ZA Bank Limited adalah bank virtual yang didirikan bersama oleh ZhongAn Online dan Bestar. Ini adalah bank virtual pertama di Hong Kong.
Persiapan dan pembukaan
ZhongAn Virtual Finance Limited, perusahaan patungan antara ZhongAn Online, Bestar dan China CITIC Bank International, mengajukan lisensi bank virtual di Hong Kong dan mengundang Ke Qinghui, yang merupakan CEO Hang Seng Bank, untuk menjabat sebagai direktur. Hanya China CITIC Bank International yang mengundurkan diri dari usaha patungan sebelum mengeluarkan lisensi bank virtual. Cooper Lijun, direktur eksekutif China CITIC Bank International, juga mengundurkan diri sebagai direktur ZhongAn Virtual Finance Limited pada 8 Februari. Ke Qinghui juga mengundurkan diri sebagai direktur pada April 2019.
Bank virtual mengacu pada fakta bahwa bank tidak memiliki cabang fisik dan bergantung pada perbankan online, dll., untuk melakukan bisnis.
Pada 27 Maret 2019, Otoritas Moneter Hong Kong mengumumkan penerbitan batch pertama lisensi perbankan virtual, dan pemenangnya termasuk "ZhongAn Virtual Finance Limited."
ZA Bank awalnya dijadwalkan untuk memulai operasi uji coba pada November 2019, tetapi akhirnya ditunda hingga 18 Desember untuk memulai operasi uji coba, dan secara resmi dibuka pada 24 Maret 2020.
Latar Belakang Pemegang Saham
ZA Bank sepenuhnya dimiliki oleh ZhongAn International, anak perusahaan yang tidak sepenuhnya dimiliki oleh ZhongAn Online. Pada Oktober 2021, ZhongAn Online mengumumkan bahwa ZhongAn International bermaksud untuk melakukan beberapa putaran pembiayaan. Selain suntikan modal dari Warrior, anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh pemegang saham asli ZhongAn Technology, Bestar, dan agen Chow Tai Fook di bawah keluarga Cheng Yu Tung, ia juga memperkenalkan Opportunities Fund, sebuah proyek investasi di bawah AIA, sebagai pemegang saham baru. Jumlah total modal yang terkumpul pada akhir Juni 2022 adalah 382 juta dolar AS. Diperkirakan dengan jumlah peningkatan modal, itu setara dengan penilaian keseluruhan ZhongAn International sekitar 1,75 miliar dolar AS (sekitar HK $13,65 miliar), menjadi unicorn teknologi keuangan lokal di Hong Kong.
Jumlah pengguna dan kinerja
Satu tahun setelah pembukaan resmi ZA Bank, skala pengguna telah melebihi 300.000
Pada 31 Juli 2021, bank memiliki lebih dari 400.000 pengguna, dan pada akhir Juni tahun yang sama, tercatat 7,70 miliar dolar Hong Kong deposito dan 1,36 miliar dolar pinjaman Hong Kong masing-masing.
Pada akhir 2022, ZA Bank memiliki lebih dari 650.000 pengguna, yang merupakan terbesar dalam perak virtual.
Pada 30 Juni 2023, ukuran pengguna ritel ZA Bank telah berkembang menjadi hampir 700.000. Saldo deposit sekitar 10,70 miliar dolar Hong Kong, dan total saldo pinjaman sekitar 4,90 miliar dolar Hong Kong.
Pada akhir 2023, deposito pelanggan bank sekitar HK $11,70 miliar, tertinggi di antara delapan bank virtual di Hong Kong; saldo pinjaman sekitar HK $5,32 miliar. Selama tahun ini, ZA Bank menyediakan layanan perbankan komersial ke lebih dari 100 perusahaan Web3, termasuk lebih dari 80% platform perdagangan aset virtual (VATPs) di Hong Kong. Volume transaksi transfer yang ditangani oleh pelanggan korporat Web3 melebihi US $1 miliar.
Manajemen bank mengatakan dalam sebuah wawancara media bahwa deposito pada kuartal pertama tahun 2024 meningkat sebesar 50% dibandingkan dengan akhir tahun 2023.
Sejarah Perusahaan dan Pengembangan Bisnis
ZA Bank saat ini merupakan bank virtual terlengkap di Hong Kong. Selain layanan setoran, pinjaman, dan transfer dasar, juga mencakup perbankan komersial, pembayaran kartu, pengiriman uang ke dalam lintas batas, investasi, dan asuransi.
Pada Oktober 2020, ZA Bank meluncurkan Kartu ZA, kartu debit Visa pertama di Hong Kong dengan nomor kustom. Pengguna dapat memilih 6 digit terakhir di wajah kartu, dan tidak ada biaya tahunan, bunga, dan biaya yang terlambat. Kartu ZA fisik diluncurkan pada bulan November. Pengguna dapat menarik uang tunai di hampir 3 juta ATM Visa di seluruh dunia dengan kartu tersebut, dan menarik uang di lebih dari 3.000 ATM bank penerima Visa di Hong Kong secara gratis. Menurut data yang dirilis oleh ZA Bank, ZA Card adalah salah satu kartu Visa paling aktif di Hong Kong, dengan rata-rata 1 kali digunakan per pengguna setiap 2 hari.
ZA Bank secara resmi meluncurkan layanan perbankan komersial pada 22 Maret 2021, tanpa jumlah setoran minimum untuk rekening tabungan. Pada tanggal 30 April tahun yang sama, ZA Bank mengumumkan partisipasinya dalam "Skema Jaminan Pembiayaan UKM" Hong Kong Mortgage Corporation.
Pada bulan Mei tahun yang sama, tiga produk asuransi secara resmi diluncurkan di Aplikasi ZA Bank, dan rencana asuransi tabungan jiwa pertama diluncurkan pada bulan Desember.
Pada bulan Oktober 2021, ZA Bank meluncurkan "FastPass," produk pinjaman berputar yang membayar 7 hari sebelumnya, memungkinkan pengguna untuk memilih hari gaji mereka sendiri dan menerima gaji bulanan mereka sedini 7 hari sebelum hari pembayaran asli.
Pada bulan Januari 2022, ZA Bank diberikan lisensi perdagangan sekuritas oleh Komisi Sekuritas dan Berjangka, menjadikannya bank virtual pertama yang mendapatkan lisensi ini.
Pada bulan April 2022, ZA Bank bermitra dengan Generali Hong Kong untuk mendistribusikan Generali penyakit kritis, asuransi jiwa, dan kebijakan anuitas yang memenuhi syarat.
Pada bulan Agustus 2022, ZA Bank meluncurkan layanan investasi dananya, menjadi bank virtual pertama di Hong Kong yang menawarkan layanan yang mencakup perbankan, investasi, dan asuransi.
Pada November 2022, ZA Bank bermitra dengan perusahaan teknologi Inggris Wise untuk menyediakan layanan transfer uang internasional kepada pengguna, termasuk dolar Australia, dolar AS, pound Inggris, dolar Kanada, dan dolar Singapura.
Pada bulan Desember 2022, ZA Bank meluncurkan layanan penukaran mata uangnya dan memberikan penawaran real-time tentang nilai tukar. Pengguna dapat menukar dolar AS, RMB, dolar Hong Kong, dolar Australia, dolar Kanada, franc Swiss, euro, pound Inggris, rupiah Indonesia, rupee India, yen Jepang, won Korea, dolar Malaysia, dolar Selandia Baru, dolar Singapura, dan baht Thailand kapan saja, di mana saja, tanpa biaya pertukaran.
Pada April 2023, CEO ZA Bank Yao Wensong mengatakan bahwa mereka akan menyediakan layanan pertukaran cryptocurrency kepada pelanggan untuk mata uang fiat melalui pertukaran cryptocurrency berlisensi, memungkinkan pelanggan untuk menyetor cryptocurrency pada pertukaran berlisensi dan menarik dana dalam dolar Hong Kong, RMB dan dolar AS. Saat ini beroperasi dengan dua pertukaran cryptocurrency berlisensi di Hong Kong, HashKey dan OSL.
Pada April 2023, ZA Bank mengumumkan cetak biru pengembangan "Perbankan untuk Web3," yang bertujuan untuk menjadi mitra perbankan pilihan ekosistem Web3, menyediakan layanan perbankan komersial dasar untuk perusahaan Web3, dan bertindak sebagai bank penyelesaian untuk pertukaran aset virtual berlisensi Hong Kong.
Pada Mei 2023, ZA Bank mengumumkan peluncuran layanan perdagangan aset virtual kepada investor ritel melalui kerja sama dengan pertukaran aset virtual berlisensi lokal, menyediakan layanan keuangan komprehensif kepada pengguna. Pada saat yang sama, ia juga berencana untuk meluncurkan layanan perdagangan saham AS. Pada bulan yang sama, ZA Bank berpartisipasi dalam program percontohan "Digital Hong Kong Dollar" (e-HKD) yang diluncurkan oleh Otoritas Moneter Hong Kong untuk menguji penyelesaian aset token, menjadi bank virtual pertama yang dipilih untuk berpartisipasi dalam program tersebut.
Pada Mei 2023, perusahaan induk ZA Bank, "ZhongAn International," mengumpulkan saham dari salah satu pemegang saham, Bestar (01168). Dana tersebut melibatkan hampir 500 juta dolar Hong Kong untuk lebih mempromosikan ekspansi bisnisnya.
Pada Agustus 2023, pertukaran ritel berlisensi pertama di Hong Kong untuk aset virtual, HashKey Exchange, secara resmi diluncurkan. ZA Bank adalah salah satu mitra perbankan resmi, yang menyediakan layanan setoran dan penarikan mata uang fiat.
Pada November 2023, ZA Bank disetujui oleh Komisi Sekuritas dan Berjangka untuk mempersiapkan peluncuran layanan perdagangan saham AS.
Pada Februari 2024, ZA Bank secara resmi meluncurkan layanan perdagangan saham AS. Pada bulan yang sama, bank meluncurkan sub-rekening tabungan saat ini "Money Poppy," yang memisahkan tabungan dari pengeluaran sehari-hari. Pengguna dapat membuka suku bunga tahunan tambahan pada setoran saat ini dengan menyelesaikan tantangan bulanan yang ditentukan. Bank juga menjadi mitra perbankan virtual pertama Huanhui di Hong Kong, memberikan solusi pembiayaan kepada pedagang di ekosistem Huanhui melalui model penilaian kredit.
Pada April 2024, ZA Bank mengumumkan bahwa mereka akan menyediakan layanan perbankan eksklusif kepada penerbit stablecoin di Hong Kong untuk menjaga cadangan mata uang fiat mereka.
