Fluency

Аналитический

1. Обзор

компании Fluency Technologies — технологическая компания, специализирующаяся на создании цифровой финансовой инфраструктуры нового поколения, со штаб-квартирой в Лондоне, Великобритания, с командами по технологическим и политическим исследованиям в ЕС, на Ближнем Востоке и в Азии. Основная миссия компании заключается в предоставлении высокопрограммируемых, безопасных, соответствующих требованиям и масштабируемых решений для цифровой валюты и циркуляции финансовых данных для центральных банков, финансовых учреждений и правительств.

Fluency фокусируется на создании инфраструктурного уровня на основе технологии распределенного реестра (DLT) для содействия реализации инновационных сценариев, включая цифровые валюты центральных банков (CBDC), программируемые платежные системы, управление данными между цепочками и финансовую идентификацию. Ее основным платформенным продуктом является Aureum™, многоцепочечная система передачи финансовых данных, предназначенная для пользователей на государственном и корпоративном уровнях, поддерживающая объединение данных в цепочке и вне сети, защиту конфиденциальности, соответствующие требованиям вычисления и многостороннее сотрудничество.

Команда компании состоит из профессионалов из различных областей, таких как финансовое регулирование, исследования технологий центральных банков, безопасность блокчейна, цифровая идентификация, искусственный интеллект и платежная инфраструктура. Видение Fluency заключается в том, чтобы интегрировать поток данных, клиринг и расчет средств, а также расчет правил в контролируемую и масштабируемую цифровую суверенную финансовую операционную систему для обслуживания функционирования нового поколения цифровой экономики.

2. Основная система

Технические продукты и системы обслуживания Fluency построены вокруг следующих основных функциональных модулей:

1. Aureum™ Digital Financial Operating System

Aureum — это основная платформа, независимо разработанная компанией Fluency, со следующими функциями:

Многоуровневый DLT-движок, который позволяет различным суверенным валютам работать параллельно в единой системе реестра, реализуя логическую независимость и техническую совместимость систем центральных банков в разных странах или регионах;

Программируемая модель валюты поддерживает настройку условий использования валюты единицы, времени оплаты, ограничений использования и другой логики, например, для конкретных фискальных субсидий, выплаты заработной платы, цифровой автоматизации налогообложения и других сценариев;

Механизм привязки идентификационных данных в цепочке в сочетании с зашифрованной аутентификацией и поведенческими отпечатками пальцев гарантирует, что использование цифровых валют является безопасным, прозрачным и отслеживаемым.

Механизм правил управления данными для установки обязательных политик в отношении финансовых данных и поведения транзакций (таких как доступ к данным, ограничения на трансграничный клиринг, пути проверки AML);

Возможности офлайн-платежей в цепочке в сочетании с периферийными вычислениями и асимметричным шифрованием реализуют платежные операции без сетевых условий и обеспечивают доступность платежей при стихийных бедствиях, сбоях в сети и других средах.

2. Модуль поддержки CBDC (цифровая валюта центрального банка)

Fluency создает настраиваемую платформу тестирования CBDC и сеть производственного уровня для центральных банков через платформу Aureum, а его услуги включают в себя:

Многоуровневая модель счета (прямая эмиссия, двухуровневая архитектура и т. д.) CBDC

и модель стыковки счетов в коммерческих банках

Тестирование сценариев трансграничных платежей (B2B, B2C).

Масштабируемая структура управления (поддержка интерфейса соответствия МВФ, BIS)

Механизм совместимости смарт-контрактов (развертывание фискальных правил, условий платежей и т. д.)

Этот модуль использовался в техническом тестировании песочниц и стратегических исследовательских проектах центральных банков многих стран, особенно в продвижении цифровизации денежно-кредитной политики и уточнении контроля макроликвидности.

3. Система интеграции частной цепи + контрольного узла

Для достижения совместной модели «распределенная автономия + централизованный контроль».

Регулятивные узлы выполняют следующие функции:

Аудит потоков данных о транзакциях в режиме реального времени

, автоматический скрининг аномального поведения транзакций,

определение правил контроля рисков и внедрение исполнения

Выполнение KYC, AML и автоматизация

конструкция обеспечивает диверсифицированные операции в финансовой экосистеме, сохраняя при этом контролируемую точку зрения центрального регулятора.

3. Технические преимущества

и архитектура системы Технические преимущества Fluency отражаются в его высокой степени модульности, ориентированности на соответствие требованиям и межуровневой масштабируемости:

1.

Модульная архитектура

Система состоит из нескольких подключаемых модулей, которые могут быть включены центральными банками или учреждениями по запросу, чтобы избежать чрезмерных единовременных затрат на разработку. Включая платежные системы, ончейн-контракты, проверку личности, трансграничных платежных посредников, очереди сообщений и системы разрешений на доступ к данным.

2. Соответствие встроенному дизайну

системы Fluency внедряет нормативные требования, такие как размещение данных, локальные журналы аудита, шифрование конфиденциальных полей, отзывное управление привилегиями и т. д., на уровне проектирования, чтобы гарантировать, что развертывания в разных юрисдикциях не нуждаются в модернизации.

3. Совместимость с несколькими цепочками и синхронизация

Поддержка базовых платформ, таких как Ethereum Virtual Machine Compatible Chain (EVM), Substrate, Solana и Hyperledger Fabric. Состояние в сети может быть синхронизировано с традиционной базой данных вне сети в режиме реального времени, что облегчает учреждениям составление отчетности, аудит и раскрытие нормативной информации.

4. Механизм

Платежное устройство или модуль, предоставляемый Fluency, поддерживает офлайн-платежи без сети, а затем синхронно входит в цепочку, что особенно подходит для развивающихся рынков, регионов с низким уровнем подключения, экстренного финансового планирования и других сценариев.

4. Отраслевые приложения и сотрудничество

Система Fluency может широко использоваться в следующих отраслевых сценариях:

Автоматизация механизма выдачи финансовых субсидий

рамках пилотного проекта

Обучение на основе идентификации, медицина и клиринговые системы государственных платежных систем

Модернизация реестра поставщиков платежных услуг Соглашения

трансграничных платежах и подаче налоговых деклараций в нескольких странах Интеграция

технологической платформы регулирования Интеллектуальный механизм

Среди клиентов — центральные банки, Министерство финансов, Бюро финансового надзора, крупные коммерческие банки, платежные платформы финансовых технологий, Товарные биржи, международные организации платежных союзов и т.д.

5. Структура рынка и конкурентные преимущества

Fluency фокусируется на обслуживании суверенных клиентов высокого уровня и регулируемых институциональных клиентов и имеет следующие конкурентные преимущества:

Глубокая вертикальная интеграция: от нижней части базового реестра до модуля внешнего контракта, От офлайн-платежных терминалов до движков правил политик формируется сквозная цепочка обслуживания;

Регулятивная концепция нативного дизайна: вся системная логика, структура данных и механизм полномочий строятся вокруг регулятивной точки зрения, чтобы завоевать доверие политических институтов.

Возможности быстрого развертывания: Модульный метод развертывания позволяет завершить индивидуальную разработку и пилотное внедрение в течение 90 дней;

Совместимость с несколькими юрисдикциями: система адаптирована к требованиям соответствия данным ЕС, UK Fintech Sandbox и региональной технологической структуре MENA.

Ориентация на стратегическое сотрудничество: Установление многостороннего сотрудничества с правительством, университетскими исследовательскими центрами и аналитическими центрами для формирования механизма связи между продвижением политики и внедрением технологий.

6. Организационная структура и система

Fluency состоит из многонациональной команды:

высшее руководство имеет опыт работы во Всемирном банке, Банке Англии, Европейском платежном союзе и Клиринговом банке;

Центры технологических исследований и разработок в Великобритании и на Ближнем Востоке, с командой архитекторов, специализирующихся на DLT, доверенных вычислениях, криптографической идентификации и распределенных финансовых системах;

Команда по вопросам комплаенса и политики регулярно участвует в обсуждении рамочной политики международных организаций, таких как BIS, OECD, FATF и т. д., чтобы обеспечить синхронизацию дизайна продукта с передовыми спецификациями.

В состав внешней консультативной группы входят бывшие эксперты по государственным финансам, исследователи цифровых валют центральных банков, эксперты по аудиту безопасности Web3 и специалисты по управлению данными.

Компания использует метод командной работы, который сочетает в себе удаленное сотрудничество и локальное местоположение, чтобы гибко реагировать на потребности проектов в разных регионах мира.

7. Контроль рисков и безопасность

Чтобы справиться с системными рисками, злоупотреблением данными, вредоносными атаками и другими проблемами, Fluency разработала несколько механизмов безопасности на уровнях архитектуры и управления:

система аутентификации, основанная на доказательствах с нулевым разглашением и многопользовательских вычислениях;

динамическое управление доступом и матрица разрешений ролей;

аудит журналов финансовых транзакций в режиме реального времени и обнаружение аномалий ИИ;

поддержка горячего обновления на уровне модуля и механизм аварийного переключения с высокой доступностью;

локальное суверенное хранение данных и национальная стратегия развертывания суверенных узлов;

Полный процесс интеграции разработки, тестирования, развертывания и управления DevSecOps.

Кроме того, компания создала независимую группу реагирования на чрезвычайные ситуации в области безопасности и механизм регулярного аудита, чтобы гарантировать, что безопасность и стабильность не будут поставлены под угрозу во время итерации продукта.

8. Стратегия

ближайшие три года Fluency сосредоточится на следующих пяти стратегических направлениях для содействия углублению бизнеса и глобальному расширению:

1. Поддержка большего количества проектов центральных банков по тестированию CBDC, от стадии доказательства концепции до стадии пилотного развертывания;

2. Укрепление модуля трансграничных платежей на блокчейне и содействие интеграции с международными стандартами клиринга и расчетов, такими как SWIFT и ISO 20022.

3. Создайте полноценную программируемую платежную экосистему, поощряйте правительство и предприятия к разработке инновационных сценариев, таких как интеллектуальные финансовые инструменты, удержание налогов и предустановленные платежи.

4. Запущен SDK и среда песочницы для разработчиков, чтобы продвигать техническую, экологическую совместную застройку и вторичное развитие.

5. Создание региональной структуры альянса цифрового суверенитета для предоставления интегрированных технологических решений в области выпуска цифровых валют, платежей и регулирования для развивающихся рынков.

9. Резюме

Fluency Technologies — это поставщик цифровой финансовой инфраструктуры с четким позиционированием, глубокими технологиями и четкой политической ориентацией. С помощью платформы Aureum он эффективно интегрирует блокчейн, regtech, программируемые платежи и архитектуру цифровой валюты центрального банка для создания новой системы реестра, которая может обслуживать национальную финансовую систему.

Благодаря своему технологическому лидерству, совместимости политик и гибкости исполнения, компания постепенно заняла уникальное положение в глобальном процессе цифровой финансовой трансформации. Ожидается, что в будущем Fluency станет ключевым поставщиком инфраструктурных услуг в эпоху цифрового суверенитета, поддерживая глубокую интеграцию и эффективное развитие цифровой экономики и государственного финансового управления.