1. 会社概要と開発の背景
2020年に設立され、キプロスのリマソールに本社を置くArmenoTechは、フィンテックインフラの構築に焦点を当てた中小企業(約11〜50人)であり、世界のフィンテックセクターで「ホワイトラベル」電子ウォレット、支払い処理、ステーブルコイン発行、トークン化、国境を越えた送金ソリューションを提供しています。 同社は Stellar ブロックチェーン技術を使用して、50 以上の送信国と 150 以上の受信国にサービスを提供し、2,000 万件以上の取引を処理し、中小規模の金融機関や新興企業の決済効率とコンプライアンス能力の向上に取り組んでいます。
2. コアビジネスと製品システム
1. ホワイトラベルの電子ウォレット
B2C および B2B 電子ウォレット製品のフルセットを提供し、Web およびモバイル端末をサポートし、KYC/KYB プロセス、バックオフィス リスク管理、リアルタイムの調整および通知メカニズムが組み込まれており、迅速な立ち上げと多言語展開のための PCI-DSS 認証基準に準拠しています。
2. 送金
には、ユーザー登録、KYC レビュー、ビジネス背景、AML リスク管理、通知システム、その他の機能など、完全なエンドツーエンドの送金プロセスがあります。 ヨーロッパやアジアの国境を越えた送金プロジェクトで使用され、迅速でコンプライアンスに準拠した安全な資金移動を実現します。
3. 支払い処理と複数通貨管理
Stellar ブロックチェーンに基づいて軽量の決済インフラストラクチャを構築し、口座間のオンチェーン送金を実現し、銀行カード、現金、プリペイド カード、その他の支払い方法をサポートし、自動 AML スクリーニングと取引限度額制御を備えています。
4です。 KYC/KYBの自動化
は、180+か国からの文書認識、顔認識と比較をサポートし、高リスクリスト(PEP、制裁リスト)を継続的に監視し、改ざん防止監査記録を生成して、ユーザーと企業顧客のIDコンプライアンスのニーズをカバーします。
5. 外国為替仲介は
、リスク管理ツール、市場分析、初心者向け教育コンテンツが組み込まれたメタトレーダー 5 ホワイトラベル プラットフォームを提供し、金融機関が外国為替や CFD 取引を行うのに便利です。
6. ステーブルコインとトークンの発行
Stellar SEP-12、SEP-06、SEP-31 などの標準に従って、ステーブルコイン (EURT など)、資産のトークン化、中央銀行デジタル通貨 (CBDC) の発行をサポートし、コンプライアンスに準拠した効率的なデジタル資産の発行および取引メカニズムを実現します。
7. コンプライアンスコンサルティングと技術サポート
当社は、法令遵守コンサルティング、クラウドまたはオンプレミスの展開ソリューションを備えたPCI-DSSソリューション、および二次/三次サポートサービスを提供し、パートナー組織がコンプライアンスシステムを迅速に構築できるよう支援します。
8. マーケティングと協力の拡大
グローバルパートナーネットワークを通じて、決済機関や金融会社の商品技術の普及を支援し、市場開拓と販売促進を支援します。
3. 技術アーキテクチャと運用モデル
コア テクノロジー エンジン
としての StellarArmenoTech は Stellar ブロックチェーンを深く統合し、高スループット、低コスト、迅速な確認に基づいて、オンチェーン支払い、国境を越えた送金、ステーブルコインの発行をサポートします。
標準化された SEP プロトコル アプリケーション
SEP-12: ID と KYC の統合
SEP-06: 支払いチャネルとパスファインディング
SEP-31:
標準プロトコルによる国境を越えた送金プロセス管理シームレスで効率的かつコンプライアンスに準拠したオンチェーン操作を実現します。
モジュール式ホワイトラベル ソリューション構築
各
機能コンポーネントは、フロントエンド Web/モバイル、バックエンド リスク管理および調整システム、ユーザー管理および通知システムなど、カスタマイズされた展開をサポートするように設計されており、統合効率と実装速度が大幅に向上します。
コンプライアンスおよびリスク管理システムの構築同社は
、規制要件 (GDPR、ヨーロッパおよびアメリカの金融ライセンスなど) と AML 慣行を組み合わせて、マネーロンダリングや詐欺を防止するための継続的な監視メカニズムと組み合わせて、KYC/KYB を組み合わせたプロセスを構築しています。
アーキテクチャ セキュリティと O&M 保証
PCI-DSS セキュリティ標準を採用し、プライベートまたはマネージド クラウドの展開を提供し、自動監視、ログ監査、運用チームのサポートを備え、システムの安定性と攻撃耐性を確保します。
4. 主な協力事例と生態系レイアウト
Tempo Franceとの戦略的協力
2023年、両社はStellarブロックチェーンがサポートするワンストップ送金サービスを通じて、コンプライアンスに準拠した低コストかつ高性能な国境を越えた決済システムを実現するために協力し、ヨーロッパからフィリピンまでの場所への送金サポートを提供しました。
APS Joint Ecosystem Construction
は、カナダの APS および Tempo France と協力して、支払い処理、資産トークンからコンプライアンス リスク管理、CBDC プロジェクトへの参入とユーロ ステーブルコインの発行に至る全プロセスをカバーする Stellar 決済エコシステムを構築しました。
ユーロステーブルコイン戦略は
、市場が数十億ユーロを超える可能性があり、規制された準拠したステーブルコインエコシステムを構築するために1〜2年以内に拡大すると述べ、ユーロペッグステーブルコインの発行を積極的に推進しています。
Web3 送金トークン化の実践
Elsa Care などの地域送金プラットフォームを強化し、EURT などのステーブルコインを統合し、SEP-031 を活用して国際送金のオンチェーン流通とリアルタイム決済を実現します。
5. コアアドバンテージ分析
1. Stellar の根本的な利点
低コスト、高速、標準プロトコルのサポートにより、国境を越えた支払いやデジタル資産発行アプリケーションに最適です。
2. フルスタック ホワイト ラベル ソリューション
フロントエンドからバックエンド、ウォレットから送金、トークンに至るまで、チェーン全体が多様なビジネス ニーズを満たすために製品アーキテクチャをカスタマイズできます。
3. コンプライアンスリスク管理システム
KYC/KYB、AML、制裁リストスクリーニング、PCI-DSSコンプライアンスメカニズムが組み込まれており、顧客の規制当局の認識を求め、製品の実装を加速します。
4. グローバル協力
ネットワーク: Tempo や APS などの業界パートナーと協力して、グローバル ネットワーク カバレッジをサポートし、ブランドとビジネスの影響力を強化します。
5です。 CBDCとステーブルコインの実践
銀行や中央銀行との協力の可能性が高く、ユーロステーブルコインや中央銀行デジタル通貨プロジェクトでは先行者利益があります。
6. 課題と潜在的なリスク
A. 不確実
な規制環境異なる管轄区域におけるデジタル資産と支払いに関する統一された規制基準の欠如、 プロジェクトの実施と推進のスピードに影響します。
B. 技術
統合の難易度が高い
クロス通貨、マルチチェーン、マルチトークン発行、包括的な KYC により、統合が複雑になり、高度な技術チームが必要です。
C. 市場競争圧力ホワイト
ラベルウォレットや決済サービスの分野では、従来のプロバイダーや新しいブロックチェーンインフラ企業など、多くの競合他社が存在します。
D. ステーブルコインの受け入れと流動性
ユーロの
ステーブルコインは出現しており、まだ市場での受け入れが待っています。 CBDCとステーブルコインのプロジェクトは、中央銀行や伝統的な金融機関と連携して推進されなければならない。
E. 高い
コンプライアンス運用コストKYC、AML、リスク管理システムの継続的な管理と、国境を越えた法令遵守により、運用と人的資源の投資が増加します。
7. 将来の発展経路の提案
短期 (6-12 か月)
ユーロステーブルコインのパイロットを深め、ECB の支援と協力を獲得する。
既存のパートナーシップを強化し、より多くのビジネス協力と支払いプロジェクトへの署名に努める。
商品構成と導入率を向上させ、銀行や決済機関の顧客を募集します。
中期的(1-3年)
中央銀行と連携したCBDCパイロットプロジェクトへの拡大。
製品機能を資産のトークン化、マルチチェーンのサポート、サービスとしての支払いエコロジーに拡張します。
AMLの監視および報告システムを最適化するためのグローバルなコンプライアンスフレームワークと監査協力を確立します。
長期(3〜5年)
ユーロステーブルコインとCBDCのバックボーンインフラプロバイダーになること。
銀行、決済サービスプロバイダー、デジタル資産市場をつなぐ国境を越えた決済エコシステムを構築します。
DeFi 分野に徐々に参入し、オンチェーン融資、資産管理、資金調達ツールを提供し、完全なデジタル金融プラットフォームを徐々に構築します。
8. まとめと評価
Stellar ブロックチェーン技術、包括的なコンプライアンス システム、モジュール式ホワイトラベル製品、国際協力ネットワークにより、ArmenoTech は国境を越えた決済とデジタル資産発行の分野でコア競争力を確立しました。 中規模のフィンテックテクノロジーサービスプロバイダーとして、将来的にはユーロステーブルコインとCBDCプロジェクトに焦点を当て、金融機関との協力を徐々に深め、デジタル資産インフラと従来の金融システムとの統合を促進します。 ただし、コンプライアンスの課題、技術的複雑さ、市場競争の圧力に対処し、製品の反復と生態学的連携を通じて安定性と市場浸透を改善する必要があります。
