★ Perfil
da empresa O North Shore Bank é um banco comunitário, o nome completo do North Shore Bank, FSB (Federal Savings Bank), fundado em 1923 e sediado em Brookfield, Wisconsin, EUA (15700 West Bluemound Road, Brookfield, WI 53005). O banco fornece serviços bancários pessoais, bancos comerciais, hipotecas e gestão de patrimônio e está comprometido em apoiar famílias, empresas e comunidades por meio de soluções financeiras personalizadas.
★ informações
regulatórias Como um banco de poupança federal, o North Shore Bank é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e regulamentado pelo Office of the Comptroller of the Currency (OCC), cumprindo os regulamentos bancários federais. O certificado FDIC número 28679 e o número de roteamento/ABA do banco 275071356 para transações como depósito direto e transferências eletrônicas (a partir de 2025 de acordo com FDIC e Wise). O número de licença regulamentar específico do OCC não é divulgado, como "Regulamentado pelo OCC, número de licença: XXXXXX". Os bancos cumprem os requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC), evitando fraudes por meio da autenticação do cliente e do monitoramento de transações. O site oficial declara a conformidade com os padrões de privacidade de dados, o uso de cookies para análise de sites e proteção contra fraudes e a proteção dos dados do cliente por meio de uma política de e-mail seguro, proibindo o envio de informações confidenciais (por exemplo, números de previdência social, números de contas) por meio de canais não seguros. Nenhum registro de penalidades ou advertências do OCC, FDIC ou outros órgãos reguladores foi encontrado. Os bancos são garantes e membros do Esquema de Garantia de Agentes de Transferência de Valores Mobiliários (STAMP), que lida com transações relacionadas a valores mobiliários (a partir de 2025).
★ Produtos de negociação
O North Shore Bank oferece uma variedade de produtos bancários e financeiros, incluindo:
Produtos bancários pessoais: Contas Correntes (para transações diárias e gestão de fundos), Contas de Poupança (para poupança de curto prazo), Certificados de Depósito (CDs) (para prazos fixos) com juros mais elevados, Contas Individuais de Reforma (IRAs) para poupança de longa duração.
Produtos bancários comerciais: contas correntes comerciais (para apoiar as operações diárias das empresas), contas de poupança comerciais (para reservas de capital comercial), serviços de gerenciamento de caixa (como captura remota de depósitos, permitindo que as empresas depositem por meio de scanners).
Produtos de empréstimo: Empréstimos hipotecários (para compra de casa), empréstimos imobiliários (empréstimos com valor residencial), empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e empréstimos comerciais para atender a diversas necessidades de financiamento.
Serviços de Investimento: A gestão de patrimônio e o planejamento de investimentos são fornecidos por meio de parceiros terceirizados, com produtos de investimento específicos não divulgados.
Cartões de crédito e débito: Suporta cartões de débito Visa e Mastercard, compatíveis com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, fornecendo recursos de pagamento sem contato.
A categoria de negociação é principalmente serviços bancários relacionados a moedas fiduciárias (USD) e não envolve forex, CFDs ou criptoativos. O banco oferece mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos (a partir de 2025) por meio da rede Allpoint. Taxas de conta específicas, limites de transação ou modos de compensação estão disponíveis por meio de agências ou serviços bancários online, com detalhes não divulgados (a partir de 2025).
★ Software de negociação
O North Shore Bank oferece os seguintes softwares de negociação e plataformas de serviços:
Plataforma de banco on-line: Um sistema baseado na web que oferece suporte ao gerenciamento de contas, pagamentos de contas, transferências de fundos e extratos eletrônicos (extratos eletrônicos) com login de nome de usuário e senha e tecnologia de criptografia para segurança.
Aplicativo bancário móvel: Suporta plataformas iOS e Android, oferecendo consulta de saldo de conta, depósitos móveis (depósito de cheques pela câmera do dispositivo), visualização do histórico de transações e pagamentos sem contato (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). O download do aplicativo é gratuito, mas requer um plano de dados e pode incorrer em taxas de operadora.
Banco por telefone: Fornece serviços de consulta e transferência de contas 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio do banco por telefone de fácil acesso.
Caixas eletrônicos interativos (ITMs): Algumas agências oferecem suporte a serviços de caixa de vídeo, proporcionando uma experiência interativa semelhante a um contador e estendendo o horário de atendimento.
O software foi projetado com foco na segurança e facilidade de uso, usando tecnologia de criptografia e tokens virtuais (gerando códigos de pagamento temporários) para proteger os dados de pagamento. O aplicativo móvel suporta visualização rápida de saldo (visualize as últimas cinco transações sem fazer login). Arquitetura técnica específica, locais de servidor ou detalhes da interface do usuário não são divulgados. Os comentários dos usuários indicam que a funcionalidade do aplicativo geralmente é estável, mas alguns usuários relataram atrasos na sincronização de transações ou problemas de resposta da interface (a partir de 9 de outubro de 2024). As atualizações de software são gerenciadas pela equipe interna do banco (a partir de 2025).
★ Métodos de depósito e retirada
O North Shore Bank oferece suporte a uma variedade de métodos de depósito e retirada, incluindo: Balcões de
agências: 43 agências oferecem depósitos em dinheiro, depósitos em cheque e saques, Algumas agências oferecem suporte a cofres seguros para proteger os objetos de valor dos clientes.
Caixas eletrônicos: Mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos disponíveis na rede Allpoint, suportando saques em dinheiro, depósitos e consultas de saldo. Alguns caixas eletrônicos suportam a funcionalidade sem contato e depósitos em cheque.
Depósitos móveis: Simplifique o processo de depósito depositando cheques usando a câmera do seu dispositivo por meio de aplicativos bancários móveis, exigindo uma conta bancária online.
Transferências eletrônicas: Transferências ACH (Câmara de Compensação Automatizada, que lida com compensação de cheques eletrônicos por meio de números de roteamento 275071356 s) e transferências eletrônicas (processadas pelo Bank of America, os bancos não possuem códigos SWIFT) são suportadas.
Pagamentos com cartão de débito: Suporta cartões de débito Visa e Mastercard, compatível com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay para compras na loja, aplicativo ou online.
Taxas específicas de depósito e retirada, tempos de processamento ou valores mínimos exigem consultas por meio de agências ou suporte ao cliente. O modelo de compensação inclui a rede ACH e os sistemas tradicionais de compensação bancária e não envolve a tecnologia blockchain. O feedback dos usuários observou problemas ocasionais com dinheiro ou cartões de caixa eletrônico, com alguns clientes insatisfeitos com as taxas de encerramento de conta (US$ 40) (em 9 de outubro de 2024).
★ Suporte ao cliente e capacitaçãoO North
Shore Bank fornece suporte e capacitação a seus clientes por:
Consultoria financeira: O suporte a agências e telefone fornece conselhos sobre gerenciamento de contas, solicitações de empréstimos e planejamento patrimonial, auxiliando os clientes a atingir suas metas financeiras.
Ferramentas digitais: os aplicativos bancários móveis oferecem suporte a recibos eletrônicos, pagamentos de contas e consultas rápidas de saldo, aumentando a conveniência do cliente.
Envolvimento da comunidade: Melhore o relacionamento com os clientes por meio de eventos de filiais, como a abertura de uma nova filial em Oak Creek, e o reconhecimento de funcionários, como o Prêmio 25 Anos de Serviço de Nikki Shelton-Moss.
★ Principais negócios e serviços
Os principais negócios do North Shore Bank incluem:
Personal Banking: Fornecimento de contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito e contas de aposentadoria individuais, Apoiar a gestão financeira diária e a poupança a longo prazo, servindo os clientes de retalho.
Bancos comerciais: Fornecer contas correntes comerciais, contas de poupança comerciais, gerenciamento de caixa e empréstimos comerciais para apoiar a operação e expansão de pequenas e médias empresas, atendendo clientes corporativos.
Serviços de empréstimo: Forneça hipotecas, empréstimos imobiliários, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e empréstimos comerciais para atender às necessidades de financiamento pessoal e corporativo, atendendo clientes de varejo e de alto patrimônio líquido.
Gestão de patrimônio: Fornecer planejamento de investimentos e planejamento de aposentadoria por meio de parceiros terceirizados, atendendo clientes de alto patrimônio líquido.
O modelo operacional é um banco comunitário com ênfase em localização e serviços personalizados, e faz parte do Hometown Financial Group (incluindo bankESB, bankHometown e Abington Bank). O banco atende clientes por meio de 43 agências e canais digitais, com foco no leste de Wisconsin e no norte de Illinois.
★ A
infraestrutura tecnológica do Technical Foundation North Shore Bank inclui:
Sistema bancário on-line: uma plataforma baseada na web que oferece suporte ao gerenciamento de contas, pagamentos de contas e extratos eletrônicos, empregando criptografia para proteger a transmissão de dados.
Aplicativo bancário móvel: suporta iOS e Android, oferece depósitos móveis, consultas de saldo e pagamentos sem contato, compatível com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, e usa tokens virtuais para proteger os pagamentos.
Rede ATM: Fornece mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos por meio da rede Allpoint, alguns dos quais suportam serviços interativos de caixa de vídeo (ITMs) para melhorar a eficiência do serviço.
Sistema bancário por telefone: Fornece serviços de consulta e transferência de contas 24 horas por dia, 7 dias por semana, aumentando a conveniência do cliente.
Os bancos usam os serviços da Cloudflare para otimizar o desempenho e a segurança do site e proteger os dados do usuário (a partir de 2025). Arquiteturas de servidor específicas, locais de data center ou medidas de segurança (como autenticação multifator) não são divulgadas. A infraestrutura técnica é suportada pela equipe interna do banco e por fornecedores terceirizados, como a Cloudflare. O feedback do usuário observou atrasos ocasionais na sincronização de transações com o aplicativo, mas a funcionalidade geral estava estável (em 9 de outubro de 2024). Os bancos coletam dados anônimos por meio de cookies para otimizar a funcionalidade e evitar fraudes, em conformidade com os padrões de privacidade de dados (até 2025).
★ Sistema de Conformidade e Controle
de Risco O sistema de conformidade e controle de risco do North Shore Bank inclui:
Conformidade regulatória: Regulamentado pelo seguro FDIC (certificado número 28679) e OCC, ele adere aos regulamentos bancários federais, incluindo os requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC), garantindo a legitimidade da transação.
Proteção de dados: adota uma política de e-mail seguro que proíbe o envio de informações confidenciais por meio de canais não seguros. O site usa cookies para análise e está em conformidade com os padrões de privacidade de dados, semelhantes ao GDPR.
Prevenção de fraudes: fornece as 10 principais dicas de segurança financeira para orientar os clientes na proteção das informações de suas contas. O aplicativo móvel usa tecnologia de criptografia e tokens virtuais, reduzindo os riscos de pagamento.
Gerenciamento de riscos: mitigação de riscos operacionais por meio de autenticação de clientes, monitoramento de transações e medidas de segurança de caixas eletrônicos, como treinamento antifraude. A agência está equipada com cofres seguros para proteger os ativos dos clientes.
★ Posicionamento de mercado e vantagem competitiva
O North Shore Bank está posicionado como um banco comunitário no leste de Wisconsin e no norte de Illinois, com foco no fornecimento de serviços financeiros personalizados. Suas vantagens competitivas incluem: Raízes da
comunidade: Atendendo a comunidade local desde 1923, 43 filiais oferecem atendimento presencial e aumentam a confiança do cliente.
Serviços abrangentes: Oferece serviços bancários pessoais, bancos comerciais, empréstimos e gestão de patrimônio, atendendo a clientes de varejo, corporativos e de alto patrimônio líquido.
Integração de tecnologia: modernize os serviços por meio de aplicativos bancários móveis e pagamentos sem contato, como o Apple Pay, preservando a experiência tradicional da agência.
O mercado-alvo são residentes, pequenas empresas e organizações comunitárias em Wisconsin e no norte de Illinois, com concorrentes incluindo Wintrust Community Bank, Associated Bank e cooperativas de crédito locais. Os índices de satisfação do cliente variam de 1,7 a 2,3 no Yelp (a partir de 2025), refletindo alguns problemas de serviço, mas a gerente da filial Stephanie Ruiz recebeu o Prêmio Embaixador da Câmara de Comércio de Muskego, indicando o reconhecimento da comunidade (a partir de 2025). Os dados de participação de mercado não foram divulgados.
★ Responsabilidade Social e ESG
O North Shore Bank demonstra seu compromisso com a responsabilidade social e ESG (Environmental, Social and Governance) por meio das seguintes iniciativas:
Apoio à comunidade: Forneceu empréstimos para pequenas empresas e empréstimos para compradores de casas pela primeira vez por meio do George Peabody Community Loan Fund para promover o desenvolvimento econômico da comunidade (a partir de 1996).
Bem-estar dos funcionários: Reconheça os funcionários de longa data (por exemplo, Nikki Shelton-Moss, 25 anos de serviço) e aumente a satisfação dos funcionários (a partir de 2025).
Iniciativas ambientais: Projetos específicos neutros em carbono ou sustentáveis não são divulgados, mas as modernizações de filiais, como a filial de Oak Creek, podem adotar projetos energeticamente eficientes.
★ Saúde financeira
O North Shore Bank tem ativos de aproximadamente US$ 2,8 bilhões (em 31 de dezembro de 2023, de acordo com dados do FDIC). O banco apoiou suas operações por meio do Hometown Financial Group, anunciando a aquisição do Colonial Federal Savings Bank em 2022 para fortalecer sua posição no mercado (em 17 de setembro de 2022). Falha em divulgar rodadas de financiamento específicas, investidores, dados de avaliação ou demonstrações financeiras (receita, lucro, balanço patrimonial). O feedback do cliente mostra algumas taxas de fechamento de conta (US$ 40) e atrasos na compensação de cheques, mas o banco está operando ativo, com expansão contínua da agência (por exemplo, nova agência de Oak Creek, 2025). O seguro FDIC e o posicionamento bancário comunitário apoiam sua estabilidade financeira (a partir de 2025).
★ As
atividades planejadas do Future Roadmap North Shore Bank incluem:
Expansão da agência: Continuar a otimizar a rede de agências, como a abertura de uma nova agência em Oak Creek, Melhorar a cobertura do serviço (a partir de 2025).
Melhorias no banco digital: aprimore a funcionalidade do aplicativo bancário móvel para lidar com atrasos na sincronização de transações e melhorar a experiência do usuário (a partir de 2025).
Envolvimento da comunidade: Aprofundar a presença local por meio de fundos de empréstimo e iniciativas comunitárias, como a parceria da Câmara de Comércio de Muskego.
★ Ecologia de cooperação estratégica
O North Shore Bank fez parceria com as seguintes entidades:
Hometown Financial Group, a empresa-mãe que inclui bankESB, bankHometown e Abington Bank, para integrar recursos para apoiar a expansão dos serviços (até 2025).
Allpoint Network: Oferece mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos, aumentando a conveniência do cliente.
Provedores de pagamento: funciona com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay para oferecer suporte a pagamentos sem contato.
Hometown Mortgage: segmento bankESB, que fornece serviços de hipoteca e expande a cobertura de produtos de empréstimo.
