★ Perfil
da empresa Fundado em 2001 e sediado em Fairfax, Virgínia, EUA, o Freedom Bank of Virginia é um banco comunitário estadual de propriedade da Freedom Financial Holdings, Inc. (NASDAQ: CASH). Em junho de 2025, o banco tinha 5 agências e aproximadamente 88 funcionários (freedom.bank, depositaccounts.com). Os locais da sede incluem Feeifax, Viena, Reston, Chantilly e Manassas, entre outros. O banco se concentra em fornecer uma gama completa de serviços bancários para indivíduos locais e clientes de pequenas e médias empresas.
★ Informações regulamentares
O Freedom Bank é um banco estadual licenciado pelo Estado da Virgínia, e também é afiliado ao Federal Reserve e é membro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) com o número de seguro de depósito FDIC 57184. A partir do 1º trimestre de 2025, o banco regulador tem uma boa classificação (Healthy Rating "A"), impulsionada por sólidos índices de adequação de capital e crescimento de depósitos. No início de 2025, o Conselho de Administração contratou Scott Clark como Diretor Financeiro para aprimorar os recursos de capital e relatórios regulatórios.
★ Produtos
de Negociação O Freedom Bank oferece os seguintes produtos bancários comerciais e de varejo:
Produtos para Clientes Pessoais: Contas Correntes e de Poupança, Contas do Mercado Monetário (APR até 4,25%) , APY), Certificados de Depósito (CDs), Cartões de Cheque Pessoal, Serviços de Empréstimo de Conta de Cartão de Crédito
: Hipotecas (incluindo subsídios de entrada), Empréstimos Imobiliários (HELOCs),
Serviços Comerciais de Empréstimo Pessoal: Cheques Comerciais, Poupança Empresarial (Big APY), Cartões de Crédito Comerciais, Empréstimos Comerciais, Empréstimos Imobiliários
Serviços de Gestão de Tesouraria: Pagamentos Instantâneos, Serviços Comerciais,
Empréstimos hipotecários bancários: compra de casas, refinanciamento e apoio governamental a subsídios para empréstimos para construção (por exemplo, projeto de primeiros socorros)
★ Software
de transação O banco oferece uma plataforma bancária digital completa:
O Online Banking (versão web) e o Freedom Bank Mobile App (iOS/Android) permitem que os clientes verifiquem saldos de contas, transfiram pagamentos, chequem depósitos, pagamentos de contas e consultas de pontuação de crédito a qualquer momento.
O aplicativo oferece suporte a depósitos remotos de cheques, transferências em tempo real, monitoramento de pontuação de crédito e notificações de segurança.
★ Suporte ao cliente
O
banco oferece atendimento ao cliente humano e serviços bancários por telefone, oferecendo suporte a consultas telefônicas 24 horas por dia, 7 dias por semana. O site fornece perguntas frequentes, um portal de atendimento ao cliente online e recursos da comunidade. O feedback do cliente indica respostas de serviço oportunas e amplo alcance da comunidade.
★ O Core Business and Services
Freedom Bank abrange três linhas principais de empréstimos pessoais, comerciais e hipotecários:
o Personal Banking oferece poupança de alto rendimento e contas correntes e lança produtos hipotecários e HELOC para compradores de primeira viagem;
Os bancos comerciais se concentram em GovCon (contratados do governo), serviços profissionais, organizações sem fins lucrativos, imóveis e empresas de inovação tecnológica para fornecer soluções financeiras abrangentes;
Negócio de hipotecas Fornece soluções de hipoteca, refinanciamento e pagamento padrão. O banco trabalha em estreita colaboração com o mercado imobiliário da Virgínia do Norte para participar da Housing Expo.
★ Infraestrutura
técnica O sistema digital do banco inclui:
serviços bancários on-line on-line autodesenvolvidos e aplicativos móveis, suportando armazenamento remoto de cheques e pagamento de contas;
mecanismo de pagamento em tempo real, adaptado a sistemas interbancários como ACH e FedNow;
a integração do sistema interno do banco, incluindo agências de gerenciamento de riscos, auditoria interna e processos de conformidade;
Plataformas de terceiros, como a Autobooks, complementam as ferramentas financeiras, oferecendo recursos de faturamento digital e integração de pagamentos.
★ Sistema
de conformidade e controle de risco Os bancos seguem os regulamentos bancários federais e estaduais, incluindo:
Limite de seguro de depósito FDIC $ 25 milhões
Arquivamento regular de relatórios financeiros e aprovação de risco
Federal/ Revisão e Supervisão do Sistema Bancário Estadual
2025 Classificação regulatória "Saudável" devido à boa qualidade de ativos e adequação de capital, liderança fortalecida
e experiência em conformidade com o conselho Introdução de CFOs e pipelines de gestão de capital fortalecidos.
★ Posicionamento de mercado e vantagem
competitiva Como um banco comunitário, o Freedom Bank está posicionado como um cliente central para "pequenas e médias empresas e compradores de casas pela primeira vez":
poupança com juros altos e produtos
comerciais do mercado monetário Programas de empréstimo personalizados para compradores de primeira viagem e socorristas e participação em eventos como Housing Expo
Serviço comunitário localizado e recursos de tomada de decisão rápida Os
programas do Bank-at-Work fornecem suporte financeiro e benefícios
aos funcionários
corporativos
Os bancos promovem o conceito de "serviço excepcional" ao:
Realizar regularmente seminários comunitários
,ferramentas de autoajuda, incluindo consultas integradas
depontuação de crédito e notificações de monitoramento de crédito em
aplicativos de calculadora financeira efornecer serviços
bancários e comerciais especificamente para empresas
★ Responsabilidade Social e ESG
A Freedom Bank Foundation foi criada para apoiar ativamente projetos de inclusão econômica. Em 2025, fez parceria com o Centro de Desenvolvimento Econômico Latino para arrecadar mais de US$ 10 milhões para apoiar o desenvolvimento econômico de minorias étnicas. Além disso, ele foi reconhecido pelo Prêmio de Compromisso Comunitário da Fundação ABA.
★ O Ecossistema de Parceria Estratégica
fez parceria com a Autobooks para fornecer soluções de pagamento de faturas digitais
como membro do Sistema da Reserva Federal para participar dos projetos
de inovação de pagamento do Fed Diretores e executivos atuam como membros do Conselho Consultivo de Pagamentos do Federal Reserve Bank de Richmond e
trabalham com FinTech e organizações comunitárias, como o Centro de Desenvolvimento Econômico Latino, para melhorar a cobertura do serviço.
★ Saúde
financeira a partir do 1º trimestre de 2025:
ativos de aproximadamente US$ 10,8 bilhões
,depósitos de US$ 9,11 bilhões, empréstimos de US$ 7,52 bilhões
,patrimônio líquido de aproximadamente US$ 1,02 bilhão
Baixo índice de inadimplência, sólida cobertura de reservas, ROA acumulado no ano de 0,89%, ROE de 9,64% Todas as
classificações mostram alta solidez financeira, os indicadores do DD Texas Ratio são bons
★ Roteiro futuro
Continuar a expandir a base de usuários: Aumentar a penetração de compradores iniciantes, GovCon e
PMEs Atualizações bancárias digitais: Nova versão do site, revisão do aplicativo móvel (com lançamento previsto para agosto de 2025)
Melhorar os recursos de pagamento: Junte-se ao FedNow e ao sistema de pagamento instantâneo
para aumentar o investimento em projetos sociais: Expanda a Freedom Bank Foundation Recrute talentos seniores com programas de captação de recursos para comunidades minoritárias
: como CFOs, diretores de marketing para aprimorar as capacidades de crescimento
