1. 회사 개요 및 개발 배경
2020년에 설립되어 키프로스 리마솔에 본사를 둔 ArmenoTech는 핀테크 인프라 구축에 중점을 둔 중소기업(약 11-50명)으로 글로벌 핀테크 부문에서 "화이트 라벨" 전자 지갑, 결제 처리, 스테이블코인 발행, 토큰화 및 국경 간 송금 솔루션을 제공합니다. 이 회사는 스텔라 블록체인 기술을 사용하여 50개 이상의 송금 국가와 150개 이상의 수신 국가에 서비스를 제공하고 2천만 건 이상의 거래를 처리하며 중소 금융 기관 및 스타트업을 위한 결제 및 결제 효율성과 규정 준수 역량을 개선하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
2. 핵심 비즈니스 및 제품 시스템
1. 화이트 라벨 전자 지갑
B2C 및 B2B 전자 지갑 제품의 전체 세트를 제공하고, 웹 및 모바일 단말기를 지원하며, KYC/KYB 프로세스, 백오피스 위험 관리, 실시간 조정 및 알림 메커니즘이 내장되어 있으며, 신속한 출시 및 다국어 배포를 위해 PCI-DSS 인증 표준을 따릅니다.
2. 송금
에는
사용자 등록, KYC 검토, 비즈니스 배경, AML 위험 관리, 알림 시스템 및 기타 기능과 같은 완전한 종단 간 송금 프로세스가 있습니다. 유럽과 아시아의 국경 간 송금 프로젝트에 사용되어 빠르고 규정을 준수하며 안전한 자금 이체를 달성합니다.
3. 결제 처리 및 다중 통화 관리
경
량 결제 인프라는 Stellar 블록체인을 기반으로 구축되어 계정 간 온체인 이체를 실현하고 은행 카드, 현금, 선불 카드 및 기타 결제 방법을 지원하며 자동 AML 심사 및 거래 한도 제어 기능을 갖추고 있습니다.
4입니다. KYC/KYB 자동화
는
180+ 국가의 문서 인식, 얼굴 인식 및 비교를 지원하고, 고위험 목록(PEP, 제재 목록)을 지속적으로 모니터링하고, 사용자 및 기업 고객의 신원 규정 준수 요구 사항을 충족하기 위해 변조 방지 감사 기록을 생성합니다.
5. Forex Brokerage
는
내장된 위험 관리 도구, 시장 분석 및 초보자 교육 콘텐츠를 갖춘 MetaTrader 5 화이트 라벨 플랫폼을 제공하여 금융 기관이 외환 및 CFD 거래를 편리하게 수행할 수 있도록 합니다.
6. 스테이블코인 및 토큰 발행
스텔라 SEP-12, SEP-06, SEP-31과 같은 표준에 따라 스테이블코인(예: EURT) 발행, 자산 토큰화, 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 발행을 지원하여 규정을 준수하고 효율적인 디지털 자산 발행 및 거래 메커니즘을 달성합니다.
7. 컴플라이언스 컨설팅 및 기술 지원
법률
컴플라이언스 컨설팅, 클라우드 또는 온프레미스 배포 솔루션을 갖춘 PCI-DSS 솔루션, 2차/3차 지원 서비스를 제공하여 파트너 조직이 컴플라이언스 시스템을 신속하게 구축할 수 있도록 지원합니다.
8. 마케팅 및 협력 확대
글로벌 파트너 네트워크를통해
결제 기관 및 금융 회사의 제품 기술 홍보를 지원하고 시장 개발 및 판매 촉진을 지원합니다.
3. 기술 아키텍처 및 운영 모델
핵심 기술 엔진
으로서의 스텔라 ArmenoTech는 Stellar 블록체인을 긴밀하게 통합하여 높은 처리량, 저렴한 비용 및 빠른 확인을 기반으로 온체인 결제, 국경 간 전송 및 스테이블코인 발행을 지원합니다.
표준화된 SEP 프로토콜 애플리케이션
SEP-12: 신원 및 KYC 통합
SEP-06: 결제 채널 및 경로 찾기
SEP-31:
표준 프로토콜을 통한 국경 간 송금 프로세스 관리 원활하고 효율적이며 규정을 준수하는 온체인 운영을 위해.
모듈식 화이트 라벨 솔루션 구축
각
기능 구성 요소는 프론트엔드 웹/모바일, 백엔드 위험 제어 및 조정 시스템, 사용자 관리 및 알림 시스템을 포함하여 맞춤형 배포를 지원하도록 설계되어 통합 효율성과 구현 속도가 크게 향상됩니다.
규정 준수 및 위험 통제 시스템 구축
이 회사는 규제 요구 사항(예: GDPR, 유럽 및 미국 금융 라이센스 등)과 AML 관행을 결합하여 자금 세탁 및 사기를 방지하기 위한 지속적인 모니터링 메커니즘과 결합된 KYC/KYB 프로세스를 구축합니다.
아키텍처 보안 및 O&M 보증
PCI-DSS 보안 표준을 채택하고 자동 모니터링, 로그 감사 및 운영 팀 지원을 갖춘 프라이빗 또는 관리형 클라우드 배포를 제공하여 시스템 안정성과 공격 저항성을 보장합니다.
4. 주요 협력 사례 및 생태 레이아웃
Tempo France와의 전략적 협력
2023년에는 스텔라 블록체인이 지원하는 원스톱 송금 서비스를 통해 규정을 준수하고 저비용이며 고성능의 국경 간 결제 시스템을 구축하기 위해 협력하여 유럽에서 필리핀까지 송금 지원을 제공했습니다.
APS 공동 생태계 구축
은 캐나다의 APS 및 Tempo France와 협력하여 결제 처리, 자산 토큰, 규정 준수 위험 관리, CBDC 프로젝트 및 유로 스테이블코인 발행 진입에 이르기까지 전 프로세스를 포괄하는 Stellar 결제 생태계를 구축했습니다.
유로 스테이블코인 전략
은 시장이 수십억 유로를 초과할 가능성이 있으며 규제되고 규정을 준수하는 스테이블코인 생태계를 구축하기 위해 1-2년 이내에 확장될 것이라고 말하면서 유로 페깅 스테이블코인 발행을 적극적으로
추진하고 있습니다.
Web3 송금 토큰화 관행
Elsa Care와 같은 지역 송금 플랫폼을 지원하고, EURT와 같은 스테이블코인을 통합하고, SEP-031을 활용하여 국제 송금의 온체인 순환 및 실시간 결제를 달성합니다.
5. 핵심 이점 분석
1. Stellar의 기본 장점
저렴한 비용, 고속 및 표준 프로토콜 지원으로 국경 간 결제 및 디지털 자산 발행 애플리케이션에 이상적입니다.
2. 풀스택 화이트 라벨 솔루션
프론트엔드에서 백엔드까지, 지갑에서 송금, 토큰에 이르기까지 전체 체인은 다양한 비즈니스 요구 사항을 충족하기 위해 제품 아키텍처를 사용자 정의할 수 있습니다.
3. 규정 준수 위험 통제 시스템
내
장된 KYC/KYB, AML, 제재 목록 심사 및 PCI-DSS 규정 준수 메커니즘이 내장되어 고객의 규제 인정을 모색하고 제품 구현을 가속화합니다.
4. 글로벌 협력
네트워크
: Tempo 및 APS와 같은 업계 파트너와 협력하여 글로벌 네트워크 범위를 지원하고 브랜드 및 비즈니스 영향력을 강화합니다.
5입니다. CBDC와 스테이블코인 실무
은행 및 중앙은행과의 협력 가능성이 높으며, 유로 스테이블코인 및 중앙은행 디지털 통화 프로젝트에서 선점자 우위를 점하고 있습니다.
6. 과제 및 잠재적 위험
A. 불확실
한 규제 환경 다양한
관할권에서 디지털 자산 및 결제에 대한 통일된 규제 표준 부족, 이는 프로젝트 구현 및 추진 속도에 영향을 미칩니다.
B. 높은
기술 통합 난이도 교차
통화, 다중 체인, 다중 토큰 발행 및 포괄적인 KYC는 통합의 복잡성을 증가시키므로 높은 기술 팀이 필요합니다.
C. 시장 경쟁 압력
화이트
라벨 지갑 및 결제 서비스 분야에는 기존 제공업체와 새로운 블록체인 인프라 회사를 포함하여 많은 경쟁자가 있습니다.
D. 스테이블코인 수용 및 유동성
유로 스
테이블코인이 등장하고 있으며 아직 시장 수용을 기다리고 있습니다. CBDC 및 스테이블코인 프로젝트는 중앙은행 및 전통 금융 기관과 함께 추진되어야 합니다.
E. 높은
규정 준수 운영 비용
KYC, AML 및 위험 통제 시스템의 지속적인 관리와 국경 간 법률 준수는 운영 및 인력 투자를 증가시킬 것입니다.
7. 향후 개발 경로에 대한 제안
단기(6-12개월)
유로 스테이블코인 시범 운영을 심화하고 ECB의 지원과 협력을 이끌어냅니다.
기존 파트너십을 강화하고 더 많은 비즈니스 협력 및 지불 프로젝트에 서명하기 위해 노력합니다.
제품 구성 및 구현률을 개선하고 은행 및 결제 기관의 고객을 모집합니다.
중기(1-3년)
중앙은행과 협력하여 CBDC 시범 프로젝트로 확장;
제품 기능을 자산 토큰화, 다중 체인 지원 및 서비스형 결제 생태계로 확장합니다.
글로벌 규정 준수 프레임워크 및 감사 협력을 구축하여 AML 모니터링 및 보고 시스템을 최적화합니다.
장기적으로(3-5년)
유로 스테이블코인 및 CBDC의 백본 인프라 제공업체가 될 수 있습니다.
은행, 결제 서비스 제공업체 및 디지털 자산 시장을 연결하는 국경 간 결제 생태계를 구축합니다.
점진적으로 DeFi 분야에 진출하여 온체인 대출, 자산 관리 및 금융 도구를 제공하고 점진적으로 완전한 디지털 금융 플랫폼을 구축합니다.
8. 요약 및 평가
스텔라 블록체인 기술, 포괄적인 규정 준수 시스템, 모듈식 화이트 라벨 제품 및 국제 협력 네트워크를 통해 ArmenoTech는 국경 간 결제 및 디지털 자산 발행 분야에서 핵심 경쟁력을 확립했습니다. 중간 규모 핀테크 기술 서비스 제공업체로서 향후 유로 스테이블코인 및 CBDC 프로젝트에 집중하고 금융 기관과의 협력을 점진적으로 심화하며 디지털 자산 인프라와 기존 금융 시스템의 통합을 촉진할 것입니다. 그러나 규정 준수 문제, 기술 복잡성 및 시장 경쟁 압력에 대처하고 제품 반복과 생태 연계를 통해 안정성과 시장 침투력을 향상시키는 것이 여전히 필요합니다.
