informações
bancárias básicas O UnionDigital Bank é um banco digital posicionado como um banco comercial, uma subsidiária do Union Bank of the Philippines, Inc., focado na promoção da inclusão financeira por meio de serviços financeiros baseados em tecnologia. Não é um banco estatal ou de joint venture, mas um banco digital privado apoiado por sua controladora, o United Bank, que é um consórcio do Grupo Aboitiz, da Insular Life e do Sistema de Previdência Social.
Nome completo: O UnionDigital Bank Inc.
foi criado em 2021 e obteve uma licença de operação emitida pelo Banco Central das Filipinas (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) em 12 de julho de 2022 e iniciou oficialmente suas operações em 18 de julho.
Sede: Pasig City, Filipinas, UnionBank Plaza, Meralco Ave. cor. Estradas de ônix e safira, centro de Ortigas 41/F。
Histórico dos acionistas: O UnionDigital Bank é de propriedade integral do Union Bank, que está listado na Bolsa de Valores das Filipinas (PSE) e é uma sociedade anônima com acionistas como Aboitiz Group (um conglomerado diversificado), Insular Life (uma grande seguradora nas Filipinas) e Sistema de Previdência Social (fundo de pensão estatal). O próprio Union Digital Bank não está listado de forma independente.
Escopo dos serviços: Como um banco digital, o UnionDigital Bank fornece serviços principalmente por meio de plataformas online, cobrindo todas as Filipinas, especialmente em áreas subdesenvolvidas e sub-bancarizadas, e está comprometido em fornecer apoio financeiro a pequenas, médias e microempresas (MPMEs) e aos desbancarizados. Atualmente, não há agências ou caixas eletrônicos off-line, e todos os serviços são fornecidos por meio de aplicativos móveis e plataformas on-line.
Regulamentação e Conformidade:
Seguro de depósito: Junte-se ao programa de seguro de depósito da Deposit Insurance Corporation of the Philippines (PDIC) com um valor máximo segurado de PHP500.000 (aproximadamente US$ 9.000) por conta.
Registro de conformidade: nenhum problema significativo de conformidade foi divulgado recentemente. Depois de obter a licença de operação do BSP em julho de 2022, o Union Digital Bank integrou rapidamente a marca de banco digital do Union Bank, EON, com operação suave e fortes recursos de conformidade.
> Autoridade reguladora: regulamentada pelo Banco Central das Filipinas (BSP), alinhando-se com a estrutura regulatória do banco digital.
Saúde financeira
Como um banco digital emergente, os dados financeiros do UnionDigital Bank ainda não são totalmente públicos, mas a saúde financeira de sua controladora, o Union Bank, pode ser usada como referência. O United Bank ocupa o nono lugar no setor bancário filipino e tem um sólido tamanho de ativos. A seguir estão os indicadores especulativos e de referência do setor:
Índice de empréstimos inadimplentes: espera-se que os bancos digitais tenham um baixo índice de empréstimos inadimplentes devido à rigorosa tecnologia de controle de risco e triagem de grupos-alvo de clientes-alvo (pequenas, médias e microempresas e indivíduos), com uma média do setor de cerca de 3-5%.
Cobertura de liquidez: Os bancos digitais normalmente detêm ativos altamente líquidos para atender aos requisitos regulatórios, e o UnionDigital Bank espera atender aos requisitos mínimos de cobertura de liquidez do BSP (100%).
Devido ao curto estabelecimento do UnionDigital Bank e à transparência limitada dos dados financeiros, sua saúde financeira geral é relativamente confiável devido aos recursos do Union Bank e ao apoio do Aboitiz Group, que é adequado para usuários que buscam serviços financeiros inovadores.
> Índice de adequação de capital: O Union Bank atende aos requisitos de índice de adequação de capital do BSP (geralmente acima de 10%), com o Union Digital Bank como sua subsidiária , espera-se que mantenha um nível semelhante de adequação de fundos próprios, não sendo divulgados dados específicos.
produtos
de depósito e empréstimo <
>Depósitos à vista: O Union Digital Bank oferece contas correntes flexíveis com taxas de juros geralmente baixas (a taxa de juros dos depósitos à vista do banco digital nas Filipinas é de cerca de 0,5% a 1%), e a taxa de juros específica precisa ser verificada por meio do site ou aplicativo oficial.
Depósitos a prazo: Fornecem produtos de depósito a prazo com vários vencimentos, e espera-se que a taxa de juros varie devido às flutuações do mercado, esperando-se que fique entre 2% e 4% (consulte o Padrão de Banco Digital das Filipinas).
Contas de poupança de alto rendimento: oferecem produtos de poupança para clientes de alto saldo, com taxas de juros potencialmente mais altas do que os bancos tradicionais, de até 4% a 6% (sujeito a termos específicos).
Certificados de depósito (CDs): Atualmente, não há informações claras sobre a disponibilidade de certificados de depósito de grande denominação, mas sua controladora, o United Bank, pode oferecer produtos semelhantes por meio dos canais tradicionais.
classe de empréstimo
Empréstimos para automóveis: Os serviços de empréstimo para automóveis podem estar disponíveis através dos canais do Union Bank com taxas de juros em torno de 5% a 8%, com limites que incluem comprovação de renda estável e histórico de crédito.
Empréstimos para crédito pessoal: O UnionDigital Bank oferece empréstimos digitais para pequenas, médias e microempresas e pessoas físicas, com uma taxa de juros esperada de 10%-20% (as taxas de juros dos empréstimos bancários digitais são mais altas), com um processo de aprovação simples e aplicação rápida usando o APP.
Opções de pagamento flexíveis: forneça planos de pagamento flexíveis, como parcelamento ou reembolso antecipado sem multa, e os termos específicos precisam ser confirmados por meio do aplicativo.
>Hipotecas: O UnionDigital Bank atualmente se concentra em pequenas, médias e microempresas e empréstimos pessoais, e os produtos hipotecários podem ser oferecidos por meio da controladora Union Bank, com taxas de juros normalmente variando de 6% a 10%, dependendo do prazo do empréstimo e da pontuação de crédito.
lista de taxas comuns
taxa de transferência:
>Transferências domésticas: As transferências geralmente são gratuitas ou cobram taxas baixas (cerca de PHP 10-25) por meio de sistemas de pagamento locais nas Filipinas, como InstaPay ou PESONet.
Transferências internacionais: as transferências internacionais têm taxas mais altas, estimadas em US$ 20-50 por transação, dependendo do país de destino.
>Taxas de gerenciamento de contas: O UnionDigital Bank se concentra em serviços bancários digitais de baixo custo, normalmente sem taxas mensais ou anuais, mas pode exigir um saldo mínimo (o valor exato precisa ser consultado).
Taxa de cheque especial: os bancos digitais normalmente não oferecem recursos de cheque especial e o Union Digital Bank pode não ter essa taxa.
Taxa de saque interbancário em caixas eletrônicos: Como não há rede própria de caixas eletrônicos, os saques interbancários precisam ser feitos por meio de caixas eletrônicos do Union Bank ou de outros bancos parceiros, e a taxa é de cerca de PHP 10-15 por vez.
Lembrete de taxa oculta: Observe que taxas adicionais podem ser incorridas para requisitos de saldo mínimo ou transações específicas (como pagamentos internacionais), e os usuários são aconselhados a ler os termos do aplicativo com atenção.
experiência de serviço digital
Principais funções: suporte a login de reconhecimento facial, transferência em tempo real (via InstaPay, etc.), gerenciamento de contas (serviços públicos, taxas de comunicação, etc.), ferramentas de investimento (como produtos de gestão de patrimônio do United Bank).
inovações tecnológicas:
>Atendimento ao cliente de IA: fornece um chatbot com inteligência artificial para lidar com perguntas comuns, como consultas de contas e pedidos de empréstimo.
robo-advisory: pode integrar as ferramentas de gestão de patrimônio do United Bank para fornecer consultoria básica de investimento.
API de Open Banking: Suporta APIs de open banking para se conectar com ecossistemas financeiros digitais promovidos pelo governo filipino (como eGovPH), facilitando a verificação de identidade e a integração de serviços de terceiros.
>APP e Online Banking: O UnionDigital Bank oferece serviços essenciais por meio de seu aplicativo oficial (UnionDigital), que suporta as plataformas iOS e Android.
> Avaliações do usuário: App Store e Google Com uma pontuação de reprodução de cerca de 4,0-4,5 (com base na média dos bancos digitais nas Filipinas), o feedback do usuário se concentra em interfaces amigáveis e responsivas, mas pode haver problemas iniciais de otimização.
qualidade do atendimento ao cliente
Bate-papo online: o aplicativo possui uma função de bate-papo online integrada e o tempo de resposta geralmente é de alguns minutos.
Resposta de mídia social: Responda rapidamente por meio de plataformas como Twitter e Facebook, refletindo a atividade de mídia social dos bancos digitais nas Filipinas, com um tempo médio de resposta de cerca de 1 a 2 horas.
Tratamento de reclamações:
>Taxa de reclamação: Como um banco emergente, a taxa de reclamação é baixa e os dados específicos não são públicos.
Tempo médio de resolução: estimado de 3 a 5 dias úteis (padrão do setor).
Satisfação do usuário: A satisfação do usuário é alta, especialmente entre pequenas, médias e microempresas e grupos de usuários jovens, devido aos seus serviços digitais convenientes e estrutura de baixo custo.
>Canais de serviço:
> Suporte telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana: Forneça linha direta de atendimento ao cliente 24 horas por dia (números específicos precisam ser verificados no site oficial website).
Suporte multilíngue: Suporta principalmente inglês e filipino (tagalo), pode fornecer suporte limitado em chinês para usuários internacionais (como chinês no exterior), sujeito a confirmação adicional.
protege
Seguro de depósito: Protegido por PDIC, com um seguro máximo de PHP500.000 por conta.
Tecnologia antifraude: emprega monitoramento de transações em tempo real e autenticação multifator (como reconhecimento facial, código de verificação OTP) para garantir a segurança da conta.
segurança de dados:
>Certificação ISO 27001: Nenhuma divulgação explícita da certificação ISO 27001, mas sua controladora, o Union Bank, adere a rígidos padrões de segurança de dados, e o UnionDigital Bank espera medidas semelhantes.
Violação de dados: uma grande violação de dados que não foi relatada publicamente, demonstrando fortes recursos de proteção de dados.
>Garantia do fundo:
Serviços em destaque e diferenciação
Gestão de patrimônio exclusiva para idosos: Não existe um produto claro para idosos, mas pode ser obtido indiretamente por meio dos serviços de gestão de patrimônio do United Bank.
Produtos financeiros verdes: Apoiam investimentos ESG (ambientais, sociais, de governança), alinhados com as metas de desenvolvimento sustentável promovidos pelo governo filipino, e podem incluir empréstimos verdes ou produtos de investimento de baixo carbono.
Serviços de alto patrimônio líquido: O UnionDigital Bank atende principalmente pequenas, médias e microempresas e usuários comuns, e os serviços bancários privados são fornecidos por meio da controladora United Bank, com um limite esperado de mais de PHP 1 milhão.
>Segmentos de mercado:
> Contas de estudantes: Contas gratuitas podem estar disponíveis, para usuários jovens (como estudantes universitários), produtos específicos precisam ser confirmados por meio do APP.
posição de mercado e honras
Prêmios: Não há prêmios independentes de "Melhor Banco Digital" ou "Mais Inovador", mas sua controladora, o Union Bank, foi reconhecida por sua inovação com o lançamento da primeira stablecoin PHX (2019) das Filipinas e caixas eletrônicos criptográficos, e o UnionDigital Bank herdou sua imagem de marca orientada para a tecnologia.
>Classificação do setor: Como um dos seis bancos digitais nas Filipinas, o UnionDigital Bank é apoiado pelo Union Bank (o nono maior banco das Filipinas), com pequenos ativos, mas rápido crescimento, e atraiu cerca de 900.000 clientes desde sua criação em 2022.
summarize
O Union Digital Bank é um banco digital jovem e dinâmico apoiado pelos recursos do Union Bank, com foco em atender MPMEs e pessoas sem conta bancária nas Filipinas por meio da inovação tecnológica. Seu modelo de outlet offline reduz os custos operacionais e fornece aos usuários serviços financeiros de baixo custo e alta conveniência. A experiência digital é excelente, especialmente em transferências em tempo real e gerenciamento de contas, adequada para usuários jovens e proprietários de pequenas empresas que buscam eficiência, mobile-first. No entanto, como um banco emergente, sua linha de produtos (como hipotecas, veículos de investimento) pode depender da controladora e a transparência dos dados financeiros é limitada, portanto, os usuários são aconselhados a verificar cuidadosamente as taxas de juros e os termos específicos antes de escolher.
