★ 회사 프로필
FundMore.ai 는 2018년경에 설립되어 캐나다 오타와에 본사를 두고 있으며 사전 대출 승인 프로세스를 자동화하는 데 중점을 둔 핀테크 회사입니다. 이 팀은 CEO Chris Grimes(금융 업계에서 20+년의 경험), CTO Bogdan Blaga(교차 도메인 클라우드 아키텍처 개발 경험), CRO Kevin Clark(풍부한 금융 서비스 경험)과 같은 핵심 구성원으로 구성되어 있으며 현재 11-50명의 직원이 있습니다.
이 회사는 모기지 중개인과 민간 대출 기관을 위한 자동화되고 사용자 정의 가능한 자동화된 플랫폼을 제공하여 대출 승인 문서를 효율적으로 처리하고, 인건비를 절감하며, 대출 지급 주기를 크게 줄이기 위해 최선을 다하고 있습니다.
★ 제품 구조 및 핵심 서비스
FundMore AI 자동 승인 시스템
기계 학습 기반 자동 승인 모듈, 차용인 신원 확인, 소득 확인, 모기지 평가, 신용 점수 등 다차원 분석을 다룹니다.
이 시스템은 사용자가 대출 유형, 신용 기준, 평가 요건 등을 포함한 대출 접근 기준을 사용자 정의할 수 있도록 지원합니다.
승인 추천 보고서를 자동으로 생성하고 승인자는 확인을 클릭하여 발급을 계속할 수 있으므로 승인 효율성과 일관성이 크게 향상됩니다.
FundMore IQ 문서 수집 시스템은
OCR 및 NLP 기술을 통합하여 주요 문서 콘텐츠(예: W-2 양식, 은행 명세서, 평가 보고서)를 자동으로 식별하고 추출합니다.
작업 알림 및 승인 알림 메커니즘이 내장되어 온라인 문서 저장, 공유 및 버전 관리를 지원합니다.
파일 처리 비용을 최대 90%까지 절감할 수 있다고 합니다.
대시보드 및 의사 결정 엔진
실시간 대시보드를 시각화하여 승인 진행 상황, 주요 KPI(예: GDS, TDS, LTV)를 표시합니다.
AVA와 같은 내장된 지능형 제안 모듈은 과거 데이터 및 대출 전략을 기반으로 동적 분석 및 제안을 지원합니다.
승인자, 브로커, 검토자 및 관리자 액세스를 정의하기 위한 역할 권한 관리를 제공합니다.
시스템 통합 및 API 지원
일반적으로 사용되는 LOS 시스템(예: Fileogix, Lendesk)과 원활하게 통합됩니다.
신용 보고서, 평가 시스템, 서명 플랫폼 등을 포함하여 대출 발행 체인의 업스트림 및 다운스트림 시스템 호출을 위한 REST API를 제공합니다.
승인 제안 및 문서를 후속 시스템으로 자동 푸시하여 완전한 승인 루프를 형성할 수 있도록 지원합니다.
★ 고객 포지셔닝 및 사용 시나리오
주요 고객 그룹: 모기지 중개 회사, 중소 민간 대출 기관, 커뮤니티 은행, 신용 조합;
사용 사례: 대출 지급 주기를 가속화하고(1-2주에서 몇 시간에서 1일로), 문서 처리를 자동화하고, 승인 일관성을 개선합니다.
일반적인 사례: 캐나다의 대형 대출 서비스 업체와 제휴한 이 플랫폼은 10억 달러 이상의 대출 규모(2024년 중반 기준)를 처리한 것으로 알려졌습니다.
★ 기술 및 아키텍처 장점
기계 학습 모델링 기능 플랫폼은
패턴 인식 기술을 도입합니다. 사용자의 과거 결정 및 결과를 입력하여 채점 모델을 학습시키고, 승인 결과의 실시간 추천을 지원합니다.문서 자동화 기능
OCR 집계 및 데이터 추출 기술은 수동 입력을 시스템 판독으로 전환하여 오류를 줄이고 효율성을 높입니다.강력한 API 통합 기능
타사 LOS 및 중개 데이터 소스 시스템과 연결하여 다양한 대출 프로세스를 빠르고 안전하게 시작하며 쉽게 내장합니다.SaaS 클라우드 플랫폼 설계
는 퍼블릭 또는 프라이빗 클라우드 환경에 배포할 수 있으므로 온프레미스 서버 설정이 필요하지 않으므로 빠른 확장이 가능하고 SOC 2 보안 규정 준수를 지원합니다.맞춤형 승인 정책 및 실시간 교섭 능력
기업 사용자는 비즈니스 변화에 따라 매개변수를 조정할 수 있으며, 시스템은 승인 정책의 실시간 변경 및 조정을 지원합니다.
★ 규정 준수 및 보안 위험 관리
SOC 2 규정 준수 인증을 통과했으며, 이는 정보 보안 관리 시스템 및 개인 정보 보호 메커니즘이 업계 표준을 준수함을 의미합니다.
SSL 암호화, IP 액세스 제한, 다단계 인증(MFA) 및 암호화된 데이터 스토리지를 포함한 여러 보안 보호 메커니즘을 통합합니다.
권한 및 역할 관리, 취약성 방지 설계 및 지원 감사 로그를 제공합니다.
기능설계는 직접 대출 발행이나 자금 관리를 포함하지 않으므로 규제 허가의 범위에 속하지 않습니다.
★ 시장 위치 및 경쟁 분석
차별화: 기존 LOS 시스템에 비해 FundMore는 사전 승인 자동화에 더 중점을 두고 속도와 AI 중심을 강조합니다.
적용 가능성: 대상 고객은 승인이 필요하지만 예산이 제한된 중소 대출 기관입니다. 대형 은행 시스템보다 더 원활한 경로를 달성하는 경로;
경쟁자: 기타 자동 승인/대출 플랫폼(예: Blend Labs, Roostify 등)이지만 FundMore는 캐나다 시장 및 민간 대출 기관과의 시너지 효과에 중점을 둡니다.
장점: 빠른 출시, 유연한 사용자 정의, 상당한 승인 효율성 및 SOC 표준 준수.
★ 비즈니스 성과 및 업계 인정
은 2021년 AI Global Media에서 "최고의 AI 기반 대출 승인 소프트웨어"를 수상했습니다.
Canadian Mortgage Awards 후보에 올랐습니다. 그는 또한 Newchip Global Accelerator로 선정되었습니다.
2024년에는 캐나다 협력 프로젝트 입찰에서 낙찰되었으며, 플랫폼 승인 대출 총액은 미화 10억 달러 이상에 달했습니다.
캐나다 대출 기관 협회의 전 회장인 CRO Kevin Clark과 같은 업계 전문 자문 팀과 함께.
★ 수익 모델 및 비즈니스 로직
SaaS 구독료: 사용자 수 및 모듈 사용 권한에 따라 청구됩니다.
거래 보고/분석을 위한 부가가치 서비스: 고급 보고 및 제3자 데이터 분석 서비스의 추가 판매;
배포 및 통합 서비스 요금: 맞춤형 요구 사항, API 도킹 및 마이그레이션 프로젝트에 대해 일회성 서비스 요금이 발생할 수 있습니다.
미래 시너지 기회: 대출 탄소 배출권, 보험, 평가 등과 관련된 부가가치 모듈 부착 포함.
★ 위험 및 과제
데이터 및 모델 투명성: 승인 결과는 고객의 기존 정책 및 사용자 쌍과 일치해야 합니다. AI 판단에 대한 투명성 요구 사항 증가;
규정 준수 정책의 변화: 신용 부문에서 AI를 사용하는 데는 개인 정보 보호, 편견 및 공정성 규정이 수반되며 법적 제약을 준수해야 합니다.
시스템 통합 복잡성/임피던스: 다양한 LOS 사용자는 다양하며 플랫폼은 지속적으로 호환되고 확장되어야 합니다.
시장 인지도 및 점유율: 대규모 LOS와 경쟁하려면 도달 범위를 개선하기 위한 지속적인 마케팅 투자가 필요합니다.
수동 및 자동 밸런싱: 일부 대출 승인은 여전히 수동으로 판단해야 하며 사용자는 자동화의 경계를 명확하게 정의해야 합니다.
★ 향후 개발 전략
AI 모델 및 실시간 분석 기능을 강화합니다.
사기 방지 서명 인식과 같은 고급 문서 확인 추가 기능을 도입합니다.
대출 후 단계 자동화(사후 승인) 기능 개발;
적극적인 시장 교육: 이벤트, 백서 및 파트너를 통해 제품 인지도를 높입니다.
디자인 산업 보고서 및 커뮤니티: 대출 시스템의 생태학적 변화를 안내하기 위해 업계에 폐쇄 루프 커뮤니티를 구축합니다.
> 미국 등 시장으로의 확장: 캐나다 경험 기반 , 미국 대출 시장의 요구에 적응합니다.
★ 요약
FundMore.ai 는 AI 및 문서 자동화를 사용하여 비용을 절감하고 대출 주기를 단축하는 대출 승인 흐름에 초점을 맞춘 핀테크 혁신입니다. 모기지 브로커 및 민간 대출 기관 시장에서 차별화된 제품 포트폴리오와 규정 준수 보장을 보유하고 있습니다. 시장 생태 통합과 신용 AI 컴플라이언스 추세에 어려움을 겪고 있지만 구현 능력으로 업계의 인정을 받았으며 향후 더 넓은 지역으로 확장하고 제품 기능 체계를 심화할 것으로 예상됩니다.
