1. Обзор компании и опыт
разработки Основанная в 2020 году со штаб-квартирой в Лимассоле, Кипр, ArmenoTech — это малое и среднее предприятие (примерно 11–50 человек), ориентированное на строительство финтех-инфраструктуры, предоставление электронных кошельков «white label», обработку платежей, выпуск стейблкоинов, токенизацию и решения для трансграничных денежных переводов в глобальном финтех-секторе. Компания использует технологию блокчейна Stellar для обслуживания более чем 50 стран отправки и 150 принимающих стран, обрабатывая более 20 миллионов транзакций, и стремится повысить эффективность платежей и расчетов, а также возможности соблюдения требований для малых и средних финансовых учреждений и стартапов.
2. Основной бизнес и система
продуктов
1. Электронный кошелек
White Label Он предоставляет полный набор продуктов электронных кошельков B2C и B2B, поддерживает веб- и мобильные терминалы, имеет встроенные процессы KYC/KYB, контроль рисков бэк-офиса, механизмы сверки и уведомлений в режиме реального времени, а также следует стандартам сертификации PCI-DSS для быстрого запуска и многоязычного развертывания.
2. Money Transfer
имеет полный сквозной процесс перевода: регистрация пользователя, проверка KYC, история бизнеса, контроль рисков AML, система уведомлений и другие функции. Он используется в проектах трансграничных денежных переводов в Европе и Азии для обеспечения быстрого, соответствующего требованиям и безопасного перевода средств.
3. Обработка платежей и мультивалютное управление
Облегченная платежная инфраструктура построена на основе блокчейна Stellar для реализации ончейн-переводов между счетами, поддержки банковских карт, наличных, предоплаченных карт и других способов оплаты, а также оснащена автоматическим AML-скринингом и контролем лимита транзакций.
4. Автоматизация KYC/KYB
поддерживает распознавание документов из 180+ стран, распознавание и сравнение лиц, непрерывно отслеживает списки высокого риска (PEP, санкционные списки) и генерирует защищенные от несанкционированного доступа аудиторские записи для удовлетворения потребностей пользователей и корпоративных клиентов в соблюдении требований к идентификации.
5. Forex Brokerage
предоставляет платформу White Label MetaTrader 5, оснащенную встроенными инструментами контроля рисков, анализа рынка и обучающим контентом для начинающих, что делает удобным для финансовых учреждений проведение торговли иностранной валютой и CFD.
6. Выпуск стейблкоинов и токенов
Поддерживайте выпуск стейблкоинов (таких как EURT), токенизацию активов и цифровую валюту центрального банка (CBDC) в соответствии со стандартами, такими как Stellar SEP-12, SEP-06 и SEP-31, для достижения соответствующего требованиям и эффективного механизма выпуска и торговли цифровыми активами.
7. Консультирование по вопросам соблюдения нормативных требований и техническая поддержка
Мы предоставляем консультации по соблюдению законодательства, решения PCI-DSS с облачными или локальными решениями для развертывания, а также услуги вторичной/третичной поддержки, чтобы помочь партнерским организациям быстро создать системы соответствия.
8. Маркетинг и расширение
сотрудничества Через
глобальную партнерскую сеть мы помогаем платежным учреждениям и финансовым компаниям в продвижении продуктовых технологий, а также поддерживаем развитие рынка и стимулирование продаж.
3. Техническая архитектура и модель
работы
Stellar как основной технологический движок
ArmenoTech глубоко интегрирует блокчейн Stellar для поддержки ончейн-платежей, трансграничных переводов и выпуска стейблкоинов, основываясь на высокой пропускной способности, низкой стоимости и быстром подтверждении.
Стандартизированное приложение
протокола
SEP SEP-12: Интеграция идентификации и KYC
SEP-06: Поиск платежного канала и пути
платежа SEP-31: Управление процессом трансграничных денежных переводов
с помощью стандартных протоколов Для бесперебойной, эффективной и соответствующей требованиям работы в сети.
Модульная конструкция
решения White Label Каждый
функциональный компонент предназначен для поддержки индивидуального развертывания, включая внешний веб/мобильный интерфейс, серверную систему контроля и согласования рисков, управление пользователями и систему уведомлений, что значительно повышает эффективность интеграции и скорость внедрения.
Построение системы комплаенса и контроля рисков
Компания сочетает нормативные требования (такие как GDPR, европейские и американские финансовые лицензии и т. д.) с практикой AML для создания комбинированного процесса KYC/KYB в сочетании с механизмами непрерывного мониторинга для предотвращения отмывания денег и мошенничества.
Безопасность архитектуры и обеспечение
эксплуатации и технического обслуживания
Принимает стандарты безопасности PCI-DSS и обеспечивает частное или управляемое облачное развертывание, оснащенное автоматизированным мониторингом, аудитом журналов и поддержкой операционной группы для обеспечения стабильности системы и устойчивости к атакам.
4. Основные случаи сотрудничества и экологическая планировка
Стратегическое сотрудничество
с Tempo France
В 2023 году обе стороны сотрудничали для создания совместимой, недорогой и высокопроизводительной трансграничной платежной системы с помощью универсальной службы денежных переводов, поддерживаемой блокчейном Stellar, обеспечивающей поддержку денежных переводов в местах от Европы до Филиппин.
APS Joint Ecosystem Construction
объединила усилия с APS и Tempo France в Канаде для создания платежной экосистемы Stellar, охватывающей весь процесс от обработки платежей, токенов активов до контроля рисков соответствия, а также входа в проекты CBDC и выпуска стейблкоинов евро.
стратегия стейблкоинов евро активно
продвигает выпуск стейблкоинов с привязкой к евро, заявляя, что рынок может превысить миллиарды евро и расширится в течение одного-двух лет, чтобы построить регулируемую и соответствующую требованиям экосистему стейблкоинов.
Практика токенизации денежных переводов Web3
Поддерживает региональные платформы денежных переводов, такие как Elsa Care, интегрирует стейблкоины, такие как EURT, и использует SEP-031 для обеспечения ончейн-циркуляции и расчетов по международным денежным переводам в режиме реального времени.
5. Анализ
основных преимуществ
1. Основные преимущества
Stellar
Низкая стоимость, высокая скорость и поддержка стандартных протоколов, что делает его идеальным для трансграничных платежей и приложений для выпуска цифровых активов.
2. Комплексное решение
White Label
От фронтенда до бэкенда, от кошелька до денежных переводов и токенов, вся цепочка может настроить архитектуру продукта для удовлетворения различных потребностей бизнеса.
3. Система
контроля рисков
соответствия Встроенные механизмы KYC/KYB, AML, проверки санкционных списков и соответствия PCI-DSS встроены для получения нормативного признания для клиентов и ускорения внедрения продукта.
4. Глобальная сеть сотрудничества
Сотрудничайте с отраслевыми партнерами, такими как Tempo и APS, для поддержки глобального охвата сети и усиления влияния бренда и бизнеса.
5. Практика CBDC и стейблкоинов
Существует высокая вероятность сотрудничества с банками и центральными банками, и у нее есть преимущество первопроходца в проектах стейблкоинов евро и цифровых валют центральных банков.
6. Проблемы и потенциальные риски
A. Неопределенная
нормативно-правовая среда
Отсутствие единых стандартов регулирования цифровых активов и платежей в разных юрисдикциях, Это скажется на скорости реализации и продвижения проекта.
B. Высокая
техническая сложность
интеграции Кросс-валютность, мультичейн, мультитокенизация и комплексный KYC увеличивают сложность интеграции, которая требует высоких технических команд.
C. Конкурентное давление
на рынке
В сфере white-label кошельков и платежных услуг существует множество конкурентов, включая традиционных провайдеров и новые компании, занимающиеся инфраструктурой блокчейна.
D. Принятие стейблкоинов и ликвидность
Евро-стейблкоины только появляются и все еще ожидают признания на рынке. Проекты CBDC и стейблкоинов должны продвигаться в тандеме с центральными банками и традиционными финансовыми учреждениями.
E. Высокие
эксплуатационные расходы на соблюдение нормативных требований
Непрерывное управление системами KYC, AML и контроля рисков, а также соблюдение трансграничного законодательства увеличат операционные и кадровые инвестиции.
7. Предложения по будущим путям развития
краткосрочные (6–12 месяцев)
Углубить пилотный проект по евро-стейблкоину и заручиться поддержкой и сотрудничеством ЕЦБ;
укреплять существующие партнерские отношения и стремиться к подписанию большего количества проектов делового сотрудничества и оплаты;
Улучшайте конфигурацию продукта и скорость внедрения, привлекайте клиентов банков и платежных учреждений.
Среднесрочные (1–3 года)
Расширение пилотных проектов CBDC в сотрудничестве с центральными банками;
Расширить функции продукта до токенизации активов, поддержки мультичейн и экологии оплаты как услуги;
Создание глобальной нормативно-правовой базы и сотрудничество в области аудита для оптимизации систем мониторинга и отчетности по борьбе с отмыванием денег.
долгосрочную перспективу (3–5 лет),
чтобы стать поставщиком магистральной инфраструктуры для евростейблкоинов и CBDC;
Создание трансграничной платежной экосистемы для объединения банков, поставщиков платежных услуг и рынков цифровых активов;
Постепенно входите в сферу DeFi, предоставляйте ончейн-кредитование, инструменты управления капиталом и финансирования, а также постепенно создавайте полноценную цифровую финансовую платформу.
8. Резюме и оценка
Благодаря технологии блокчейн Stellar, комплексной системе соответствия, модульным продуктам White Label и сети международного сотрудничества, ArmenoTech установила основную конкурентоспособность в области трансграничных платежей и выпуска цифровых активов. Как поставщик финтех-услуг среднего размера, в будущем он сосредоточится на проектах стейблкоинов евро и CBDC, постепенно углублять сотрудничество с финансовыми учреждениями и способствовать интеграции инфраструктуры цифровых активов с традиционными финансовыми системами. Тем не менее, по-прежнему необходимо решать проблемы соответствия, техническую сложность и давление рыночной конкуренции, а также повышать стабильность и проникновение на рынок за счет итерации продукта и экологических связей.
