Perfil da empresa
Tink, nome completo Tink Financial Services Limited, é uma fintech focada em open banking, desenvolvendo uma plataforma de API baseada em nuvem que permite que bancos, FinTech e start-ups acessem dados financeiros e iniciem pagamentos, fundada em 2012 e sediada em Estocolmo, Suécia (Vasagatan 11, 111 20). Estocolmo, Suécia)。
Informações regulatórias
A Tink é regulamentada pela Autoridade de Supervisão Financeira da Suécia (Finansinspektionen) como uma instituição de pagamento autorizada, fornecendo Serviços de Informações de Conta (AIS) e Serviços de Originação de Pagamento (PIS), cumprindo os requisitos da PSD2 e números de licença não divulgados. Seus negócios envolvem agregação de dados financeiros e originação de pagamentos, e podem estar sujeitos a possíveis restrições da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), do Markets in Crypto Assets Regulatory Framework (MiCA) da União Europeia ou da Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido, sem divulgar se está registrado como provedor de serviços de ativos virtuais (VASP). A plataforma afirma garantir a segurança dos dados por meio de tecnologia de criptografia e certificação ISO 27001 (Sistema de Gerenciamento de Segurança da Informação), está em conformidade com os padrões de dados GDPR (Regulamento Geral de Proteção de Dados) e PSD2, e os dados são transmitidos via protocolo OAuth 2.0. Contratos inteligentes não estão envolvidos, o processamento de dados é feito por meio de APIs em nuvem e auditores terceirizados não são divulgados. A empresa implementa medidas KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering) por meio de processos de verificação de contas e pagamento, de acordo com as orientações da Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI), cujo processo específico não é divulgado. A Tink não detém diretamente os ativos do cliente, e os dados e pagamentos são processados por meio da conta bancária autorizada do usuário.
Informações públicas confirmam que a Tink está registrada como uma instituição de pagamento autorizada na Suécia e cumpre ainda mais os requisitos regulatórios da região DACH (Alemanha, Áustria, Suíça) após a aquisição da FinTecSystems alemã em 18 de maio de 2021. A empresa afirma que os usuários são obrigados a avaliar os riscos dos serviços baseados em dados por conta própria, e a Tink não fornece consultoria de investimento. Em 2022, após a aquisição da Visa, as responsabilidades de conformidade da Tink foram parcialmente gerenciadas pela Visa, que é regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) (empresa listada na NYSE, símbolo V). Em 24 de junho de 2025, nenhum aviso ou penalidade regulatória foi encontrado contra a Tink, e o status de conformidade é estável.
A
Tink não oferece diretamente produtos de negociação financeira, mas oferece suporte a serviços financeiros orientados por dados por meio de APIs de open banking. Os produtos específicos incluem:
Informações da conta: Dados agregados da conta (como saldos, histórico de transações) de 6.000+ bancos europeus em 2025 para apoiar a avaliação de crédito e a gestão financeira, lançado em 2012, abrangendo 3.400 bancos em 2023 e expandindo para 6.000 em 2025.
Iniciação de pagamento: Em 2025, permitirá que os usuários iniciem pagamentos conta a conta (A2A) por meio de APIs, suportando pagamentos recorrentes e em tempo real (VRP), habilitados a partir de 2012, e habilitados Pay by Bank para clientes alemães da Vodafone com a Adyen em 28 de maio de 2025.
Enriquecimento de dados: Em 2025, fornecerá classificação de transações e insights financeiros, oferecerá suporte a produtos financeiros personalizados e será habilitado a partir de 2012.
Verificação de conta: Em 2025, verifique os titulares de contas, números e saldos para reduzir o risco de fraude e será ativado a partir de 2012.
A categoria de negociação se concentra em dados financeiros e serviços de pagamento e não envolve forex, CFDs ou criptoativos. Atendendo clientes institucionais (bancos, FinTech, startups, provedores de pagamento) e usuários de varejo (por meio de aplicativos de clientes), com foco em experiências contínuas e orientadas por dados. Em 2023, a empresa afirma atender 300+ bancos e FinTech, cobrindo 25 milhões+ clientes bancários, e atingirá dezenas de bilhões de volumes de processamento de dados em 2025, sem divulgar volumes específicos de transações. Em 24 de junho de 2025, os dados não foram atualizados publicamente.
Software de negociação
O principal software de negociação da Tink é sua plataforma de open banking, que fornece recursos de agregação de dados e originação de pagamentos por meio de uma única API. As interfaces de usuário específicas incluem:
Tink Open Banking Platform: 2025, plataforma em nuvem, baseada em APIs Web3.js e REST, suportando agregação de dados, originação de pagamentos e verificação de contas de 6000+ bancos, fornecendo visualizações de dados em tempo real e histórico de transações, habilitado em 2012, otimizado para suporte multimercado em 2025 (18 mercados europeus).
SDKs da Tink: Disponível em 2025 para SDKs iOS, Android e Web para simplificar a integração de aplicativos do cliente, oferecer suporte a fluxos de autenticação e acesso a dados, habilitado a partir de 2012 e otimizado em 2024.
Tink Console: 2025, ferramenta de gerenciamento da web que exibe o uso da API, estatísticas e status de integração do cliente, habilitada desde 2012, atualizada em 2023.
Integração do explorador de blockchain: Em 2025, o blockchain não será integrado diretamente e os dados serão acessados por meio de APIs bancárias, sem envolver livros públicos.
Suporte à API: em 2025, a API REST está disponível para oferecer suporte a informações de conta, originação de pagamento e aprimoramento de dados, habilitada a partir de 2012 e otimizada para o protocolo OAuth 2.0 em 2024.
O software oferece suporte a interfaces em inglês, sueco e outras, garantindo a segurança dos dados por meio de APIs bancárias e OAuth 2.0, e os usuários precisam acessá-lo por meio de aplicativos do cliente (como PayPal, Revolut), com foco na facilidade de desenvolvimento e conformidade. A pilha de tecnologia inclui Web3.js, Node.js, OAuth 2.0 e arquitetura de nuvem (AWS). Em 2023, a plataforma passou pela certificação ISO 27001 e SOC 2 sem divulgar auditores terceirizados. A partir de 24 de junho de 2025, as funções da plataforma estão funcionando normalmente.
Métodos de depósito e retirada
:A Tink não fornece serviços de depósito e retirada diretos, e os pagamentos são processados por meio de contas bancárias de clientes e canais de pagamento de terceiros. O processo específico inclui:
Depósito (início de pagamento): em 2025, os usuários que iniciarem pagamentos A2A por meio da API da Tink para transferir fundos de suas contas bancárias (como Pay by Bank) estarão sujeitos a taxas de processamento bancário (taxas não divulgadas). Suporte para pagamento por meio de aplicativos de clientes como Revolut e PayPal, habilitado desde 2012 e habilitado para clientes alemães da Vodafone em 28 de maio de 2025.
Saques (saques de pagamento): Em 2025, os usuários poderão sacar fundos para suas contas bancárias por meio do aplicativo do cliente, com tempo de processamento instantâneo ou de 1 a 2 dias úteis e taxas de processamento bancário (taxas não divulgadas), habilitadas a partir de 2012.
Taxas de serviço: em 2025, a Tink cobrará taxas de uso de API de clientes corporativos (com base no volume de dados ou volume de transações, taxas não divulgadas) e os usuários de varejo pagarão por meio de aplicativos de clientes, habilitados em 2012.
O processo de pagamento depende de APIs bancárias e sistemas de clientes, e a Tink não custodia ativos diretamente, e os dados são armazenados em contas controladas por bancos ou clientes. Em 2023, os clientes (por exemplo, PayPal, BNL) relataram uma experiência de pagamento perfeita, sem problemas de pagamento. Em 24 de junho de 2025, nenhuma reclamação relacionada a pagamentos foi encontrada.
Suporte ao cliente
A Tink oferece suporte a clientes institucionais (bancos, FinTech, startups) por meio de um centro de suporte, mídia social e eventos do setor. O suporte específico inclui:
Suporte técnico: 2025, perguntas frequentes, guias de integração de API, tutoriais de iniciação de pagamento e instruções de aprimoramento de dados disponíveis por meio do Centro de Suporte, atualizado em 2024.
Envolvimento da comunidade: Em 2025, publique casos por meio do LinkedIn (57.579 seguidores), Twitter e cúpulas do setor (como recursos multibancários BNL, Vodafone Pay by Bank), participe do Ecossistema de Pagamentos de Comerciantes (MPE 2024) em março de 2024 e participe de FFCON23 em 17 de abril de 2023, atraindo centenas de participantes.
Tratamento de feedback: Em 2025, responda a problemas de API, pagamento e dados em tempo real via e-mail e Telegram, otimize os tempos de resposta em 2024, o atendimento ao cliente está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, com um tempo médio de resposta de várias horas.
Em 2023, a empresa afirma atender 300+ bancos e FinTech, cobrindo 25 milhões+ de clientes bancários, e oferece suporte a PayPal, Revolut, etc. em 2025, sem divulgar o tamanho específico do cliente. A partir de 24 de junho de 2025, o canal de suporte está ativo.
O principal negócio da
Tink é uma plataforma de open banking que fornece serviços financeiros orientados por dados por meio de APIs para clientes institucionais (bancos, FinTech, startups, provedores de pagamento) e usuários de varejo (por meio de aplicativos de clientes). Suas principais áreas de negócios incluem:
Informações da conta: Em 2025, agregará dados de contas de 6.000+ bancos para apoiar a avaliação de crédito, verificação de contas e gestão financeira, e será lançado em 2012.
Iniciação de pagamento: Em 2025, suporte para pagamentos A2A e pagamentos recorrentes (VRP) para simplificar o processo de pagamento, habilitado a partir de 2012, e Pay by Bank para clientes alemães da Vodafone em 28 de maio de 2025.
Enriquecimento de dados: Em 2025, fornece classificação comercial, sinais de risco e insights financeiros para oferecer suporte a produtos personalizados, e os Sinais de Risco serão lançados em 2023 e usados pela Adyen em 2024.
Gestão Financeira Pessoal (PFM): Em 2025, suporte para os clientes desenvolverem ferramentas de gestão financeira, como o Money Manager da An Post, que estará disponível a partir de 2012.
Verificação de conta: Em 2025, verifique os titulares de contas e saldos para reduzir o risco de fraude, habilitado a partir de 2012.
O modelo operacional é centrado em uma plataforma de API baseada em nuvem, envolvendo os clientes com licenciamento PSD2, integrações de baixo custo e serviços orientados a dados. Seus diferenciais incluem 6000+ conexões bancárias, certificação ISO 27001, integração com Visa e 300+ clientes financeiros. Em 2023, a Tink oferece suporte a 10.000+ desenvolvedores e processa dezenas de bilhões de dados em 2024.
Infraestrutura de tecnologia
A infraestrutura de tecnologia da Tink é baseada em uma arquitetura baseada em nuvem, combinando Web3.js, Node.js, OAuth 2.0 e AWS para otimizar a agregação de dados e a originação de pagamentos. Especificamente, inclui:
Plataforma em nuvem: Em 2025, com base na AWS, fornecerá agregação de dados e iniciação de pagamentos para 6.000+ bancos, que serão habilitados a partir de 2012 e desempenho otimizado em 2024.
Arquitetura de API: Em 2025, informações de conta, originação de pagamento e aprimoramento de dados são fornecidos por meio de APIs REST e OAuth 2.0, habilitadas a partir de 2012 e otimizadas em 2024.
Tink SDKs: 2025, suporte para iOS, Android e web, simplificação da integração de aplicativos do cliente, habilitado em 2012, fluxo de autenticação otimizado em 2024.
Tink Console: 2025, com base em Node.js, mostrando o uso e as estatísticas da API, habilitadas desde 2012, atualizadas em 2023.
Criptografia de dados: criptografia de ponta a ponta e HSTS em 2025, compatível com GDPR e ISO 27001, habilitada a partir de 2012.
Pilha de tecnologia: até 2025, otimize o desempenho com Web3.js, Node.js, OAuth 2.0 e AWS.
Contribuição de código aberto: Em 2025, o repositório GitHub não está disponível publicamente e a tecnologia é proprietária.
A tecnologia garante a segurança e a confiabilidade dos dados por meio de APIs bancárias, certificações OAuth 2.0 e ISO 27001. Em 2023, a aquisição da FinTecSystems otimizou a conectividade regional DACH e, em 2024, o problema da sincronização de dados multibanco foi resolvido. A partir de 24 de junho de 2025, a infraestrutura está operacional.
Sistema de Conformidade e Controle de Risco
O sistema de conformidade da Tink é baseado na licença PSD2 da Autoridade de Supervisão Financeira Sueca, que está em conformidade com as certificações ISO 27001 e SOC 2, e o processamento de dados é limitado a dados financeiros e registros de pagamento em 2025. O sistema de controle de risco inclui:
Verificação de dados: Em 2025, a integridade dos dados será verificada por meio de APIs bancárias e OAuth 2.0 e será habilitada a partir de 2012.
Modelo sem custódia: em 2025, os ativos dos clientes não serão mantidos diretamente e os dados e pagamentos serão tratados pelos bancos, reduzindo os riscos da plataforma.
KYC/AML: Em 2025, o KYC/AML será implementado por meio de verificação bancária, cumprindo os requisitos do PSD2 e do GAFI, com processos específicos não divulgados.
Criptografia de dados: Até 2025, a criptografia de ponta a ponta e o HSTS serão adotados para proteger a privacidade dos dados, em conformidade com o GDPR e a ISO 27001.
Sinais de risco: Em 2025, o mecanismo de regras detecta fraudes e transações incomuns e, em 2023, está habilitado para a Adyen reduzir o risco de pagamento.
Estrutura de conformidade: Em 2025, suporte para regulamentação multimercado (por exemplo, esquema SPAA, carteira de identidade digital da UE) por meio do sistema de conformidade da Visa, que será habilitado a partir de 2023.
O controle de risco se concentra na segurança de dados, prevenção de fraudes e conformidade. Em 2023, a plataforma passou pela certificação ISO 27001 e SOC 2, e não houve reclamações de conformidade. Em 24 de junho de 2025, nenhum evento de risco grave foi encontrado e o status de conformidade é estável.
Posicionamento de mercado e vantagens competitivas
O posicionamento de mercado da Tink é uma plataforma de open banking, voltada para clientes institucionais (bancos, FinTech, startups, provedores de pagamento) e usuários de varejo (por meio de aplicativos de clientes), adequada para a busca de serviços financeiros baseados em dados. Suas vantagens competitivas incluem:
6.000+ conexões bancárias: Cobrindo 18 mercados europeus até 2025, conectando 3.400 bancos (2023) expandindo para 6.000, superando as plataformas do mercado único.
Integração da Visa: Em 2025, como subsidiária integral da Visa, será apoiada por recursos globais para aumentar a confiança do mercado e será lançada em junho de 2022.
Integração de baixo custo: reduza os custos de desenvolvimento e o tempo de lançamento no mercado com uma única API e SDK até 2025.
Sinais de risco: Em 2025, o mecanismo de regras oferecerá suporte à detecção de fraudes em tempo real, que é melhor do que os modelos de risco tradicionais, e será habilitado em 2023.
Suíte de vários produtos: em 2025, forneça informações de conta, originação de pagamentos, aprimoramento de dados e PFM para atender a diversas necessidades.
Suporte ao cliente e capacitaçãoA Tink
capacita os clientes por meio de recursos educacionais, centros de suporte e eventos do setor. Seu centro de suporte oferece tutoriais técnicos e de API, atualizados em 2024. A capacitação do cliente inclui:
Tutoriais técnicos: 2024, integração de API, originação de pagamento, verificação de conta e guias de aprimoramento de dados, atualizados em 2024.
Envolvimento da comunidade: Em 2025, publique estudos de caso por meio do LinkedIn, Twitter e cúpulas do setor (por exemplo, recursos multibancários BNL, NatWest Digital Spending), participe do MPE 2024 em março de 2024 e participe do FFCON23 em abril de 2023, atraindo centenas de participantes.
Suporte ao cliente: Em 2024, orientação em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana, via e-mail e Telegram com tempos de resposta por hora e suporte eficiente ao feedback do cliente (por exemplo, PayPal, Revolut).
Em 2023, a empresa afirma apoiar 10.000+ desenvolvedores, atendendo a 300+ bancos e FinTech, e BNL, Vodafone, etc. em 2025, sem divulgar o tamanho específico do cliente. A partir de 24 de junho de 2025, o suporte ao cliente estará ativo.
Responsabilidade Social e ESG
A missão da Tink é melhorar a acessibilidade e a eficiência dos serviços financeiros por meio de APIs de open banking. Em 2025, a plataforma será baseada na arquitetura de nuvem AWS, com consumo de energia otimizado e sem medidas específicas de compensação de carbono divulgadas.
Em termos de responsabilidade social, o conhecimento do open banking será promovido por meio de blogs e eventos do setor em 2025, e artigos sobre sinais de risco e iniciação de pagamentos serão publicados em 2023 para atrair participantes do setor. Em 2023, a Tink apoiou iniciativas de inclusão financeira, como educação LGBTQIA+ FinTech, e em 2024, forneceu tecnologia para o recurso Digital Spending do NatWest, ganhando o prêmio Celent Model Bank 2022. A empresa afirma melhorar a experiência do usuário por meio de serviços orientados a dados sem divulgar dados específicos. Em 24 de junho de 2025, nenhum relatório ESG específico foi divulgado.
Ecossistema de Parcerias Estratégicas
As colaborações estratégicas da Tink incluem:
Visa: Em 28 de junho de 2022, adquiriu a Tink por US$ 2,2 bilhões, fornecendo suporte global de recursos.
PayPal: Em 2020, fez um investimento estratégico e expandiu seu acordo comercial para os países do EEE, apoiando pagamentos A2A, renovados em 2023.
Adyen: Em 28 de maio de 2025, fizemos uma parceria para lançar o Pay by Bank da Vodafone Alemanha para melhorar as taxas de conversão de pagamentos.
BNL: Em 2023, cooperaremos para lançar funções multibancárias para oferecer suporte a 2,5 milhões de clientes e continuaremos a cooperar em 2025.
FinTecSystems: Em 18 de maio de 2021, adquiriu a plataforma alemã de Open Banking para aprimorar a conectividade regional DACH para N26, DKB e outros.
Sopra Banking Software: Em 2023, colaborou para fornecer soluções de open banking cobrindo 1.500 instituições financeiras.
Em 2025, a cooperação estará ativa.
Saúde financeira
A saúde financeira da Tink é baseada em vários financiamentos e aquisições da Visa. Os financiamentos específicos incluem:
Janeiro de 2020: Financiamento da Série C de 90 milhões de euros, liderado pela Dawn Capital, HMI Capital, etc.
Dezembro de 2020: Financiamento da Série D de € 85 milhões, liderado pela Eurazeo Growth, Dawn Capital e outros.
Janeiro de 2021: Financiamento de expansão da Série D de 85 milhões de euros, com investimento da Eurazeo Growth, Dawn Capital, etc.
2025: Financiamento de expansão da Série D de 103 milhões de euros (85 milhões de euros), investido pela Eurazeo Growth, Dawn Capital e outros, avaliado em US$ 824 milhões.
28 de junho de 2022: Adquirida pela Visa por US$ 2,2 bilhões.
As fontes de receita incluem taxas de uso de API (com base no volume de dados ou volume de transações, taxas não divulgadas) e taxas de assinatura para clientes corporativos. Em 2023, a receita é estimada em US$ 15 milhões (com base em uma equipe de 500 pessoas e tamanho do mercado). Em 2022, após a aquisição da Visa, os dados financeiros da Tink foram incorporados à Visa (receita anual de cerca de US$ 23 bilhões em 2024). Como subsidiária integral da Visa, ela não divulga demonstrações financeiras de forma independente, limitando as avaliações de saúde. Em 24 de junho de 2025, nenhum relatório de crise financeira foi encontrado.
Roteiro futuro
O roteiro futuro da Tink, que não foi claramente divulgado, pode incluir:
Atualizações de tecnologia: Em 2025, planeja otimizar a plataforma de API para oferecer suporte a mais bancos (mais de 6.000) e mercados emergentes.
Expansão do serviço: Em 2025, estão previstos mais recursos de pagamento (como pagamentos instantâneos) e ferramentas de gerenciamento de risco.
Expansão do mercado: Em 2025, a DACH e o sul da Europa estão planejadas para expandir para a Ásia.
Conformidade aprimorada: Em 2025, está planejado o suporte ao Regulamento de Pagamentos Instantâneos da UE e à Carteira de Identidade Digital da UE.
Desenvolvimento ecológico: Em 2025, promova o open banking por meio de cúpulas do setor e comunidades de desenvolvedores.
Em 2023, adquiriu a FinTecSystems e, em 2025, lançou o Risk Signals e o Pay by Bank, otimizando o suporte multimercado. Em 24 de junho de 2025, o status de progresso do roteiro não foi divulgado.
