Ikano Bank

🏢 Perfil e histórico

da empresa O Ikano Bank é um banco sueco de financiamento ao consumidor fundado em 1988 e sediado em Malmö, Suécia, fundado por Ingvar Kamprad, fundador da IKEA, para fornecer aos clientes serviços financeiros simples, justos e acessíveis. A empresa inicialmente prestou serviços financeiros, imobiliários e de seguros para a IKEA e mudou oficialmente seu nome para Ikano Bank em 1995 para se concentrar no financiamento ao consumidor. Em outubro de 2024, o Ikano Bank tornou-se uma subsidiária integral do Ingka Group, empresa controladora da IKEA, aprofundando ainda mais sua cooperação estratégica com a IKEA.

Com a missão de "criar melhores possibilidades de vida para mais pessoas", o Ikano Bank oferece poupança, empréstimos, cartões de crédito, suporte financeiro de varejo e soluções corporativas e de leasing na Suécia, Dinamarca, Finlândia, Noruega, Reino Unido, Polônia, Alemanha e Áustria. A partir de 2023, a empresa tem ativos sob gestão de aproximadamente SEK 41,5 bilhões (aproximadamente US$ 3,9 bilhões) e emprega aproximadamente 979 pessoas, atendendo clientes de varejo e corporativos. Por meio da transformação digital e da colaboração com a IKEA, o Ikano Bank está comprometido em se tornar um banco totalmente digital que simplifica a experiência do cliente e apoia a sustentabilidade.

📋 Informação básica

Nome completo e abreviatura: Nome completo Ikano Bank AB (publ), abreviado como Ikano Bank.
Fundado: 1988 (renomeado Ikano Bank em 1995).
País de registo: Suécia.
Endereço da sede em inglês: Hyllie Boulevard 27, 215 32 Malmö, Suécia.
Capital social: SEK 4,7 bilhões (cerca de US$ 440 milhões, dados de 2023).
Status do negócio: Ativo, a partir de junho de 2025, o site oficial e as mídias sociais são atualizados continuamente, mostrando o funcionamento normal da empresa e a transformação digital.
Natureza da empresa: Sociedade anónima (publ), subsidiária integral, detida a 100% pelo Grupo Ingka.
Subsidiária e matriz:

> Subsidiária: Filiais na Dinamarca, Finlândia, Noruega, Reino Unido, Polônia, Alemanha e Áustria com nomes de subsidiárias independentes não divulgados.

• Empresa-mãe: Ingka Group (concluiu a aquisição de 100% em outubro de 2024).
  Principais executivos:

• Niclas Olsson (CEO interino): CEO interino desde outubro de 2024, anteriormente CFO, com vasta experiência em finanças e operações bancárias.

• Viktor Törner (Gerente do Escritório de Automação): Responsável por otimizar processos automatizados para melhorar as experiências de clientes e funcionários.

• André Berlin (Product Owner): Selecionado para o Qlik Luminaries em 2024, ele lidera a equipe de visualização de dados e melhora a eficiência da tomada de decisões.
  Equipe consultiva: inclui especialistas em tecnologia blockchain, consultores de conformidade e analistas de fintech, com uma lista não divulgada. Parcerias com Tata Consultancy Services (TCS), UiPath e outras indicam uma extensa rede de consultores.
  Empreendedor Gully: Interaja com clientes e funcionários por meio do LinkedIn, Twitter e do blog oficial, compartilhando atualizações de serviços financeiros, histórias de funcionários e atualizações de sustentabilidade, com aproximadamente 20.401 seguidores no LinkedIn.

📊 Estrutura acionária

A estrutura acionária do Ikano Bank é clara e, em outubro de 2024, o Ingka Group concluiu a aquisição de 100% do Ikano Bank, anteriormente detendo 49% das ações desde junho de 2021, com os 51% restantes detidos pela Ikano S.A. (controlada pela família Kamprad). Após a conclusão da aquisição, o Ikano Bank tornou-se uma subsidiária integral do Ingka Group, sem outros acionistas externos. O Grupo Ingka é o maior franqueado da IKEA, operando 378 lojas IKEA em 31 países, com uma estrutura acionária indiretamente controlada pela família Kamprad por meio da fundação.

🏭 Classificação empresarial e classificação de mercado

Classificação de negócios: bancos, finanças ao consumidor, tecnologia financeira (FinTech).
Classificação de mercado: banco de varejo, finanças comerciais, serviços financeiros de varejo, banco digital.
O Ikano Bank está posicionado como um fornecedor líder de serviços financeiros de consumo e varejo, atendendo consumidores individuais, grandes varejistas como a IKEA e pequenas e médias empresas. Seus mercados cobrem o norte da Europa (Suécia, Dinamarca, Finlândia, Noruega), Europa Ocidental (Reino Unido, Alemanha, Áustria) e Europa Oriental (Polônia) para atender às necessidades dos clientes por serviços financeiros simples e equitativos por meio de plataformas digitais e parcerias com a IKEA.

🛠 serviço

O Ikano Bank oferece os seguintes serviços principais:

• Produtos bancários de varejo: contas de poupança, empréstimos pessoais, hipotecas, cartões de crédito e cartões de marca própria (como cartões de crédito IKEA) para clientes individuais.

• Suporte financeiro de varejo: Fornece soluções de financiamento de vendas para varejistas (por exemplo, IKEA, Volkswagen, Shell), incluindo pagamentos parcelados e serviços de insights do cliente.

• Finanças Empresariais: Fornece soluções de leasing e factoring para PMEs, apoiando o financiamento de equipamentos e gerenciamento de fluxo de caixa.

• Produtos de Seguros: Proteção de Pagamento, Seguro de Maternidade e Criança através da Ikano Insurance.

• Serviços digitais: Os serviços financeiros de autoatendimento são fornecidos por meio de plataformas bancárias on-line e aplicativos móveis, oferecendo suporte ao gerenciamento rápido de aplicativos e contas.
  O serviço é composto principalmente por modelos B2C e B2B, enfatizando simplicidade, justiça e acessibilidade, adequados tanto para consumidores quanto para clientes corporativos.

📜 Informações regulamentares

Como um banco registrado na Suécia, o Ikano Bank é estritamente regulamentado pela Autoridade de Supervisão Financeira Sueca (Finansinspektionen) e está em conformidade com o Regulamento de Abuso de Mercado da UE e os regulamentos bancários suecos. Em outubro de 2024, a aquisição de 100% do Ingka Group foi aprovada pela Finansinspektionen, pela Comissão Europeia e por outras autoridades relevantes. As empresas também estão sujeitas a requisitos regulatórios locais em cada mercado em que operam, como a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) no Reino Unido e a Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin) na Alemanha.

• Número de licença regulamentar: O número de licença específico não é divulgado, de acordo com a prática do Swedbank.

• Regulador: Autoridade de Supervisão Financeira da Suécia (Finansinspektionen).

• Período de vigência regulamentar: 1988 (data em que o banco foi criado).
  O Ikano Bank é membro da Finance and Leasing Association (FLA), segue as diretrizes de empréstimo da FLA e implementa protocolos KYC/AML/CFT em todos os mercados para garantir a conformidade.

📈 produtos comerciais

Os produtos de negociação do Ikano Bank são principalmente seus serviços e produtos financeiros, incluindo:

• Conta Poupança: Oferece opções de poupança fixas e flexíveis sem taxas mensais e saldo mínimo de depósito.

• Produtos de empréstimo: empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e hipotecas, com valores de empréstimos determinados com base em avaliações de crédito.

• Cartões de crédito e cartões de marca própria: Cartões de crédito que funcionam com IKEA, Volkswagen, etc., e suportam pagamentos parcelados.

• Leasing e Factoring: Fornecer leasing de equipamentos e financiamento de contas a receber para empresas para otimizar o fluxo de caixa.

• Soluções de pagamento: Forneça aos varejistas planos de parcelamento e financiamento para aprimorar os recursos de vendas.
  Esses produtos são predominantemente serviços bancários tradicionais, ativos não criptográficos e são oferecidos por meio de plataformas online e canais de parceria de varejo.

💻 software de negociação

O software de negociação do Ikano Bank é sua plataforma de banco on-line e aplicativo móvel, com os principais recursos, incluindo:

• Gerenciamento de contas: Suporta consulta e operação em tempo real de contas de poupança, empréstimos e cartão de crédito.

• Pedido de empréstimo: conecte-se com varejistas (como a IKEA) por meio da API para concluir a aprovação do pedido de financiamento em 60 segundos.

• Processamento de pagamentos: Integra recursos de pagamento instantâneo, suportando transações em várias moedas e pagamentos parcelados.

• Visualização de dados: Use a plataforma Qlik para fornecer painéis para apoiar a tomada de decisões internas e do cliente.
  A plataforma usa a solução SaaS de banco global TCS BaNCS, baseada em arquitetura nativa da nuvem, para dar suporte a negócios de contas, depósitos e empréstimos de varejo na Suécia e em outros mercados. O aplicativo é distribuído pela App Store e Google Play e requer criptografia SSL e autenticação de dois fatores.

💳 Métodos de depósito e retirada

O Ikano Bank oferece suporte a uma variedade de métodos de depósito e retirada, combinando canais bancários tradicionais e digitais:

Transferências bancárias: Depósitos e saques são processados via SEPA ou SWIFT, suportando moedas como SEK e EUR.

• Pagamentos online: Conclua transferências instantâneas e pagamentos de contas por meio de aplicativos móveis ou serviços bancários online.

• Saques em caixas eletrônicos: Use o cartão Ikano para sacar dinheiro gratuitamente em caixas eletrônicos da rede e cobre de US$ 2 a US$ 5 por vez em caixas eletrônicos fora da rede.

• Transferência bancária: Transferências eletrônicas domésticas e internacionais são suportadas e o custo depende do mercado e do valor (geralmente US$ 10-30).
  Depósitos e saques estão sujeitos aos requisitos KYC/AML, e algumas contas (como poupança) podem ter limites mínimos de saldo, dispensando taxas mensais (US$ 5 a US$ 25).

📞 Suporte ao cliente

O suporte ao cliente do Ikano Bank está disponível para clientes individuais, varejistas e corporativos no seguinte formato:

• Suporte telefônico: sede sueca (+46 46 286 36 50) e outras filiais do mercado para consulta de localização, O horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira, das 9:00 às 17:00.

• E-mail: O suporte está disponível através do site oficial (info@ikanobank.se), e o tempo de resposta geralmente é de 1 a 2 dias úteis.

• Bate-papo ao vivo: aplicativos móveis e serviços bancários on-line oferecem suporte por chat ao vivo para problemas de conta e empréstimo.

• Mídia social: LinkedIn e Twitter respondem às perguntas dos clientes e compartilham atualizações de serviço.
  O suporte é principalmente em inglês, sueco e outros idiomas locais, e o tempo de serviço varia de acordo com o mercado para atender às necessidades de operações multimercado.

🔑 Principais negócios e serviços

O principal negócio do Ikano Bank é o financiamento ao consumidor e o suporte financeiro de varejo, incluindo:

• Banco de varejo: Oferecendo contas de poupança, empréstimos pessoais e cartões de crédito, com a aquisição da Nordnet em 2024 Carteira de empréstimos de 3,8 bilhões de coroas suecas, 26.000 novos clientes.

• Financiamento de varejo: Parceria com a IKEA para fornecer pagamentos parcelados e cartões de crédito, representando 30% dos negócios do banco, com 50.000 novos clientes IKEA em 2023.

• Finanças Empresariais: Por meio de serviços de leasing e factoring, apoiando as PMEs no financiamento de equipamentos e gerenciamento de fluxo de caixa, o negócio de factoring e leasing cresceu significativamente em 2023.

• Transformação digital: reduza as aprovações de empréstimos para 60 segundos e reduza os custos operacionais em 65% com a automação TCS BaNCS e UiPath.
  O negócio é caracterizado por uma combinação de serviços bancários tradicionais e inovação digital para atender consumidores e varejistas, enfatizando a justiça e a acessibilidade.

🌐 Infraestrutura

A infraestrutura de tecnologia do Ikano Bank oferece suporte a seus serviços bancários digitais, incluindo:

• TCS BaNCS: uma plataforma SaaS nativa da nuvem que integra operações de conta, depósito e empréstimo e oferece suporte a processos padronizados de vários mercados.

• UiPath Automation: Implante bots de RPA para lidar com 30.000+ atualizações de registros de clientes, reduzindo as aprovações de empréstimos para 60 segundos.

• Qlik Data Platform: Fornece painéis de visualização de dados para apoiar a tomada de decisões e insights do cliente.

• Arquitetura em nuvem: Baseado em AWS ou Azure, suporta alta disponibilidade e processamento de dados multimercado.

• Segurança de rede: emprega criptografia SSL, autenticação de dois fatores e trilhas de auditoria de blockchain para proteger dados e transações.
  Com digitalização, automação e segurança em seu núcleo, a pilha de tecnologia se adapta às necessidades dos bancos multimercados.

⚖ Sistema de Conformidade e Controle de Risco

O sistema de conformidade e controle de risco do Ikano Bank segue rigorosamente os regulamentos suecos e da UE:

KYC/AML/CFT: Implementa verificação abrangente de identidade e monitoramento de transações em conformidade com os Regulamentos de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo.

• Privacidade de dados: Cumpra o GDPR e a Lei Sueca de Proteção de Dados lidando com relatórios de violação por meio da EthicsPoint Alertline.

• Gestão de risco: Monitore o risco de crédito e o risco de mercado em tempo real por meio das plataformas TCS BaNCS e Qlik.

• Auditorias de conformidade: Realize uma análise anual de disparidades salariais iguais para garantir a equidade de gênero, com o relatório de 2023 mostrando uma disparidade salarial menor do que a média do setor.

• Diretrizes da FLA: Como membro da FLA, siga os padrões de serviço de empréstimo e cartão de crédito.
  As medidas de controle de risco se concentram na avaliação de crédito, segurança de dados e conformidade regulatória para garantir operações robustas.

📍 Posicionamento de mercado e vantagem

Posicionamento de mercado: O Ikano Bank está posicionado como um banco digital para financiamento ao consumidor e de varejo, atendendo indivíduos, varejistas e pequenas e médias empresas, fornecendo soluções financeiras simples e justas.
Vantagem competitiva:

• Endosso IKEA: Colaboração com o Ingka Group para alcançar clientes IKEA em 31 mercados, aumentando a confiança na marca.

• Eficiência digital: A automação TCS BaNCS e UiPath reduziu o tempo de aprovação de empréstimos para 60 segundos e reduziu os custos operacionais em 65%.

• Operação Multi-Market: Cobrindo 8 mercados europeus, com ativos de SEK 41,5 bilhões em 2023 e uma sólida base de clientes.

• Sustentabilidade: Atrair clientes focados em ESG por meio de financiamento verde e conformidade com CSRD.
  Os principais concorrentes incluem Nordea, Swedbank e Revolut, com o Ikano Bank se diferenciando por meio de seu ecossistema IKEA e transformação digital.

🤝 Suporte ao cliente e capacitação

Ikano Bank capacita os clientes ao:

> Serviços convenientes: A plataforma online e o aplicativo móvel fornecem solicitação de empréstimo de autoatendimento e gerenciamento de contas, com aprovação de 60 segundos do financiamento da IKEA.

• Suporte ao varejo: Pagamentos parcelados para varejistas como a IKEA, com 50.000 novos clientes adicionados em 2023.

• Finanças Corporativas: Por meio de leasing e factoring, as PMEs otimizaram seu fluxo de caixa e o negócio de factoring cresceu significativamente em 2023.

• Conteúdo educacional: Promova a alfabetização financeira e evite fraudes por meio de blogs e mídias sociais.
  O Empowerment se concentra na simplificação dos serviços financeiros e no aprimoramento das experiências do cliente, enfatizando a justiça e a acessibilidade.

🌱 Responsabilidade Social e ESG

As práticas ESG do Ikano Bank incluem:

> Meio Ambiente: Apoiar o financiamento verde e lançar o leasing de equipamentos sustentáveis em 2023 para reduzir a pegada de carbono.

• Social: Por meio do programa "Ungas Vägar", os jovens de Malmö são apoiados para o emprego desde 2019, com 70% dos participantes encontrando emprego ou continuando seus estudos.

• Governança: Realize uma análise anual de igualdade salarial e a disparidade salarial entre homens e mulheres em 2023 é menor do que a média do setor, atendendo aos requisitos de divulgação da CSRD.
  A empresa usa o IBM Envizi ESG Suite para integrar dados ESG e concluir os preparativos de conformidade com CSRD em 2024 para garantir relatórios transparentes.

🤲 Ecossistema de Cooperação Estratégica

A cooperação estratégica do Ikano Bank inclui:

• IKEA (Ingka Group): Fornece cartões de crédito IKEA e pagamentos parcelados, representando 30% do negócio, e adicionou 50.000 novos clientes em 2023.

• Parceiros de tecnologia: Colabore com TCS (plataforma BaNCS), UiPath (RPA) e Qlik (visualização de dados) para impulsionar a transformação digital.

• Varejistas: Parceria com Volkswagen, Shell, Lindex e outros para fornecer financiamento de vendas e cartões de marca própria.

• Agência de consultoria: Colaborou com a IBM Consulting e a Ikano Insight para otimizar a conformidade com CSRD e o gerenciamento de dados ESG. O
  ecossistema de cooperação se concentra na ecologia da IKEA, digitalização e ESG para aumentar sua competitividade no mercado europeu.

💰 Saúde

As informações financeiras do Ikano Bank são parcialmente divulgadas:

> Receita: A receita de vendas em 2023 é de US$ 137 milhões (aproximadamente SEK 1,45 bilhão, dados da Dun & Bradstreet).

• Ativos: Os ativos totais em 2023 foram de SEK 41,5 bilhões (aproximadamente US$ 3,9 bilhões), os empréstimos foram de SEK 26,8 bilhões e os depósitos foram de SEK 24,1 bilhões.

• Patrimônio líquido: patrimônio líquido total de SEK 4,7 bilhões em 2023, capital principal de nível 1 de SEK 5 bilhões e um índice de adequação de capital estável.

• Aquisição: Adquiriu a carteira de empréstimos da Nordnet por SEK 3,5 bilhões em 2024 para fortalecer seu negócio de empréstimos ao consumidor.
  Saúde financeira estável, beneficiando-se do suporte do Grupo Ingka e custos reduzidos da transformação digital.

🚀 Roteiro

Os desenvolvimentos futuros do Ikano Bank incluem:

• Aprofundando a digitalização: Expandindo o TCS BaNCS para todos os mercados e alcançando serviços bancários totalmente digitais até 2025.

• Expansão de mercado: Consolidar os mercados polaco e alemão e explorar novos mercados europeus.

• Finanças verdes: Lançar produtos de financiamento mais sustentáveis para apoiar as metas da CSRD e do Acordo de Paris.

• Crescimento do cliente: Por meio do ecossistema IKEA, 100.000 novos clientes de varejo serão adicionados em 2025.
  O roteiro é baseado na estratégia da empresa e nas tendências do setor, sujeito às condições regulatórias e econômicas.