Folk2Folk

1. 회사 개요 및 사명

Folk2Folk는 2013년에 설립되었으며 영국 콘월 론서스턴에 본사를 두고 있으며 이후 전국적으로 확장되었습니다. 이 플랫폼은 채권을 추구하는 투자자와 자금 조달이 필요한 중소기업을 연결하는 "현지화되고 신뢰 중심적인" 금융 도킹 다리로 자리매김하고 있습니다.

핵심 철학은 공정성과 상호 지원, 금리 투명성 및 지역 사회 번영을 촉진하는 "좋은 사람들이 좋은 사람들을 돕는 것"입니다. 이 회사는 영국의 농촌 및 중소 도시에 본사를 두고 있으며 지역 발전과 경제 성장을 적극적으로 촉진하는 것을 목표로 하고 있습니다.

2. 비즈니스 모델 및 제품 아키텍처

Folk2Folk의 비즈니스 모델은 일반적인 P2P 대출 플랫폼(마켓플레이스 대출이라고도 함)이며 주요 운영 방법은 다음과 같습니다.

1. 기업은
   주로 운전 자본이 필요한 중소기업이나 지역 상인이며 차입 금액은 일반적으로 £100,000부터 시작하며 대출은 토지, 상업용 부동산 또는 자산으로 담보됩니다.

2. 투자자에는
   자연인 및 기관이 포함되며 최소 기부금은 £20,000이고 연간 투자 수익률은 고정되어 있습니다(현재 약 8.5-8.75%). 플랫폼에는 유동성 풀이 없으며 명확한 구조를 가지고 있습니다.

3. 자금 조달이
   완료되면 자금은 투자자로부터 인출되어 차용인에게 전달되며 차용인은 이자와 원금을 제때에 지불합니다. 플랫폼은 준비 수수료와 연간 갱신 수수료를 받습니다.

4. 자산 보안 메커니즘
   모든 차입은 영국 부동산의 시장 가치로 담보되며 Folk2Folk는 차용인이 주택을 담보로 사용하는 것을 허용하지 않습니다. 플랫폼은 자체 자산만 일치하고 보유하지 않습니다. 동시에 자금은 대출 기관과 직접 연결되어 위험을 통제할 수 있습니다.

5. 규정 준수 규제 시스템
   회사는 영국의 FCA(Financial Conduct Authority)의 승인을 받았으며 규제가 엄격한 시장입니다. 이 사업은 수년 동안 지속되어 왔으며 지금까지 무손실 기록을 유지하며 엄격한 위험 관리 능력을 입증했습니다.

이 모델을 통해 플랫폼은 차용인이 빠른 자금 조달 경로를 얻고, 투자자가 안정적인 수익을 얻으며, 플랫폼이 지역 경제 발전을 고려하는 신뢰 생태계를 구축합니다.

3. 규모와 성과

Folk2Folk는 설립 이래 중소 도시 금융 서비스 시장에서 놀라운 성과를 거두었습니다

7억 7천만 파운드를 초과하여 농업, 관광, 부동산, 에너지 및 기타 산업을 포괄하는 수백 개 이상의 기업에 서비스를 제공합니다.

년 동안 투자 원금 손실 제로를 유지하는 것은 업계에서 보기 드문 높은 안전 기록입니다.

2024/25 회계연도에 영업이익은 약 590만 파운드, 순이익은 약 180만 파운드로 6년 연속 수익성을 달성하는 등 재무 성과는 견조합니다.

플랫폼의 ROI 고정 이자율은 약 8.5%부터 시작하여 프로젝트에 투자자가 직접 참여하기 때문에 매력적입니다.

이러한 재무 데이터는 P2P 신용 시장에서의 경쟁력과 안정적인 운영을 반영합니다.

4. 제품 및 성장 경로

Folk2Folk의 제품 및 비즈니스 개발에는

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개인/기관 대출 도킹 투자자는
단일 프로젝트 투자를 선택할 수 있으며 자금 조정, 상환 및 수입이 투명하고 개방적입니다.

1. 자산 보관 및 위험 통제 프로세스
   대출에는 대출 회수 가능성을 보장하기 위해 부동산 모기지와 제3자 감정 및 변호사 제출이 필요합니다.

2. 플랫폼 확장 서비스는
   대출 구조 상담, 재융자 조정 및 갱신 가능성을 제공합니다. 향후 자금 조달 요구 사항을 해결하기 위해 차용인에게 전략적 조언을 제공합니다.

3. 기관투자자 가입
   개인 투자자 외에도 플랫폼은 기관 자본도 적극적으로 도입했으며, 2021년 현재 여러 기관이 협력하여 자금 조달 규모를 확대했습니다.

4. 지역 네트워크 확장은
   지역 대표, 법률 파트너 및 지역 신용 컨설턴트를 구성했으며 시나리오는 농업, 관광 및 소도시 개발과 같은 프로젝트 유형으로 잘려 노출과 재정적 침몰을 강화합니다.

플랫폼의 전략 계획은 초기 단계에서 콘월에서 전국으로 확산되며, 미래에는 더 많은 유럽 지역에 진출하거나 유사한 중국어를 가진 지역을 개발하여 성공적인 모델을 복제할 수 있습니다.

5. 경쟁 우위 및 차별화

Folk2Folk는 P2P 시장에서 많은 기능과 이점을 가지고 있습니다.

모기지 대출: 위험 통제 임계값과 보안을 향상시키는 부동산 모기지 검토 메커니즘이 있습니다.

투자 손실 제로 기록: 10년 이상의 높은 견고성은 플랫폼의 평판을 크게 향상시켰습니다.

고정 하이일드: 8.5%-8.75% 금리는 시장 금리보다 더 매력적입니다.

지역사회 신뢰 네트워크: 지역사회를 기반으로 시너지 효과를 창출합니다.

높은 수준의 규정 준수: FCA 승인 및 연간 갱신 수수료 모델은 규정 준수를 반영합니다.

지속적인 수익성 있는 운영: 위험 관리 및 목표 시장 적응 능력을 보여줍니다.

이 플랫폼은 다른 대출 방법 중에서 강력한 경쟁력을 갖춘 영국 농촌 금융 서비스 혁신의 핵심 대표자가 되었습니다.

6. 과제와 위험

Folk2Folk의 뛰어난 성능에도 불구하고 여전히 과제가 있습니다:

1. 경기 순환 위험 금
   리 변동, 부동산 가격 하락, 국가 경제 침체는 여전히 위험 집중도를 높일 수 있습니다.

2. 담보 관리에 대한 수요가 높
   고 부동산 위험 통제 비용이 높기 때문에 평가 메커니즘과 담보 변화를 장기간 모니터링해야 합니다.

3. 규제 정책 불확실성:
   FCA 및 영국 금융 규제 정책에 새로운 규정과 같은 변화가 있어 수수료 및 프로세스 조정에 대한 압박이 발생할 것입니다.

4. 지리적 제약과 성장 병목 현상
   포지셔닝 농촌 도시와 농촌 중소 시장의 포지셔닝이 명확하지만 전국 확장 속도가 특징적으로 느리다.

5. 기술 의존성 부족
   현재 플랫폼은 주로 중개 매칭 모델이며 기술 시스템은 비교적 기본적입니다. 앞으로는 디지털 역량 강화와 효율성 향상이 필요하다.

6. 브랜드 실적 압박
   채무 불이행 사례가 발생하면 무손실 기록에 직접적인 영향을 미치므로 브랜드와의 커뮤니케이션을 신중하게 관리해야 합니다.

7. 개발 전략 및 미래 계획

운영 효율성과 시장 규모를 개선하기 위해 Folk2Folk는 다음 방향을 추진하는 데 집중할 수 있습니다:

대출 표준화 추진: 대출 자산 유동화 추진, 더 많은 제도적 유동성;

기술 시스템 업그레이드: 대시보드와 모바일 앱을 개발하여 투자자의 대화형 경험을 향상시킵니다.

펀드와 기관 연계: 영향 펀드를 설립하여 기관 투자를 확대하고 자금 조달의 규모와 안정성을 향상시킵니다.

국제 확장 경로: 유럽의 유사한 시장에서 담보 P2P 모델을 복제합니다.

대출 카테고리 정렬: 장비 임대, 재융자, 지분 융자와 같은 다양한 차익 거래 구조로 확장합니다.

지역사회 금융교육진흥: 지방정부, 기업과 금융지식의 공동보급을 강화한다.

협력 생태 구축: 현지 변호사, 중개인, 중개업체와 협력하여 지역 협력의 폐쇄 루프 모델을 형성합니다.

8. 요약 및 참고 가치

Folk2Folk는 영국 타운십 금융 혁신 모델의 성공적인 대표자 중 하나이며 안정적인 운영과 높은 보안 성능으로 강력한 플랫폼 명성을 확립했습니다. 높은 수익률을 통해 투자자의 관심을 자극하고 차용인의 요구에 효과적으로 연결됩니다.

앞으로 위험 통제 표준이 유지되고 기술 중심이며 지역적 성공 모델을 복제할 수 있다면 유럽은 물론 전 세계의 농촌이나 중소도시에서도 P2P 모델의 모델이 될 것으로 기대됩니다.