FGB

★ Perfil de negócios

O First Guaranty Bank (doravante denominado "FGB"), parte do First Guaranty Bancshares, Inc., é um banco comunitário estadual dos EUA fundado em 12 de março de 1934, com sede em Hammond, Luisiana. A partir do 1º trimestre de 2025, a FGB tem aproximadamente 35 filiais cobrindo áreas como Louisiana, Texas, Kentucky e West Virginia. O banco fornece principalmente serviços financeiros para empréstimos para pequenas e médias empresas, custódia de fundos públicos, empréstimos hipotecários e empréstimos ao consumidor, combinados com o posicionamento de um banco comunitário.

★ Informações regulatórias

O FGB é um banco estadual autorizado pelo Escritório de Instituições Financeiras da Louisiana (OFI), não membro do Federal Reserve, contratado pelo FDIC, com seguro de depósito e certificado FDIC número 14028。 Como uma subsidiária integral do First Guaranty Bancshares, a controladora também é regulamentada pelo Federal Reserve. Os FGBs são inspecionados regularmente pelo FDIC e OFI e estão sujeitos a regulamentos como Dodd-Frank, EGRRCPA, CRA, USA PATRIOT, Truth-in-Lending e muito mais. A partir de 2019, sua classificação CRA é "satisfatória" e, em 2022, atendeu aos requisitos regulatórios em Nível 1, índice de capital total, índice de alavancagem, etc.

★ produtos

comerciais A linha de produtos do FGB inclui contas de poupança, contas correntes, empréstimos para PMEs (financiamento de capital de giro, empréstimos para equipamentos, etc.), hipotecas (hipotecas residenciais e comerciais), custódia de fundos públicos (como contas municipais e distritais escolares), cartões de crédito e empréstimos ao consumidor, etc. Nos últimos anos, expandiu seu portfólio para incluir títulos do governo de alta qualidade, dívida FHLB e títulos corporativos. No final de 2022, os ativos da empresa eram de aproximadamente US$ 2,9–3,8 bilhões (US$ 1,75 bilhão em 2017; US$ 3,826 bilhões no 1º trimestre de 2025).

★ O software de negociação

FGB fornece serviços bancários on-line padronizados e aplicativos móveis que suportam visualização de contas, reconciliação, transferências eletrônicas e funções de solicitação de empréstimo. Além dos serviços online, também oferece tratamento de pontos de venda offline e consultoria de crédito. O software suporta histórico automático de transações e visualização de reconciliação, mas não há um sistema de negociação complexo.

★ Suporte ao cliente

O FGB fornece suporte ao cliente para indivíduos e PMEs no nível da comunidade, incluindo depósitos, empréstimos, garantias, contas de dinheiro público e autoatendimento online. Contabilidade, empréstimo, segurança do cartão e revisão da taxa de juros são apoiados por gerentes de contas e sistemas online, e as agências são configuradas para atendimento no local e consulta ao cliente.

★ Gestão de Fundos Públicos de Negócios e Serviços

: Gerencie fundos públicos, como distritos escolares e governos estaduais, e garanta renda e segurança por meio de uma estrutura fiduciária.

Serviços de empréstimo: Forneça uma variedade de empréstimos comerciais (crédito comercial, financiamento hipotecário) e empréstimos ao consumidor e defina taxas de juros e prazos de acordo com as classificações de risco.

Negócios de depósito: Várias contas oferecem retorno de juros e garantem que os depósitos sejam protegidos pelo seguro FDIC.

Investimento e alocação de ativos: Opere uma carteira de títulos de alta qualidade para atender à segurança e ao equilíbrio de renda dos depósitos públicos.

★ Infraestrutura técnica

O FGB aproveita os sistemas centrais bancários modernos para processar transações e aprovações de empréstimos; implantar interfaces de upload de dados FDIC; Participar do sistema FHLB para obter apoio financeiro (como reservas de liquidez de crédito). O sistema de software integra a rede de compensação do Commonwealth Bank e o mecanismo de custódia online de fundos públicos para alcançar a transparência financeira.

★ Sistema

de conformidade e controle de riscos O FGB está em conformidade com OFI, FDIC, FRB, CFPB, Lei de Reinvestimento Comunitário (CRA), Lei Patriota dos EUA e Lei de Proteção Financeira do Consumidor, e fornece controles abrangentes de controle de risco, incluindo índices de capital/capital, índices de alavancagem, concentração de empréstimos e supervisão de custódia de fundos públicos. Em 2022, o valor do Nível 1 foi de 11,49%, o índice de alavancagem da comunidade foi de 3,16%, o índice empréstimo/depósito foi de ≈ de 101,8% e a eficiência de custos foi de 68,7%. A regulamentação de fundos públicos exige garantias bancárias FHLB ou títulos do governo dos EUA para constituir reservas.

★ Posicionamento de mercado e vantagem competitiva

O FGB tem se posicionado como um banco comunitário, com foco em custódia de fundos públicos e serviços bancários comunitários desde 1934, e tem uma vantagem geográfica e relacionamento com o cliente mais do que os grandes bancos. As vantagens incluem:

relacionamento de longo prazo com a conta do fundo público, alta estabilidade nos negócios;

serviços intensivos na comunidade e cooperação profunda com governos e empresas locais;

Anos de experiência em avaliação de crédito e controle de risco;

Capital de conformidade suficiente, divulgação de informações padronizadas e boa reputação.

O

FGB incentiva o desenvolvimento profissional dos funcionários (por exemplo, 401(k), educação continuada, reembolso de mensalidades) e apoia as comunidades locais por meio de doações comunitárias (US$ 600.000 > 2022), iniciativas de responsabilidade social. Também oferece treinamento de crédito, educação financeira e aconselhamento e programas de apoio às PMEs.

★ Responsabilidade Social e ESG

Os bancos não têm indicadores claros de relatórios ESG, mas desempenham um papel socialmente responsável por meio de doações comunitárias, custódia de fundos públicos e apoio a empréstimos. As políticas internas dos funcionários demonstram um compromisso com a igualdade de direitos e a construção da comunidade.

★ Ecossistema

Membro do sistema FHLB Fornecer mecanismo de circulação de capital interbancário e suporte de liquidez;

Bancos de investimento de fundos públicos, que detêm fundos públicos sob custódia de títulos do governo dos EUA ou notas FHLB;

cooperação de longo prazo com governos estaduais, distritos escolares e departamentos de gestão municipal para gerenciar fundos fiduciários;

Suporte ao auditor financeiro (por exemplo, auditorias anuais e divulgações regulatórias);

As relações colaborativas entre reguladores federais, como OFI, FDIC, FFB e CFPB, garantem a conformidade regulatória e a transparência nos relatórios.

★ Saúde

financeira De acordo com os dados do 1º trimestre de 2025, os ativos totais do FGB são de aproximadamente US$ 3,83 bilhões, os empréstimos líquidos são de aproximadamente US$ 2,47 bilhões, os depósitos são de US$ 3,34 bilhões, o patrimônio líquido é de US$ 307 milhões e o índice de capital de risco é sólido (o Nível 1 é de 11,49%), o índice empréstimo/depósito é de ≈ de 101,8%, o ROA é de -0,53% e o ROE é de -6,68%. Em 2022, o lucro líquido era de aproximadamente US$ 27,3 milhões, com um total de aproximadamente 465 funcionários. A margem de juros líquida ajustada ficou estável em 2021, com índice de eficiência de 68,7%, indicando estabilidade nas operações bancárias.

★ Expansão de

: Espera-se que a aquisição do Lone Star Bank em 2023 expanda ainda mais a escala de ativos e empréstimos para US$ 3,2 bilhões;

Otimizar o modelo de gestão de fundos públicos: ajustar a carteira de investimentos para estabilizar o capital e a liquidez em resposta à política de Basileia III;

Aprimoramento da tecnologia: Melhore a experiência do usuário de serviços bancários on-line e terminais móveis para atender à tendência de rápido desenvolvimento da FinTech.

Aprimoramento do relacionamento com a comunidade: Continue a fortalecer as classificações de conformidade do CRA e os programas de apoio financeiro da comunidade para manter o suporte à política e a aderência do cliente.

Gerenciamento de risco aprimorado: Atender continuamente aos requisitos regulatórios (por exemplo, buffers de capital, condições Dodd-Frank, etc.) e implementar integração e controle de alavancagem pós-fusão.

✅ Resumo

O First Guaranty Bank é um banco estadual baseado na comunidade com quase 100 anos de história, custódia estável de fundos públicos e forte conformidade regulatória. Por meio de fusões e aquisições, atualizações de tecnologia e serviços comunitários, o FGB está se transformando de um banco comunitário tradicional em um banco regional, enfatizando a saúde do capital, o gerenciamento de riscos e a responsabilidade social. Sob a condição de capital regulatório estável e mecanismo de custódia pública, seu desenvolvimento futuro merece atenção contínua.