1. Ikhtisar perusahaan dan latar belakang
pengembangan Didirikan pada tahun 2020 dan berkantor pusat di Limassol, Siprus, ArmenoTech adalah perusahaan kecil dan menengah (sekitar 11–50 orang) yang berfokus pada pembangunan infrastruktur fintech, menyediakan dompet elektronik "label putih", pemrosesan pembayaran, penerbitan stablecoin, tokenisasi, dan solusi pengiriman uang lintas batas di sektor fintech global. Perusahaan menggunakan teknologi blockchain Stellar untuk melayani lebih dari 50 negara pengirim dan 150 penerima, memproses lebih dari 20 juta transaksi, dan berkomitmen untuk meningkatkan efisiensi pembayaran dan penyelesaian serta kemampuan kepatuhan untuk lembaga keuangan kecil dan menengah dan perusahaan rintisan.
2. Bisnis inti dan sistem
produk
1. Dompet
elektronik label putih Ini menyediakan satu set lengkap produk e-wallet B2C dan B2B, mendukung terminal web dan seluler, memiliki proses KYC/KYB bawaan, kontrol risiko back-office, rekonsiliasi real-time dan mekanisme pemberitahuan, dan mengikuti standar sertifikasi PCI-DSS untuk peluncuran cepat dan penerapan multibahasa.
2. Transfer Uang
memiliki proses pengiriman uang end-to-end yang lengkap: pendaftaran pengguna, tinjauan KYC, latar belakang bisnis, pengendalian risiko AML, sistem pemberitahuan, dan fungsi lainnya. Ini digunakan dalam proyek pengiriman uang lintas batas di Eropa dan Asia untuk mencapai transfer dana yang cepat, patuh, dan aman.
3. Pemrosesan pembayaran dan manajemen
multi-mata uang
Infrastruktur pembayaran ringan dibangun berdasarkan blockchain Stellar untuk mewujudkan transfer on-chain antar akun, mendukung kartu bank, uang tunai, kartu prabayar, dan metode pembayaran lainnya, dan dilengkapi dengan penyaringan AML otomatis dan kontrol batas transaksi.
4. Otomatisasi KYC/KYB
mendukung pengenalan dokumen dari 180+ negara, pengenalan dan perbandingan wajah, terus memantau daftar berisiko tinggi (PEP, daftar sanksi), dan menghasilkan catatan audit anti-gangguan untuk mencakup kebutuhan kepatuhan identitas pengguna dan pelanggan perusahaan.
5. Forex Brokerage
menyediakan platform label putih MetaTrader 5, dilengkapi dengan alat pengendalian risiko tertanam, analisis pasar, dan konten pengajaran pemula, sehingga memudahkan lembaga keuangan untuk melakukan perdagangan valuta asing dan CFD.
6. Penerbitan
Stablecoin dan Token
Mendukung penerbitan stablecoin (seperti EURT), tokenisasi aset, dan mata uang digital bank sentral (CBDC), mengikuti standar seperti Stellar SEP-12, SEP-06, dan SEP-31 untuk mencapai mekanisme penerbitan dan perdagangan aset digital yang sesuai dan efisien.
7. Konsultasi kepatuhan dan dukungan
teknis
Kami menyediakan konsultasi kepatuhan hukum, solusi PCI-DSS dengan solusi penerapan cloud atau on-premise, dan layanan dukungan sekunder/tersier untuk membantu organisasi mitra membangun sistem kepatuhan dengan cepat.
8. Pemasaran dan perluasan
kerja sama Melalui
jaringan mitra global, kami membantu lembaga pembayaran dan perusahaan keuangan dalam mempromosikan teknologi produk, serta mendukung pengembangan pasar dan promosi penjualan.
3. Arsitektur teknis dan model
operasi
Stellar sebagai mesin
teknologi inti ArmenoTech secara mendalam mengintegrasikan blockchain Stellar untuk mendukung pembayaran on-chain, transfer lintas batas, dan penerbitan stablecoin, berdasarkan throughput tinggi, biaya rendah, dan konfirmasi cepat.
Aplikasi
protokol SEP standar
SEP-12: Integrasi identitas dan KYC
SEP-06: Pencarian saluran dan jalur pembayaran
SEP-31: Manajemen proses pengiriman uang lintas batas
melalui protokol standar untuk operasi on-chain yang mulus, efisien, dan patuh.
Konstruksi
solusi label putih modular Setiap
komponen fungsional dirancang untuk mendukung penerapan yang disesuaikan, termasuk Web/Mobile front-end, kontrol risiko back-end dan sistem rekonsiliasi, manajemen pengguna dan sistem pemberitahuan, yang sangat meningkatkan efisiensi integrasi dan kecepatan implementasi.
Konstruksi Sistem Kepatuhan dan Pengendalian Risiko
Perusahaan menggabungkan persyaratan peraturan (seperti GDPR, lisensi keuangan Eropa dan Amerika, dll.) dengan praktik AML untuk membangun proses KYC/KYB gabungan, dikombinasikan dengan mekanisme pemantauan berkelanjutan untuk mencegah pencucian uang dan penipuan.
Keamanan Arsitektur dan Jaminan
O&M
Mengadopsi standar keamanan PCI-DSS dan menyediakan penerapan cloud pribadi atau terkelola, dilengkapi dengan pemantauan otomatis, audit log, dan dukungan tim operasi untuk memastikan stabilitas sistem dan ketahanan serangan.
4. Kasus kerja sama utama dan tata letak
ekologi
Kerja sama
strategis dengan Tempo France
Pada tahun 2023, kedua belah pihak berkolaborasi untuk mencapai sistem pembayaran lintas batas yang patuh, berbiaya rendah, dan berkinerja tinggi melalui layanan pengiriman uang satu atap yang didukung oleh blockchain Stellar, memberikan dukungan pengiriman uang untuk tempat-tempat dari Eropa ke Filipina.
APS Joint Ecosystem Construction
telah bergabung dengan APS dan Tempo France di Kanada untuk menciptakan ekosistem pembayaran Stellar, yang mencakup seluruh proses mulai dari pemrosesan pembayaran, token aset hingga pengendalian risiko kepatuhan, dan memasuki proyek CBDC dan penerbitan stablecoin euro.
Strategi stablecoin Euro secara aktif
mempromosikan penerbitan stablecoin yang dipatok Euro, dengan mengatakan bahwa pasar memiliki potensi untuk melebihi miliaran euro dan akan berkembang dalam waktu satu hingga dua tahun untuk membangun ekosistem stablecoin yang diatur dan patuh.
Praktik
tokenisasi pengiriman uang Web3
Mendukung platform pengiriman uang regional seperti Elsa Care, mengintegrasikan stablecoin seperti EURT, dan memanfaatkan SEP-031 untuk mencapai sirkulasi on-chain dan penyelesaian pengiriman uang internasional secara real-time.
5. Analisis
Keunggulan Inti
1. Keunggulan
mendasar Stellar
Dukungan protokol berbiaya rendah, kecepatan tinggi, dan standar, menjadikannya ideal untuk pembayaran lintas batas dan aplikasi penerbitan aset digital.
2. Solusi
label putih full-stack
Dari front-end hingga back-end, dari dompet hingga pengiriman uang hingga token, seluruh rantai dapat menyesuaikan arsitektur produk untuk memenuhi beragam kebutuhan bisnis.
3. Sistem
kontrol risiko kepatuhan
Mekanisme KYC/KYB, AML, daftar sanksi, dan PCI-DSS bawaan dibangun untuk mencari pengakuan peraturan bagi pelanggan dan mempercepat implementasi produk.
4. Jaringan Kerjasama
Global
Berkolaborasi dengan mitra industri seperti Tempo dan APS untuk mendukung cakupan jaringan global dan meningkatkan pengaruh merek dan bisnis.
5. Praktik CBDC dan Stablecoin
Ada kemungkinan besar kerja sama dengan bank dan bank sentral, dan memiliki keunggulan penggerak pertama dalam proyek stablecoin euro dan mata uang digital bank sentral.
6. Tantangan dan potensi risiko
A. Lingkungan peraturan yang tidak pasti
Kurangnya standar peraturan terpadu untuk aset digital dan pembayaran di yurisdiksi yang berbeda, Ini akan mempengaruhi kecepatan pelaksanaan dan promosi proyek.
B.
Kesulitan integrasi teknis yang tinggi
Penerbitan lintas mata uang, multi-rantai, multi-token, dan KYC yang komprehensif meningkatkan kompleksitas integrasi, yang membutuhkan tim teknis yang tinggi.
C. Tekanan
Persaingan Pasar Ada
banyak pesaing di bidang dompet label putih dan layanan pembayaran, termasuk penyedia tradisional dan perusahaan infrastruktur blockchain baru.
D. Penerimaan Stablecoin dan Likuiditas
Stablecoin Stabilcoin Euro muncul dan masih menunggu penerimaan pasar. Proyek CBDC dan stablecoin harus dipromosikan bersama-sama dengan bank sentral dan lembaga keuangan tradisional.
E. Biaya
operasional kepatuhan yang tinggi
Pengelolaan berkelanjutan KYC, AML, dan sistem pengendalian risiko, serta kepatuhan hukum lintas batas, akan meningkatkan investasi operasional dan tenaga kerja.
7. Saran untuk jalur
pengembangan masa depan
jangka pendek (6–12 bulan)
Memperdalam percontohan stablecoin euro dan memenangkan dukungan dan kerja sama ECB;
memperkuat kemitraan yang ada dan berusaha untuk menandatangani lebih banyak kerja sama bisnis dan proyek pembayaran;
Meningkatkan konfigurasi produk dan tingkat implementasi, dan merekrut pelanggan bank dan lembaga pembayaran.
Jangka menengah (1–3 tahun)
Perluasan ke proyek percontohan CBDC bekerja sama dengan bank sentral;
Memperluas fungsi produk ke tokenisasi aset, dukungan multi-rantai, dan ekologi pembayaran sebagai layanan;
Membangun kerangka kerja kepatuhan global dan kerja sama audit untuk mengoptimalkan sistem pemantauan dan pelaporan AML.
jangka panjang (3–5 tahun)
untuk menjadi penyedia infrastruktur tulang punggung untuk stablecoin euro dan CBDC;
Membangun ekosistem pembayaran lintas batas untuk menghubungkan bank, penyedia layanan pembayaran, dan pasar aset digital;
Secara bertahap masuk ke bidang DeFi, sediakan pinjaman on-chain, manajemen kekayaan, dan alat pembiayaan, dan secara bertahap, dan secara bertahap membangun platform keuangan digital yang lengkap.
8. Ringkasan dan evaluasi
Dengan teknologi blockchain Stellar, sistem kepatuhan yang komprehensif, produk label putih modular, dan jaringan kerja sama internasional, ArmenoTech telah membangun daya saing inti di bidang pembayaran lintas batas dan penerbitan aset digital. Sebagai penyedia layanan teknologi fintech menengah, ia akan fokus pada proyek stablecoin euro dan CBDC di masa depan, secara bertahap memperdalam kerja sama dengan lembaga keuangan, dan mempromosikan integrasi infrastruktur aset digital dengan sistem keuangan tradisional. Namun, masih perlu untuk menghadapi tantangan kepatuhan, kompleksitas teknis dan tekanan persaingan pasar, serta meningkatkan stabilitas dan penetrasi pasar melalui iterasi produk dan keterkaitan ekologis.
