचालन को दर्शाते हैं।
4. उत्पाद और विकास पथ
Folk2Folk के उत्पाद और व्यवसाय विकास में शामिल हैं:
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परिसंपत्ति हिरासत और जोखिम नियंत्रण प्रक्रिया
उधार लेने के लिए ऋण वसूली सुनिश्चित करने के लिए अचल संपत्ति और तीसरे पक्ष के मूल्यांकन और वकील फाइलिंग के बंधक की आवश्यकता होती है।प्लेटफ़ॉर्म विस्तार सेवा
ऋण संरचना परामर्श, पुनर्वित्त समन्वय और नवीनीकरण संभावनाएं प्रदान करती है। भविष्य की वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उधारकर्ताओं को रणनीतिक सलाह प्रदान करें।संस्थागत निवेशक शामिल होते हैं
खुदरा निवेशकों के अलावा, मंच ने सक्रिय रूप से संस्थागत पूंजी भी पेश की है, और 2021 तक, कई संस्थानों ने वित्तपोषण के पैमाने का विस्तार करने के लिए सहयोग किया है।क्षेत्रीय नेटवर्क विस्तार
ने क्षेत्रीय प्रतिनिधियों, कानूनी भागीदारों और स्थानीय क्रेडिट सलाहकारों की स्थापना की है, और परिदृश्य को कृषि, पर्यटन और छोटे शहर के विकास जैसे परियोजना प्रकारों में कटौती की गई है ताकि जोखिम और वित्तीय डूबने को बढ़ाया जा सके।
व्यक्तिगत/संस्थागत ऋण डॉकिंग
निवेशक एकल परियोजना निवेश चुन सकते हैं, और फंड समाधान, पुनर्भुगतान और आय पारदर्शी और खुली है।
मंच की रणनीतिक योजना प्रारंभिक चरण में कॉर्नवाल से पूरे देश में फैलती है, और भविष्य में, यह अधिक यूरोपीय क्षेत्रों में प्रवेश कर सकती है या सफल मॉडल को दोहराने के लिए समान चीनी भाषा वाले क्षेत्रों को विकसित कर सकती है।
5. प्रतिस्पर्धात्मक लाभ और भेदभाव
P2P बाजार में Folk2Folk की कई विशेषताएं और फायदे हैं:
पेशेवरबंधक ऋण: इसमें जोखिम नियंत्रण सीमा और सुरक्षा में सुधार के लिए एक रियल एस्टेट बंधक समीक्षा तंत्र है;
शून्य निवेश हानि रिकॉर्ड: 10 से अधिक वर्षों की उच्च मजबूती ने मंच की प्रतिष्ठा में काफी सुधार किया है;
निश्चित उच्च उपज: 8.5%-8.75% ब्याज दरें बाजार ब्याज दरों की तुलना में अधिक आकर्षक हैं;
सामुदायिक विश्वास नेटवर्क: स्थानीय समुदायों के आधार पर तालमेल उत्पन्न करना;
अनुपालन का उच्च स्तर: एफसीए प्राधिकरण और वार्षिक नवीनीकरण शुल्क मॉडल अनुपालन को दर्शाते हैं;
निरंतर लाभदायक संचालन: जोखिम नियंत्रण और लक्षित बाजार अनुकूलन क्षमताओं का प्रदर्शन करें।
यह मंच यूके में ग्रामीण वित्तीय सेवाओं में नवाचार का एक प्रमुख प्रतिनिधि बन गया है, जिसमें अन्य ऋण देने के तरीकों के बीच एक मजबूत प्रतिस्पर्धी पहचान है।
6. चुनौतियाँ और जोखिम
Folk2Folk के उत्कृष्ट प्रदर्शन के बावजूद, अभी भी चुनौतियाँ हैं:
आर्थिक चक्र जोखिम ब्याज
दर में उतार-चढ़ाव, अचल संपत्ति की कीमत में गिरावट, और राष्ट्रीय आर्थिक मंदी अभी भी जोखिम एकाग्रता को बढ़ा सकती है।संपार्श्विक प्रबंधन की मांग अधिक है,
और अचल संपत्ति जोखिम नियंत्रण की लागत अधिक है, इसलिए मूल्यांकन तंत्र और संपार्श्विक परिवर्तनों की लंबे समय तक निगरानी करने की आवश्यकता है। नियामक नीति अनिश्चितता:
FCA और UK वित्तीय नियामक नीतियों में बदलाव हैं, जैसे कि नए नियम, जो शुल्क और प्रक्रिया समायोजन पर दबाव पैदा करेंगे।भौगोलिक प्रतिबंध और विकास की अड़चन
की स्थिति हालांकि ग्रामीण शहरी और ग्रामीण छोटे और मध्यम आकार के बाजारों की स्थिति स्पष्ट है, अगर राष्ट्रीय विस्तार की गति विशिष्ट रूप से धीमी है।प्रौद्योगिकी निर्भरता की कमी वर्तमान
में, मंच मुख्य रूप से एक मध्यस्थ मिलान मॉडल है, और तकनीकी प्रणाली अपेक्षाकृत बुनियादी है; भविष्य में, डिजिटल क्षमताओं को मजबूत करना और दक्षता में सुधार करना आवश्यक है।ब्रांड प्रदर्शन दबाव
यदि कोई डिफ़ॉल्ट मामला है, तो इसका शून्य-हानि रिकॉर्ड पर सीधा प्रभाव पड़ेगा, और ब्रांड के साथ संचार को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है।
7. विकास रणनीति और भविष्य की योजना
परिचालन दक्षता और बाजार के आकार में सुधार करने के लिए, Folk2Folk निम्नलिखित दिशाओं को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित कर सकता है:
ऋण मानकीकरण संवर्धन: ऋण परिसंपत्ति प्रतिभूतिकरण को बढ़ावा देना, अधिक संस्थागत तरलता;
तकनीकी प्रणाली उन्नयन: निवेशकों के इंटरैक्टिव अनुभव को बढ़ाने के लिए डैशबोर्ड और मोबाइल ऐप विकसित करें।
फंड और संस्थागत लिंकेज: संस्थागत निवेश का विस्तार करने और वित्तपोषण के पैमाने और स्थिरता में सुधार के लिए एक प्रभाव कोष की स्थापना करना;
अंतर्राष्ट्रीय विस्तार पथ: यूरोप में समान बाजारों में अपने संपार्श्विक पी 2 पी मॉडल को दोहराएं;
ऋण श्रेणी छँटाई: उपकरण पट्टे, पुनर्वित्त और इक्विटी वित्तपोषण जैसी कई मध्यस्थता संरचनाओं का विस्तार करें;
सामुदायिक वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देना: स्थानीय सरकारों और उद्यमों के साथ वित्तीय ज्ञान के संयुक्त लोकप्रियकरण को मजबूत करना;
सहयोग पारिस्थितिक निर्माण: क्षेत्रीय सहयोग का एक बंद-लूप मॉडल बनाने के लिए स्थानीय वकीलों, दलालों और बिचौलियों के साथ सहयोग करें।
8. सारांश और संदर्भ मूल्य
Folk2Folk ब्रिटिश टाउनशिप वित्तीय नवाचार मॉडल के सफल प्रतिनिधियों में से एक है, और इसने अपने स्थिर संचालन और उच्च सुरक्षा प्रदर्शन के साथ एक मजबूत मंच प्रतिष्ठा स्थापित की है। उच्च पैदावार के माध्यम से निवेशकों की रुचि को प्रोत्साहित करें और उधारकर्ताओं की जरूरतों से प्रभावी ढंग से जुड़ें।
भविष्य में, यदि जोखिम नियंत्रण मानकों को बनाए रखा जा सकता है, प्रौद्योगिकी-संचालित किया जा सकता है, और इसके क्षेत्रीय सफलता मॉडल को दोहराया जा सकता है, तो यह यूरोप और यहां तक कि दुनिया भर के ग्रामीण या छोटे और मध्यम आकार के शहरों में पी 2 पी मॉडल का एक मॉडल बनने की उम्मीद है।
