AppliedApps

1. Обзор 🏢

AppliedApps, Inc Основанная в 2016 году со штаб-квартирой в Кетчуме, штат Айдахо, США и офисами в районе Сан-Вэлли/Хейли, это частная компания, специализирующаяся на финтехе и прикладном программном обеспечении. Его основная цель — помочь пользователям легко интегрировать и управлять личными или корпоративными финансовыми задачами, такими как банковское дело, благосостояние, кредитование, оплата счетов и хранение документов, путем создания интеллектуальной финансовой платформы (iDFi) для повышения эффективности управления жизнью и активами.

В настоящее время размер команды компании состоит из малых и средних компаний, занимающихся разработкой, внедрением и обслуживанием инновационных финансовых инструментов, направленных на обслуживание различных сценариев для отдельных потребителей и финансовых учреждений.

2. Позиционирование бизнеса и архитектура

1. Интеллектуальная финансовая платформа

направлена на создание единого интерфейса, позволяющего пользователям интегрировать Несколько финансовых счетов (таких как банки, инвестиции, кредитные карты, кредиты) подключены к платформе, что устраняет необходимость часто входить в несколько учетных записей, а платформа автоматически интегрирует данные и генерирует согласованное представление.

Для поддержки автоматической классификации и хранения ключевых финансовых документов и документов о жизни предусмотрены дополнительные функции управления счетами и напоминаний об оплате.

2. Специализированный сервис

AppliedApps предоставляет версию платформы для управления долгами, платежей и совместной работы с клиентами для банков, небанковских финансовых учреждений и поставщиков услуг по управлению капиталом.

Клиенты могут быстро подключить фирменный интерфейс и получить поддержку по функциям контроля рисков, сверки и отчетности через платформу.

3. Анализ данных и создание

Используя возможности обработки данных серверной части, платформа может генерировать анализ тенденций, еженедельные или годовые сводные отчеты по счетам, а также поддерживать оценку финансового состояния, контроль бюджета и помощь в принятии кредитных решений.

4. Центр

Поддерживает загрузку важной информации, такой как счета-фактуры, ипотечные документы и страховые документы, с интеллектуальными функциями архивирования, что упрощает пользователям просмотр и загрузку в любое время.

3. Техническая архитектура и механизм

A. Обзор

Платформа использует классическую структуру "SaaS + модульный микросервис", включающую:

Фронтенд приложения: Обеспечение поддержки веб и мобильного доступа;

API-шлюз: подключение банков, платежных шлюзов, сервисов аутентификации и хранения;

Уровень обработки данных: обеспечивает интеграцию информации о счетах из нескольких источников;

Алгоритмы машинного обучения: классификация поведения институциональных расходов и выявление аномальных транзакций;

Уровень безопасности и соответствия: для проверки подлинности, авторизации и сбора журналов аудита.

B. Технология

: доступ к банкам и сторонним службам биллинга через широко поддерживаемые API;

Совместимость с системами, использующими такие сервисы, как Plaid, Yodle и т.д.;

Постоянно расширяйте экосистему плагинов для поддержки новых способов оплаты.

C. Политика

Следуйте отраслевым стандартам безопасности (таким как TLS/SSL, AES шифрование) и используйте механизм типа OAuth 2.0 для аутентификации интерфейса.

Бэкенд включает в себя базу данных шифрования данных и механизм резервного копирования репликации;

Усовершенствовать механизм ведения журнала, чтобы обеспечить возможность аудита и отслеживания поведения.

4. Бизнес-модель и структура

1. Подписка на SaaS Подписка Клиенты корпоративного уровня

подписываются на функции платформы на ежемесячной или ежегодной основе;

Кастомизированные функции и услуги глубокой интеграции бренда — это высококлассные платные модули.

2. Плата за

Обеспечьте поддержку при подключении, настройке и миграции.

Индивидуальные расценки в зависимости от содержания работы и временных затрат.

3. Дополнительные платежи

включают: модуль оплаты/сверки, управление файлами, интеллектуальное создание отчетов и другие функции, которые могут взиматься в зависимости от использования или уровня функции.

5. Позиционирование на рынке и конкурентная среда

Основные конкуренты

Агрегированные финансовые платформы: Mint, Simplifi и т.д. обеспечивают управление личными финансами для конечных пользователей;

Финансовые поставщики White Label институционального уровня: такие как MX, Envestnet/Yodlee, предоставляют API и системы управления клиентами;

Компания по разработке на заказ: Предоставление дифференцированных цифровых решений для финансовых услуг.

Стратегия

Позиционирование платформы как комбинации "минимального доступа" и "высокоспециализированного" для привлечения малых и средних учреждений за счет гибкости.

укреплять сотрудничество с банками и учреждениями по управлению капиталом для расширения модели B2B2C;

Сосредоточьтесь на начинающих финансовых предприятиях в Айдахо и прилегающих районах, а также создайте региональный контроль качества и преимущества сарафанного радио.

6. Сила команды и структура лидерства

Основатель и генеральный директор: Джеффри Ли Нельсон, с многолетним опытом работы в области управления финансовыми продуктами и технологиями, в настоящее время руководит исследованиями и разработками и рыночной стратегией;

Члены команды занимаются разработкой технологий, соблюдением финансового законодательства, операциями с продуктами и обслуживанием клиентов;

Привлекайте консультантов для поддержки конфиденциальности данных, разработки политик безопасности и соответствия нормативным требованиям.

7. Оценка

1. Интегрированная финансовая экосистема: охватывающая управление счетами, оплату счетов, отслеживание кредитов, автоматическая классификация;

2. Сильная способность white label: кастомизация бренда и эффективность развертывания подходят для малых и средних финансовых учреждений;

3. Строгое управление конфиденциальностью: многочисленные меры шифрования и соблюдения требований повышают доверие к учреждениям;

4. Гибкий объем и цена: подходит для малых и средних клиентов, низкий порог входа, контролируемая структура затрат;

5. Быстрые инновации и адаптация: доступ к новым поставщикам цифровых финансовых услуг и быстрая итерация.

8. Проблемы и потенциальные риски

1. Конкурентное давление на рынке: сталкиваемся с Mint или Зрелые решения, такие как Yodlee, имеют прилипчивость к пользователю;

2. Нагрузка на интерфейс и техническое обслуживание: банковские API часто обновляются, что предъявляет высокие требования к ресурсам обслуживания.

3. Ограничения по расширению масштаба: Пространство для роста регионального рынка ограничено, и в будущем необходимо выйти на национальный или международный рынок;

4. Риски, связанные с несоблюдением нормативных требований: управление данными должно сталкиваться с нормативными рисками в соответствии с правилами конфиденциальности бизнес-приложений.

5. Сложная трансформация бизнес-модели: одни только сборы за SaaS-платформу сложно поддерживать масштабное расширение команды, и необходимо найти место для жизни в услугах с добавленной стоимостью.

9. Рекомендации по будущим стратегиям

A. Укрепление партнерских отношений в краткосрочной перспективе (6–12 месяцев),

Привлечь больше пользователей финансовых стартапов и консалтинговых предприятий;

Расширьте функции просмотра документов и отчетности для создания комплексного решения;

Были запущены дополнительные сторонние интерфейсы продуктов для управления кредитами и капиталом для повышения лояльности платформы.

B. Среднесрочная перспектива (1–3 года)

Продвижение национального запуска платформы с акцентом на расширение западных и среднезападных рынков США;

Внедрите функции, поддерживающие мониторинг доходности криптовалют и DeFi, чтобы завоевать новые базы пользователей.

Проводить совместный маркетинг с банками и платежными системами для повышения узнаваемости бренда.

C. Долгосрочная (3–5 лет)

Создание стратегии открытой платформы, которая позволяет сторонним плагинам получать доступ к отслеживанию финансовых транзакций, управлению бюджетом и анализу инвестиций;

изучить модель B2B2C и совместно предоставлять встроенные банковские или платежные услуги с финансовыми брендами;

Глубоко культивировать комплаенс и экологию безопасности, подавать заявки на финансовую лицензионную поддержку и расширять путь сотрудничества на международном рынке.

10. Резюме и оценка

AppliedApps, Inc. стремится создать интеллектуальную, интегрированную и настраиваемую платформу управления финансами с рыночным предложением, ориентированным на «упрощение управления личными и деловыми финансами». Ее технологические продукты сочетают в себе автоматическую агрегацию API, поддержку счетов и отчетов из нескольких источников, управление документами и соответствие требованиям безопасности, что делает их подходящими для обслуживания малых и средних финансовых учреждений и брендов по управлению активами. Если мы сможем неуклонно укреплять региональный рыночный фундамент, углублять возможности соблюдения нормативных требований и контроля рисков, а также расширять вертикальные направления, такие как DeFi и платежные инструменты на средних и поздних стадиях, у нас будет более сильная рыночная конкурентоспособность.