★ Perfil
da empresa
Capital Community Bank (muitas vezes abreviado como CCBank) foi estabelecido em 29 de julho de 1993, com sede em Provo, Utah, EUA. É um banco comercial comunitário licenciado pelo estado com uma rede de sete agências e aproximadamente 221 funcionários. Em março de 2025, com ativos totais de cerca de US$ 1,14 bilhão, é um banco comunitário local de médio porte com foco de longo prazo em serviços financeiros comunitários.
★ Informações
Regulamentares
Tipo de Licença: Certificado de carta estadual emitido pelo Estado de Utah, não membro do Sistema da Reserva Federal.
Regulador Federal: Regulamentado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), é um banco não membro do estado.
Status do seguro: O número do seguro de depósito do FDIC é 33823, que fornece até US$ 250.000 em cobertura de seguro para a conta.
Controvérsia do CRA: Em 2023, um grupo de defesa do consumidor acusou o CCBank de colaborar com agiotas para participar de esquemas de empréstimos com juros altos (200%+ APY), potencialmente contornando as restrições estaduais de taxas de juros e afetando a conformidade com a lei de reinvestimento da comunidade.
★ Filiais e Funcionários
Existem 7 filiais (Provo, Orem, Salem, Sandy, Pleasant Grove, etc.) na área de Provo-Orem, Utah.
O número total de funcionários é de aproximadamente 221, apoiando empresas comunitárias.
★ Canais de Tecnologia e Serviços
Fornecer serviços bancários pessoais e empresariais online, incluindo registro de contas, pedidos de empréstimo, operações de depósito e empréstimo, etc.
Nenhum software de desktop é fornecido e depende principalmente de filiais e suporte por telefone.
Fornecer serviços para produtos financeiros registrados no NMLS, ter o número de registro do NMLS 819159, apoiar empréstimos imobiliários, etc.
★ Negócio principal e produtos
Negócio de depósito: Fornece contas correntes, poupança, contas do mercado monetário e depósitos fixos (CDs) com APYs competitivos (por exemplo, CDs de 36 meses: 3,80%).
Negócio de empréstimo: incluindo empréstimos hipotecários, empréstimos para pequenas empresas e empréstimos ao consumidor. Apoiar serviços de empréstimo online por meio de plataformas parceiras (inclusive com colaboradores como Opportunity Financial).
Atendimento de terceiros: Vinculado a parceiros relacionados ao modelo "rent-a-bank" para ajudar a emitir empréstimos com juros altos, causando uma série de disputas de compliance.
★ Indicadores
financeiros e operacionais
No 1º trimestre de 2025:
ativos totais de aproximadamente US$ 1.139,6 milhões, depósitos totais de US$ 954,0 milhões, empréstimos totais de US$ 862,0 milhões e
patrimônio líquido de US$ 153,5 milhões;
a receita de juros foi de cerca de US$ 46,99 milhões e a despesa de juros foi de cerca de US$ 7,81 milhões;
A margem de lucro líquido (ROA) ≈ 4,3%, o retorno sobre o ativo líquido (ROE) ≈ 31,1% e o índice de eficiência de cerca de 38,3%;
O índice de capital ponderado pelo risco de Nível 1 é de cerca de 16,0%, o que atende aos requisitos de capital regulatório.
★ Estrutura
de conformidade e controle de risco
Estrutura regulatória do FDIC: Regularmente sujeito a inspeções do FDIC e avaliações de CRA; Listado no sistema de classificação "satisfatório" do FDIC.
Regulamentação em nível estadual: Naturalmente regulamentado pela Autoridade Reguladora de Instituições Financeiras de Utah, exceto pelo FDIC.
Tratamento de eventos de risco: Para produtos de empréstimo com juros altos que não são iniciados pelo FDIC/FDIC, o FDIC externo aconselha a se concentrar nas questões de credibilidade e conformidade contidas na abordagem bancária de leasing.
★ Posicionamento de mercado e características
competitivas Como
um banco comunitário, o CCBank tem uma base de confiança no mercado local (Provo-Orem), enfatizando o envolvimento dos negócios locais e da comunidade.
Taxas de depósito relativamente altas (mercado monetário vs. poupança) atraem depositantes locais e online.
O modelo de cooperação de empréstimos com juros altos dá a ela uma certa capacidade de aumentar a receita, mas traz disputas regulatórias e de conformidade.
★ Suporte ao cliente e canais
Existem agências, atendimento telefônico e portais de banco online;
Lida com reclamações de plataformas como o BBB e destaca o sistema regulatório FDIC/Utah.
Reclamações sobre empréstimos e produtos de usura ocorrem de tempos em tempos, e o controle de risco ainda está sendo fortalecido sob atenção regulatória.
★ Responsabilidade social e impacto
na comunidade para
apoiar o desenvolvimento da comunidade, colaborando com organizações locais e focando em "Construído aqui. A partir daqui." e outros conceitos de marca.
No entanto, os modelos de empréstimos com juros altos podem ter impactos socioeconômicos negativos na comunidade e levantar questões de conformidade.
★ Parcerias Estratégicas e Parceiros Externos
com Opportunity Financial, LoanMart e outras plataformas de empréstimo online para apoiar mecanismos de emissão de empréstimos (nclc.org).
Contando com a plataforma financeira de tecnologia, o produto é expandido por meio de mecanismo de controle de risco e controle de precificação de risco.
★ Saúde financeira e avaliação de riscos
O alto índice de adequação de capital (cerca de 16% para o Nível 1), excelente retorno sobre o patrimônio líquido (cerca de 31% ROE) e excelentes indicadores de eficiência (38%) indicam forte lucratividade.
No entanto, existem riscos potenciais no modelo de cooperação de usura e seu impacto de conformidade regulatória de longo prazo; As classificações do FDIC CRA podem estar em risco de rebaixamento.
★ Perspectivas e desafios
futuros A
escala de depósitos e empréstimos comunitários pode continuar a ser expandida e altas taxas de juros de depósito podem ser usadas para atrair mais fundos de médio e longo prazo.
é necessário equilibrar o crescimento da receita com os riscos de conformidade, proteger o negócio de empréstimos de afiliados ou ajustar a estratégia de cooperação;
Comunicação aprimorada com agências estaduais / FDIC para melhorar o desempenho de conformidade com o CRA e otimizar o gerenciamento de reputação;
As atualizações digitais podem ser exploradas, fornecendo serviços bancários on-line, aplicativos móveis e funções de automação de aprovação de empréstimos.
✏️ Resumo
O Capital Community Bank é um banco comunitário de Utah com uma base financeira sólida com capital forte, ganhos de qualidade e uma base de confiança da comunidade. Seu negócio diferenciado está no modelo de empréstimo cooperativo com juros altos, mas também estimula o risco de disputas entre reguladores e a comunidade. No futuro, mantendo as vantagens de capital e a inovação de empréstimos, podemos nos concentrar no fortalecimento da conformidade e na gestão de crédito comunitário para atingir as metas de desenvolvimento de longo prazo.
