O Starling Bank é um banco do Reino Unido, ocasionalmente referido como um banco desafiador digital ou neobank, que oferece contas bancárias correntes e empresariais no Reino Unido. O Starling Bank é um banco regulamentado licenciado, fundado em janeiro de 2014 pela ex-diretora de operações do Allied Irish Bank, Anne Boden. Desde o seu início, garantiu mais de £500 milhões em financiamento.
O banco oferece uma gama limitada de serviços bancários pessoais e empresariais por meio de seu aplicativo móvel, que inclui serviços como contas correntes individuais, contas conjuntas, contas comerciais e contas em euros. Com foco na tecnologia e na experiência do usuário, o Starling Bank surgiu como uma alternativa aos bancos tradicionais de rua. O banco está sediado em Londres, Reino Unido. É licenciado pela Autoridade de Regulação Prudencial e pela Autoridade de Conduta Financeira.
História
O Starling Bank foi fundado por Anne Boden em janeiro de 2014 como um banco desafiador digital. A empresa recebeu uma licença bancária da Prudential FCC Authority e da Financial Conduct Authority em julho de 2016. Lançou uma versão beta para contas correntes individuais em março de 2017.
Em 2016, Starling levantou £48 milhões. A fundadora Anne Boden anunciou em dezembro de 2017 que o banco pretendia se inscrever para o RBS Relief Fund. Em fevereiro de 2019, Starling levantou £75 milhões da Merian Global Investment. Na semana seguinte, a empresa anunciou que havia levantado £100 milhões do Fundo de Capacidade e Inovação na forma de uma doação. Em março de 2021, Starling anunciou uma rodada de financiamento de £272 milhões com investidores como Fidelity, Qatar Investment Authority e Millennium Management.
O banco fez parceria com outras empresas para oferecer alguns de seus serviços. Em março de 2017, Starling começou a processar Pagamentos Globais usando Wise. Em novembro de 2018, a empresa fez parceria com os Correios para permitir que os titulares de contas depositassem e sacassem dinheiro em qualquer agência dos Correios.
No final de 2020, o The Times informou que grandes bancos estavam considerando comprar Starling. O CEO da tarling negou o relatório e disse que pretendia uma oferta pública inicial até 2022.
Em seu relatório anual de 31 de março de 2022, Starling anunciou que havia se tornado o primeiro banco desafiador a atingir lucratividade, relatando um lucro antes dos impostos de £32,10 milhões sobre uma receita de £188 milhões. Isso foi acima de uma perda antes dos impostos de £31,50 milhões no ano anterior. O fundador da Starling, Boden, atribuiu isso à sua incursão no mercado de hipotecas, aumentando sua carteira total de empréstimos hipotecários para mais de £2 bilhões. Em junho de 2022, a empresa revelou que os clientes abriram 3 milhões de contas correntes Starling, incluindo mais de 460.000 contas correntes comerciais.
Em seu relatório anual de 31 de março de 2023, Starling anunciou que se tornou o primeiro banco desafiador a ser lucrativo por dois anos consecutivos, relatando um lucro antes dos impostos de £195 milhões e receita de £453 milhões. Também foi anunciado que a fundadora e CEO Anne Boden deixará o cargo de CEO a partir de 30 de junho de 2023. Anne continuará a servir como membro do conselho, e o atual diretor de operações da Starling, John Mountain, atuará como CEO interino da Starling.
Em março de 2024, a empresa anunciou a nomeação de Raman Bhatia como seu novo CEO permanente, ingressando da OVO Energy. Bhatia assumirá oficialmente a posição no verão, sucedendo John Mountain.
Em seu relatório anual para o ano que termina em 12 de junho de 2024, Starling anunciou que foi o primeiro banco desafiador a ser lucrativo por três anos consecutivos, com um lucro antes de impostos de £301,10 milhões e receita de £6,8822 bilhões.
Localizações
Starling não tem filiais físicas. A empresa tem escritórios em Londres, Cardiff, Southampton e Manchester.] Para clientes que desejam depositar dinheiro em suas contas, ele trabalha com correios para oferecer seus serviços em filiais e outros locais designados em todo o Reino Unido
O tarling Bank oferece cartões de débito sem contato MasterCard. Em setembro de 2019, os cartões Starling não fazem parte da rede LINK.
Starling mudou o design de seus cartões em julho de 2018 para um design de cartão vertical com cores turquesa e marinho. Em março de 2021, Starling anunciou que seus cartões de débito novos e substitutos serão feitos de plástico PVC rígido 75% reciclado.
Além dos cartões físicos, o Starling Bank oferece a seus clientes a capacidade de criar vários cartões virtuais dentro do aplicativo. Esses cartões virtuais podem ser usados para compras online e podem ser configurados. Os clientes também podem definir limites, bloquear e desbloquear seus cartões virtuais para segurança e controle. A capacidade de criar vários cartões virtuais permite que os clientes dividam facilmente seus gastos em diferentes categorias, como entretenimento, compras ou viagens, facilitando o rastreamento de gastos.
Aplicativos Móveis
O foco na tecnologia e na experiência do usuário tem sido um diferencial importante para o Starling Bank. O banco atende os clientes principalmente por meio de aplicativos de banco móvel no iOS e Android.
Os recursos do aplicativo móvel Starling incluem notificações instantâneas de transações, congelamento e descongelamento de cartões de clientes para evitar transações não autorizadas, classificação de transações para análise posterior, criação de "alvos" separados para armazenar dinheiro separadamente nos saldos primários dos clientes e bate-papo no aplicativo com representantes do Client Server. O banco também oferece um recurso de "liquidação" onde os clientes podem enviar dinheiro para seus contatos. O aplicativo também apresenta notificações em tempo real e insights de gastos para ajudar os clientes a tomar decisões financeiras informadas. Em 2017, Starling afirmou ser o primeiro banco do Reino Unido a oferecer suporte às configurações do aplicativo Apple Pay.
Engine
Em fevereiro de 2022, Starling criou um negócio subsidiário para sua banking-as-a-service plataforma Engine, por meio da qual planeja rotular outras empresas, permitindo-lhes usar seu sistema para processar pagamentos, transações com cartão e abrir contas de clientes
Fleet Mortgages
Em julho de 2021, Starling anunciou a aquisição do credor hipotecário especialista de compra para arrendamento Fleet Mortgages por £50 milhões. No momento da aquisição, a Fleet Mortgages administrava cerca de £1,75 bilhão em hipotecas. Starling disse que a Fleet Mortgages manteria sua marca e equipe de gestão.
Mustaven
Em junho de 2022, Starling comprou uma carteira de hipotecas de £500 milhões do credor especialista Masthaven. Masthaven anunciou planos de encerrar suas operações até 2023 com a venda de sua carteira de hipotecas.
Prêmios
O Starling Bank ganhou o Prêmio de Melhor Banco Britânico no British Bank Awards por cinco anos consecutivos - 2018 a 2022.
O Starling Bank ganhou o Prêmio de Melhor Marca do Banco Britânico por quatro anos consecutivos - 2021 a 2024.
Starling Bank vence Melhor Aplicativo de Banco Móvel e Melhor Conta Infantil no British Bank Awards de 2024
