Tink

Профиль компании Tink

, полное название Tink Financial Services Limited, — это финтех-компания, ориентированная на открытый банкинг и разрабатывающая облачную платформу API, которая позволяет банкам, финтех-компаниям и стартапам получать доступ к финансовым данным и инициировать платежи, основанная в 2012 году со штаб-квартирой в Стокгольме, Швеция (Vasagatan 11, 111 20). Стокгольм, Швеция)。

Регулятивная информация

Tink регулируется Управлением финансового надзора Швеции (Finansinspektionen) в качестве уполномоченного платежного учреждения, предоставляющего услуги по предоставлению информации о счетах (AIS) и услуги по инициированию платежей (PIS), соблюдая требования PSD2 и не разглашая номера лицензий. Ее деятельность связана с агрегацией финансовых данных и отправкой платежей и может подпадать под потенциальные ограничения со стороны Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), Нормативно-правовой базы рынков криптоактивов Европейского Союза (MiCA) или Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA), не раскрывая, зарегистрирована ли она в качестве поставщика услуг виртуальных активов (VASP). Платформа заявляет, что обеспечивает безопасность данных за счет технологии шифрования и сертификации ISO 27001 (Система управления информационной безопасностью), соответствует стандартам данных GDPR (Общий регламент по защите данных) и PSD2, а также данные передаются по протоколу OAuth 2.0. Смарт-контракты не задействованы, обработка данных осуществляется через облачные API, а сторонние аудиторы не раскрываются. Компания внедряет меры KYC (Знай своего клиента) и AML (Борьба с отмыванием денег) через процессы проверки учетных записей и платежей в соответствии с руководством Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), конкретный процесс которого не разглашается. Tink не владеет активами клиентов напрямую, а данные и платежи обрабатываются через авторизованный банковский счет пользователя.

Публичная информация подтверждает, что Tink зарегистрирована в качестве уполномоченного платежного учреждения в Швеции и в дальнейшем соответствует нормативным требованиям региона DACH (Германия, Австрия, Швейцария) после приобретения немецкой FinTecSystems 18 мая 2021 года. Компания заявляет, что пользователи обязаны самостоятельно оценивать риски сервисов, основанных на данных, и Tink не предоставляет инвестиционных советов. В 2022 году, после приобретения Visa, обязанности Тинк по соблюдению нормативных требований частично контролировала компания Visa, деятельность которой регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) (компания, зарегистрированная на Нью-Йоркской фондовой бирже, тикер V). По состоянию на 24 июня 2025 года в отношении Tink не было обнаружено никаких предупреждений или штрафных санкций, а статус соответствия стабилен.

Торговые продукты

Tink напрямую не предлагает финансовые торговые продукты, но поддерживает финансовые услуги, основанные на данных, через открытые банковские API. Конкретные продукты включают:

Информация о счетах: Агрегированные данные о счетах (такие как балансы, история транзакций) от 6 000+ европейских банков в 2025 году для поддержки оценки кредитоспособности и управления финансами, запущенные в 2012 году, охватывающие 3 400 банков в 2023 году и расширенные до 6 000 в 2025 году.

Инициирование платежей: В 2025 году он позволит пользователям инициировать платежи со счета на счет (A2A) через API, поддерживая платежи в режиме реального времени и рекуррентные платежи (VRP), включенные с 2012 года, и включив Pay by Bank для клиентов Vodafone German с Adyen 28 мая 2025 года.

Обогащение данных: В 2025 году он будет предоставлять классификацию транзакций и финансовую аналитику, поддерживать персонализированные финансовые продукты, а с 2012 года будет включен.

Проверка счетов: В 2025 году будет доступна проверка владельцев счетов, номеров и балансов, чтобы снизить риск мошенничества, и будет доступна с 2012 года.

Категория торговли сосредоточена на финансовых данных и платежных услугах и не связана с форексом, CFD или криптоактивами. Обслуживание институциональных клиентов (банки, финтех, стартапы, поставщики платежных услуг) и розничных пользователей (через клиентские приложения), уделяя особое внимание бесшовному опыту, основанному на данных. В 2023 году компания претендует на обслуживание 300+ банков и FinTech, охватывая 25+ млн клиентов банков, а в 2025 году достигнет десятков миллиардов объемов обработки данных, не раскрывая конкретных объемов транзакций. По состоянию на 24 июня 2025 года данные публично не обновлялись.

Программное обеспечение для торговли

Основным торговым программным обеспечением Tink является платформа открытого банкинга, которая обеспечивает агрегацию данных и возможность инициирования платежей через единый API. Конкретные пользовательские интерфейсы включают:

Tink Open Banking Platform: 2025, облачная платформа, основанная на Web3.js и REST API, поддерживающая агрегацию данных, инициирование платежей и проверку счетов из 6000+ банков, обеспечивающая просмотр данных и историю транзакций в режиме реального времени, включенная в 2012 году, оптимизированная для поддержки нескольких рынков в 2025 году (18 европейских рынков).

Tink SDK: доступны в 2025 году для iOS, Android и Web SDK для упрощения интеграции клиентских приложений, поддержки потоков аутентификации и доступа к данным, включены с 2012 года и оптимизированы в 2024 году.

Tink Console: 2025, инструмент веб-управления, отображающий использование API, статистику и статус интеграции с клиентами, включен с 2012 года, обновлен в 2023 году.

Интеграция с обозревателем блокчейна: в 2025 году блокчейн не будет интегрирован напрямую, а доступ к данным будет осуществляться через банковские API, без привлечения публичных реестров.

Поддержка API: в 2025 году будет доступен REST API для поддержки информации об учетной записи, инициировании платежей и улучшения данных, включенный с 2012 года и оптимизированный для протокола OAuth 2.0 в 2024 году.

Программное обеспечение поддерживает английский, шведский и другие интерфейсы, обеспечивая безопасность данных через банковские API и OAuth 2.0, а пользователи должны получать доступ к нему через клиентские приложения (такие как PayPal, Revolut), уделяя особое внимание удобству для разработчиков и соответствию требованиям. Стек технологий включает в себя Web3.js, Node.js, OAuth 2.0 и облачную архитектуру (AWS). В 2023 году платформа прошла сертификацию ISO 27001 и SOC 2 без раскрытия сторонних аудиторов. По состоянию на 24 июня 2025 года функции платформы функционируют в штатном режиме.

Способы пополнения и вывода средств

Tink не предоставляет услуги прямого ввода и вывода средств, а платежи обрабатываются через банковские счета клиентов и сторонние платежные каналы. Конкретный процесс включает в себя:

Депозит (инициирование платежа): В 2025 году пользователи, инициирующие платежи A2A через Tink API для перевода средств со своих банковских счетов (например, Pay by Bank), будут облагаться комиссией за банковскую обработку (ставки не разглашаются). Поддержка оплаты через клиентские приложения, такие как Revolut и PayPal, включена с 2012 года и включена для клиентов Vodafone в Германии 28 мая 2025 года.

Вывод средств (Payment Withdrawals): В 2025 году пользователи смогут выводить средства на свои банковские счета через клиентское приложение, с мгновенным временем обработки или 1-2 рабочими днями и комиссиями за банковскую обработку (нераскрытые курсы), включенными с 2012 года.

Плата за обслуживание: В 2025 году Tink будет взимать плату за использование API корпоративными клиентами (на основе объема данных или объема транзакций, нераскрытых тарифов), а розничные пользователи будут платить через клиентские приложения, включенные в 2012 году.

Процесс оплаты зависит от банковских API и клиентских систем, и Tink не хранит активы напрямую, а данные хранятся на счетах, контролируемых банками или клиентами. В 2023 году клиенты (например, PayPal, BNL) сообщили о беспрепятственном обслуживании платежей без проблем с оплатой. По состоянию на 24 июня 2025 года не было найдено ни одной жалобы, связанной с платежами.

Служба поддержки клиентов

Tink поддерживает институциональных клиентов (банки, финтех, стартапы) через центр поддержки, социальные сети и отраслевые мероприятия. Конкретная поддержка включает в себя:

Техническая поддержка: 2025, часто задаваемые вопросы, руководства по интеграции API, учебные пособия по инициированию платежей и инструкции по улучшению данных, доступные в Центре поддержки, обновленные в 2024 году.

Взаимодействие с сообществом: в 2025 году публикуйте кейсы через LinkedIn (57 579 подписчиков), Twitter и отраслевые саммиты (такие как BNL multi-bank, Vodafone Pay by Bank), примите участие в Merchant Payments Ecosystem (MPE 2024) в марте 2024 года и примите участие в FFCON23 17 апреля 2023 года, привлекая сотни участников.

Обработка обратной связи: в 2025 году отвечайте на проблемы с API, платежами и данными в режиме реального времени по электронной почте и Telegram, оптимизируйте время ответа в 2024 году, обслуживание клиентов доступно 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, со средним временем ответа несколько часов.

В 2023 году компания утверждает, что обслуживает 300+ банков и финтех, охватывая 25+ миллионов+ банковских клиентов, и поддерживает PayPal, Revolut и т. д. в 2025 году, не раскрывая конкретного размера клиентов. По состоянию на 24 июня 2025 года канал поддержки активен.

Основной бизнес и услуги

Основной бизнес Tink — это открытая банковская платформа, которая предоставляет финансовые услуги на основе данных через API институциональным клиентам (банкам, финтех-компаниям, стартапам, поставщикам платежных услуг) и розничным пользователям (через клиентские приложения). Основные направления деятельности включают в себя:

Информация о счетах: В 2025 году он будет агрегировать данные о счетах от 6 000+ банков для поддержки оценки кредитоспособности, проверки счетов и управления финансами, и будет запущен в 2012 году.

Инициирование платежей: В 2025 году с 2012 года была включена поддержка платежей A2A и регулярных платежей (VRP) для упрощения процесса оплаты, а с 28 мая 2025 года — Pay by Bank для клиентов Vodafone Germany.

Обогащение данных: в 2025 году он предоставляет классификацию торговли, сигналы о рисках и финансовую аналитику для поддержки персонализированных продуктов, а сигналы о рисках будут запущены в 2023 году и использоваться Adyen в 2024 году.

Управление личными финансами (PFM): В 2025 году поддержка клиентов в разработке инструментов управления финансами, таких как An Post's Money Manager, которые будут доступны с 2012 года.

Проверка счетов: В 2025 году вы сможете проверить владельцев счетов и балансы, чтобы снизить риск мошенничества, что стало возможным с 2012 года.

Операционная модель основана на облачной платформе API, привлекающей клиентов лицензированием PSD2, недорогими интеграциями и сервисами, основанными на данных. Его отличительные черты включают 6000+ банковских связей, сертификацию ISO 27001, интеграцию с Visa и 300+ финансовых клиентов. В 2023 году Tink поддерживает 10 000+ разработчиков и обрабатывает десятки миллиардов данных в 2024 году.

Технологическая инфраструктура Tink

основана на облачной архитектуре, объединяющей Web3.js, Node.js, OAuth 2.0 и AWS для оптимизации агрегации данных и организации платежей. В частности, он включает в себя:

Облачная платформа: в 2025 году на базе AWS она обеспечит агрегацию данных и инициирование платежей для 6 000+ банков, что будет включено с 2012 года и оптимизировано производительность в 2024 году.

Архитектура API: В 2025 году информация об учетной записи, инициирование платежей и улучшение данных будут предоставляться с помощью REST API и OAuth 2.0, включенных с 2012 года и оптимизированных в 2024 году.

Tink SDKs: 2025, поддержка iOS, Android и веба, упрощение интеграции клиентских приложений, включено в 2012 году, оптимизирован процесс аутентификации в 2024 году.

Tink Console: 2025, на основе Node.js, показывает использование API и статистику, включен с 2012 года, обновлен в 2023 году.

Шифрование данных: сквозное шифрование и HSTS в 2025 году, соответствие GDPR и ISO 27001, включено с 2012 года.

Стек технологий: к 2025 году оптимизируйте производительность с помощью Web3.js, Node.js, OAuth 2.0 и AWS.

Вклад в открытый исходный код: В 2025 году репозиторий GitHub не является общедоступным, а технология является собственностью.

Технология обеспечивает безопасность и надежность данных благодаря банковским API, сертификатам OAuth 2.0 и ISO 27001. В 2023 году приобретение FinTecSystems оптимизировало региональную связность DACH, а в 2024 году была решена проблема синхронизации данных между несколькими банками. По состоянию на 24 июня 2025 года инфраструктура функционирует.

Система комплаенса и контроля рисков

Система комплаенса Tink основана на лицензии PSD2 Управления финансового надзора Швеции, которая соответствует сертификатам ISO 27001 и SOC 2, а обработка данных ограничена финансовыми данными и платежными записями в 2025 году. Система контроля рисков включает в себя:

Проверка данных: В 2025 году целостность данных будет проверяться с помощью банковских API и OAuth 2.0, а с 2012 года будет включена.

Некастодиальная модель: в 2025 году активы клиентов не будут храниться напрямую, а данные и платежи будут обрабатываться банками, что снизит риски платформы.

KYC/AML: В 2025 году KYC/AML будет внедряться через банковскую верификацию в соответствии с требованиями PSD2 и FATF, при этом конкретные процессы не разглашаются.

Шифрование данных: К 2025 году для защиты конфиденциальности данных будут внедрены сквозное шифрование и HSTS в соответствии с GDPR и ISO 27001.

Сигналы риска: в 2025 году движок правил обнаруживает мошенничество и необычные транзакции, а в 2023 году он позволяет Adyen снизить риск платежей.

Комплаенс-структура: В 2025 году поддержка многорыночного регулирования (например, схема SPAA, кошелек цифровой идентификации ЕС) через систему комплаенса Visa, которая будет включена с 2023 года.

Контроль рисков сосредоточен на безопасности данных, предотвращении мошенничества и соблюдении нормативных требований. В 2023 году платформа прошла сертификацию ISO 27001 и SOC 2, и жалоб на соответствие не поступало. По состоянию на 24 июня 2025 года серьезных рисковых событий не выявлено, комплаенс-статус стабильный.

Позиционирование на рынке и конкурентные преимущества Рыночное

позиционирование Tink представляет собой открытую банковскую платформу, ориентированную на институциональных клиентов (банки, финтех-компании, стартапы, поставщики платежных услуг) и розничных пользователей (через клиентские приложения), подходящую для получения финансовых услуг, основанных на данных. Его конкурентные преимущества включают:

6 000+ подключений к банкам: охват 18 европейских рынков к 2025 году, подключение 3 400 банков (2023 год) расширение до 6 000, опережая платформы одного рынка.

Интеграция с Visa: В 2025 году, будучи дочерней компанией, находящейся в полной собственности Visa, она будет опираться на глобальные ресурсы для повышения доверия к рынку и будет запущена в июне 2022 года.

Недорогая интеграция: сократите затраты на разработку и время выхода на рынок с помощью единого API и SDK к 2025 году.

Сигналы о рисках: В 2025 году движок правил будет поддерживать обнаружение мошенничества в режиме реального времени, что лучше, чем традиционные модели риска, и будет включен в 2023 году.

Набор мультипродуктов: В 2025 году предоставьте информацию о счетах, инициировании платежей, улучшении данных и PFM для удовлетворения различных потребностей.

Поддержка клиентов и расширение возможностейTink

расширяет возможности клиентов с помощью образовательных ресурсов, центров поддержки и отраслевых мероприятий. Его центр поддержки предлагает технические учебные пособия и учебные пособия по API, обновленные в 2024 году. Поддержка клиентов включает в себя:

Технические руководства: 2024 г., интеграцию API, создание платежей, проверку учетной записи и руководства по улучшению данных, обновленные в 2024 г.

Взаимодействие с сообществом: в 2025 году публикуйте тематические исследования в LinkedIn, Twitter и на отраслевых саммитах (например, BNL multi-bank features, NatWest Digital Spending), участвуйте в MPE 2024 в марте 2024 года и участвуйте в FFCON23 в апреле 2023 года, привлекая сотни участников.

Поддержка клиентов: В 2024 году руководство в режиме 24/7 в режиме реального времени по электронной почте и Telegram с ежечасным временем ответа и эффективной поддержкой обратной связи от клиентов (например, PayPal, Revolut).

В 2023 году компания заявляет о поддержке 10 000+ разработчиков, обслуживающих 300+ банков и FinTech, а также BNL, Vodafone и т. д. в 2025 году, не раскрывая конкретного размера клиентов. По состоянию на 24 июня 2025 года поддержка клиентов активна.

Миссия Thin в области социальной ответственности и ESG

заключается в повышении доступности и эффективности финансовых услуг с помощью API открытого банкинга. В 2025 году платформа будет базироваться на облачной архитектуре AWS с оптимизированным энергопотреблением и без каких-либо конкретных мер по компенсации выбросов углерода.

Что касается социальной ответственности, то в 2025 году знания об открытом банкинге будут продвигаться через блоги и отраслевые мероприятия, а в 2023 году будут публиковаться статьи о сигналах риска и инициировании платежей для привлечения участников отрасли. В 2023 году Tink поддержала инициативы по финансовой доступности, такие как образование LGBTQIA+ FinTech, а в 2024 году предоставила технологию для функции Digital Spending от NatWest, получив награду Celent Model Bank 2022. Компания утверждает, что улучшает пользовательский опыт с помощью сервисов, основанных на данных, не раскрывая конкретных данных. По состоянию на 24 июня 2025 года конкретные ESG-отчеты не раскрывались.

Стратегическое партнерство Экосистема

Тинк включает в себя:

Visa: 28 июня 2022 года она приобрела Tink за 2,2 миллиарда долларов, обеспечив глобальную ресурсную поддержку.

PayPal: В 2020 году компания сделала стратегические инвестиции и расширила свое коммерческое соглашение на страны ЕЭЗ, поддерживая платежи A2A, которое было возобновлено в 2023 году.

Адьен: 28 мая 2025 года мы объединили усилия для запуска Vodafone Germany Pay by Bank, чтобы повысить коэффициент конвертации платежей.

BNL: В 2023 году мы будем сотрудничать для запуска мультибанковских функций для поддержки 2,5 млн клиентов, и мы продолжим сотрудничество в 2025 году.

FinTecSystems: 18 мая 2021 года компания приобрела немецкую платформу Open Banking для расширения региональных связей DACH для N26, DKB и других компаний.

Sopra Banking Software: В 2023 году компания объединила усилия для предоставления открытых банковских решений, охватывающих 1 500 финансовых учреждений.

В 2025 году сотрудничество будет активным.

Финансовое здоровье

Финансовое благополучие Tink основано на многократном финансировании и приобретениях Visa. Конкретные виды финансирования включают:

Январь 2020 года: финансирование серии C в размере 90 миллионов евро, возглавляемое Dawn Capital, HMI Capital и т. д.

Декабрь 2020 года: финансирование серии D в размере 85 млн евро, возглавляемое Eurazeo Growth, Dawn Capital и другими.

Январь 2021 года: финансирование расширения серии D в размере 85 миллионов евро с инвестициями от Eurazeo Growth, Dawn Capital и т. д.

2025: Финансирование расширения серии D в размере 103 млн евро (85 млн евро), инвестированное Eurazeo Growth, Dawn Capital и другими, на сумму $824 млн.

28 июня 2022 г.: Приобретена Visa за 2,2 миллиарда долларов.

Источники дохода включают плату за использование API (на основе объема данных или объема транзакций, нераскрытые тарифы) и абонентскую плату для корпоративных клиентов. В 2023 году выручка оценивается в $15 млн (исходя из команды из 500 человек и размера рынка). В 2022 году, после приобретения Visa, финансовые данные Tink были объединены с Visa (годовая выручка около $23 млрд в 2024 году). Являясь дочерней компанией, находящейся в полной собственности Visa, она не раскрывает независимую финансовую отчетность, ограничивая оценку состояния здоровья. По состоянию на 24 июня 2025 года отчетов о финансовых кризисах найдено не было.

Будущая дорожная карта

Tink, которая не была четко раскрыта, может включать: Технологические

обновления: В 2025 году компания планирует оптимизировать платформу API для поддержки большего числа банков (более 6 000) и развивающихся рынков.

Расширение сервиса: В 2025 году планируется добавить больше платежных функций (например, мгновенных платежей) и инструментов управления рисками.

Расширение рынка: В 2025 году DACH и Южная Европа планируют расширить свою деятельность в Азии.

Улучшенное соответствие требованиям: В 2025 году планируется поддержка Регламента ЕС о мгновенных платежах и Кошелька цифровой идентификации ЕС.

Экологическое развитие: В 2025 году продвигать открытый банкинг с помощью отраслевых саммитов и сообществ разработчиков.

В 2023 году она приобрела FinTecSystems, а в 2025 году запустила Risk Signals и Pay by Bank, оптимизировав мультирыночную поддержку. По состоянию на 24 июня 2025 года статус выполнения дорожной карты не раскрывается.