FundMore.ai

★ Профиль

FundMore.ai была основана примерно в 2018 году со штаб-квартирой в Оттаве, Канада, является финтех-компанией, специализирующейся на автоматизации процесса предварительного утверждения кредитов. Команда состоит из основных членов, таких как генеральный директор Крис Граймс (20+ лет опыта работы в финансовой отрасли), технический директор Богдан Блага (опыт разработки кросс-доменной облачной архитектуры) и CRO Кевин Кларк (богатый опыт работы в сфере финансовых услуг), а в настоящее время в компании работает от 11 до 50 человек.

Компания стремится к эффективной обработке документов об одобрении кредитов, снижению затрат на рабочую силу и значительному сокращению циклов выдачи кредитов за счет предоставления автоматизированной, настраиваемой, автоматизированной платформы для ипотечных брокеров и частных кредиторов.

★ Структура продукта и основные услуги

FundMore AI AI

Автоматизированный модуль утверждения на основе машинного обучения, Он охватывает многомерный анализ, такой как проверка личности заемщика, проверка дохода, оценка ипотеки и кредитный рейтинг.

Система поддерживает пользователей в настройке критериев доступа к кредитам, включая тип кредита, порог кредита, требования к оценке и т.д.;

Автоматически создавайте отчеты с рекомендациями по утверждению, а утверждающие могут нажать кнопку Подтвердить, чтобы продолжить выдачу, что значительно повышает эффективность и согласованность утверждения.

Система

интегрирует технологии OCR и NLP для автоматической идентификации и извлечения ключевого содержимого документов (например, форм W-2, банковских выписок, отчетов об оценке);

Встроенный механизм напоминания о задачах и уведомлений об утверждении, поддерживающий онлайн-хранение документов, обмен и управление версиями.

Утверждается, что он снижает затраты на обработку файлов до 90%.

Dashboard и Decision Engine

Визуализируйте панели мониторинга в режиме реального времени, чтобы показать прогресс утверждения, ключевые KPI (например, GDS, TDS, LTV);

Встроенные интеллектуальные модули предложений, такие как AVA, поддерживают динамический анализ и предложения на основе исторических данных и стратегий кредитования;

Обеспечивает управление разрешениями ролей для определения доступа утверждающего, брокера, рецензента и менеджера.

Системная интеграция и поддержка

бесшовно интегрируются с часто используемыми системами LOS (такими как Fileogix, Lendesk);

Предоставление REST API для восходящих и нисходящих системных вызовов в цепочке выдачи кредитов, включая кредитные отчеты, системы оценки, платформы подписей и т. д.

Поддержка автоматической отправки предложений и документов по утверждению в последующие системы для формирования полного цикла утверждения.

★ Позиционирование и использование

Основные группы клиентов: ипотечные брокерские компании, малые и средние частные кредиторы, общественные банки, кредитные союзы;

Примеры использования: Ускорение циклов выдачи кредитов (от 1–2 недель до часов до 1 дня), автоматизация обработки документов и повышение согласованности утверждений.

Типичный случай: в партнерстве с крупной канадской компанией, обслуживающей кредиты, платформа предположительно обработала кредит на сумму более 1 миллиарда долларов (по состоянию на середину 2024 года).

★ Преимущества

1. Возможности моделирования машинного обучения
   Платформа представляет технологию распознавания образов, Обучайте модель оценки, вводя прошлые решения и результаты пользователя, и поддерживайте рекомендации по результатам утверждения в режиме реального времени.

2. Возможности автоматизации документооборота
   Технология агрегации и извлечения данных превращает ручной ввод в системное считывание, сокращая количество ошибок и повышая эффективность.

3. Широкие возможности интеграции API
   Подключайтесь к сторонним LOS и промежуточным системам источников данных, чтобы быстро, безопасно и легко внедрять различные кредитные процессы.

4. Облачная платформа SaaS
   может быть развернута в общедоступных или частных облачных средах, что устраняет необходимость в настройке локального сервера, обеспечивает быстрое масштабирование и соответствие требованиям безопасности SOC 2.

5. Настраиваемые политики утверждения и переговорные позиции в режиме реального времени
   Пользователи предприятия могут корректировать параметры в соответствии с изменениями в бизнесе, а система поддерживает изменения и корректировки политик утверждения в режиме реального времени.

★ Соответствие требованиям и контроль

безопасности Он прошел сертификацию соответствия SOC 2, что означает, что его система управления информационной безопасностью и механизм защиты конфиденциальности соответствуют отраслевым стандартам.

Интегрируйте несколько механизмов защиты, включая шифрование SSL, ограничения доступа по IP-адресу, многофакторную аутентификацию (MFA) и зашифрованное хранение данных.

Обеспечьте управление разрешениями и ролями, проектирование защиты от уязвимостей и поддержку журналов аудита.

Функциональный дизайн не предполагает прямой выдачи займов или управления средствами, поэтому не входит в сферу действия регуляторных лицензий.

★ Рыночная позиция и дифференциация конкурентного анализа

: По сравнению с традиционными системами LOS, FundMore больше фокусируется на автоматизации предварительного одобрения, уделяя особое внимание скорости и искусственному интеллекту.

Применимость: Целевыми клиентами являются малые и средние кредитные учреждения с потребностями в одобрении, но ограниченным бюджетом; Путь к достижению более плавного пути, чем у крупных банковских систем;

Конкуренты: Другие автоматизированные платформы одобрения/кредитования (например, Blend Labs, Roostify и т. д.), но FundMore фокусируется на синергии с канадским рынком и частными кредиторами;

Преимущества: быстрый запуск, гибкая настройка, значительная эффективность согласования и соответствие стандартам SOC.

★ Бизнес-достижения и отраслевое признание

получили награду «Лучшее программное обеспечение для утверждения кредитов на основе искусственного интеллекта» по версии AI Global Media в 2021 году;

номинирован на Canadian Mortgage Awards; Он также был выбран в качестве глобального акселератора Newchip;

В 2024 году она выиграла тендер на проект сотрудничества с Канадой, а ее платформа одобрила кредиты на общую сумму более 1 миллиарда долларов США.

С командой отраслевых экспертов-консультантов, таких как CRO Кевин Кларк, бывший президент Канадской ассоциации кредиторов.

★ Стоимость подписки на SaaS модели дохода и бизнес-логики

: взимается в соответствии с количеством пользователей и правами использования модуля;

Дополнительные услуги по отчетности/аналитике по сделкам: дополнительные продажи расширенной отчетности и сторонних услуг по анализу данных;

Плата за услуги по развертыванию и интеграции: Единовременная плата за обслуживание может взиматься для проектов по настройке требований, закреплению API и миграции.

Будущие возможности синергии: включая приложения к модулям добавленной стоимости, связанные с кредитами, углеродными кредитами, страхованием, оценкой и т. д.

★ Риски и проблемы

1. Прозрачность данных и моделей: результаты утверждения должны соответствовать существующим политикам клиента и парам пользователей повышенные требования к прозрачности суждений ИИ;

2. Изменения в политике соответствия: Использование ИИ в кредитном секторе сопровождается регулированием конфиденциальности, предвзятости и справедливости, а также необходимостью соблюдения законодательных ограничений.

3. Сложность системной интеграции/импеданс: разные пользователи LOS разнообразны, и платформа должна быть постоянно совместимой и расширяться;

4. Осведомленность о рынке и доля: Конкуренция с крупными LOS требует постоянных маркетинговых инвестиций для увеличения охвата;

5. Ручная и автоматическая балансировка: Некоторые утверждения кредитов по-прежнему необходимо оценивать вручную, а пользователям необходимо четко определить границы автоматизации.

★ Стратегия

> Экспансия на такие рынки, как Соединенные Штаты: Основано на канадском опыте , адаптация к потребностям кредитного рынка США;

1. Укрепление моделей ИИ и возможностей анализа в режиме реального времени;

2. Внедрите расширенные дополнения для проверки документов, такие как распознавание подписи для защиты от мошенничества;

3. Разработка функции автоматизации этапа пост-кредитования (пост-согласования);

4. Активно обучайте рынок: повышайте осведомленность о продукте с помощью мероприятий, официальных документов и партнеров;

5. Разработка отраслевых отчетов и сообществ: Создайте сообщество замкнутого цикла в отрасли, чтобы руководить экологической трансформацией системы кредитования.

★ Резюме

FundMore.ai — это инновация в области финансовых технологий, ориентированная на процессы утверждения кредитов с использованием искусственного интеллекта и автоматизации документооборота для снижения затрат и сокращения кредитных циклов. Компания имеет дифференцированный портфель продуктов и гарантии соответствия требованиям на рынках ипотечных брокеров и частных кредиторов. Несмотря на то, что компания сталкивается с проблемами в области экологической интеграции рынка и тенденцией соответствия требованиям кредитного ИИ, она завоевала признание в отрасли благодаря своим возможностям внедрения, и ожидается, что в будущем она расширится на более широкий регион и углубит систему функций продукта.