1. Visão geral da empresa e histórico
de desenvolvimento Fundada em 2020 e sediada em Limassol, Chipre, a ArmenoTech é uma pequena e média empresa (aproximadamente 11 a 50 pessoas) focada na construção de infraestrutura fintech, fornecendo carteiras eletrônicas "white label", processamento de pagamentos, emissão de stablecoin, tokenização e soluções de remessa internacional no setor global de fintech. A empresa usa a tecnologia blockchain Stellar para atender a mais de 50 países de envio e 150 de recebimento, processando mais de 20 milhões de transações, e está comprometida em melhorar a eficiência de pagamento e liquidação e os recursos de conformidade para instituições financeiras de pequeno e médio porte e start-ups.
2. Sistema
principal de negócios e produtos
1. Carteira
eletrônica de marca branca Ele fornece um conjunto completo de produtos de carteira eletrônica B2C e B2B, suporta terminais web e móveis, possui processos KYC/KYB integrados, controle de risco de back-office, mecanismos de reconciliação e notificação em tempo real e segue os padrões de certificação PCI-DSS para lançamento rápido e implantação multilíngue.
2. A transferência
de dinheiro tem um processo completo de remessa de ponta a ponta: registro de usuário, revisão KYC, histórico de negócios, controle de risco AML, sistema de notificação e outras funções. É usado em projetos de remessas internacionais na Europa e na Ásia para obter uma transferência de fundos rápida, compatível e segura.
3. Processamento de pagamentos e gerenciamento
de várias moedas Uma
infraestrutura de pagamento leve é construída com base no blockchain Stellar para realizar transferências on-chain entre contas, cartões bancários de suporte, dinheiro, cartões pré-pagos e outros métodos de pagamento, e está equipada com triagem automática de AML e controle de limite de transações.
4. A automação KYC/KYB
oferece suporte ao reconhecimento de documentos de 180+ países, reconhecimento facial e comparação, monitora continuamente listas de alto risco (PEP, listas de sanções) e gera registros de auditoria à prova de adulteração para cobrir as necessidades de conformidade de identidade de usuários e clientes corporativos.
5. A Forex Brokerage
fornece a plataforma de marca branca MetaTrader 5, equipada com ferramentas de controle de risco incorporadas, análise de mercado e conteúdo de ensino para iniciantes, tornando conveniente para as instituições financeiras realizar negociações de câmbio e CFD.
6. Stablecoin e emissão de
tokens
Apoie a emissão de stablecoins (como EURT), tokenização de ativos e moeda digital do banco central (CBDC), seguindo padrões como Stellar SEP-12, SEP-06 e SEP-31 para obter um mecanismo de emissão e negociação de ativos digitais compatível e eficiente.
7. Consultoria de conformidade e suporte
técnico
Fornecemos consultoria de conformidade legal, soluções PCI-DSS com soluções de implantação na nuvem ou no local e serviços de suporte secundário/terciário para ajudar as organizações parceiras a criar rapidamente sistemas de conformidade.
8. Expansão
de marketing e cooperação Por meio de
uma rede global de parceiros, auxiliamos instituições de pagamento e empresas financeiras na promoção de tecnologias de produtos e apoiamos o desenvolvimento de mercado e a promoção de vendas.
3. Arquitetura técnica e modelo
de operação
Stellar como o mecanismo
de tecnologia principal A ArmenoTech integra profundamente a blockchain Stellar para oferecer suporte a pagamentos on-chain, transferências internacionais e emissão de stablecoin, com base em alto rendimento, baixo custo e confirmação rápida.
Aplicação
padronizada
do protocolo SEP SEP-12: Integração de identidade e KYC
SEP-06: Canal de pagamento e localização de caminho
SEP-31: Gerenciamento do processo de remessa internacional
por meio de protocolos padrão para operações on-chain contínuas, eficientes e compatíveis.
Construção
de solução modular de marca branca Cada
componente funcional é projetado para suportar implantação personalizada, incluindo front-end Web/Mobile, sistema de controle e reconciliação de risco de back-end, gerenciamento de usuários e sistema de notificação, o que melhora muito a eficiência da integração e a velocidade de implementação.
Construção do Sistema de Controle de Risco e Conformidade
A
empresa combina requisitos regulatórios (como GDPR, licenças financeiras europeias e americanas, etc.) com práticas de AML para construir um processo combinado de KYC/KYB, combinado com mecanismos de monitoramento contínuo para prevenir lavagem de dinheiro e fraude.
Segurança da arquitetura e garantia
de O&M
Adota padrões de segurança PCI-DSS e fornece implantação de nuvem privada ou gerenciada, equipada com monitoramento automatizado, auditoria de logs e suporte da equipe de operação para garantir a estabilidade do sistema e a resistência a ataques.
4. Principais casos de cooperação e layout
ecológico
Cooperação
estratégica com a Tempo France
Em 2023, as duas partes colaboraram para alcançar um sistema de pagamento transfronteiriço compatível, de baixo custo e alto desempenho por meio de um serviço de remessa completo suportado pela blockchain Stellar, fornecendo suporte de remessa para lugares da Europa para as Filipinas.
A APS Joint Ecosystem Construction
uniu forças com a APS e a Tempo France no Canadá para criar um ecossistema de pagamento Stellar, cobrindo todo o processo, desde o processamento de pagamentos, tokens de ativos até o controle de risco de conformidade e a entrada em projetos CBDC e emissão de stablecoin em euros.
estratégia de stablecoin do euro está promovendo ativamente
a emissão de stablecoins atreladas ao euro, dizendo que o mercado tem potencial para ultrapassar bilhões de euros e se expandirá dentro de um a dois anos para construir um ecossistema de stablecoin regulamentado e compatível.
Prática
de tokenização de remessas Web3
Alimenta plataformas regionais de remessas como Elsa Care, integra stablecoins como EURT e aproveita o SEP-031 para obter circulação on-chain e liquidação em tempo real de remessas internacionais.
5. Análise
de Vantagem Principal
1. Vantagens subjacentes do Stellar
Baixo custo, alta velocidade e suporte a protocolo padrão, tornando-o ideal para pagamentos internacionais e aplicativos de emissão de ativos digitais.
2. Solução
de marca branca full-stack
Do front-end ao back-end, da carteira à remessa e aos tokens, toda a cadeia pode personalizar a arquitetura do produto para atender às diversas necessidades de negócios.
3. Sistema
de controle de risco de conformidade
Os mecanismos integrados de KYC/KYB, AML, triagem de lista de sanções e conformidade com PCI-DSS são integrados para buscar reconhecimento regulatório para os clientes e acelerar a implementação do produto.
4. Rede de Cooperação
Global
Colabore com parceiros do setor, como Tempo e APS, para apoiar a cobertura da rede global e aumentar a influência da marca e dos negócios.
5. Prática de CBDC e Stablecoin
Existe uma grande possibilidade de cooperação com bancos e bancos centrais, e tem uma vantagem de pioneirismo em stablecoins de euro e projetos de moeda digital do banco central.
6. Desafios e riscos
potenciais
A. Ambiente
regulatório incerto
Falta de padrões regulatórios unificados para ativos digitais e pagamentos em diferentes jurisdições, Isso afetará a velocidade de implementação e promoção do projeto.
B. Alta
dificuldade de integração técnica
Emissão de moedas cruzadas, multi-cadeias, multi-tokens e KYC abrangente aumentam a complexidade da integração, o que requer equipes técnicas altas.
C. Pressão
competitiva do mercado Existem
muitos concorrentes no campo de carteiras de marca branca e serviços de pagamento, incluindo provedores tradicionais e novas empresas de infraestrutura de blockchain.
D. Stablecoin Aceitação e Liquidez
As
stablecoins em euros estão surgindo e ainda pendentes de aceitação no mercado. Os projetos de CBDC e stablecoin devem ser promovidos em conjunto com bancos centrais e instituições financeiras tradicionais.
E. Custos operacionais de alta
conformidade
O gerenciamento contínuo de sistemas de controle de risco, AML e KYC, bem como a conformidade legal internacional, aumentará o investimento operacional e de mão de obra.
7. Sugestões para futuras vias
de desenvolvimento
curto prazo (6 a 12 meses)
Aprofundar o piloto de stablecoin do euro e obter o apoio e a cooperação do BCE;
fortalecer as parcerias existentes e se esforçar para assinar mais projetos de cooperação e pagamento de negócios;
Melhore a configuração do produto e a taxa de implementação e recrute clientes de bancos e instituições de pagamento.
Médio prazo (1–3 anos)
Expansão para projetos-piloto de CBDC em colaboração com bancos centrais;
Expanda as funções do produto para tokenização de ativos, suporte multi-cadeia e ecologia de pagamento como serviço;
Estabelecer uma estrutura global de conformidade e cooperação de auditoria para otimizar os sistemas de monitoramento e relatórios de AML.
longo prazo (3–5 anos)
para se tornar um provedor de infraestrutura de backbone para stablecoins e CBDCs em euros;
Construir um ecossistema de pagamento transfronteiriço para conectar bancos, provedores de serviços de pagamento e mercados de ativos digitais;
Entre gradualmente no campo DeFi, forneça empréstimos on-chain, gerenciamento de patrimônio e ferramentas de financiamento e construa gradualmente uma plataforma financeira digital completa.
8. Resumo e avaliação
Com a tecnologia blockchain Stellar, sistema de conformidade abrangente, produtos modulares de marca branca e rede de cooperação internacional, a ArmenoTech estabeleceu uma competitividade central no campo de pagamentos transfronteiriços e emissão de ativos digitais. Como um provedor de serviços de tecnologia fintech de médio porte, ele se concentrará em projetos de stablecoin de euro e CBDC no futuro, aprofundará gradualmente a cooperação com instituições financeiras e promoverá a integração da infraestrutura de ativos digitais com os sistemas financeiros tradicionais. No entanto, ainda é necessário lidar com os desafios de conformidade, a complexidade técnica e as pressões da concorrência no mercado, e melhorar a estabilidade e a penetração no mercado por meio da iteração do produto e da ligação ecológica.
