Landmark Bank

🌟 Perfil

O Landmark National Bank é um banco comunitário americano dedicado a fornecer diversos serviços financeiros para clientes individuais e corporativos. Sua controladora, Landmark Bancorp, Inc., é uma holding bancária listada na Nasdaq que opera em vários locais no Kansas sob um modelo robusto de banco comunitário. O banco adota "o cliente é um amigo" como seu conceito de serviço e presta atenção aos serviços localizados e relacionamentos de longo prazo com os clientes.

📋 informações básicas

Nome completo e abreviatura Nome
completo: Landmark National Bank
Abreviatura: A Landmark

fundada
em 22 de abril de 1885, originalmente sob o nome Manhattan Buildings & Savings Association, e mais tarde mudou seu nome para Landmark Banco Nacional。

País
de registro: Estados Unidos

Inglês Endereço da
sede: 701 Poyntz Avenue, Manhattan, Kansas 66502, Estados Unidos

Status operacional
: Ativo, a partir de 2025, o banco continua operando , com vários ramos.

Antecedentes
O Landmark National Bank remonta a 1885 e inicialmente serviu a área de Manhattan, Kansas, como uma associação de poupança local. Após várias mudanças de nome e expansões, o banco gradualmente se transformou em um banco comunitário cobrindo vários condados do Kansas. Sua controladora, Landmark Bancorp, Inc., foi fundada em 2001 e está listada na Nasdaq (ticker: LARK). O banco é voltado para a comunidade e se concentra em serviços personalizados, atendendo indivíduos, famílias e pequenas e médias empresas.

Capital registrado Como
parte de uma holding bancária listada, o capital social da Landmark Bancorp, Inc. não é divulgado separadamente, mas seus ativos totais são de aproximadamente US$ 1,5 bilhão (a partir dos dados públicos mais recentes em 2023). O capital registrado específico precisa se referir aos documentos da SEC.

Principais Antecedentes

• Abigail (Abby) Wendel: Presidente e CEO da Landmark Bancorp, Inc. desde 29 de março de 2024. Wendel tem uma vasta experiência bancária, tendo atuado anteriormente como Presidente da Divisão de Consumo do UMB Bank, onde se concentrou em banco de varejo e experiência do cliente.

• Michael E. Scheopner: Ex-presidente e CEO, que fez a transição para uma função não executiva após 2024, se aposentará no final de 2024. Sob sua liderança, os ativos e filiais do banco cresceram significativamente.

• Mark A. Herpich: Diretor Financeiro, responsável pela estratégia financeira e conformidade, com muitos anos de experiência em gestão financeira bancária.

Equipe de consultoria A
equipe de consultores externos específicos não é divulgada nas informações públicas. Os bancos contam com equipes de gerenciamento interno e serviços profissionais, como jurídico e de auditoria (como empresas de contabilidade externas) para fornecer suporte de consultoria.

Estrutura Empresarial
O Landmark National Bank, como subsidiária integral do Landmark Bancorp, Inc., adota uma estrutura de gestão plana. O banco tem várias divisões, incluindo banco de varejo, banco comercial, serviços de empréstimo, gestão de patrimônio e suporte operacional. As filiais estão localizadas em 24 cidades do Kansas, com um total de 31 locais.

Estrutura acionária
O Landmark Bancorp, Inc. é uma empresa de capital aberto com participação acionária dispersa entre investidores institucionais, acionistas individuais e executivos internos. Não há um único acionista controlador, e a distribuição específica da participação acionária pode ser encontrada no arquivamento 13F arquivado pela SEC. A partir de 2023, os investidores institucionais detêm cerca de 40% das ações.

Empresa Natureza
O Landmark National Bank é um banco comercial privado com uma empresa pública e uma indústria de serviços financeiros.

🏦 classificação empresarial

O Landmark National Bank é um banco comunitário que se concentra em serviços financeiros localizados, atendendo principalmente indivíduos, famílias e pequenas e médias empresas. De acordo com o sistema financeiro dos EUA, é um banco nacional e é regulamentado pelo governo federal.

📊 classificação

de mercado

Mercado Geográfico: Atendendo principalmente as regiões leste, central, sudeste e sudoeste do Kansas, EUA, cobrindo 24 cidades.
Segmentação de clientes: clientes de varejo (particulares e famílias), clientes comerciais (pequenas e médias empresas, empresas agrícolas), clientes municipais.
Posicionamento da indústria: Serviços financeiros comunitários, enfatizando localização e personalização.

💼 service

O Landmark National Bank oferece os seguintes serviços principais:

• Personal Banking: contas de poupança, contas correntes, depósitos a prazo, empréstimos pessoais (empréstimos para automóveis, empréstimos para reforma da casa), cartões de crédito, serviços bancários on-line e serviços bancários móveis.

• Bancos comerciais: empréstimos comerciais, contas operacionais, serviços de gestão de caixa, empréstimos agrícolas, empréstimos municipais.

• Hipotecas: um a quatro empréstimos imobiliários residenciais, empréstimos para construção, empréstimos para terrenos.

• Gestão de patrimônio: serviços de investimento, produtos de seguro, planejamento de aposentadoria.

• Outros serviços: depósitos móveis, serviços de caixa eletrônico, banco por telefone.

🛡️ Informações

autoridade
reguladora Landmark National Bank é regulada pelas seguintes autoridades:

• Escritório do Controlador da Moeda Moeda, OCC): Como banco nacional, está sujeito à regulamentação primária do OCC.

• Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): Os depósitos bancários são segurados pelo FDIC com um valor máximo segurado de US$ 250.000 por depositante.

• Sistema da Reserva Federal: A empresa-mãe, Landmark Bancorp, Inc., atua como uma holding bancária e é regulamentada pelo Federal Reserve.

Número da Licença Regulatória

• Número do Certificado FDIC: 5826

• Número da Carta do OCC: Número específico não divulgado, mas como um banco nacional, é dono do OCC Carta do banco emitida.

Tempo efetivo regulatório

> O seguro FDIC está em vigor desde o estabelecimento do banco, especificamente em 1934 (após o estabelecimento do FDIC).

• A regulamentação do OCC está em vigor desde que o banco foi convertido em Banco Nacional, e a hora exata não é claramente divulgada devido a mudanças históricas de nome, mas continua em conformidade desde pelo menos 2001, quando a empresa-mãe foi fundada.

Registro de conformidade
Sem histórico de penalidades regulatórias significativas, o banco mantém uma classificação de 5 estrelas da Bauer Financial, indicando sua solidez financeira e conformidade.

📈 produtos comerciais

O Landmark National Bank não oferece negociação de valores mobiliários ou derivativos financeiros complexos, e seus principais produtos financeiros incluem:

• Produtos de depósito: contas correntes, contas de poupança, contas do mercado monetário, depósitos fixos (CDs).

• Produtos de empréstimo: hipotecas residenciais, empréstimos imobiliários comerciais, empréstimos agrícolas, empréstimos ao consumidor (carros, barcos, etc.), empréstimos do Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento (PPP).

• Cartão de crédito: cartão de crédito da marca Visa ou Mastercard com um programa de recompensas.

• Produtos de Investimento: Oferece seguros e títulos relacionados a investimentos por meio do segmento de Gestão de Patrimônio.

💻 software de negociação

A plataforma

• oferece serviços bancários on-line baseados em navegador e aplicativos móveis que suportam gerenciamento de contas, pagamentos de contas, transferências e depósitos móveis.

• O aplicativo móvel está disponível para download nas plataformas iOS e Android, integrando ferramentas de avaliação de pontuação de crédito e orçamento.

Suporte

• A plataforma é alimentada pela Fiserv Solutions, Inc., garantindo segurança e experiência do usuário.

• Suporta negociação ao vivo e acesso à conta 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Limitações
O software de negociação serve principalmente para gerenciamento de depósitos e empréstimos e não oferece suporte à negociação de ações ou forex.

💸 Métodos

de depósito e retirada

de depósito

• Depósito de contador: através de 31 agências.

• Depósitos móveis: digitalize cheques para depósitos por meio do aplicativo móvel.

• Depósitos em caixas eletrônicos: Suporta algumas funções de depósito em caixas eletrônicos.

• Depósito direto: O salário ou outra renda regular pode ser depositada diretamente na conta.

• Transferência bancária: Suporta transferências eletrônicas domésticas e internacionais.

de retirada

> Saques em conta: As agências oferecem saques em dinheiro e cheques.

• Saques em caixas eletrônicos: caixas eletrônicos por meio de Landmark e redes associadas.

• Transferência online: Suporta transferência entre contas ou transferência de conta externa.

• Cheque: Os clientes podem preencher um cheque para sacar fundos.

Taxas Alguns
serviços, como transferências eletrônicas ou saques em caixas eletrônicos fora da rede, podem cobrar pequenas taxas, e as taxas específicas referem-se ao site oficial do banco.

📞 Suporte ao cliente

Canais

• Telefone: O serviço bancário por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana, está disponível e a linha direta de suporte ao cliente é 1-800-618-8577.

• E-mail: Envie uma pergunta através do formulário de contato do site oficial.

• Chat ao vivo: O suporte por chat ao vivo está disponível durante determinados períodos.

• Agências: 31 pontos de venda que prestam serviços presenciais.

Tempo

• O suporte por telefone e on-line geralmente é instantâneo durante o horário comercial, e o horário não comercial é tratado por meio de um sistema de voz.

• O atendimento presencial requer agendamento ou visita direta ao outlet.

O suporte a idiomas
está disponível principalmente em inglês, com suporte em espanhol disponível em algumas regiões.

🔍 Principais serviços e serviços

O banco de varejo
oferece serviços de poupança, cheque, empréstimos e cartão de crédito para indivíduos e famílias, enfatizando uma experiência bancária digital conveniente.

Os bancos comerciais
fornecem empréstimos personalizados e soluções de gestão de caixa para PMEs, empresas agrícolas e municípios, apoiando o desenvolvimento econômico local.

Os empréstimos hipotecários
se concentram em empréstimos imobiliários residenciais e comerciais com ofertas flexíveis para compradores de casas e proprietários de empresas pela primeira vez.

A gestão de patrimônio
ajuda os clientes a planejar seu futuro financeiro por meio de produtos de seguro e investimento, com foco em relacionamentos de longo prazo.

Envolvimento da comunidade
O banco pratica o conceito de "ajudar as pessoas" por meio de atividades voluntárias e cooperação com organizações sem fins lucrativos.

🖥️ infraestrutura técnica

Sistema bancário central
Emprega soluções bancárias centrais fornecidas pela Fiserv, garantindo um processamento de transações eficiente e seguro.

Segurança cibernética

> Proteja os dados do cliente com autenticação multifator (MFA) e criptografia.

• Realize auditorias de segurança regulares para cumprir os padrões de segurança cibernética FDIC e OCC.

Plataforma

• As plataformas bancárias móveis e online suportam transações em tempo real, pagamentos de contas e monitoramento de crédito.

• Integre-se a ferramentas de terceiros, como gerenciamento de orçamento e avaliação de pontuação de crédito.

Investimentos em infraestrutura
Os bancos continuam investindo em atualizações de tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

⚖️ Sistema de conformidade e controle de riscos

de Conformidade

• Seguindo a Lei de Reinvestimento Comunitário (CRA), apóia as necessidades financeiras de comunidades de baixa renda.

• Cumpra os requisitos da Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça seu Cliente (KYC).

• Envie regularmente relatórios de conformidade ao OCC e ao FDIC.

Gerenciamento de Risco

• Risco de Crédito: Gerenciado por meio de um rigoroso processo de aprovação de empréstimos e uma carteira de empréstimos diversificada.

• Risco de mercado: A carteira é composta principalmente por títulos de renda fixa com baixa volatilidade.

• Risco operacional: Reduza o erro humano e do sistema por meio de auditorias internas e revisões externas.

• Risco de liquidez: Mantenha reservas de caixa adequadas e seguro de depósito.

Controle

• Estabeleça um comitê de auditoria independente para supervisionar os relatórios financeiros e a conformidade.

• Treine regularmente os funcionários para garantir que eles estejam familiarizados com os requisitos regulamentares mais recentes.

🌍 Posicionamento de mercado e vantagem

Posicionamento de mercado
O Landmark National Bank está posicionado como um banco comunitário líder no Kansas, atendendo residentes e empresas locais, enfatizando o serviço personalizado e as conexões com a comunidade.

Vantagem competitiva

• Serviços de localização: Profundamente enraizado no Kansas e entende a economia local e as necessidades do cliente.

• Relacionamento com o cliente: Com o conceito de "o cliente é um amigo", nos concentramos na confiança a longo prazo.

• Solidez financeira: A Bauer Financial tem uma classificação de 5 estrelas por alta qualidade de ativos.

• Produtos flexíveis: Empréstimos personalizados para PMEs e clientes agrícolas.

• Inovação digital: ofereça uma experiência moderna de banco on-line e móvel para competir com grandes bancos.

Concorrentes
Os principais concorrentes incluem outros bancos comunitários (como UMB Bank, Commerce Bank) e bancos nacionais (como o Bank of America) em locais do Kansas.

🤝 Suporte e capacitação ao cliente

Suporte

• Atribua aos clientes um consultor bancário dedicado para fornecer consultas individuais.

• Fornecer recursos de educação financeira, como planejamento orçamentário e ferramentas de gerenciamento de crédito.

Empoderamento das

• Apoie as empresas locais com empréstimos comerciais flexíveis e serviços de gerenciamento de caixa.

• Fornecer empréstimos agrícolas para ajudar os agricultores a lidar com as necessidades sazonais de financiamento.

Empoderamento digital

• O aplicativo de banco móvel integra ferramentas de orçamento e monitoramento de crédito para ajudar os clientes a gerenciar suas finanças.

• O banco on-line oferece suporte ao gerenciamento de contas 24 horas por dia, 7 dias por semana, para maior comodidade.

Suporte à

• Palestras regulares de educação financeira são realizadas para melhorar a alfabetização financeira dos clientes e da comunidade.

🌱 Responsabilidade Social e ESG

Ambiental

• Invista em projetos de empréstimos verdes, como empréstimos para melhoria da eficiência energética.

• Reduzir o consumo de energia nas agências e promover extratos eletrônicos.

Social

• Participe ativamente de atividades voluntárias da comunidade para apoiar organizações sem fins lucrativos e o desenvolvimento econômico local.

• Promover a igualdade de gênero com mais de 40 mulheres em cargos de liderança, incluindo o novo CEO.

Governança

• uma estrutura de governança corporativa transparente que divulga regularmente informações financeiras e operacionais aos acionistas.

• Cumprir rigorosamente os requisitos regulamentares e não ter registro de violações graves.

Iniciativas

• Nomeada a melhor cooperativa de crédito de Milwaukee em 2023, refletindo seu impacto na comunidade.

• Apoiando o desenvolvimento econômico da área de Iola, Kansas, ganhando o prêmio de "Empresa do Ano".

🤲 Parceiros

de tecnologia

• colabora com a Fiserv para fornecer sistemas bancários centrais e soluções bancárias digitais.

• Os serviços de cartão de crédito estão disponíveis usando Visa e Mastercard.

da comunidade

• faz parceria com várias organizações sem fins lucrativos no Kansas para programas de caridade e educacionais.

• Apoiar as câmaras de comércio locais e as agências de desenvolvimento econômico para promover o crescimento regional.

Alianças do

• Participe de organizações do setor, como a American Bankers Association (ABA), para compartilhar as melhores práticas.

• Junte-se às redes regulatórias FDIC e OCC para garantir a conformidade.

Colaborações imobiliárias

• Parceria com desenvolvedores locais para apoiar projetos comerciais e residenciais, como projetos de uso misto no Lee's Summit.

💰

A
partir de 2023, o Landmark Bancorp, Inc. tem ativos totais de aproximadamente US$ 1,5 bilhão e sua carteira de empréstimos é dominada por empréstimos imobiliários e comerciais.

Lucratividade

• A receita líquida de juros é estável, com lucro líquido de aproximadamente US$ 10 milhões em 2022.

O

• retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) é de cerca de 8%, o que está em linha com o banco comunitário médio.

Índice de Adequação de

• O Índice de Capital de Nível 1 excede os requisitos regulatórios em aproximadamente 12%.

• A Bauer Financial tem uma classificação de 5 estrelas, indicando estabilidade financeira.

Liquidez

• Extensa base de depósitos e liquidez suficiente para atender às necessidades operacionais e de empréstimos.

• O seguro FDIC aumenta a confiança do cliente.

Exposição ao

• O índice de empréstimos inadimplentes está abaixo da média do setor de cerca de 0,5%.

• A carteira de investimentos é dominada por títulos de baixo risco, reduzindo o impacto da volatilidade do mercado.

🚀 Planos de expansão do roteiro

Expansão adicional de filiais no Kansas e em outros estados vizinhos, principalmente em mercados de alto crescimento, como Lawrence e Jonkerson City.

• Investimento contínuo em novos locais, como o Commercial Lending Office no Pershing Building em Kansas City.

de tecnologia

• Aprimore os recursos bancários digitais e introduza ferramentas financeiras mais personalizadas, como gerenciamento avançado de orçamento e rastreamento de investimentos.

• Aprimore seus recursos de segurança cibernética para combater as crescentes ameaças cibernéticas.

Inovação de

• Desenvolver mais produtos financeiros verdes para apoiar o desenvolvimento sustentável e projetos comunitários.

• Expandir os produtos de empréstimos agrícolas e para PMEs para atender às necessidades específicas do setor.

Envolvimento da

• Aprofunde a colaboração com organizações sem fins lucrativos para expandir a educação financeira e os programas de desenvolvimento comunitário.

• Melhore continuamente o desempenho ESG e busque classificações de impacto social mais altas.

resumo

Como um banco comunitário estabelecido há muito tempo, o Landmark National Bank ocupa uma posição única no mercado financeiro do Kansas com seu sólido desempenho financeiro, profundas raízes locais e modelo de serviço moderno. Sua filosofia de serviço centrada no cliente, sistema de conformidade rigoroso e compromisso com a comunidade o mantêm à frente da concorrência. No futuro, o banco continuará a consolidar sua posição como banco líder na região por meio da inovação tecnológica e da expansão do mercado.