ZA Bank Limited é um banco virtual estabelecido em conjunto pela ZhongAn Online e Bestar. É o primeiro banco virtual em Hong Kong.
Preparação e abertura
ZhongAn Virtual Finance Limited, uma joint venture entre ZhongAn Online, Bestar e China CITIC Bank International, solicitou uma licença de banco virtual em Hong Kong e convidou Ke Qinghui, que era o CEO do Hang Seng Bank, para atuar como diretor. Apenas o China CITIC Bank International se retirou da joint venture antes de emitir a licença de banco virtual. Cooper Lijun, diretor executivo do China CITIC Bank International, também renunciou ao cargo de diretor da ZhongAn Virtual Finance Limited em 8 de fevereiro. Ke Qinghui também renunciou ao cargo de diretor em abril de 2019.
Banco virtual refere-se ao fato de que o banco não tem filiais físicas e depende de serviços bancários on-line, etc. para realizar negócios.
Em 27 de março de 2019, a Autoridade Monetária de Hong Kong anunciou a emissão do primeiro lote de licenças bancárias virtuais, e os vencedores incluíram "ZhongAn Virtual Finance Limited".
O ZA Bank estava originalmente programado para iniciar a operação experimental em novembro de 2019, mas foi finalmente adiado para 18 de dezembro para iniciar a operação experimental e inaugurado oficialmente em 24 de março de 2020.
Histórico dos acionistas
O ZA Bank é de propriedade integral da ZhongAn International, uma subsidiária não integral da ZhongAn Online. Em outubro de 2021, a ZhongAn Online anunciou que a ZhongAn International pretende realizar várias rodadas de financiamento. Além da injeção de capital da Warrior, uma subsidiária integral dos acionistas originais ZhongAn Technology, Bestar, e o agente de Chow Tai Fook da família Cheng Yu Tung, também introduziu o Oportunidades Fundo, um projeto de investimento do AIA, como um novo acionista. O valor total de capital levantado até o final de junho de 2022 é de 382 milhões de dólares americanos. Estimada pela quantidade de aumento de capital, é equivalente à avaliação geral da ZhongAn International de cerca de 1,75 bilhão de dólares americanos (cerca de HK $13,65 bilhões), tornando-se um unicórnio de tecnologia financeira local em Hong Kong.
Número de usuários e desempenho
Um ano após a abertura oficial do ZA Bank, a escala de usuários ultrapassou 300.000
Em 31 de julho de 2021, o banco tinha mais de 400.000 usuários e, no final de junho do mesmo ano, registrou 7,70 bilhões de depósitos em dólares de Hong Kong e 1,36 bilhão de empréstimos em dólares de Hong Kong, respectivamente.
No final de 2022, o ZA Bank tinha mais de 650.000 usuários, o maior em prata virtual.
Em 30 de junho de 2023, o tamanho Dos usuários de varejo do ZA Bank expandiu para quase 700.000. O saldo do depósito é de cerca de 10,70 bilhões de dólares de Hong Kong e o saldo total do empréstimo é de cerca de 4,90 bilhões de dólares de Hong Kong.
No final de 2023, os depósitos de clientes do banco eram de cerca de HK $11,70 bilhões, o mais alto entre os oito bancos virtuais de Hong Kong; o saldo do empréstimo era de cerca de HK $5,32 bilhões. Durante o ano, o ZA Bank forneceu serviços bancários comerciais para mais de 100 empresas Web3, incluindo mais de 80% das plataformas de negociação de ativos virtuais (VATPs) em Hong Kong. O volume de transações de transferência tratado pelos clientes corporativos da Web3 ultrapassou US $1 bilhão.
A administração do banco disse em entrevista à mídia que os depósitos no primeiro trimestre de 2024 aumentaram 50% em comparação com o final de 2023.
Histórico da empresa e desenvolvimento de negócios
O ZA Bank é atualmente o banco virtual mais abrangente de Hong Kong. Além de serviços básicos de depósito, empréstimo e transferência, também cobre serviços bancários comerciais, pagamento com cartão, remessa interna transfronteiriça, investimento e seguro.
O ZA Bank lançou o ZA Card, o primeiro cartão de débito Visa em Hong Kong com um número personalizado em outubro de 2020. Os usuários podem escolher os últimos 6 dígitos na face do cartão e não há taxas anuais, juros e taxas vencidas. O cartão ZA físico foi lançado em novembro. Os usuários podem sacar dinheiro em quase 3 milhões de caixas eletrônicos Visa em todo o mundo com o cartão e sacar dinheiro em mais de 3.000 caixas eletrônicos bancários que aceitam Visa em Hong Kong gratuitamente. De acordo com dados divulgados pelo ZA Bank, o ZA Card é um dos cartões Visa mais ativos em Hong Kong, com uma média de 1 uso por usuário a cada 2 dias.
O ZA Bank lançou oficialmente os serviços bancários comerciais em 22 de março de 2021, sem valor mínimo de depósito para contas de poupança. Em 30 de abril do mesmo ano, o ZA Bank anunciou sua participação no "Esquema de Garantia de Financiamento às PME" da Hong Kong Morttage Corporation.
Em maio do mesmo ano, três produtos de seguro foram lançados oficialmente no aplicativo ZA Bank, e o primeiro plano de seguro de poupança de vida foi lançado em dezembro.
Em outubro de 2021, o ZA Bank lançou o "FastPass", um produto de empréstimo rotativo que paga 7 dias antes, permitindo que os usuários escolham seu próprio dia de pagamento e recebam seu salário mensal 7 dias antes do dia de pagamento original.
Em janeiro de 2022, o ZA Bank recebeu uma licença de negociação de valores mobiliários da Comissão de Valores Mobiliários e Futuros, tornando-o o primeiro banco virtual a obter essa licença.
Em abril de 2022, o ZA Bank fez parceria com a Generali Hong Kong para distribuir o Doença crítica, seguro de vida e apólices de anuidade elegíveis.
Em agosto de 2022, o ZA Bank lançou seu serviço de investimento em fundos, tornando-se o primeiro banco virtual em Hong Kong a oferecer serviços que cobrem bancos, investimentos e seguros.
Em novembro de 2022, o ZA Bank fez parceria com a empresa de tecnologia britânica Wise para fornecer aos usuários serviços internacionais de transferência de dinheiro, incluindo dólares australianos, dólares americanos, libras esterlinas, dólares canadenses e dólares de Cingapura.
Em dezembro de 2022, o ZA Bank lançou seu serviço de câmbio e forneceu cotações em tempo real sobre as taxas de câmbio. Os usuários podem trocar dólares americanos, RMB, dólares de Hong Kong, dólares australianos, dólares canadenses, francos suíços, euros, libras esterlinas, rupia indonésia, rúpias indianas, ienes japoneses, won coreano, dólares da Malásia, dólares da Nova Zelândia, dólares de Cingapura e baht tailandês a qualquer hora e em qualquer lugar, sem taxas de câmbio.
Em abril de 2023, o CEO do ZA Bank, Yao Wensong, disse que fornecerá aos clientes serviços de troca de criptomoedas para moedas fiduciárias por meio de trocas de criptomoedas licenciadas, permitindo que os clientes depositem criptomoedas em bolsas licenciadas e retirem fundos em dólares de Hong Kong, RMB e dólares americanos. Atualmente, está operando com duas bolsas de criptomoedas licenciadas em Hong Kong, HashKey e OSL.
Em abril de 2023, o ZA Bank anunciou o plano de desenvolvimento "Banking for Web3", com o objetivo de se tornar o parceiro bancário preferencial do ecossistema Web3, fornecendo serviços bancários comerciais básicos para empresas Web3 e atuando como um banco de liquidação para bolsas de ativos virtuais licenciadas de Hong Kong.
Em maio de 2023, o ZA Bank anunciou o lançamento de serviços de negociação de ativos virtuais para investidores de varejo por meio da cooperação com bolsas de ativos virtuais licenciadas locais, fornecendo aos usuários serviços financeiros abrangentes. Ao mesmo tempo, também planeja lançar serviços de negociação de ações dos EUA. No mesmo mês, o ZA Bank participou do programa piloto "Dólar Digital de Hong Kong" (e-HKD) lançado pela Autoridade Monetária de Hong Kong para testar a liquidação de ativos tokenizados, tornando-se o primeiro banco virtual a ser selecionado para participar do programa.
Em maio de 2023, a empresa-mãe do ZA Bank, "ZhongAn International", levantou ações de um de seus acionistas, Bestar (01168). Os fundos envolveram quase 500 milhões de dólares de Hong Kong para promover ainda mais a expansão de seus negócios.
Em agosto de 2023, a HashKey Exchange, a primeira bolsa de varejo licenciada para ativos virtuais em Hong Kong, foi oficialmente lançada. O ZA Bank é um dos parceiros bancários oficiais e fornece serviços de depósito e retirada em moeda fiduciária.
Em novembro de 2023, o ZA Bank foi aprovado pela Comissão de Valores Mobiliários e Futuros para se preparar para o lançamento dos serviços de negociação de ações dos EUA.
Em fevereiro de 2024, o ZA Bank lançou oficialmente os serviços de negociação de ações dos EUA. No mesmo mês, o banco lançou uma subconta de poupança corrente "Money Poppy", que separa a poupança das despesas diárias. Os usuários podem desbloquear taxas de juros anuais adicionais sobre depósitos correntes completando desafios mensais designados. O banco também se tornou o primeiro parceiro bancário virtual da Huanhui em Hong Kong, fornecendo soluções de financiamento para comerciantes no ecossistema Huanhui por meio de um modelo de avaliação de crédito.
Em abril de 2024, o ZA Bank anunciou que forneceria serviços bancários exclusivos para emissores de moedas estáveis em Hong Kong para salvaguardar suas reservas em moeda fiduciária.
