Folk2Folk

1. Visão geral da empresa e missão

A Folk2Folk foi fundada em 2013 e está sediada em Launceston, Cornwall, Reino Unido, e desde então se expandiu em todo o país. A plataforma está posicionada como uma ponte de ancoragem financeira "localizada e orientada para a confiança", conectando investidores que buscam renda fixa com pequenas e microempresas que precisam de financiamento.

Sua filosofia central é "gente boa ajudando gente boa", que promove justiça e assistência mútua, transparência nas taxas de juros e prosperidade da comunidade. A empresa está sediada em cidades rurais e de pequeno e médio porte no Reino Unido, com o objetivo de promover ativamente o desenvolvimento regional e o crescimento econômico.

2. Modelo de negócios e arquitetura

de produto O modelo de negócios da Folk2Folk é uma típica plataforma de empréstimo P2P (também conhecida como Marketplace Lending), e seus principais métodos de operação são os seguintes:

1. As empresas são
   principalmente pequenas e médias empresas ou comerciantes locais que precisam de capital de giro, e os valores dos empréstimos geralmente começam em £ 100.000, e os empréstimos são garantidos por terrenos, propriedades comerciais ou ativos.

2. Os investidores
   incluem pessoas físicas e instituições, com uma contribuição mínima de £ 20.000 e um retorno anual fixo sobre o investimento (atualmente em torno de 8,5 a 8,75%). A plataforma não possui pool de liquidez e possui uma estrutura clara.

Após a

3. conclusão da captação de recursos
   , os fundos são retirados do investidor e fluem para o mutuário, e o mutuário paga os juros e o principal em dia. A plataforma ganha uma taxa de arranjo e uma taxa de renovação anual.

4. Mecanismo de segurança de ativos
   Todos os empréstimos são garantidos pelo valor de mercado da propriedade no Reino Unido, e a Folk2Folk não permite que os mutuários usem a habitação como garantia. A plataforma apenas corresponde e não mantém seus próprios ativos; Ao mesmo tempo, os fundos estão diretamente conectados ao credor e o risco é controlável.

5. Sistema Regulatório de Conformidade
   As empresas são autorizadas pela FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido e são mercados altamente regulamentados. O negócio dura muitos anos e mantém um registro de perda zero até agora, demonstrando recursos rígidos de controle de risco.

Por meio desse modelo, a plataforma constrói um ecossistema de confiança: os mutuários obtêm caminhos de financiamento rápidos, os investidores obtêm retornos estáveis e a plataforma leva em consideração o desenvolvimento da economia local.

3. Escala e desempenho

Desde a sua criação, a Folk2Folk alcançou resultados notáveis no mercado de serviços financeiros de pequenas e médias cidades:

volume total de financiamento ultrapassou £ 770 milhões, atendendo a mais de centenas de empresas, abrangendo agricultura, turismo, imóveis, energia e outras indústrias.

Manter a perda zero do principal do investimento por muitos anos é um raro registro de alta segurança no setor.

O desempenho financeiro é sólido, com receita operacional de aproximadamente £ 5,9 milhões e lucro líquido de aproximadamente £ 1,8 milhão no ano financeiro de 2024/25, alcançando lucratividade por seis anos consecutivos.

A taxa de juros fixa do ROI da plataforma começa em torno de 8,5%, tornando-a atraente devido à participação direta dos investidores no projeto.

Estes dados financeiros refletem a sua competitividade e a estabilidade do seu funcionamento no mercado de crédito P2P.

4. Produtos e caminhos

de crescimento O desenvolvimento de produtos e negócios da Folk2Folk inclui:

>

Os investidores de doca de empréstimos individuais/institucionais
podem escolher um único investimento de projeto, e a reconciliação, o reembolso e a receita do fundo são transparentes e abertos.

1. Custódia de ativos e processo de controle de risco
   O empréstimo requer hipoteca de imóveis e avaliação de terceiros e arquivamento de advogado para garantir a recuperação do empréstimo.

2. O serviço de expansão da plataforma
   oferece consultoria de estrutura de empréstimos, coordenação de refinanciamento e possibilidades de renovação. Fornecer aconselhamento estratégico aos mutuários para atender às necessidades futuras de financiamento.

3. Investidores institucionais se juntam
   Além dos investidores de varejo, a plataforma também introduziu ativamente capital institucional e, a partir de 2021, várias instituições cooperaram para expandir a escala de financiamento.

4. A expansão da rede regional
   criou representantes regionais, parceiros jurídicos e consultores de crédito locais, e o cenário é dividido em tipos de projetos como agricultura, turismo e desenvolvimento de pequenas cidades para aumentar a exposição e o afundamento financeiro.

O plano estratégico da plataforma irradia da Cornualha para todo o país no estágio inicial e, no futuro, pode entrar em mais regiões europeias ou desenvolver regiões com idioma chinês semelhante para replicar o modelo de sucesso.

5. Vantagens competitivas e diferenciação

O Folk2Folk tem muitas características e vantagens no mercado P2P:

empréstimo hipotecário profissional: possui um mecanismo de revisão de hipotecas imobiliárias para melhorar o limite de controle de risco e a segurança;

Recorde de perda zero de investimento: mais de 10 anos de alta robustez melhoraram significativamente a reputação da plataforma;

Alto rendimento fixo: 8,5%-8,75% As taxas de juros são mais atraentes do que as taxas de juros do mercado;

Rede de confiança comunitária: gerar sinergia com base nas comunidades locais;

Alto nível de conformidade: a autorização da FCA e o modelo de Taxa de Renovação Anual refletem a conformidade;

Operação lucrativa contínua: Demonstre recursos de controle de risco e adaptação ao mercado-alvo.

A plataforma tornou-se um representante chave da inovação em serviços financeiros rurais no Reino Unido, com uma forte identidade competitiva entre outros métodos de empréstimo.

6. Desafios e riscos

Apesar do excelente desempenho do Folk2Folk, ainda existem desafios:

1. As flutuações das taxas de juros de risco do ciclo econômico
   , as quedas nos preços dos imóveis e a recessão econômica nacional ainda podem aumentar a concentração de risco.

2. A demanda por gerenciamento de garantias é alta
   e o custo do controle de risco imobiliário é alto, portanto, o mecanismo de avaliação e as mudanças de garantias precisam ser monitorados por um longo tempo.

3. Incerteza da política regulatória:
   Há mudanças nas políticas regulatórias financeiras da FCA e do Reino Unido, como novos regulamentos, que causarão pressão sobre as taxas e ajustes de processos.

4. Restrições geográficas e posicionamento de gargalo de crescimento
   Embora o posicionamento dos mercados rurais urbanos e rurais de pequeno e médio porte seja claro, se a velocidade de expansão nacional for caracteristicamente lenta.

5. falta de dependência de tecnologia
   Atualmente, a plataforma é principalmente um modelo de correspondência intermediária e o sistema técnico é relativamente básico; No futuro, é necessário fortalecer as capacidades digitais e melhorar a eficiência.

6. Pressão de desempenho da marca
   Se houver um caso padrão, isso terá um impacto direto no registro de perda zero, e a comunicação com a marca precisa ser gerenciada com cuidado.

7. Estratégia de desenvolvimento e planejamento

Para melhorar a eficiência operacional e o tamanho do mercado, a Folk2Folk pode se concentrar em promover as seguintes direções:

promoção da padronização de empréstimos: promoção da securitização de ativos de empréstimos, mais liquidez institucional;

Atualizações técnicas do sistema: Desenvolva painéis e aplicativos móveis para aprimorar a experiência interativa dos investidores.

Vínculo entre fundos e instituições: criar um fundo de impacto para expandir o investimento institucional e melhorar a escala e a estabilidade do financiamento;

Caminho de expansão internacional: replicar seu modelo P2P de garantia em mercados semelhantes na Europa;

Classificação de categorias de empréstimos: expandir para várias estruturas de arbitragem, como leasing de equipamentos, refinanciamento e financiamento de capital;

Promoção da educação financeira comunitária: fortalecer a popularização conjunta do conhecimento financeiro com governos e empresas locais;

Construção ecológica de cooperação: Cooperar com advogados, corretores e intermediários locais para formar um modelo de ciclo fechado de cooperação regional.

8. Resumo e valor

de referência A Folk2Folk é uma das representantes bem-sucedidas do modelo de inovação financeira do município britânico e estabeleceu uma forte reputação de plataforma com sua operação estável e alto desempenho de segurança. Estimule o interesse dos investidores por meio de altos rendimentos e conecte-se efetivamente com as necessidades dos mutuários.

No futuro, se os padrões de controle de risco puderem ser mantidos, orientados pela tecnologia e replicar seu modelo de sucesso regional, espera-se que se torne um modelo de modelos P2P em cidades rurais ou pequenas e médias na Europa e até mesmo em todo o mundo.