1. 회사 개요 및 비전
2021년에 설립되어 덴마크 코펜하겐에 본사를 두고 있는 Frankly Insure는 "임베디드 보험"에 중점을 둔 혁신적인 인슈어테크 회사입니다. 그 임무는 전자상거래 및 오프라인 소매업의 결제 프로세스에 보험을 원활하게 포함시켜 현대 소비자가 간단하고 투명한 월별 "소액 지불" 메커니즘을 통해 보호에 쉽게 접근할 수 있도록 하는 것입니다.
이 회사는 처음부터 파트너 네트워크를 통해 보험 보장을 제공하고 주로 젊은 소비자, 임차인 및 디지털 구매자를 대상으로 API 및 현장 통합을 통해 신속한 배포를 제공한다는 명확한 위치에 있었습니다. Frankly Insure는 설립 초기 몇 년 동안 전자 상거래 및 오프라인 매장 모두에서 80개 이상의 북유럽 판매자와 파트너십을 맺었으며 월간 매출이 급격히 성장했습니다.
Frankly Insure는 기존 보험의 복잡한 프로세스를 깨고 고객에게 "구속력 없음, 수수료 제로, 언제든지 취소"하는 보험 상품을 제공하여 소비자가 휴대폰 액세서리를 구매하는 것처럼 쉽게 보험을 선택할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다.
2. 제품 모델 및 기술 아키텍처
1. 임베디드 보험 설계
Frankly Insurance의 핵심은 내장된 보험입니다: 소비자가 온라인 또는 매장에서 제품 구매 프로세스를 완료하면 결제 페이지에서 직접 제품 보호를 권장합니다. 원클릭 확인 후 고정된 월 사용료로 정책이 즉시 적용됩니다. 이 제품은 전자 제품, 가구, 가전 제품, 렌탈 가구, 피트니스 장비 등을 포괄하는 광범위한 제품을 포괄합니다.
이 모델은 단순화된 고객 경험 디자인과 즉시 청구 메커니즘을 통해 보험을 선택적 프로모션 항목으로 전환하여 사용자 인식의 문턱을 크게 낮춥니다. 이를 바탕으로 보험 가입률이 크게 증가했으며 고객 전환율은 기존 경로를 훨씬 능가합니다.
2입니다. B2B2C 이행 메커니즘
Frankly Insure는 API 인터페이스 또는 현장 앱을 기반으로 판매자 통합을 가능하게 하여 전자 상거래 시스템이나 계산원 시스템에 보험 옵션을 내장합니다. 소비자가 구매를 완료하면 시스템은 자동으로 제품 카테고리, 금액을 검색하고 보험 옵션을 추천합니다. 확인되면 보장 정보가 Frankly 플랫폼에 저장되고 보험료는 자동으로 월별 청구서에 적립됩니다.
이 플랫폼은 Betalingsgateway(예: Vipps, MobilePay)와 통합되어 "월별 결제 첫 달 무료" 메커니즘을 구현하고 소비자가 언제든지 정책을 취소할 수 있도록 지원합니다. 이 솔루션은 복제에 대한 임계값이 전혀 없이 광범위하게 배포할 수 있습니다.
3. 투명한 가격 책정 및 통제 가능한 보장
Frankly Insure는 숨겨진 수수료, 구속력 있는 계약 및 언제든지 취소할 수 있는 가격 책정 시스템을 강조합니다. 소비자는 취급 수수료, 연회비 또는 합의된 조건을 부담할 필요가 없으며 월 지불 금액이 투명하고 독립적으로 관리할 수 있습니다. 보험 구매 및 청구 결제가 온라인으로 완료되어 사용자의 신뢰와 경험이 향상됩니다.
또한, 보험 상품의 세부 정보도 공개되어 있으며 사용자는 구매하기 전에 보호 범위를 알고 있습니다. 이 메커니즘은 보험 수락률을 향상시키는 동시에 백엔드 위험 제어 모듈의 운영 효율성을 보장합니다.
3. 비즈니스 모델 및 수익 구조
Frankly Insure의 수익에는 주로 다음과 같은 부분이 포함됩니다.
보험료 수입: 소비자가 상품 보호를 위해 지불하는 월 사용료가 주요 수입원이며, 보험료는 상품 가격과 연동됩니다.
플랫폼 공유: 가맹점과 보험 수익을 공유하여 Frankly는 볼륨을 통해 낮은 CAC를 달성합니다.
기술 서비스 수수료: 소매업체에 API 통합, 앱 임베딩 서비스 또는 기술 서비스 구독을 제공하는 데 드는 수수료입니다.
맞춤형 프로젝트 수입: 예를 들어, B2B 프로젝트에 대한 맞춤형 보증 솔루션 또는 책임 연쇄 솔루션을 제공합니다.
청구 비용 관리: 이 플랫폼은 지능형 검토, 가격 책정 풀 및 위험 통제 시스템을 통해 청구 비용을 제어하여 이윤을 확대하는 데 도움을 줍니다.
임베디드 판매의 단가는 낮지만 전환율은 높으며 소매 공정한 수수료 구조와 함께 전체 수익은 지속적으로 확대되고 있습니다. 현재 핵심 고객은 주로 북유럽 소매상이며 점차 노르웨이, 스웨덴, 핀란드에 진출하고 있다.
4. 시장 포지셔닝 및 고객 전략
Frankly Insure는 북유럽의 젊은 소비자와 디지털 음향 사용자에 초점을 맞추고 경량 보험을 끈적끈적한 전략 도구로 사용합니다. 고객 그룹에는 주로 다음이 포함됩니다.
전자 기기를 구매하는 소비자: 휴대폰, 헤드폰, 노트북, 가전 제품 및 기타 제품은 구매 후 구매할 수 있습니다.
임차인 및 가구 구매자: 가구 구매 시 가구 매장과 협력하여 제품 보호 서비스를 추가합니다.
전자상거래 플랫폼 사용자: 온라인 쇼핑 사용자는 결제 페이지에서 한 번의 클릭으로 보장을 선택하여 고빈도 소비 시나리오에 도달할 수 있습니다.
동시에 이 플랫폼은 매장 내 POS 경험을 통해 온라인의 경계를 넓혔습니다. 오프라인 매장에서는 소비자가 현장에서 QR코드를 스캔하거나 계산원의 안내를 통해 보험에 가입할 수 있어 실제 소매 시나리오에 적응할 수 있습니다.
시장 포지셔닝:
임베디드 보험 선구자: 북유럽에서 B2B2C 임베디드 보험 비즈니스 모델을 구현하는 선구자;
젊은이들을 위한 진입점: 젊은 세대의 소비 습관과 위험 선호도에 맞는 맞춤형 보험 옵션;
간단하고 쉬운 경험: 중개자 없음, 복잡한 용어 없음, 장기 구속력 없음;
소매 부가 가치 도구: 소매업체에 추가 수익 및 고객 유지를 제공합니다.
5. 팀 및 생태계 협력
Frankly Insure의 핵심 팀에는 CEO Alexander Skjøth Piruli, COO Nicolai Arnholm, CIO Ivar Sperling 및 CTO Bence가 포함됩니다. Makkos는 둘 다 핀테크, 인슈어테크 및 플랫폼 통합 경험이 있습니다.
이 회사는 현재 11-50명의 직원을 고용하고 있으며 Antler 및 The Aventures와 같은 벤처 캐피탈리스트의 지원을 받았을 뿐만 아니라 Tenity 및 Copenhagen Fintech의 가속화 프로그램에도 참여하고 있습니다. Van Ameyde(청구 파트너), Vipps MobilePay 및 북유럽 전자 상거래 플랫폼과 생태학적 협력을 구축하여 현장을 확장했습니다.
6. 경쟁 우위 및 운영 특성
낮은 고객 확보 비용 및 높은 전환율 경험
임베디드 판매는 전통적인 고객 입구를 놓고 경쟁하지 않고도 소비자의 쇼핑 경로에 효과적으로 맞출 수 있습니다.협력 채널은 주류 북유럽 플레이어를 포괄하며
MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth 등과 협력하여 모바일 보험 판매에 빠르게 진출합니다.TaaS(Technology as a Service) 기능
소매업체가 보험 기능을 신속하게 배포할 수 있도록 내장 가능한 도구, 앱 및 API 서비스 모듈을 제공합니다.유연한 정책 및 가격 로직
월별 결제 메커니즘, 즉시 취소 및 무료 첫 달 전략은 현대 소비자 행동의 법칙에 부합합니다.높은 위험 통제 효율성 및 청구 비용의 대폭 절감
규칙 엔진과 지능형 검토 시스템을 사용하여 청구 비용을 줄이고 보증 성능을 최적화합니다.브랜드 및 사용자 칭찬률 지지율
Trustpilot에서 4.6점의 긍정적인 평가를 받았으며 "현대 보험 + 인간화된 서비스"로 평가되어 고객 만족도가 높았습니다.
7. 성장 경로 및 확장 계획
지리적 확장
2024년 초, 이 플랫폼은 노르웨이와 스웨덴 시장 진출을 발표했으며 현재 3개국에서 운영되고 있습니다. 미래 타겟은 독일, 네덜란드 등 유럽 시장이며, 녹색 중고/순환경제보험의 진입점도 고려하고 있다.
제품 라인 강화
앞으로 이 제품은 애완동물 보험, 여행 보험, 소형 가전 유지 관리, 자연 재해 보호 및 기타 분야로 확장되어 다양한 소비자 요구를 충족시킬 것으로 예상됩니다.
B2B 프로젝트 개선 사항
에는
POS 사용자 지정 기능, 통합 보험 경험 API 플랫폼 업그레이드, 고객 대상으로 하드웨어 공급업체, 임대 산업 등이 포함됩니다.
기술 플랫폼 업그레이드
백그라운드 시스템을 지속적으로 반복하고 빅 데이터, AI 가격 책정, 위험 통제 의사 결정 시스템을 지원하며 실시간 정책 구성 및 청구 승인의 효율성을 최적화합니다.
브랜드 및 생태 구동
미디어 노출, 업계 컨퍼런스 참여, 파트너 생태 확장 등 브랜드 신용 구축을 강화하고 주류 소매 채널과의 장기적인 협력 관계를 강화합니다.
8. 위험 및 과제 분석
위험 통제 및 청구 위험
사기 및 역선택을 통제하기 위해 소규모 정책 규모를 효율적으로 검토해야 합니다.법률 및 규정, 환경 및 보험 중개자 허가
국가는 보험 중개자 및 협력 방법에 대해 엄격한 규정을 가지고 있으며 현지 규정의 차이를 종합적으로 검토해야 합니다.해외 확장을 위한 비용 압박
현지화된 플랫폼 배포에는 기술, 시장 리소스 및 규정 준수 팀이 필요하며 비용이 증가하고 있습니다.사용자 인지와 신뢰 축적
젊은 사용자는 보험의 이점을 이해하고 인내심을 갖고 시스템을 반복적으로 홍보해야 합니다.경쟁업체의 압력
에는 기존 보험사와 보험 생태계의 다른 InsurTech 진입 플랫폼 간의 경쟁 심화가 포함됩니다.협력 단말기 의존성 문제
소매상 협력은 중건 출입구이며, 협력이 긴장되거나 단절되면 판매 경로에 영향을 미친다.
9. 향후 전망 및 제안 경
량 임베딩 전략 유지: 원클릭 판매 채널과 월별 결제 메커니즘을 강화하여 더 많은 소매업체의 협력을 유도합니다.
자동화된 청구 및 위험 통제 프레임워크 구축: 청구를 자동으로 검토하는 기능을 확장하고 검토 속도와 비용 효율성을 개선합니다.
보험 포트폴리오 구조 혁신: 소비, 유지 보수, 임대, 보증 연장, 환경 보호 및 기타 분야를 결합하여 포트폴리오 보호를 시작합니다.
기술 인프라 강화: AI 검토 시스템, 데이터 분석 플랫폼 및 시장 행동 통찰력을 통합하여 전반적인 효율성을 향상시킵니다.
국경 간 시장에서 모델 복제: 북유럽 경험을 복제하고 현지 규정 준수 준비를 강화하여 후속 확장을 위한 기반을 마련합니다.
브랜드 커뮤니케이션 강화: 브랜드 마케팅에 대한 고객 칭찬을 활용하여 단말기 구매 신뢰성을 높입니다.
보험 생태 통합: 보험 생태 연맹을 구축하여 산업 진입을 확대하고 금융 서비스 기관과 소매 거대 기업을 유치합니다.
10. 요약
Frankly Insure는 "임베디드 보험 + 월별 지불 모델"을 핵심 메커니즘으로 하는 인슈어테크 회사로, 북유럽의 주요 시장을 포괄하는 경량 보험 서비스를 성공적으로 구축했습니다. 경험 단순화, 낮은 고객 확보 비용, 투명한 가격 책정 측면에서 상당한 이점을 가지고 있으며 업계 파트너와 소비자로부터 빠르게 찬사를 받았습니다.
앞으로 제품 라인의 확장, 기술 업그레이드 및 국제 복제를 통해 Frankly Insure는 임베디드 보험 분야의 선두 주자 중 하나가 되어 보험 기술과 현대 소비자 행동의 융합을 촉진하며 젊은 세대를 위한 "가는 대로 구매"하는 새로운 보험 패러다임을 구축할 것으로 기대됩니다.
