AppliedApps

1. Ikhtisar Perusahaan 🏢

AppliedApps, Inc. didirikan pada tahun 2016 dan berkantor pusat di Ketchum, Idaho, AS (dengan kantor di wilayah Sun Valley/Hailey), dan merupakan perusahaan swasta yang berfokus pada teknologi keuangan dan perangkat lunak aplikasi. Tujuan intinya adalah membangun platform keuangan cerdas (iDFi) untuk membantu pengguna dengan mudah mengintegrasikan dan mengelola tugas keuangan pribadi atau perusahaan seperti perbankan, kekayaan, kredit, pembayaran tagihan, dan penyimpanan dokumen, sehingga dapat meningkatkan efisiensi kehidupan dan manajemen aset.

Ukuran tim perusahaan saat ini adalah kecil dan menengah, dan bisnisnya mencakup pengembangan, penyebaran, dan pemeliharaan alat keuangan inovatif, yang bertujuan untuk melayani berbagai skenario bagi konsumen individu dan lembaga keuangan.

2. Pemosisian bisnis dan arsitektur

1. Platform Keuangan

bertujuan untuk membangun antarmuka terpadu yang memungkinkan pengguna menghubungkan beberapa akun keuangan (seperti bank, investasi, kartu kredit, pinjaman) ke platform tanpa sering masuk ke beberapa akun.

Ini juga menyediakan fungsi manajemen tagihan dan pengingat pembayaran untuk secara otomatis mengklasifikasikan dan menyimpan dokumen keuangan dan jiwa utama.

2. Layanan

AppliedApps menyediakan versi label putih dari platform manajemen utang, pembayaran, dan kolaborasi pelanggan untuk bank, lembaga keuangan non-bank, dan penyedia layanan manajemen kekayaan.

Pelanggan dapat dengan cepat mengaktifkan antarmuka bermerek dan menerima dukungan untuk fungsi pengendalian risiko, rekonsiliasi, dan pelaporan melalui platform.

3. Analisis data dan pembuatan

menggunakan kemampuan pemrosesan data back-end, platform dapat menghasilkan analisis tren, laporan ringkasan akun mingguan, bulanan, atau tahunan, dan mendukung penilaian kesehatan keuangan, kontrol anggaran, dan bantuan pengambilan keputusan kredit.

4. Pusat

Mendukung pengunggahan informasi penting seperti faktur, dokumen hipotek, dan dokumen asuransi, dengan fungsi pengarsipan cerdas, sehingga memudahkan pengguna untuk melihat dan mengunduh kapan saja.

3. Arsitektur teknis dan mekanisme

A. Ikhtisar

Platform ini mengadopsi struktur "SaaS + layanan mikro modular" klasik, termasuk:

aplikasi front-end: menyediakan dukungan akses web dan seluler;

API gateway: menghubungkan bank, gateway pembayaran, layanan otentikasi dan penyimpanan;

Algoritme pembelajaran mesin: mengklasifikasikan perilaku pengeluaran institusional dan mendeteksi transaksi abnormal;

Lapisan keamanan dan kepatuhan: digunakan untuk autentikasi, otorisasi, dan pengumpulan log audit.

B. Teknologi

ke layanan penagihan bank dan pihak ketiga melalui API yang didukung secara luas;

Kompatibel dengan sistem yang menggunakan Plaid, Yodlee, dan layanan lainnya;

Terus memperluas ekosistem plug-in untuk mendukung metode pembayaran yang muncul.

C. Kebijakan

Ikuti standar keamanan industri (seperti TLS/SSL, enkripsi AES), dan gunakan mekanisme tipe OAuth 2.0 untuk otentikasi antarmuka.

Backend mencakup database enkripsi data dan mekanisme pencadangan replikasi.

Tingkatkan mekanisme pencatatan untuk memastikan kelayakan audit dan pelacakan perilaku.

4. Model bisnis dan arsitektur

1. SaaS dikenakan biaya

Pelanggan Enterprise berlangganan fitur platform setiap bulan atau tahunan;

fungsi yang disesuaikan dan layanan integrasi merek yang mendalam adalah modul berbayar kelas atas.

2. Biaya

Menyediakan dukungan orientasi, penyesuaian, dan layanan migrasi;

kutipan terpisah berdasarkan konten kerja dan biaya waktu.

3. Biaya

meliputi: modul pembayaran/rekonsiliasi, manajemen file, pembuatan laporan cerdas, dan fungsi lainnya, yang dapat dikenakan biaya tambahan berdasarkan penggunaan atau tingkat fungsi.

5. Pemosisian pasar dan lingkungan

pesaing

Platform keuangan agregat: Mint, Simplifi, dll. menyediakan manajemen keuangan pribadi untuk pengguna akhir;

penyedia label putih keuangan tingkat institusional: seperti MX, Envestnet/Yodlee menyediakan API dan sistem manajemen pelanggan;

perusahaan pengembangan khusus: menyediakan solusi digital yang berbeda untuk layanan keuangan.

Strategi

Posisikan platform sebagai kombinasi dari "akses minimalis" dan "sangat disesuaikan" untuk menarik institusi kecil dan menengah melalui fleksibilitas;

memperkuat kerja sama dengan bank dan manajer kekayaan untuk mencapai ekspansi model B2B2C;

fokus pada perusahaan keuangan rintisan di Idaho dan sekitarnya untuk membangun kontrol kualitas regional dan keunggulan dari mulut ke mulut.

6. Kekuatan tim dan struktur

Pendiri dan CEO: Jeffrey Lee Nelson, dengan pengalaman bertahun-tahun dalam manajemen produk dan teknologi keuangan, saat ini memimpin R&D dan strategi pasar;

anggota tim mencakup pengembangan teknologi, kepatuhan keuangan, operasi produk, dan layanan pelanggan;

menunjuk konsultan untuk mendukung privasi data, desain kebijakan keamanan, dan kebutuhan kepatuhan terhadap peraturan.

7. Evaluasi

1. Ekosistem keuangan terintegrasi: mencakup manajemen akun, pembayaran tagihan, pelacakan kredit, dan klasifikasi otomatis;

2. Kemampuan label putih yang kuat: kustomisasi merek dan efisiensi penerapan cocok untuk lembaga keuangan kecil dan menengah;

3. Manajemen privasi yang ketat: beberapa enkripsi dan langkah-langkah kepatuhan meningkatkan kepercayaan institusional;

4. Volume dan harga yang fleksibel: cocok untuk pelanggan kecil dan menengah, hambatan masuk rendah, dan struktur biaya yang dapat dikendalikan;

5. Inovasi dan adaptasi cepat: Akses ke penyedia keuangan digital yang muncul dan mencapai iterasi cepat.

8. Tantangan dan Potensi Risiko

1. Tekanan kompetitif pasar: Ada kelengketan pengguna dalam menghadapi solusi matang seperti Mint atau Yodle.

2. Tekanan antarmuka dan pemeliharaan teknis: API Bank sering diperbarui, yang membutuhkan sumber daya pemeliharaan yang tinggi.

3. Batasan ekspansi skala: Ruang pertumbuhan pasar regional terbatas, dan perlu untuk memasuki pasar nasional atau internasional di masa depan.

4. Risiko kepatuhan: Manajemen data perlu menghadapi peraturan privasi LOB dan risiko peraturan.

5. Transformasi model bisnis itu sulit: Biaya platform SaaS saja sulit untuk mendukung ekspansi tim skala besar, dan perlu untuk menemukan layanan bernilai tambah.

9. Saran untuk strategi

A. Jangka pendek (6–12 bulan)

Memperkuat pembangunan kemitraan untuk menarik lebih banyak perusahaan rintisan dan konsultan keuangan;

memperluas fungsi peninjauan dan pelaporan dokumen untuk menciptakan solusi all-in-one;

meluncurkan antarmuka produk manajemen kredit dan kekayaan pihak ketiga opsional untuk meningkatkan kelekatan platform.

B. Jangka menengah (1–3 tahun)

Promosikan peluncuran platform secara nasional, dengan fokus pada perluasan pasar barat dan Midwestern Amerika Serikat.

Memperkenalkan fungsi untuk mendukung pemantauan pendapatan mata uang kripto dan DeFi untuk memenangkan grup pengguna baru.

Lakukan pemasaran bersama dengan bank dan pemroses pembayaran untuk meningkatkan eksposur merek.

C. Jangka panjang (3–5 tahun)

Bangun strategi platform terbuka yang memungkinkan plug-in pihak ketiga mengakses pelacakan transaksi keuangan, manajemen anggaran, dan analisis investasi.

Jelajahi model B2B2C dan bersama-sama menyediakan manajemen kekayaan tertanam atau layanan pembayaran dengan merek keuangan.

Kembangkan ekologi kepatuhan dan keamanan secara mendalam, ajukan dukungan lisensi keuangan, dan perluas jalur kerja sama pasar internasional.

10. Ringkasan dan evaluasi

AppliedApps, Inc. bertujuan untuk membangun platform manajemen keuangan yang cerdas, terintegrasi, dan disesuaikan, dan memiliki proposisi pasar seputar "menyederhanakan manajemen keuangan pribadi dan perusahaan". Produk teknologinya menggabungkan agregasi API otomatis, penagihan multi-sumber dan dukungan laporan, manajemen dokumen, dan kepatuhan keamanan, cocok untuk melayani lembaga keuangan kecil dan menengah serta merek manajemen kekayaan. Jika kita dapat terus memperkuat fondasi pasar regional, memperdalam kemampuan kepatuhan dan pengendalian risiko, serta memperluas arah vertikal seperti DeFi dan alat pembayaran di tahap menengah dan akhir, kita akan memiliki daya saing