Profil Perusahaan
Tink, nama lengkap Tink Financial Services Limited, adalah perusahaan fintech yang berfokus pada perbankan terbuka, mengembangkan platform API berbasis cloud yang memungkinkan bank, FinTech, dan perusahaan rintisan untuk mengakses data keuangan dan memulai pembayaran, didirikan pada tahun 2012 dan berkantor pusat di Stockholm, Swedia (Vasagatan 11, 111 20). Stockholm, Swedia)。
Tink
diatur oleh Otoritas Pengawas Keuangan Swedia (Finansinspektionen) sebagai lembaga pembayaran resmi, menyediakan Layanan Informasi Akun (AIS) dan Layanan Originasi Pembayaran (PIS), mematuhi persyaratan PSD2 dan nomor lisensi yang tidak diungkapkan. Bisnisnya melibatkan agregasi data keuangan dan originasi pembayaran, dan mungkin tunduk pada pembatasan potensial dari Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), Kerangka Peraturan Pasar Aset Kripto (MiCA) Uni Eropa, atau Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) Inggris, tanpa mengungkapkan apakah itu terdaftar sebagai penyedia layanan aset virtual (VASP). Platform ini mengklaim dapat memastikan keamanan data melalui teknologi enkripsi dan sertifikasi ISO 27001 (Sistem Manajemen Keamanan Informasi), mematuhi GDPR (Peraturan Perlindungan Data Umum) dan standar data PSD2, dan data ditransmisikan melalui protokol OAuth 2.0. Kontrak pintar tidak terlibat, pemrosesan data dilakukan melalui API cloud, dan auditor pihak ketiga tidak diungkapkan. Perusahaan menerapkan langkah-langkah KYC (Know Your Customer) dan AML (Anti-Money Laundering) melalui verifikasi akun dan proses pembayaran, sejalan dengan panduan Financial Action Task Force (FATF), yang proses spesifiknya tidak diungkapkan. Tink tidak secara langsung memegang aset pelanggan, dan data serta pembayaran diproses melalui rekening bank resmi pengguna.
Informasi publik mengonfirmasi bahwa Tink terdaftar sebagai lembaga pembayaran resmi di Swedia dan selanjutnya mematuhi persyaratan peraturan wilayah DACH (Jerman, Austria, Swiss) setelah mengakuisisi FinTecSystems Jerman pada 18 Mei 2021. Perusahaan menyatakan bahwa pengguna diharuskan untuk menilai risiko layanan berbasis data sendiri, dan Tink tidak memberikan saran investasi. Pada tahun 2022, setelah akuisisi Visa, tanggung jawab kepatuhan Tink sebagian dikelola oleh Visa, yang diatur oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) (perusahaan yang terdaftar di NYSE, simbol ticker V). Per 24 Juni 2025, tidak ada peringatan atau hukuman peraturan yang ditemukan terhadap Tink, dan status kepatuhannya stabil.
Produk Perdagangan
Tink tidak secara langsung menawarkan produk perdagangan keuangan, tetapi mendukung layanan keuangan berbasis data melalui API perbankan terbuka. Produk khusus meliputi:
Informasi Akun: Data akun agregat (seperti saldo, riwayat transaksi) dari 6.000+ bank Eropa pada tahun 2025 untuk mendukung penilaian kredit dan manajemen keuangan, diluncurkan pada tahun 2012, mencakup 3.400 bank pada tahun 2023, dan diperluas menjadi 6.000 pada tahun 2025.
Inisiasi Pembayaran: Pada tahun 2025, ini akan memungkinkan pengguna untuk memulai pembayaran account-to-account (A2A) melalui API, mendukung pembayaran real-time dan berulang (VRP), diaktifkan mulai 2012, dan mengaktifkan Pay by Bank untuk pelanggan Vodafone Jerman dengan Adyen pada 28 Mei 2025.
Pengayaan Data: Pada tahun 2025, ini akan memberikan klasifikasi transaksi dan wawasan keuangan, mendukung produk keuangan yang dipersonalisasi, dan akan diaktifkan mulai tahun 2012.
Pemeriksaan Akun: Pada tahun 2025, verifikasi pemegang rekening, angka, dan saldo untuk mengurangi risiko penipuan, dan akan diaktifkan mulai tahun 2012.
Kategori perdagangan berfokus pada data keuangan dan layanan pembayaran, dan tidak melibatkan valas, CFD, atau aset kripto. Melayani pelanggan institusional (bank, FinTech, startup, penyedia pembayaran) dan pengguna ritel (melalui aplikasi pelanggan), dengan fokus pada pengalaman berbasis data dan mulus. Pada tahun 2023, perusahaan mengklaim melayani 300+ bank dan FinTech, mencakup 25 juta+ pelanggan bank, dan akan mencapai puluhan miliar volume pemrosesan data pada tahun 2025, tanpa mengungkapkan volume transaksi tertentu. Per 24 Juni 2025, data belum diperbarui secara publik.
Perangkat Lunak Perdagangan
Perangkat lunak perdagangan inti Tink adalah platform perbankan terbukanya, yang menyediakan agregasi data dan kemampuan originasi pembayaran melalui satu API. Antarmuka pengguna khusus meliputi:
Platform Perbankan Terbuka Tink: 2025, platform cloud, berdasarkan Web3.js dan REST API, mendukung agregasi data, originasi pembayaran, dan verifikasi akun dari 6000+ bank, menyediakan tampilan data real-time dan riwayat transaksi, diaktifkan pada tahun 2012, dioptimalkan untuk dukungan multi-pasar pada tahun 2025 (18 pasar Eropa).
Tink SDK: Tersedia pada tahun 2025 untuk iOS, Android, dan Web SDK untuk menyederhanakan integrasi aplikasi pelanggan, mendukung alur autentikasi dan akses data, diaktifkan mulai tahun 2012 dan seterusnya, dan dioptimalkan pada tahun 2024.
Konsol Tink: 2025, alat manajemen web yang menampilkan penggunaan API, statistik, dan status integrasi pelanggan, diaktifkan sejak 2012, diperbarui pada 2023.
Integrasi penjelajah blockchain: Pada tahun 2025, blockchain tidak akan terintegrasi secara langsung, dan data akan diakses melalui API bank, tanpa melibatkan buku besar publik.
Dukungan API: Pada tahun 2025, REST API tersedia untuk mendukung informasi akun, asal pembayaran, dan peningkatan data, diaktifkan mulai tahun 2012, dan dioptimalkan untuk protokol OAuth 2.0 pada tahun 2024.
Perangkat lunak ini mendukung antarmuka bahasa Inggris, Swedia, dan lainnya, memastikan keamanan data melalui API perbankan dan OAuth 2.0, dan pengguna perlu mengaksesnya melalui aplikasi pelanggan (seperti PayPal, Revolut), dengan fokus pada keramahan dan kepatuhan pengembang. Tumpukan teknologi mencakup Web3.js, Node.js, OAuth 2.0, dan arsitektur cloud (AWS). Pada tahun 2023, platform tersebut lulus sertifikasi ISO 27001 dan SOC 2 tanpa mengungkapkan auditor pihak ketiga. Per 24 Juni 2025, fungsi platform berfungsi normal.
Metode Deposit dan Penarikan
:Tink tidak menyediakan layanan setoran dan penarikan langsung, dan pembayaran diproses melalui rekening bank pelanggan dan saluran pembayaran pihak ketiga. Proses spesifik meliputi:
Deposit (inisiasi pembayaran): Pada tahun 2025, pengguna yang memulai pembayaran A2A melalui Tink API untuk mentransfer dana dari rekening bank mereka (seperti Pay by Bank) akan dikenakan biaya pemrosesan bank (tarif yang tidak diungkapkan). Dukungan untuk pembayaran melalui aplikasi pelanggan seperti Revolut dan PayPal, diaktifkan sejak 2012, dan diaktifkan untuk pelanggan Vodafone Jerman pada 28 Mei 2025.
Penarikan (Penarikan Pembayaran): Pada tahun 2025, pengguna akan dapat menarik dana ke rekening bank mereka melalui aplikasi pelanggan, dengan waktu pemrosesan instan atau 1-2 hari kerja dan biaya pemrosesan bank (tarif yang tidak diungkapkan), diaktifkan mulai tahun 2012.
Biaya layanan: Pada tahun 2025, Tink akan membebankan biaya penggunaan API kepada pelanggan perusahaan (berdasarkan volume data atau volume transaksi, tarif yang tidak diungkapkan), dan pengguna ritel akan membayar melalui aplikasi pelanggan, yang diaktifkan pada tahun 2012.
Proses pembayaran bergantung pada API bank dan sistem pelanggan, dan Tink tidak secara langsung menyimpan aset, dan data disimpan di rekening yang dikendalikan oleh bank atau pelanggan. Pada tahun 2023, pelanggan (misalnya, PayPal, BNL) melaporkan pengalaman pembayaran yang mulus tanpa masalah pembayaran. Per 24 Juni 2025, tidak ada keluhan terkait pembayaran yang ditemukan.
Dukungan Pelanggan
Tink mendukung klien institusional (bank, FinTech, startup) melalui pusat dukungan, media sosial, dan acara industri. Dukungan khusus meliputi:
Dukungan Teknis: 2025, FAQ, panduan integrasi API, tutorial inisiasi pembayaran, dan instruksi peningkatan data yang tersedia melalui Pusat Dukungan, diperbarui pada tahun 2024.
Keterlibatan Komunitas: Pada tahun 2025, publikasikan kasus melalui LinkedIn (57.579 pengikut), Twitter, dan pertemuan puncak industri (seperti fitur multi-bank BNL, Vodafone Pay by Bank), berpartisipasi dalam Ekosistem Pembayaran Merchant (MPE 2024) pada Maret 2024, dan berpartisipasi dalam FFCON23 pada 17 April 2023, menarik ratusan peserta.
Penanganan Umpan Balik: Pada tahun 2025, tanggapi masalah API, pembayaran, dan data secara real-time melalui email dan Telegram, optimalkan waktu respons pada tahun 2024, layanan pelanggan tersedia 24 jam sehari, 7 hari seminggu, dengan waktu respons rata-rata beberapa jam.
Pada tahun 2023, perusahaan mengklaim melayani 300+ bank dan FinTech, mencakup 25 juta+ pelanggan bank, dan mendukung PayPal, Revolut, dll. pada tahun 2025, tanpa mengungkapkan ukuran pelanggan tertentu. Per 24 Juni 2025, saluran dukungan aktif.
Bisnis dan Layanan Inti
Bisnis inti Tink adalah platform perbankan terbuka yang menyediakan layanan keuangan berbasis data melalui API kepada pelanggan institusional (bank, FinTech, startup, penyedia pembayaran) dan pengguna ritel (melalui aplikasi pelanggan). Area bisnis utamanya meliputi:
Informasi Akun: Pada tahun 2025, ia akan mengumpulkan data rekening dari 6.000+ bank untuk mendukung penilaian kredit, verifikasi akun, dan manajemen keuangan, dan akan diluncurkan pada tahun 2012.
Inisiasi Pembayaran: Pada tahun 2025, dukungan untuk pembayaran A2A dan pembayaran berulang (VRP) untuk menyederhanakan proses pembayaran, diaktifkan mulai tahun 2012, dan Bayar oleh Bank untuk pelanggan Vodafone Jerman pada 28 Mei 2025.
Pengayaan Data: Pada tahun 2025, ini menyediakan klasifikasi perdagangan, sinyal risiko, dan wawasan keuangan untuk mendukung produk yang dipersonalisasi, dan Sinyal Risiko akan diluncurkan pada tahun 2023 dan digunakan oleh Adyen pada tahun 2024.
Manajemen Keuangan Pribadi (PFM): Pada tahun 2025, dukungan bagi nasabah untuk mengembangkan alat manajemen keuangan seperti Manajer Uang An Post, yang akan tersedia mulai tahun 2012.
Pemeriksaan Akun: Pada tahun 2025, verifikasi pemegang akun dan saldo untuk mengurangi risiko penipuan, diaktifkan mulai tahun 2012.
Model operasi berpusat pada platform API berbasis cloud, melibatkan pelanggan dengan lisensi PSD2, integrasi berbiaya rendah, dan layanan berbasis data. Pembedanya termasuk 6000+ koneksi bank, sertifikasi ISO 27001, integrasi dengan Visa, dan 300+ pelanggan keuangan. Pada tahun 2023, Tink mendukung 10.000+ pengembang dan memproses puluhan miliar data pada tahun 2024.
Infrastruktur Teknologi
Infrastruktur teknologi Tink didasarkan pada arsitektur berbasis cloud, menggabungkan Web3.js, Node.js, OAuth 2.0, dan AWS untuk mengoptimalkan agregasi data dan originasi pembayaran. Secara khusus, ini termasuk:
Platform cloud: Pada tahun 2025, berdasarkan AWS, ini akan menyediakan agregasi data dan inisiasi pembayaran untuk 6.000+ bank, yang akan diaktifkan mulai tahun 2012 dan kinerja yang dioptimalkan pada tahun 2024.
Arsitektur API: Pada tahun 2025, informasi akun, asal pembayaran, dan peningkatan data disediakan melalui REST API dan OAuth 2.0, diaktifkan mulai tahun 2012, dan dioptimalkan pada tahun 2024.
Tink SDK: 2025, dukungan untuk iOS, Android, dan web, menyederhanakan integrasi aplikasi pelanggan, diaktifkan pada tahun 2012, alur otentikasi yang dioptimalkan pada tahun 2024.
Konsol Tink: 2025, berdasarkan Node.js, menampilkan penggunaan dan statistik API, diaktifkan sejak 2012, diperbarui pada tahun 2023.
Enkripsi data: Enkripsi end-to-end dan HSTS pada tahun 2025, sesuai dengan GDPR dan ISO 27001, diaktifkan mulai tahun 2012.
Tumpukan teknologi: Pada tahun 2025, optimalkan performa dengan Web3.js, Node.js, OAuth 2.0, dan AWS.
Kontribusi sumber terbuka: Pada tahun 2025, repositori GitHub tidak tersedia untuk umum, dan teknologinya bersifat eksklusif.
Teknologi ini memastikan keamanan dan keandalan data melalui sertifikasi API perbankan, OAuth 2.0, dan ISO 27001. Pada tahun 2023, akuisisi FinTecSystems mengoptimalkan konektivitas regional DACH, dan pada tahun 2024, masalah sinkronisasi data multi-bank terpecahkan. Per 24 Juni 2025, infrastruktur sudah beroperasi.
Sistem Kepatuhan dan Pengendalian Risiko
Sistem kepatuhan Tink didasarkan pada lisensi PSD2 dari Otoritas Pengawas Keuangan Swedia, yang mematuhi sertifikasi ISO 27001 dan SOC 2, dan pemrosesan data terbatas pada data keuangan dan catatan pembayaran pada tahun 2025. Sistem pengendalian risiko meliputi:
Verifikasi data: Pada tahun 2025, integritas data akan diverifikasi melalui API bank dan OAuth 2.0, dan akan diaktifkan mulai tahun 2012.
Model non-kustodian: Pada tahun 2025, aset pelanggan tidak akan langsung dipegang dan data serta pembayaran akan ditangani oleh bank, sehingga mengurangi risiko platform.
KYC/AML: Pada tahun 2025, KYC/AML akan diterapkan melalui verifikasi bank, sesuai dengan persyaratan PSD2 dan FATF, dengan proses khusus tidak diungkapkan.
Enkripsi data: Pada tahun 2025, enkripsi end-to-end dan HSTS akan diadopsi untuk melindungi privasi data, sesuai dengan GDPR dan ISO 27001.
Sinyal Risiko: Pada tahun 2025, mesin aturan mendeteksi penipuan dan transaksi yang tidak biasa, dan pada tahun 2023, Adyen diaktifkan untuk mengurangi risiko pembayaran.
Kerangka kerja kepatuhan: Pada tahun 2025, dukungan untuk regulasi multi-pasar (misalnya, skema SPAA, dompet identitas digital UE) melalui sistem kepatuhan Visa, yang akan diaktifkan mulai tahun 2023.
Pengendalian risiko berfokus pada keamanan data, pencegahan penipuan, dan kepatuhan. Pada tahun 2023, platform tersebut lulus sertifikasi ISO 27001 dan SOC 2, dan tidak ada keluhan kepatuhan. Per 24 Juni 2025, tidak ada peristiwa risiko besar yang ditemukan, dan status kepatuhan stabil.
Pemosisian Pasar dan Keunggulan Kompetitif
Pemosisian pasar Tink adalah platform perbankan terbuka, yang menargetkan pelanggan institusional (bank, FinTech, startup, penyedia pembayaran) dan pengguna ritel (melalui aplikasi pelanggan), cocok untuk mengejar layanan keuangan berbasis data. Keunggulan kompetitifnya meliputi:
6.000+ koneksi bank: Mencakup 18 pasar Eropa pada tahun 2025, menghubungkan 3.400 bank (2023) berkembang menjadi 6.000, mengungguli platform pasar tunggal.
Integrasi visa: Pada tahun 2025, sebagai anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Visa, Visa akan didukung oleh sumber daya global untuk meningkatkan kepercayaan pasar, dan akan diluncurkan pada Juni 2022.
Integrasi berbiaya rendah: Kurangi biaya pengembangan dan waktu ke pasar dengan satu API dan SDK pada tahun 2025.
Sinyal Risiko: Pada tahun 2025, mesin aturan akan mendukung deteksi penipuan waktu nyata, yang lebih baik daripada model risiko tradisional, dan akan diaktifkan pada tahun 2023.
Multi-Product Suite: Pada tahun 2025, memberikan informasi akun, originasi pembayaran, peningkatan data, dan PFM untuk memenuhi beragam kebutuhan.
Dukungan dan Pemberdayaan PelangganTink
memberdayakan pelanggan melalui sumber daya pendidikan, pusat dukungan, dan acara industri. Pusat dukungannya menawarkan tutorial teknis dan API, diperbarui pada tahun 2024. Pemberdayaan pelanggan meliputi:
Tutorial Teknis: 2024, integrasi API, originasi pembayaran, verifikasi akun, dan panduan peningkatan data, diperbarui pada tahun 2024.
Keterlibatan Komunitas: Pada tahun 2025, posting studi kasus melalui LinkedIn, Twitter, dan KTT industri (misalnya, fitur multi-bank BNL, Pengeluaran Digital NatWest), berpartisipasi dalam MPE 2024 pada Maret 2024, dan berpartisipasi dalam FFCON23 pada April 2023, menarik ratusan peserta.
Dukungan Pelanggan: Pada tahun 2024, panduan real-time 24/7 melalui email dan Telegram dengan waktu respons per jam dan dukungan umpan balik pelanggan yang efisien dari pelanggan (misalnya, PayPal, Revolut).
Pada tahun 2023, perusahaan mengklaim mendukung 10.000+ pengembang, melayani 300+ bank dan FinTech, dan BNL, Vodafone, dll. pada tahun 2025, tanpa mengungkapkan ukuran pelanggan tertentu. Mulai 24 Juni 2025, dukungan pelanggan aktif.
Tanggung Jawab Sosial & ESG
Misi Tink adalah untuk meningkatkan aksesibilitas dan efisiensi layanan keuangan melalui API perbankan terbuka. Pada tahun 2025, platform ini akan didasarkan pada arsitektur cloud AWS, dengan konsumsi energi yang dioptimalkan dan tidak ada tindakan pengimbangan karbon khusus yang diungkapkan.
Dalam hal tanggung jawab sosial, pengetahuan open banking akan dipromosikan melalui blog dan acara industri pada tahun 2025, dan artikel tentang sinyal risiko dan inisiasi pembayaran akan diterbitkan pada tahun 2023 untuk menarik peserta industri. Pada tahun 2023, Tink mendukung inisiatif inklusi keuangan seperti pendidikan FinTech LGBTQIA+, dan pada tahun 2024, Tink menyediakan teknologi untuk fitur Pengeluaran Digital NatWest, memenangkan Celent Model Bank 2022 Award. Perusahaan mengklaim dapat meningkatkan pengalaman pengguna melalui layanan berbasis data tanpa mengungkapkan data tertentu. Per 24 Juni 2025, tidak ada laporan ESG spesifik yang diungkapkan.
Ekosistem Kemitraan Strategis
Kolaborasi strategis Tink meliputi:
Visa: Pada 28 Juni 2022, ia mengakuisisi Tink seharga $2,2 miliar, memberikan dukungan sumber daya global.
PayPal: Pada tahun 2020, ia melakukan investasi strategis dan memperluas perjanjian komersialnya ke negara-negara EEA, mendukung pembayaran A2A, yang diperbarui pada tahun 2023.
Adyen: Pada 28 Mei 2025, kami bermitra untuk meluncurkan Vodafone Jerman Pay by Bank untuk meningkatkan tingkat konversi pembayaran.
BNL: Pada tahun 2023, kami akan bekerja sama untuk meluncurkan fungsi multi-bank untuk mendukung 2,5 juta nasabah, dan kami akan terus bekerja sama pada tahun 2025.
FinTecSystems: Pada 18 Mei 2021, ia mengakuisisi platform Open Banking Jerman untuk meningkatkan konektivitas regional DACH untuk N26, DKB, dan lainnya.
SoftwareSopra Banking: Pada tahun 2023, berkolaborasi untuk menyediakan solusi open banking yang mencakup 1.500 lembaga keuangan.
Pada tahun 2025, kerja sama akan aktif.
Kesehatan Keuangan
Tink didasarkan pada beberapa pembiayaan dan akuisisi Visa. Pembiayaan khusus meliputi:
Januari 2020: Pembiayaan Seri C sebesar 90 juta euro, dipimpin oleh Dawn Capital, HMI Capital, dll.
Desember 2020: Pembiayaan Seri D sebesar €85 juta, dipimpin oleh Eurazeo Growth, Dawn Capital, dan lainnya.
Januari 2021: Pembiayaan ekspansi Seri D sebesar 85 juta euro, dengan investasi dari Eurazeo Growth, Dawn Capital, dll.
2025: Pembiayaan ekspansi Seri D sebesar 103 juta euro (85 juta euro), diinvestasikan oleh Eurazeo Growth, Dawn Capital dan lainnya, senilai $824 juta.
28 Juni 2022: Diakuisisi oleh Visa seharga $2.2 miliar.
Sumber pendapatan termasuk biaya penggunaan API (berdasarkan volume data atau volume transaksi, tarif yang tidak diungkapkan) dan biaya berlangganan untuk pelanggan perusahaan. Pada tahun 2023, pendapatan diperkirakan mencapai $15 juta (berdasarkan tim yang terdiri dari 500 orang dan ukuran pasar). Pada tahun 2022, setelah akuisisi Visa, data keuangan Tink digabungkan ke dalam Visa (pendapatan tahunan sekitar $23 miliar pada tahun 2024). Sebagai anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki Visa, Visa tidak secara independen mengungkapkan laporan keuangan, membatasi penilaian kesehatan. Per 24 Juni 2025, tidak ada laporan krisis keuangan yang ditemukan.
Peta Jalan Masa Depan
Peta jalan masa depan Tink, yang belum diungkapkan dengan jelas, mungkin mencakup
:Peningkatan teknologi: Pada tahun 2025, ia berencana untuk mengoptimalkan platform API untuk mendukung lebih banyak bank (lebih dari 6.000) dan pasar negara berkembang.
Perluasan Layanan: Pada tahun 2025, lebih banyak fitur pembayaran (seperti pembayaran instan) dan alat manajemen risiko direncanakan.
Ekspansi Pasar: Pada tahun 2025, DACH dan Eropa Selatan direncanakan untuk berekspansi ke Asia.
Kepatuhan yang Ditingkatkan: Pada tahun 2025, dukungan untuk Peraturan Pembayaran Instan UE dan Dompet Identitas Digital UE direncanakan.
Pengembangan ekologis: Pada tahun 2025, promosikan perbankan terbuka melalui KTT industri dan komunitas pengembang.
Pada tahun 2023, ia mengakuisisi FinTecSystems, dan pada tahun 2025, ia meluncurkan Sinyal Risiko dan Bayar oleh Bank, mengoptimalkan dukungan multi-pasar. Per 24 Juni 2025, status kemajuan peta jalan belum diungkapkan.
