Folk2Folk

1. 会社概要と使命

Folk2Folk は 2013 年に設立され、英国コーンウォール州ロンセストンに本社を置き、それ以来全国的に拡大してきました。 このプラットフォームは、「ローカライズされた信頼主導型」の金融ドッキングブリッジとして位置付けられており、債券を追求する投資家と資金調達を必要とする中小企業を結び付けます。

その核となる哲学は「善良な人々が善良な人々を助ける」であり、公平性と相互扶助、金利の透明性、コミュニティの繁栄を促進します。 同社は英国の農村部や中小都市に本社を置き、地域の発展と経済成長を積極的に促進することを目標としています。

2. ビジネスモデルと製品アーキテクチャ

Folk2Folk のビジネス モデルは、典型的な P2P 融資プラットフォーム (マーケットプレイス融資とも呼ばれます) であり、その主な運用方法は次のとおりです。

1. 企業は
   主に運転資金を必要とする中小企業や地元の商人であり、借入額は通常 100,000 ポンドから始まり、ローンは土地、商業用不動産、または資産によって担保されます。

2. 投資家には
   自然人や機関が含まれ、最低拠出額は20,000ポンドで、年間投資収益率は固定です(現在約8.5〜8.75%)。 このプラットフォームには流動性プールがなく、明確な構造を持っています。

3. 資金調達
   が完了すると、資金は投資家から引き出されて借り手に流れ、借り手は利息と元本を期限内に支払います。 プラットフォームは手配料と年間更新料を獲得します。

4. 資産セキュリティメカニズムすべての
   借入は英国の不動産の市場価値によって担保されており、Folk2Folk では借り手が住宅を担保として使用することを許可していません。 プラットフォームは一致するだけで、独自の資産を保持しません。 同時に、資金は貸し手に直接接続されており、リスクは制御可能です。

5. コンプライアンス規制システム
   企業は英国のFCA(金融行動監視機構)によって認可されており、高度に規制された市場です。 この事業は長年にわたって続いており、これまでのところ損失ゼロの記録を維持しており、厳格なリスク管理能力を示しています。

このモデルを通じて、プラットフォームは信頼エコシステムを構築し、借り手は迅速な資金調達経路を得、投資家は安定したリターンを得ることができ、プラットフォームは地域経済の発展を考慮に入れています。

3. 規模とパフォーマンス

Folk2Folk は設立以来、中小規模の町の金融サービス市場で目覚ましい成果を上げてきました

は 7 億 7,000 万ポンドを超え、農業、観光、不動産、エネルギー、その他の業界をカバーする数百以上の企業にサービスを提供しています。

投資元本の損失を長年にわたってゼロに保つことは、業界では珍しい高い安全性の記録です。

財務実績は堅調で、2024/25会計年度の営業利益は約590万ポンド、純利益は約180万ポンドで、6年連続で黒字化を達成しました。

このプラットフォームの ROI 固定金利は約 8.5% から始まり、投資家がプロジェクトに直接参加しているため魅力的です。

これらの財務データは、P2P クレジット市場における競争力と安定した運営を反映しています。

4. 製品と成長経路

の製品および事業開発には、

> が含まれます。

個人/機関ローンドッキング
投資家は単一のプロジェクト投資を選択でき、資金の調整、返済、収入は透明かつオープンです。

1. 資産保管とリスク管理プロセス
   借入には、ローンの回収可能性を確保するために、不動産の抵当権と第三者の鑑定と弁護士の申請が必要です。

2. プラットフォーム拡張サービスでは
   、ローン構造のコンサルティング、借り換えの調整、更新の可能性を提供します。 将来の資金調達ニーズに対処するために、借り手に戦略的なアドバイスを提供します。

3. 機関投資家が参加個人
   投資家に加えて、プラットフォームは機関投資家も積極的に導入しており、2021年の時点で複数の機関が協力して資金調達規模を拡大しています。

4. 地域ネットワークの拡大により
   、地域代表、法律パートナー、地元の信用コンサルタントが設置され、シナリオは農業、観光、小都市開発などのプロジェクトタイプに分割され、エクスポージャーと財務沈没を強化しています。

このプラットフォームの戦略計画は、初期段階ではコーンウォールから全国に広がり、将来的には、より多くのヨーロッパ地域に参入したり、同様の中国語の地域を開発したりして、成功したモデルを再現することができます。

5. 競争上の優位性と差別化

Folk2Folk には、P2P 市場において多くの機能と利点があります。

投資損失ゼロの記録: 10 年以上の高い堅牢性により、プラットフォームの評判が大幅に向上しました。

固定ハイイールド債:8.5%-8.75%金利は市場金利よりも魅力的です。

コミュニティ信頼ネットワーク:地域社会に基づいて相乗効果を生み出します。

高いレベルのコンプライアンス:FCAの認可と年間更新料モデルは、コンプライアンスを反映しています。

継続的な収益性の高い運用: リスク管理とターゲット市場適応能力を実証します。

このプラットフォームは、英国の地方金融サービスにおけるイノベーションの重要な代表となっており、他の融資方法の中でも強い競争力を持っています。

6. 課題とリスク

Folk2Folk の優れたパフォーマンスにもかかわらず、依然として課題があります:

1. 景気循環リスク
   金利変動、不動産価格の下落、国家経済の不況により、リスク集中度が依然として高まる可能性がある。

2. 担保管理の需要は高く、
   不動産リスク管理のコストは高いため、評価メカニズムと担保の変化を長期間監視する必要があります。

3. 規制政策の不確実性:
   FCA と英国の金融規制政策には、新しい規制などの変更があり、手数料やプロセスの調整に圧力がかかるでしょう。

4. 地理的制限と成長のボトルネックの
   位置付け農村部の都市部と農村部の中小規模市場の位置付けは明確ですが、全国的な拡大速度が特徴的に遅い場合。

5. 技術への依存の欠如現在
   、プラットフォームは主に仲介マッチングモデルであり、技術システムは比較的基本的なものです。 今後はデジタル能力の強化と効率の向上が必要です。

6. ブランドのパフォーマンスの圧力デフォルトの
   ケースが発生した場合、それはゼロロスの記録に直接影響するため、ブランドとのコミュニケーションは慎重に管理する必要があります。

7. 開発戦略と将来の計画

業務効率と市場規模を改善するために、Folk2Folk は次の方向性の推進に注力できます。

機関投資家の流動性を高める。

技術システムのアップグレード: 投資家のインタラクティブなエクスペリエンスを向上させるために、ダッシュボードとモバイル アプリを開発します。

ファンドと機関の連携:機関投資を拡大し、資金調達の規模と安定性を向上させるためのインパクトファンドを設立する。

国際展開の道筋:ヨーロッパの同様の市場で担保P2Pモデルを複製する。

ローンカテゴリの分類:機器リース、借り換え、エクイティファイナンスなどの複数の裁定取引構造に拡大します。

コミュニティ金融教育の促進:地方自治体や企業との金融知識の共同普及を強化する。

協力生態学的構築:地元の弁護士、ブローカー、仲介業者と協力して、地域協力のクローズドループモデルを形成します。

8. 概要と参考値

Folk2Folk は、英国のタウンシップ金融イノベーション モデルの成功した代表の 1 つであり、安定した運用と高いセキュリティ パフォーマンスにより、プラットフォームでの強い評判を確立しています。 高利回りを通じて投資家の関心を刺激し、借り手のニーズに効果的につながります。

将来的には、リスク管理基準を維持し、テクノロジー主導で、地域の成功モデルを再現できれば、ヨーロッパ、さらには世界中の地方や中小都市におけるP2Pモデルのモデルになることが期待されています。