FundMore.ai

★ Perfil

A FundMore.ai foi fundada por volta de 2018 e sediada em Ottawa, Canadá, é uma fintech focada em automatizar o processo de aprovação de pré-empréstimo. A equipe é composta por membros principais, como o CEO Chris Grimes (20+ anos de experiência no setor financeiro), o CTO Bogdan Blaga (experiência em desenvolvimento de arquitetura de nuvem entre domínios) e o CRO Kevin Clark (rica experiência em serviços financeiros), e a empresa atualmente tem entre 11 e 50 pessoas.

A empresa está comprometida em processar com eficiência os documentos de aprovação de empréstimos, reduzir os custos de mão de obra e reduzir significativamente os ciclos de desembolso de empréstimos, fornecendo uma plataforma automatizada, personalizável e automatizada para corretores de hipotecas e credores privados.

★ Estrutura do produto e serviços

FundMore Sistema

Módulo de aprovação automatizada baseado em aprendizado de máquina, Abrange análises multidimensionais, como verificação de identidade do mutuário, verificação de renda, avaliação de hipoteca e pontuação de crédito.

O sistema oferece suporte aos usuários para personalizar os critérios de acesso ao empréstimo, incluindo tipo de empréstimo, limite de crédito, requisitos de avaliação, etc.;

Gere automaticamente relatórios de recomendação de aprovação e os aprovadores podem clicar em Confirmar para continuar emitindo, melhorando muito a eficiência e a consistência da aprovação.

O sistema de coleta de documentos FundMore IQ

Lembrete de tarefa integrado e mecanismo de notificação de aprovação, suportando armazenamento de documentos online, compartilhamento e gerenciamento de versão.

Alega-se que reduz os custos de processamento de arquivos em até 90%.

Painel e mecanismo

de decisão Visualize painéis em tempo real para mostrar o progresso da aprovação, principais KPIs (por exemplo, GDS, TDS, LTV);

Módulos de sugestão inteligentes incorporados, como AVA, suportam análises dinâmicas e sugestões baseadas em dados históricos e estratégias de empréstimo;

Fornece gerenciamento de permissão de função para definir o acesso do aprovador, agente, revisor e gerente.

Integração do sistema e suporte à

Integre-se perfeitamente com os sistemas LOS comumente usados (como Fileogix, Lendesk);

Forneça APIs REST para chamadas de sistema upstream e downstream na cadeia de emissão de empréstimos, incluindo relatórios de crédito, sistemas de avaliação, plataformas de assinatura, etc.

Suporte ao envio automático de sugestões e documentos de aprovação para sistemas subsequentes para formar um ciclo de aprovação completo.

★ Posicionamento do cliente e cenários

Principais grupos de clientes: corretoras de hipotecas, pequenos e médios credores privados, bancos comunitários, cooperativas de crédito;

Casos de uso: acelere os ciclos de desembolso de empréstimos (de 1 a 2 semanas para horas a 1 dia), automatize o processamento de documentos e melhore a consistência da aprovação.

Caso típico: Em parceria com um grande agente de empréstimos canadense, a plataforma supostamente movimentou mais de US$ 1 bilhão em empréstimos (em meados de 2024).

★ Vantagens

1. Recursos de modelagem de aprendizado de máquina A
   plataforma apresenta tecnologia de reconhecimento de padrões, Treine o modelo de pontuação inserindo as decisões e os resultados anteriores do usuário e ofereça suporte à recomendação em tempo real dos resultados da aprovação.

2. Recursos de automação de documentos
   A agregação de OCR e a tecnologia de extração de dados transformam a entrada manual em leitura do sistema, reduzindo erros e aumentando a eficiência.

3. Conecte-se
   a LOS de terceiros e sistemas de fonte de dados intermediários para iniciar vários processos de empréstimo de forma rápida, segura e fácil.

4. O design da plataforma de nuvem SaaS
   pode ser implantado em ambientes de nuvem pública ou privada, eliminando a necessidade de configuração de servidor local, permitindo escalonamento rápido e suporte à conformidade de segurança SOC 2.

5. Políticas de aprovação personalizáveis e poder de barganha em tempo real
   Os usuários corporativos podem ajustar os parâmetros de acordo com as mudanças nos negócios, e o sistema oferece suporte a alterações e ajustes em tempo real das políticas de aprovação.

★ Conformidade e controle

Ele passou pela certificação de conformidade SOC 2, o que significa que seu sistema de gerenciamento de segurança da informação e mecanismo de proteção de privacidade estão em conformidade com os padrões do setor.

Integre vários mecanismos de proteção de segurança, incluindo criptografia SSL, restrições de acesso IP, autenticação multifator (MFA) e armazenamento de dados criptografados.

Forneça gerenciamento de permissões e funções, design anti-vulnerabilidade e suporte a logs de auditoria.

O design funcional não envolve emissão direta de empréstimos ou gestão de fundos, portanto, não está dentro do escopo das licenças regulatórias.

★ Posição de mercado e diferenciação de análise

: Em comparação com os sistemas LOS tradicionais, o FundMore se concentra mais na automação de pré-aprovação, enfatizando a velocidade e a IA.

Aplicabilidade: Os clientes-alvo são instituições de crédito de pequeno e médio porte com necessidades de aprovação, mas orçamentos limitados; O caminho para alcançar um caminho mais suave do que os grandes sistemas bancários;

Concorrentes: Outras plataformas automatizadas de aprovação/empréstimo (por exemplo, Blend Labs, Roostify, etc.), mas a FundMore se concentra na sinergia com o mercado canadense e credores privados;

Vantagens: Lançamento rápido, personalização flexível, eficiência de aprovação significativa e conformidade com os padrões SOC.

★ conquistas de negócios e reconhecimento

ganharam o "Melhor software de aprovação de empréstimos com inteligência artificial" pela AI Global Media em 2021;

indicado para o Canadian Mortgage Awards; Ele também foi selecionado como Newchip Global Accelerator;

Em 2024, venceu a licitação para um projeto de cooperação canadense e seus empréstimos aprovados pela plataforma totalizaram mais de US$ 1 bilhão.

Com uma equipe de consultores especializados do setor, como o CRO Kevin Clark, ex-presidente da Canadian Lenders Association.

★ Taxa

de negócios: cobrada de acordo com o número de usuários e direitos de uso do módulo;

Serviços de valor agregado para relatórios/análises de transações: vendas complementares de relatórios avançados e serviços de análise de dados de terceiros;

Taxas de serviço de implantação e integração: taxas de serviço únicas podem ser incorridas para requisitos personalizados, encaixe de API e projetos de migração.

Futuras oportunidades de sinergia: incluindo anexos de módulos de valor agregado relacionados a créditos de carbono de empréstimos, seguros, avaliação, etc.

★ Riscos e desafios

1. Transparência de dados e modelos: os resultados da aprovação devem corresponder às políticas e pares de usuários existentes do cliente aumento dos requisitos de transparência para julgamentos de IA;

2. Mudanças nas políticas de conformidade: O uso de IA no setor de crédito é acompanhado por regulamentos de privacidade, preconceito e justiça, e restrições legais precisam ser observadas.

3. Complexidade/impedância da integração do sistema: diferentes usuários de LOS são diversos e a plataforma precisa ser continuamente compatível e expandida;

4. Conscientização e participação no mercado: Competir com grandes LOS requer investimento contínuo em marketing para melhorar o alcance;

5. Balanceamento manual e automático: algumas aprovações de empréstimos ainda precisam ser julgadas manualmente e os usuários precisam definir claramente os limites da automação.

★ Estratégia

> Expansão para mercados como os Estados Unidos: Com base na experiência canadense , adaptando-se às necessidades do mercado de empréstimos dos EUA;

1. Fortalecer modelos de IA e recursos de análise em tempo real;

2. Introduzir complementos avançados de verificação de documentos, como reconhecimento de assinatura antifraude;

3. Desenvolvimento da função de automação do estágio pós-empréstimo (pós-aprovação);

4. Educar ativamente o mercado: impulsionar a conscientização do produto por meio de eventos, white papers e parceiros;

5. Projetar relatórios e comunidades do setor: Estabelecer uma comunidade de circuito fechado no setor para orientar a transformação ecológica do sistema de empréstimos.

★ Resumo

FundMore.ai é uma fintech Possui um portfólio de produtos diferenciado e garantias de conformidade nos mercados de corretores de hipotecas e financiadores privados. Embora enfrente desafios na integração ecológica do mercado e na tendência de conformidade com a IA de crédito, ganhou o reconhecimento da indústria com seus recursos de implementação e espera-se que se expanda para uma região mais ampla e aprofunde o sistema de função do produto no futuro.