Folk2Folk

1. Ikhtisar dan Misi

Folk2Folk didirikan pada tahun 2013 dan berkantor pusat di Launceston, Cornwall, Inggris, dan sejak itu berkembang secara nasional. Platform ini diposisikan sebagai jembatan docking keuangan "lokal dan digerakkan oleh kepercayaan", menghubungkan investor yang mengejar pendapatan tetap dengan usaha kecil dan mikro yang membutuhkan pembiayaan.

Filosofi intinya adalah "orang baik membantu orang baik", yang mempromosikan keadilan dan saling membantu, transparansi suku bunga, dan kemakmuran masyarakat. Perusahaan ini berkantor pusat di pedesaan dan kota-kota kecil dan menengah di Inggris, dengan tujuan untuk secara aktif mempromosikan pembangunan regional dan pertumbuhan ekonomi.

2. Model bisnis dan arsitektur

Model bisnis Folk2Folk adalah platform pinjaman P2P khas (juga dikenal sebagai Marketplace Lending), dan metode operasi utamanya adalah sebagai berikut:

1. Bisnis
   sebagian besar adalah usaha kecil dan menengah atau pedagang lokal yang membutuhkan modal kerja, dan jumlah pinjaman biasanya mulai dari £ 100.000, dan pinjaman dijamin oleh tanah, properti komersial atau aset.

2. Investor
   termasuk orang perseorangan dan lembaga, dengan kontribusi minimum £ 20.000 dan pengembalian investasi tahunan tetap (saat ini sekitar 8,5–8,75%). Platform ini tidak memiliki kumpulan likuiditas dan memiliki struktur yang jelas.

   Setelah

3. penggalangan dana
   selesai, dana ditarik dari investor dan mengalir ke peminjam, dan peminjam membayar bunga dan pokok tepat waktu. Platform ini mendapatkan biaya pengaturan dan biaya perpanjangan tahunan.

4. Mekanisme Keamanan Aset
   Semua pinjaman dijamin oleh nilai pasar properti Inggris, dan Folk2Folk tidak mengizinkan peminjam untuk menggunakan perumahan sebagai jaminan. Platform hanya cocok dan tidak memegang asetnya sendiri; Pada saat yang sama, dana terhubung langsung ke pemberi pinjaman, dan risikonya dapat dikendalikan.

5. Sistem Peraturan Kepatuhan
   Perusahaan disahkan oleh FCA (Financial Conduct Authority) di Inggris dan merupakan pasar yang sangat diatur. Bisnis ini telah berlangsung selama bertahun-tahun dan telah mempertahankan catatan nol kerugian sejauh ini, menunjukkan kemampuan pengendalian risiko yang ketat.

Melalui model ini, platform membangun ekosistem kepercayaan: peminjam mendapatkan jalur pembiayaan yang cepat, investor mendapatkan pengembalian yang stabil, dan platform memperhitungkan perkembangan ekonomi lokal.

3. Skala dan kinerja

Sejak didirikan, Folk2Folk telah mencapai hasil yang luar biasa di pasar jasa keuangan kota kecil dan menengah:

total volume pembiayaan telah melebihi £770 juta, melayani lebih dari ratusan perusahaan, meliputi pertanian, pariwisata, real estat, energi, dan industri lainnya.

Mempertahankan nol kehilangan pokok investasi selama bertahun-tahun adalah catatan keamanan tinggi yang langka di industri ini.

Kinerja keuangan solid, dengan pendapatan operasional sekitar £5,9 juta dan laba bersih sekitar £1,8 juta pada tahun keuangan 2024/25, mencapai profitabilitas selama enam tahun berturut-turut.

Suku bunga tetap ROI platform mulai dari sekitar 8,5%, membuatnya menarik karena partisipasi langsung investor dalam proyek tersebut.

Data keuangan ini mencerminkan daya saing dan operasi yang stabil di pasar kredit P2P.

4. Produk dan jalur

Pengembangan produk dan bisnis Folk2Folk meliputi:

>

Investor docking pinjaman individu/institusional
dapat memilih satu investasi proyek, dan rekonsiliasi dana, pelunasan, dan pendapatan transparan dan terbuka.

1. Proses penyimpanan aset dan pengendalian risiko
   Pinjaman memerlukan hipotek real estat dan penilaian pihak ketiga dan pengajuan pengacara untuk memastikan pemulihan pinjaman.

2. Layanan perluasan platform
   menyediakan konsultasi struktur pinjaman, koordinasi pembiayaan ulang, dan kemungkinan perpanjangan. Memberikan saran strategis kepada peminjam untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan di masa depan.

3. Investor institusional bergabung Selain
   investor ritel, platform ini juga telah secara aktif memperkenalkan modal institusional, dan pada tahun 2021, beberapa institusi telah bekerja sama untuk memperluas skala pembiayaan.

4. Perluasan jaringan regional
   telah membentuk perwakilan regional, mitra hukum, dan konsultan kredit lokal, dan skenarionya dipotong menjadi jenis proyek seperti pertanian, pariwisata, dan pengembangan kota kecil untuk meningkatkan eksposur dan tenggelam keuangan.

Rencana strategis platform ini terpancar dari Cornwall ke seluruh negeri pada tahap awal, dan di masa depan, dapat memasuki lebih banyak wilayah Eropa atau mengembangkan wilayah dengan bahasa Mandarin yang serupa untuk meniru model yang sukses.

5. Keunggulan kompetitif dan diferensiasi

Folk2Folk memiliki banyak fitur dan keunggulan di pasar P2P:

pinjaman hipotek profesional: ia memiliki mekanisme tinjauan hipotek real estat untuk meningkatkan ambang batas dan keamanan pengendalian risiko;

Catatan kerugian investasi nol: lebih dari 10 tahun ketahanan tinggi secara signifikan meningkatkan reputasi platform;

Hasil tinggi tetap: 8,5%-8,75% Suku bunga lebih menarik daripada suku bunga pasar;

Jaringan kepercayaan masyarakat: menghasilkan sinergi berdasarkan komunitas lokal;

Tingkat kepatuhan yang tinggi: Otorisasi FCA dan model Biaya Perpanjangan Tahunan mencerminkan kepatuhan;

Operasi menguntungkan berkelanjutan: Menunjukkan pengendalian risiko dan kemampuan adaptasi pasar target.

Platform ini telah menjadi perwakilan utama inovasi dalam layanan keuangan pedesaan di Inggris, dengan identitas kompetitif yang kuat di antara metode Pinjaman lainnya.

6. Tantangan dan Risiko

Terlepas dari kinerja Folk2Folk yang sangat baik, masih ada tantangan:

1. Siklus ekonomi risiko
   fluktuasi suku bunga, penurunan harga real estat, dan resesi ekonomi nasional masih dapat meningkatkan konsentrasi risiko.

2. Permintaan manajemen agunan tinggi,
   dan biaya pengendalian risiko real estat tinggi, sehingga mekanisme evaluasi dan perubahan agunan perlu dipantau dalam waktu yang lama.

3. Ketidakpastian kebijakan peraturan:
   Ada perubahan dalam kebijakan peraturan keuangan FCA dan Inggris, seperti peraturan baru, yang akan menyebabkan tekanan pada biaya dan penyesuaian proses.

4. Pembatasan geografis dan posisi kemacetan pertumbuhan
   Meskipun posisi pasar kecil dan menengah pedesaan perkotaan dan pedesaan jelas, jika kecepatan ekspansi nasional secara karakteristik lambat.

5. kurangnya ketergantungan teknologi
   Saat ini, platform ini terutama merupakan model pencocokan perantara, dan sistem teknisnya relatif mendasar; Ke depannya, perlu untuk memperkuat kemampuan digital dan meningkatkan efisiensi.

6. Tekanan kinerja merek
   Jika ada kasus default, itu akan berdampak langsung pada catatan nol kerugian, dan komunikasi dengan merek perlu dikelola dengan hati-hati.

7. Strategi pengembangan dan perencanaan

Untuk meningkatkan efisiensi operasional dan ukuran pasar, Folk2Folk dapat fokus pada mempromosikan arah berikut:

promosi standardisasi pinjaman: mempromosikan sekuritisasi aset pinjaman, lebih banyak likuiditas kelembagaan;

Peningkatan sistem teknis: Kembangkan dasbor dan aplikasi seluler untuk meningkatkan pengalaman interaktif investor.

Keterkaitan dana dan kelembagaan: membentuk dana dampak untuk memperluas investasi kelembagaan dan meningkatkan skala dan stabilitas pembiayaan;

Jalur ekspansi internasional: mereplikasi model P2P jaminannya di pasar serupa di Eropa;

Penyortiran kategori pinjaman: perluas ke beberapa struktur arbitrase seperti penyewaan peralatan, pembiayaan ulang, dan pembiayaan ekuitas;

Promosi pendidikan keuangan masyarakat: memperkuat popularisasi bersama pengetahuan keuangan dengan pemerintah daerah dan perusahaan;

Pembangunan ekologis kerja sama: Bekerja sama dengan pengacara, broker, dan perantara lokal untuk membentuk model kerja sama regional loop tertutup.

8. Ringkasan dan nilai

Folk2Folk adalah salah satu perwakilan sukses dari model inovasi keuangan kotapraja Inggris, dan telah membangun reputasi platform yang kuat dengan operasinya yang stabil dan kinerja keamanan yang tinggi. Merangsang minat investor melalui imbal hasil tinggi dan terhubung secara efektif dengan kebutuhan peminjam.

Di masa depan, jika standar pengendalian risiko dapat dipertahankan, digerakkan oleh teknologi, dan mereplikasi model keberhasilan regionalnya, diharapkan dapat menjadi model P2P di pedesaan atau kota-kota kecil dan menengah di Eropa dan bahkan di seluruh dunia.