회사 프로필
Tink(전체 이름 Tink Financial Services Limited)는 오픈 뱅킹에 중점을 둔 핀테크 회사로, 은행, 핀테크 및 스타트업이 금융 데이터에 액세스하고 결제를 시작할 수 있도록 하는 클라우드 기반 API 플랫폼을 개발하고 있으며, 2012년에 설립되어 스웨덴 스톡홀름에 본사를 두고 있습니다(Vasagatan 11, 111 20). 스웨덴 스톡홀름).
규제 정보
Tink는 스웨덴 금융 감독 당국(Finansinspektionen)의 공인 결제 기관으로 규제를 받으며 계정 정보 서비스(AIS) 및 결제 개시 서비스(PIS)를 제공하며 PSD2 요구 사항 및 라이센스 번호를 준수하며 공개되지 않았습니다. 해당 사업은 금융 데이터 집계 및 결제 개시를 포함하며, 가상 자산 서비스 제공업체(VASP)로 등록되었는지 여부는 공개하지 않고 금융 범죄 단속 네트워크(FinCEN), 유럽 연합의 암호화폐 자산 시장 규제 프레임워크(MiCA) 또는 영국 금융행위감독청(FCA)의 잠재적인 제한을 받을 수 있습니다. 이 플랫폼은 암호화 기술과 ISO 27001 인증(정보 보안 관리 시스템)을 통해 데이터 보안을 보장하고, GDPR(일반 데이터 보호 규정) 및 PSD2 데이터 표준을 준수하며, 데이터는 OAuth 2.0 프로토콜을 통해 전송됩니다. 스마트 계약은 관여하지 않으며 데이터 처리는 클라우드 API를 통해 이루어지며 제3자 감사자는 공개되지 않습니다. 회사는 FATF(Financial Action Task Force) 지침에 따라 계정 확인 및 결제 프로세스를 통해 KYC(Know Your Customer) 및 AML(자금 세탁 방지) 조치를 구현하고 있으며 구체적인 프로세스는 공개되지 않았습니다. Tink는 고객 자산을 직접 보유하지 않으며 데이터 및 결제는 사용자의 승인된 은행 계좌를 통해 처리됩니다.
공개 정보에 따르면 Tink는 2021년 5월 18일 독일 FinTecSystems를 인수한 후 스웨덴에서 공인 결제 기관으로 등록되어 있으며 DACH 지역(독일, 오스트리아, 스위스)의 규제 요구 사항을 추가로 준수하고 있음을 확인했습니다. 회사는 사용자가 데이터 기반 서비스의 위험을 스스로 평가해야 하며 Tink는 투자 조언을 제공하지 않는다고 밝혔습니다. 2022년 Visa를 인수한 후 Tink의 규정 준수 책임은 미국 증권거래위원회(SEC)의 규제를 받는 Visa(NYSE 상장 회사, 티커 기호 V)에서 부분적으로 관리했습니다. 2025년 6월 24일 현재 Tink에 대한 규제 경고나 처벌은 발견되지 않았으며 규정 준수 상태는 안정적입니다.
거래 상품
Tink는 금융 거래 상품을 직접 제공하지 않지만 오픈 뱅킹 API를 통해 데이터 기반 금융 서비스를 지원합니다. 구체적인 제품은 다음과 같습니다.
계좌 정보: 신용 평가 및 재무 관리를 지원하기 위해 2025년 6,000+ 유럽 은행의 계좌 데이터(예: 잔액, 거래 내역)를 집계하여 2012년에 출시되어 2023년에는 3,400개 은행을 대상으로 하며 2025년에는 6,000개 은행으로 확장됩니다.
결제 시작: 2025년에는 사용자가 API를 통해 계정 간(A2A) 결제를 시작할 수 있게 되며, 2012년부터 활성화된 실시간 및 반복 결제(VRP)를 지원하며, 2025년 5월 28일에는 Adyen을 통해 Vodafone 독일 고객을 위한 은행별 결제가 활성화됩니다.
데이터 강화: 2025년에는 거래 분류 및 금융 통찰력을 제공하고 개인화된 금융 상품을 지원하며 2012년부터 활성화될 예정입니다.
계정 확인: 2025년에는 사기 위험을 줄이기 위해 계정 소유자, 번호 및 잔액을 확인하며 2012년부터 활성화될 예정입니다.
거래 카테고리는 금융 데이터 및 결제 서비스에 중점을 두고 있으며 외환, CFD 또는 암호화 자산을 포함하지 않습니다. 데이터 중심의 원활한 경험에 중점을 두고 기관 고객(은행, 핀테크, 스타트업, 결제 제공업체) 및 소매 사용자(고객 애플리케이션을 통해)에 서비스를 제공합니다. 2023년에 회사는 2,500만 + 은행 고객을 대상으로 300+ 은행 및 핀테크에 서비스를 제공한다고 주장하며 구체적인 거래량을 공개하지 않고 2025년에는 수백억 개의 데이터 처리량에 도달할 것입니다. 2025년 6월 24일 현재 데이터는 공개적으로 업데이트되지 않았습니다.
거래 소프트웨어
Tink의 핵심 거래 소프트웨어는 단일 API를 통해 데이터 집계 및 결제 개시 기능을 제공하는 오픈 뱅킹 플랫폼입니다. 구체적인 사용자 인터페이스는 다음과 같습니다.
Tink Open Banking Platform: 2025, Web3.js 및 REST API 기반의 클라우드 플랫폼, 6000+ 은행의 데이터 집계, 결제 개시 및 계좌 확인 지원, 실시간 데이터 보기 및 거래 내역 제공, 2012년에 활성화, 2025년 다중 시장 지원(18개 유럽 시장).
Tink SDK: 2025년 iOS, Android 및 웹 SDK용으로 고객 앱 통합을 간소화하고 인증 흐름 및 데이터 액세스를 지원하며 2012년부터 활성화되며 2024년에 최적화됩니다.
Tink Console: 2025, API 사용량, 통계 및 고객 통합 상태를 표시하는 웹 관리 도구, 2012년부터 활성화되고 2023년에 업데이트되었습니다.
블록체인 탐색기 통합: 2025년에는 블록체인이 직접 통합되지 않으며 공개 원장을 포함하지 않고 은행 API를 통해 데이터에 액세스할 것입니다.
API 지원: 2025년에는 REST API를 사용하여 계정 정보, 결제 개시 및 데이터 향상을 지원할 수 있으며, 2012년부터 활성화되고 2024년에는 OAuth 2.0 프로토콜에 최적화되었습니다.
이 소프트웨어는 영어, 스웨덴어 및 기타 인터페이스를 지원하여 뱅킹 API 및 OAuth 2.0을 통해 데이터 보안을 보장하며, 사용자는 개발자 친화성과 규정 준수에 중점을 두고 고객 애플리케이션(예: PayPal, Revolut)을 통해 액세스해야 합니다. 기술 스택에는 Web3.js, Node.js, OAuth 2.0 및 클라우드 아키텍처(AWS)가 포함됩니다. 2023년에 플랫폼은 제3자 심사원을 공개하지 않고 ISO 27001 및 SOC 2 인증을 통과했습니다. 2025년 6월 24일 현재 플랫폼 기능은 정상적으로 작동하고 있습니다.
입출금 방법
:Tink은 직접 입출금 서비스를 제공하지 않으며 결제는 고객 은행 계좌 및 제3자 결제 채널을 통해 처리됩니다. 구체적인 프로세스에는 다음이 포함됩니다.
입금(결제 시작): 2025년에 은행 계좌에서 자금을 이체하기 위해 Tink API를 통해 A2A 결제를 시작하는 사용자(예: Pay by Bank)에는 은행 처리 수수료(미공개 요율)가 부과됩니다. Revolut 및 PayPal과 같은 고객 앱을 통한 결제 지원은 2012년부터 활성화되었으며 2025년 5월 28일부터 Vodafone 독일 고객을 대상으로 활성화되었습니다.
인출(결제 인출): 2025년에는 2012년부터 고객 앱을 통해 즉시 또는 영업일 기준 1-2일의 처리 시간과 은행 처리 수수료(미공개 요율)로 고객 앱을 통해 은행 계좌로 자금을 인출할 수 있습니다.
서비스 수수료: 2025년에 Tink는 기업 고객에게 API 사용 요금(데이터 볼륨 또는 거래량 기준, 미공개 요금)을 부과하고 소매 사용자는 2012년에 활성화된 고객 애플리케이션을 통해 지불하게 됩니다.
결제 프로세스는 은행 API와 고객 시스템에 의존하며 Tink는 자산을 직접 보관하지 않으며 데이터는 은행이나 고객이 관리하는 계좌에 저장됩니다. 2023년에는 고객(예: PayPal, BNL)이 결제 문제 없이 원활한 결제 경험을 보고했습니다. 2025년 6월 24일 현재 결제 관련 불만은 발견되지 않았습니다.
고객 지원
Tink는 지원 센터, 소셜 미디어 및 업계 이벤트를 통해 기관 고객(은행, 핀테크, 스타트업)을 지원합니다. 구체적인 지원은 다음과 같습니다:
기술 지원: 2025, FAQ, API 통합 가이드, 결제 개시 튜토리얼 및 2024년에 업데이트된 지원 센터를 통해 제공되는 데이터 향상 지침.
커뮤니티 참여: 2025년에는 LinkedIn(팔로워 57,579명), Twitter 및 업계 서밋(예: BNL 다중 은행 기능, Vodafone Pay by Bank)을 통해 사례를 게시하고, 2024년 3월 가맹점 결제 생태계(MPE 2024)에 참여하고, 2023년 4월 17일 FFCON23에 참여하여 수백 명의 참가자를 유치합니다.
피드백 처리: 2025년에는 이메일과 텔레그램을 통해 API, 결제, 데이터 문제에 실시간으로 대응하고, 2024년에는 응답 시간을 최적화하고, 고객 서비스는 주 7일, 하루 24시간 이용 가능하며 평균 응답 시간은 몇 시간입니다.
2023년에는 300+ 은행 및 핀테크에 서비스를 제공하고 2,500만 + 은행 고객을 대상으로 하며 2025년에는 구체적인 고객 규모를 공개하지 않고 PayPal, Revolut 등을 지원한다고 주장합니다. 2025년 6월 24일 현재 지원 채널이 활성화되어 있습니다.
핵심 사업 및 서비스
Tink의 핵심 사업은 기관 고객(은행, 핀테크, 스타트업, 결제 제공업체) 및 소매 사용자(고객 애플리케이션을 통해)에게 API를 통해 데이터 기반 금융 서비스를 제공하는 오픈 뱅킹 플랫폼입니다. 주요 사업 영역은 다음과 같습니다.
계좌 정보: 2025년에는 6,000+ 은행의 계좌 데이터를 집계하여 신용 평가, 계좌 확인 및 재무 관리를 지원하고 2012년에 출시될 예정입니다.
결제 시작: 2025년에는 결제 프로세스를 단순화하기 위한 A2A 결제 및 반복 결제(VRP)를 지원하고, 2012년부터 활성화되었으며, 2025년 5월 28일부터 Vodafone 독일 고객을 위한 Pay by Bank가 활성화됩니다.
데이터 강화: 2025년에는 거래 분류, 위험 신호 및 금융 통찰력을 제공하여 개인화된 제품을 지원하며, 위험 신호는 2023년에 출시되어 2024년에 Adyen에서 사용할 예정입니다.
개인 재무 관리(PFM): 2025년에는 고객이 2012년부터 사용할 수 있는 An Post의 Money Manager와 같은 재무 관리 도구를 개발할 수 있도록 지원합니다.
계정 확인: 2025년에는 사기 위험을 줄이기 위해 계정 소유자와 잔액을 확인하여 2012년부터 활성화됩니다.
운영 모델은 클라우드 기반 API 플랫폼을 중심으로 PSD2 라이선스, 저비용 통합 및 데이터 기반 서비스를 통해 고객의 참여를 유도합니다. 차별화 요소에는 6000+ 은행 연결, ISO 27001 인증, Visa와의 통합 및 300+ 금융 고객이 포함됩니다. 2023년에 Tink는 10,000+ 개발자를 지원하고 2024년에는 수백억 개의 데이터를 처리합니다.
기술 인프라
Tink의 기술 인프라는 Web3.js, Node.js, OAuth 2.0 및 AWS를 결합하여 데이터 집계 및 결제 개시를 최적화하는 클라우드 기반 아키텍처를 기반으로 합니다. 구체적으로는 다음이 포함됩니다.
클라우드 플랫폼: 2025년에는 AWS를 기반으로 6,000+ 은행에 데이터 집계 및 결제 개시를 제공할 예정이며, 이는 2012년부터 활성화되고 2024년에는 성능이 최적화될 예정입니다.
API 아키텍처: 2025년에는 REST API와 OAuth 2.0을 통해 계정 정보, 결제 개시 및 데이터 향상이 제공되며, 2012년부터 활성화되고 2024년에 최적화됩니다.
Tink SDK: 2025년, iOS, Android 및 웹 지원, 고객 애플리케이션 통합 단순화, 2012년 활성화, 2024년 인증 흐름 최적화.
Tink Console: 2025년, Node.js 기반, API 사용량 및 통계 표시, 2012년부터 활성화, 2023년에 업데이트됨.
데이터 암호화: 2025년 종단 간 암호화 및 HSTS, GDPR 및 ISO 27001 준수, 2012년부터 활성화.
기술 스택: 2025년까지 Web3.js, Node.js, OAuth 2.0 및 AWS를 통해 성능을 최적화합니다.
오픈 소스 기여: 2025년에는 GitHub 리포지토리가 공개되지 않으며 기술은 독점적입니다.
이 기술은 뱅킹 API, OAuth 2.0 및 ISO 27001 인증을 통해 데이터 보안과 신뢰성을 보장합니다. 2023년에는 FinTecSystems 인수를 통해 DACH 지역 연결성이 최적화되었고, 2024년에는 다중 은행 데이터 동기화 문제가 해결되었습니다. 2025년 6월 24일부터 인프라가 운영되고 있습니다.
규정 준수 및 위험 통제 시스템
Tink의 규정 준수 시스템은 ISO 27001 및 SOC 2 인증을 준수하는 스웨덴 금융 감독 당국의 PSD2 라이센스를 기반으로 하며, 데이터 처리는 2025년 금융 데이터 및 지불 기록으로 제한됩니다. 위험 통제 시스템에는 다음이 포함됩니다.
데이터 검증: 2025년에는 은행 API와 OAuth 2.0을 통해 데이터 무결성을 검증하고 2012년부터 활성화될 예정입니다.
비수탁형 모델: 2025년에는 고객 자산을 직접 보유하지 않고 데이터와 결제를 은행에서 처리하여 플랫폼 위험을 줄입니다.
KYC/AML: 2025년에는 PSD2 및 FATF 요구 사항을 준수하는 은행 확인을 통해 KYC/AML이 구현될 예정이며 구체적인 프로세스는 공개되지 않습니다.
데이터 암호화: 2025년까지 GDPR 및 ISO 27001을 준수하여 데이터 개인 정보를 보호하기 위해 종단 간 암호화 및 HSTS가 채택될 것입니다.
위험 신호: 2025년에는 규칙 엔진이 사기 및 비정상적인 거래를 감지하고, 2023년에는 Adyen이 결제 위험을 줄일 수 있도록 지원합니다.
규정 준수 프레임워크: 2025년에는 Visa의 규정 준수 시스템을 통해 다중 시장 규제(예: SPAA 제도, EU 디지털 신원 지갑)를 지원하며, 이는 2023년부터 활성화될 예정입니다.
위험 관리는 데이터 보안, 사기 방지 및 규정 준수에 중점을 둡니다. 2023년에 플랫폼은 ISO 27001 및 SOC 2 인증을 통과했으며 규정 준수 불만은 없었습니다. 2025년 6월 24일 현재 중대한 리스크 이벤트는 발견되지 않았으며 준수 상태는 안정적입니다.
시장 포지셔닝 및 경쟁 우위
Tink의 시장 포지셔닝은 기관 고객(은행, 핀테크, 스타트업, 결제 제공업체)과 소매 사용자(고객 애플리케이션을 통해)를 대상으로 하는 오픈 뱅킹 플랫폼으로, 데이터 기반 금융 서비스 추구에 적합합니다. 경쟁 우위는 다음과 같습니다.
6,000+ 은행 연결: 2025년까지 유럽 18개 시장을 포괄하고, 3,400개 은행(2023년)을 연결하여 6,000개로 확장하여 단일 시장 플랫폼을 능가합니다.
비자 통합: 2025년에는 비자의 전액 출자 자회사로서 시장 신뢰를 높이기 위해 글로벌 자원의 지원을 받을 예정이며, 2022년 6월에 출범할 예정입니다.
저비용 통합: 2025년까지 단일 API 및 SDK로 개발 비용과 출시 시간을 단축합니다.
위험 신호: 2025년에는 규칙 엔진이 기존 위험 모델보다 더 나은 실시간 사기 탐지를 지원하며 2023년에 활성화될 예정입니다.
다중 제품군: 2025년에는 계정 정보, 결제 개시, 데이터 향상 및 PFM을 제공하여 다양한 요구를 충족시킵니다.
고객 지원 및 권한 부여Tink
는 교육 리소스, 지원 센터 및 업계 이벤트를 통해 고객에게 권한을 부여합니다. 지원 센터는 2024년에 업데이트된 기술 및 API 튜토리얼을 제공합니다. 고객 지원에는 다음이 포함됩니다:
기술 튜토리얼: 2024년, API 통합, 결제 개시, 계정 확인 및 데이터 향상 가이드, 2024년에 업데이트되었습니다.
커뮤니티 참여: 2025년에는 LinkedIn, Twitter 및 업계 서밋(예: BNL 다중 은행 기능, NatWest Digital Spending)을 통해 사례 연구를 게시하고, 2024년 3월 MPE 2024에 참여하고, 2023년 4월 FFCON23에 참여하여 수백 명의 참가자를 유치합니다.
고객 지원: 2024년에는 이메일과 텔레그램을 통한 24/7 실시간 안내와 시간별 응답 시간과 고객의 효율적인 고객 피드백 지원(예: PayPal, Revolut)이 제공됩니다.
2023년에 회사는 구체적인 고객 규모를 공개하지 않고 10,000+ 개발자를 지원하고 300+ 은행 및 핀테크, 2025년에 BNL, Vodafone 등을 지원한다고 주장합니다. 2025년 6월 24일부터 고객 지원이 활성화되고 있습니다.
사회적 책임 및 ESG
Tink의 사명은 오픈 뱅킹 API를 통해 금융 서비스의 접근성과 효율성을 향상시키는 것입니다. 2025년에 플랫폼은 AWS 클라우드 아키텍처를 기반으로 하며 에너지 소비가 최적화되고 구체적인 탄소 상쇄 조치가 공개되지 않을 것입니다.
사회적 책임 측면에서는 2025년에는 블로그와 업계 행사를 통해 오픈 뱅킹 지식을 홍보하고, 2023년에는 리스크 신호 및 결제 개시에 관한 기사를 게재해 업계 참여자를 유치할 예정이다. 2023년에는 LGBTQIA+ 핀테크 교육과 같은 금융 포용 이니셔티브를 지원했으며, 2024년에는 NatWest의 디지털 지출 기능을 위한 기술을 제공하여 Celent Model Bank 2022 Award를 수상했습니다. 회사는 특정 데이터를 공개하지 않고 데이터 기반 서비스를 통해 사용자 경험을 개선한다고 주장합니다. 2025년 6월 24일 현재 구체적인 ESG 보고서는 공개되지 않았습니다.
전략적 파트너십 생태계
Tink의 전략적 협력은 다음과 같습니다.
Visa: 2022년 6월 28일 Tink를 22억 달러에 인수하여 글로벌 자원 지원을 제공했습니다.
PayPal: 2020년에는 전략적 투자를 하고 상업적 계약을 EEA 국가로 확대하여 A2023A 결제를 지원했습니다.
Adyen: 2025년 5월 28일, 우리는 결제 전환율을 높이기 위해 Vodafone Germany의 Pay by Bank를 출시하기 위해 파트너십을 맺었습니다.
BNL: 2023년에는 250만 명의 고객을 지원하기 위해 다중 은행 기능을 출시하기 위해 협력할 것이며 2025년에도 계속 협력할 것입니다.
FinTecSystems: 2021년 5월 18일, N26, DKB 등을 위한 DACH 지역 연결성을 강화하기 위해 독일 오픈 뱅킹 플랫폼을 인수했습니다.
Sopra Banking Software: 2023년에는 1,500개 금융 기관을 포괄하는 오픈 뱅킹 솔루션을 제공하기 위해 협력했습니다.
2025년에는 협력이 활발히 진행될 것입니다.
재무 건전성 Tink
의 재무 건전성은 여러 자금 조달 및 Visa 인수를 기반으로 합니다. 구체적인 자금 조달은 다음과 같습니다.
2020년 1월: Dawn Capital, HMI Capital 등이 주도하는 9천만 유로의 시리즈 C 자금 조달.
2020년 12월: Eurazeo Growth, Dawn Capital 등이 주도하는 8,500만 유로의 시리즈 D 자금 조달.
2021년 1월: Eurazeo Growth, Dawn Capital 등의 투자로 8,500만 유로의 시리즈 D 확장 자금 조달
2025년: Eurazeo Growth, Dawn Capital 등이 투자한 1억 300만 유로(8,500만 유로)의 시리즈 D 확장 자금 조달, 상당의 8억 2,400만 달러.
2022년 6월 28일: Visa가 22억 달러에 인수했습니다.
수익원에는 API 사용료(데이터 볼륨 또는 트랜잭션량, 미공개 요금 기준) 및 기업 고객을 위한 구독료가 포함됩니다. 2023년 매출은 1,500만 달러로 추산됩니다(500명으로 구성된 팀과 시장 규모 기준). 2022년 Visa를 인수한 후 Tink의 재무 데이터는 Visa에 통합되었습니다(2024년 연간 매출 약 230억 달러). Visa의 전액 출자 자회사로서 재무제표를 독립적으로 공개하지 않아 건강 평가가 제한됩니다. 2025년 6월 24일 현재 금융 위기 보고서는 발견되지 않았습니다.
미래 로드맵
명확하게 공개되지 않은 Tink의 미래 로드맵에는 다음이 포함될 수 있습니다.
기술 업그레이드: 2025년에는 더 많은 은행(6,000개 이상)과 신흥 시장을 지원하기 위해 API 플랫폼을 최적화할 계획입니다.
서비스 확장: 2025년에는 더 많은 결제 기능(예: 즉시 결제)과 위험 관리 도구가 계획되어 있습니다.
시장 확장: 2025년에는 DACH와 남유럽이 아시아로 확장할 계획입니다.
규정준수 강화: 2025년에는 EU 즉시 결제 규정 및 EU 디지털 신원 지갑에 대한 지원이 계획되어 있습니다.
생태 개발: 2025년에는 업계 서밋과 개발자 커뮤니티를 통해 오픈 뱅킹을 홍보합니다.
2023년에는 FinTecSystems를 인수했고, 2025년에는 Risk Signals 및 Pay by Bank를 출시하여 다중 시장 지원을 최적화했습니다. 2025년 6월 24일 현재 로드맵의 진행 상황은 공개되지 않았습니다.
