Commonwealth Bank of Australia

Profil Perusahaan

Commonwealth Bank of Australia (CommBank) Didirikan pada tahun 1911, ini adalah salah satu dari empat bank terbesar di Australia dan berkantor pusat di Sydney. Bank ini terdaftar di Bursa Efek Australia (ASX: CBA) dan dikenal menyediakan berbagai layanan keuangan yang komprehensif termasuk perbankan ritel, layanan perbankan komersial, asuransi, investasi, manajemen pensiun dan banyak lagi. Pada tahun 2023, CommBank adalah grup jasa keuangan terbesar di Australia dengan total aset yang dikelola sekitar $428,7 miliar , dengan 1267 cabang dan 4253 ATM .

CommBank beroperasi di 13 negara dan wilayah, termasuk Selandia Baru, Asia, Amerika Serikat, dan Inggris. Merek-mereknya termasuk INVESTMEN NEGARA PERTAMA COLONIAL, ASB BANK (Selandia Baru), FEDERAL SECURITIES (COMMSEC) dan INSURANCE FEDERAL (COMMINSure). Sebagai perusahaan jasa keuangan internasional, CommBank berkomitmen untuk memenuhi kebutuhan klien individu, korporat dan institusional melalui teknologi inovatif dan layanan yang beragam.

Informasi Regulasi

Commonwealth Bank of Australia adalah Financial Institution Group yang diatur oleh Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Nomor lisensi peraturan utamanya adalah 234945 . ASIC adalah badan utama di Australia yang bertanggung jawab untuk mengatur marekts dan layanan keuangan. Ini memastikan bahwa operasi CommBank mematuhi peraturan keuangan Australia dan menjaga keamanan dana dan transaksi pelanggan.

CommBank secara ketat mematuhi persyaratan peraturan keuangan Australia dan tunduk pada pengawasan dan tinjauan rutin oleh ASIC. Sistem kepatuhannya mencakup bidang-bidang utama seperti Anti Pencucian Uang (AML), Pendanaan Kontra-Terorisme (CFT), Perlindungan Privasi Data, memastikan transparansi dan integritas layanan keuangannya.

Produk Perdagangan

CommBank menawarkan beragam produk dan layanan perdagangan yang mencakup kebutuhan klien individu dan perusahaan:

1. Layanan Perbankan Ritel

   • Menawarkan akun perdagangan harian, rekening tabungan, setoran waktu, dan layanan Pembayaran Global.
   • Layanan Kartu Kredit: Meliputi fitur seperti cash back untuk pembelian tertentu, asuransi perjalanan, bantuan tunai darurat, dan banyak lagi.
   • Overdraft dan Layanan Pinjaman: Termasuk Pinjaman Pribadi, Opsi Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL), dan banyak lagi .

2. Pinjaman Rumah

   • Menawarkan Pinjaman Tarif Bervariasi, Pinjaman Tarif Tetap, dan Pinjaman Rumah Tambahan untuk memenuhi kebutuhan pembelian dan penyempurnaan rumah klien.

3. Manajemen Investasi dan Pensiun

   • Menawarkan beragam produk investasi melalui MANAJEMEN ASET GLOBAL STATE PERTAMA COLONIAL, termasuk saham, obligasi, dana real estat, dan banyak lagi.
   • Menyediakan rencana pensiun MySuper dan solusi pensiun yang disesuaikan.

   • • Menyediakan asuransi rumah dan properti, asuransi mobil , asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi perjalanan antara lain.

Perangkat lunak perdagangan

CommBank CommSec platform adalah perangkat lunak perdagangan intinya, menyediakan investor dengan layanan investasi online yang nyaman:

• Mendukung perdagangan saham, investasi dana, dan fungsi perdagangan valuta asing.
• Menyediakan data pasar real-time, alat analisis, dan layanan manajemen portofolio.
• Pengguna dapat melakukan operasi perdagangan kapan saja, di mana saja melalui aplikasi seluler.

Selain itu, CommBank juga menyediakan solusi titik akhir transfer elektronik cerdas (IETT) dan e-commerce untuk membantu pelanggan korporat menyelesaikan transaksi dan manajemen dana secara efisien.

Metode deposit dan penarikan

CommBank menawarkan berbagai metode deposit dan penarikan untuk memenuhi berbagai kebutuhan pelanggan:

• Setoran dan penarikan fisik : Penarikan tunai dan transfer melalui cabang dan ATM.
• Setoran dan Penarikan Online : Transfer, pembayaran, dan operasi investasi melalui perbankan online dan aplikasi seluler.
• Setoran dan Penarikan Lintas Batas : Mendukung Pembayaran Global dan transaksi Valuta Asing, memungkinkan klien untuk mengelola dana dalam skala global.

Dukungan Pelanggan

CommBank berkomitmen untuk menyediakan layanan dukungan berkualitas tinggi kepada pelanggan melalui beberapa saluran:

• Asisten Virtual (ceba ) : Pelanggan dapat berinteraksi dengan asisten virtual melalui aplikasi seluler CommBank dan dengan cepat mendapatkan bantuan.
• Fitur Pesan Cepat : Pelanggan dapat langsung meminta perwakilan Server Klien untuk menelepon kembali, mengurangi waktu tunggu.
• Layanan Aksesibilitas : Dukungan khusus untuk pelanggan penyandang disabilitas untuk memastikan akses ke layanan keuangan.
• Layanan Terjemahan : Dukungan bahasa untuk pelanggan yang tidak berbahasa Inggris untuk membantu hambatan komunikasi.
• Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) : Sumber daya swalayan terperinci untuk membantu pelanggan menemukan jawaban dengan cepat.
• Dukungan Telepon : Klien dapat menghubungi tim Server Klien di 13 2221 untuk bantuan segera.

Bisnis dan Layanan Inti

Bisnis inti CommBank mencakup bidang-bidang berikut:

Perbankan Ritel

• Layanan perbankan komprehensif untuk masing-masing klien, termasuk manajemen akun harian, kartu kredit, pinjaman dan saran investasi.

1. Layanan Perbankan Komersial

   • Menyediakan solusi yang disesuaikan untuk klien korporat, termasuk pinjaman komersial, opsi pembiayaan, solusi industri, dan instrumen keuangan.
• Menyediakan layanan keuangan marekt untuk perusahaan besar, entitas pemerintah, dan klien internasional, termasuk perbankan transaksi, solusi pembiayaan, alat manajemen risiko, dan wawasan pasar global.

2. Manajemen Kekayaan

   • Menyediakan layanan manajemen kekayaan yang beragam melalui NEGARA PERTAMA COLONIAL dan COMMSEC, termasuk manajemen portofolio, rencana pensiun, dan produk asuransi.

Infrastruktur Teknologi

CommBank banyak berinvestasi dalam infrastruktur teknologi untuk meningkatkan efisiensi layanan dan pengalaman pelanggan:

• Platform Digital : Layanan keuangan Omnichannel melalui aplikasi seluler CommBank dan platform perbankan online.
• Cloud Computing dan Big Data : Memanfaatkan teknologi dan layanan cloud untuk menganalisis perilaku pelanggan dan menyediakan produk dan layanan yang dipersonalisasi.
• Teknologi Blockchain : Jelajahi penerapan blockchain dalam pembayaran dan kliring untuk meningkatkan transparansi dan keamanan transaksi.

Kepatuhan dan sistem pengendalian risiko

Sistem kepatuhan dan pengendalian risiko CommBank ditujukan untuk "pelanggan pertama" dan mengadopsi langkah-langkah berikut:

• Sistem kontrol internal : Membangun mekanisme audit internal dan tinjauan kepatuhan yang komprehensif untuk memastikan bahwa operasi mematuhi persyaratan peraturan.
• Alat manajemen risiko : Mengadopsi sistem kontrol risiko AIoT (AIoT) untuk memantau risiko perdagangan secara real time.
• Anti Pencucian Uang (AML) dan Pendanaan Kontra-Terorisme (CFT) : Mencegah aliran dana gelap dengan mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan melalui sistem otomatis.

Pemosisian Pasar dan Keunggulan Kompetitif

CommBank memegang posisi terdepan di pasar jasa keuangan Australia:

• Pangsa Pasar : Sebagai salah satu bank terbesar di Australia, CommBank memiliki keunggulan signifikan dalam perbankan ritel dan komersial.
• Reputasi merek : Bank Ritel Terbaik di Asia "selama bertahun-tahun berturut-turut dan menikmati reputasi yang baik di seluruh dunia.
• Keanekaragaman produk : Layanan keuangan terpadu mencakup area bisnis seperti perbankan , asuransi, investasi dan manajemen pensiun.

Meskipun demikian, kehadiran internasional CommBank relatif terbatas, dan bisnis utamanya masih terkonsentrasi di pasar Australia dan Selandia Baru.

Dukungan dan pemberdayaan pelanggan

CommBank memberdayakan pelanggan dalam beberapa cara:

• Pendidikan keuangan : Menyediakan kursus dan sumber daya online untuk membantu pelanggan meningkatkan pengetahuan keuangan dan keterampilan manajemen mereka.
• Alat Investasi : Menyediakan alat analisis pasar dan layanan pendidikan investasi melalui platform CommSec.
• Dukungan Masyarakat : Berkolaborasi dengan organisasi nirlaba untuk memberikan pelatihan literasi keuangan dan dukungan kepada kelompok yang kurang beruntung.

Tanggung jawab sosial dan ESG

CommBank secara aktif memenuhi tanggung jawab sosial perusahaan dan mempromosikan pembangunan berkelanjutan:

• Perlindungan lingkungan : Komitmen untuk mendukung proyek energi terbarukan dan transisi ekonomi rendah karbon melalui keuangan hijau.
• Inklusi Sosial : Layanan keuangan yang dapat diakses untuk penyandang disabilitas dan minoritas.
• Tata Kelola Perusahaan : Pembentukan komite dewan independen untuk memastikan transparansi pengawasan dan pengambilan keputusan dewan.

Ekologi Kerjasama Strategis

CommBank telah menjalin kemitraan strategis dengan beberapa Grup dan perusahaan Lembaga Keuangan internasional:

• Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) : Pengembangan kolaboratif bisnis manajemen aset global.
• AIA Group : Kolaborasi jangka panjang dalam bisnis asuransi.
• mu Sigma : Kolaborasi untuk mengembangkan solusi manajemen risiko berbasis kecerdasan buatan.

Kesehatan keuangan

Kinerja keuangan yang solid hingga 2023:

• Total aset yang dikelola: $428,7 miliar
• Laba bersih: $5,58 miliar
(fiskal 2022)
• Basis pelanggan: 6,9 juta pelanggan ritel dan 1 juta pelanggan komersial

Masa Depan peta jalan

CommBank terus mendorong transformasi dan keberlanjutan digital:

• Inovasi teknologi : Investasi lebih lanjut dalam kecerdasan buatan, data besar, dan teknologi blockchain untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.
• Ekspansi global : Jelajahi peluang pertumbuhan di kawasan Asia-Pasifik dan pasar AS.
• Green Finance : Meningkatkan dukungan pendanaan untuk proyek pembangunan berkelanjutan untuk mendorong ekonomi global menuju transisi rendah karbon.

Melalui inovasi berkelanjutan dan fokus pelanggan, CommBank diharapkan dapat lebih memperkuat posisi terdepan di pasar Australia dan internasional.