FundMore.ai

★ Profil Perusahaan

FundMore.ai didirikan sekitar tahun 2018 dan berkantor pusat di Ottawa, Kanada, adalah perusahaan fintech yang berfokus pada otomatisasi proses persetujuan pra-pinjaman. Tim ini terdiri dari anggota inti seperti CEO Chris Grimes (20+ tahun pengalaman di industri keuangan), CTO Bogdan Blaga (pengalaman pengembangan arsitektur cloud lintas domain), dan CRO Kevin Clark (pengalaman layanan keuangan yang kaya), dan perusahaan saat ini memiliki antara 11-50 orang.

Perusahaan berkomitmen untuk memproses dokumen persetujuan pinjaman secara efisien, mengurangi biaya tenaga kerja, dan secara signifikan mengurangi siklus pencairan pinjaman dengan menyediakan platform otomatis, dapat disesuaikan, dan otomatis untuk pialang hipotek dan pemberi pinjaman swasta.

★ Struktur produk dan layanan

FundMore AI

Modul persetujuan otomatis berbasis pembelajaran mesin, Ini mencakup analisis multi-dimensi seperti verifikasi identitas peminjam, verifikasi pendapatan, penilaian hipotek, dan skor kredit.

Sistem ini mendukung pengguna untuk menyesuaikan kriteria akses pinjaman, termasuk jenis pinjaman, ambang batas kredit, persyaratan penilaian, dll.;

Buat laporan rekomendasi persetujuan secara otomatis, dan pemberi persetujuan dapat mengklik Konfirmasi untuk terus meneruskan penerbitan, sehingga sangat meningkatkan efisiensi dan konsistensi persetujuan.

Sistem pengumpulan dokumen FundMore IQ

Mekanisme pemberitahuan pengingat dan persetujuan bawaan, mendukung penyimpanan, berbagi, dan manajemen versi dokumen online.

Hal ini diklaim dapat mengurangi biaya pemrosesan file hingga 90%.

Dasbor dan Mesin Keputusan

Visualisasikan dasbor real-time untuk menunjukkan kemajuan persetujuan, KPI utama (misalnya, GDS, TDS, LTV);

Modul saran cerdas tertanam, seperti AVA, mendukung analisis dinamis dan saran berdasarkan data historis dan strategi pinjaman;

Menyediakan manajemen izin peran untuk menentukan akses pemberi persetujuan, broker, pengulas, dan manajer.

Integrasi sistem dan dukungan

Integrasikan dengan mulus dengan sistem LOS yang umum digunakan (seperti Fileogix, Lendesk);

Menyediakan REST API untuk panggilan sistem hulu dan hilir pada rantai penerbitan pinjaman, termasuk laporan kredit, sistem penilaian, platform tanda tangan, dll.

Mendukung dorongan otomatis saran dan dokumen persetujuan ke sistem berikutnya untuk membentuk loop persetujuan yang lengkap.

★ Skenario pemosisian dan penggunaan pelanggan

Kasus penggunaan: Percepat siklus pencairan pinjaman (dari 1-2 minggu menjadi jam hingga 1 hari), otomatiskan pemrosesan dokumen, dan tingkatkan konsistensi persetujuan.

Kasus khas: Bermitra dengan penyedia pinjaman besar Kanada, platform tersebut diduga menangani lebih dari $1 miliar dalam ukuran pinjaman (pada pertengahan 2024).

★ Keunggulan teknologi dan arsitektur

Kemampuan pemodelan pembelajaran mesin Platform ini memperkenalkan teknologi pengenalan pola,

1. 
   Latih model penilaian dengan memasukkan keputusan dan hasil pengguna sebelumnya, dan dukung rekomendasi hasil persetujuan secara real-time.

2. Kemampuan otomatisasi dokumen,
   agregasi OCR, dan teknologi ekstraksi data mengubah input manual menjadi pembacaan sistem, mengurangi kesalahan, dan meningkatkan efisiensi.

3. Kemampuan integrasi API yang kuat
   Terhubung dengan LOS pihak ketiga dan sistem sumber data perantara untuk memulai dengan cepat, aman, dan mudah menyematkan berbagai proses pinjaman.

4. Desain platform cloud SaaS
   dapat diterapkan di lingkungan cloud publik atau privat, menghilangkan kebutuhan akan penyiapan server lokal, memungkinkan penskalaan cepat dan mendukung kepatuhan keamanan SOC 2.

5. Kebijakan persetujuan yang dapat disesuaikan dan daya tawar real-time
   Pengguna perusahaan dapat menyesuaikan parameter sesuai dengan perubahan bisnis, dan sistem mendukung perubahan real-time dan penyesuaian kebijakan persetujuan.

★ Kepatuhan dan Pengendalian

Ini telah lulus sertifikasi kepatuhan SOC 2, yang berarti bahwa sistem manajemen keamanan informasi dan mekanisme perlindungan privasinya mematuhi standar industri.

Integrasikan beberapa mekanisme perlindungan keamanan, termasuk enkripsi SSL, pembatasan akses IP, autentikasi multifaktor (MFA), dan penyimpanan data terenkripsi.

Berikan izin dan manajemen peran, desain anti-kerentanan, dan log audit dukungan.

Desain fungsional tidak melibatkan penerbitan pinjaman langsung atau pengelolaan dana, sehingga tidak termasuk dalam lingkup izin regulasi.

★ Diferensiasi Posisi Pasar dan Analisis Kompetitif

: Dibandingkan dengan sistem LOS tradisional, FundMore lebih berfokus pada otomatisasi pra-persetujuan, menekankan kecepatan dan AI-driven.

Penerapan: Target pelanggan adalah lembaga pinjaman kecil dan menengah dengan kebutuhan persetujuan tetapi anggaran terbatas; Jalan untuk mencapai jalan yang lebih mulus daripada sistem perbankan besar;

Pesaing: Platform persetujuan/pinjaman otomatis lainnya (misalnya, Blend Labs, Roostify, dll.), tetapi FundMore berfokus pada sinergi dengan pasar Kanada dan pemberi pinjaman swasta;

Keuntungan: Peluncuran cepat, penyesuaian yang fleksibel, efisiensi persetujuan yang signifikan, dan kepatuhan terhadap standar SOC.

★ Pencapaian Bisnis dan Pengakuan

memenangkan "Perangkat Lunak Persetujuan Pinjaman Bertenaga AI Terbaik" oleh AI Global Media pada tahun 2021;

dinominasikan untuk Canadian Mortgage Awards; Dia juga terpilih sebagai Akselerator Global Newchip;

Pada tahun 2024, ia memenangkan tawaran untuk proyek kerja sama Kanada, dan pinjaman yang disetujui platformnya berjumlah lebih dari US$1 miliar.

Dengan tim penasihat ahli industri, seperti CRO Kevin Clark, mantan presiden Asosiasi Pemberi Pinjaman Kanada.

★ Model pendapatan dan biaya

: dibebankan sesuai dengan jumlah pengguna dan hak penggunaan modul;

Layanan bernilai tambah untuk pelaporan/analitik transaksi: penjualan tambahan pelaporan lanjutan dan layanan analisis data pihak ketiga;

Biaya layanan penyebaran dan integrasi: Biaya layanan satu kali mungkin dikenakan untuk persyaratan yang disesuaikan, docking API, dan proyek migrasi.

Peluang sinergi masa depan: termasuk lampiran modul nilai tambah yang terkait dengan kredit karbon pinjaman, asuransi, penilaian, dll.

★ Risiko dan tantangan

1. Transparansi data dan model: Hasil persetujuan harus sesuai dengan kebijakan dan pasangan pengguna pelanggan yang ada peningkatan persyaratan transparansi untuk penilaian AI;

2. Perubahan kebijakan kepatuhan: Penggunaan AI di sektor kredit disertai dengan peraturan privasi, bias, dan keadilan, dan kendala hukum perlu diperhatikan.

3. Kompleksitas/impedansi integrasi sistem: pengguna LOS yang berbeda beragam, dan platform harus terus kompatibel dan diperluas;

4. Kesadaran dan Pangsa Pasar: Bersaing dengan LOS besar membutuhkan investasi pemasaran berkelanjutan untuk meningkatkan jangkauan;

5. Penyeimbangan manual dan otomatis: Beberapa persetujuan pinjaman masih perlu dinilai secara manual, dan pengguna perlu menentukan batas otomatisasi dengan jelas.

★ Strategi

> Ekspansi ke pasar seperti Amerika Serikat: Berdasarkan pengalaman Kanada , beradaptasi dengan kebutuhan pasar pinjaman AS;

1. Memperkuat model AI dan kemampuan analisis waktu nyata;

2. Memperkenalkan add-on verifikasi dokumen lanjutan, seperti pengenalan tanda tangan anti-penipuan;

3. Pengembangan fungsi otomatisasi tahap pasca pinjaman (pasca-persetujuan);

4. Secara aktif mendidik pasar: mendorong kesadaran produk melalui acara, laporan resmi, dan mitra;

5. Merancang laporan industri dan komunitas: Membentuk komunitas loop tertutup di industri untuk memandu transformasi ekologis sistem pinjaman.

★ Ringkasan

FundMore.ai adalah inovasi fintech yang berfokus pada alur persetujuan pinjaman, menggunakan AI dan otomatisasi dokumen untuk mengurangi biaya dan mempersingkat siklus pinjaman. Ini memiliki portofolio produk yang berbeda dan jaminan kepatuhan di pasar pialang hipotek dan pemberi pinjaman swasta. Meskipun menghadapi tantangan dalam integrasi ekologis pasar dan tren kepatuhan AI kredit, ia telah memenangkan pengakuan industri dengan kemampuan implementasinya, dan diharapkan dapat berkembang ke wilayah yang lebih luas dan memperdalam sistem fungsi produk di masa depan.