Folk2Folk

1. Обзор компании и миссия

Folk2Folk была основана в 2013 году со штаб-квартирой в Лонсестоне, Корнуолл, Великобритания, и с тех пор расширилась по всей стране. Платформа позиционируется как «локализованный и основанный на доверии» финансовый мост, соединяющий инвесторов, стремящихся к фиксированному доходу, с малыми и микропредприятиями, нуждающимися в финансировании.

Его основная философия — «хорошие люди помогают хорошим людям», которая способствует справедливости и взаимопомощи, прозрачности процентных ставок и процветанию общества. Штаб-квартиры компании расположены в сельской местности, малых и средних городах Великобритании, с целью активного содействия региональному развитию и экономическому росту.

2. Бизнес-модель и архитектура

продукта Бизнес-модель Folk2Folk представляет собой типичную платформу P2P-кредитования (также известную как Marketplace Lending), и ее основные методы работы следующие:

1. Предприятия
   - это в основном малые и средние предприятия или местные торговцы, нуждающиеся в оборотном капитале, и суммы займов обычно начинаются от 100 000 фунтов стерлингов, а кредиты обеспечены землей, коммерческой недвижимостью или активами.

2. К инвесторам
   относятся физические лица и учреждения с минимальным взносом в размере 20 000 фунтов стерлингов и фиксированной годовой доходностью инвестиций (в настоящее время около 8,5–8,75%). Платформа не имеет пула ликвидности и имеет четкую структуру.

После

3. того, как сбор средств
   завершен, средства изымаются у инвестора и поступают к заемщику, а заемщик своевременно выплачивает проценты и основную сумму. Платформа получает комиссию за организацию и ежегодную плату за продление.

4. Механизм обеспечения безопасности активов Все
   займы обеспечены рыночной стоимостью недвижимости в Великобритании, и Folk2Folk не позволяет заемщикам использовать жилье в качестве залога. Платформа только соответствует и не хранит собственные активы; При этом средства напрямую связаны с кредитором, а риск можно контролировать.

Компании, отвечающие требованиям

5. системы нормативно-правового соответствия
   , уполномочены FCA (Управление по финансовому регулированию и надзору) в Великобритании и являются строго регулируемыми рынками. Бизнес существует уже много лет и до сих пор сохраняет нулевой рекорд потерь, демонстрируя возможности строгого контроля рисков.

С помощью этой модели платформа выстраивает экосистему доверия: заемщики получают быстрые пути финансирования, инвесторы получают стабильную прибыль, а платформа учитывает развитие местной экономики.

3. Масштаб и производительность

С момента своего основания Folk2Folk добился замечательных результатов на рынке финансовых услуг малых и средних городов:

общий объем финансирования превысил 770 миллионов фунтов стерлингов, обслуживая более сотни предприятий, охватывающих сельское хозяйство, туризм, недвижимость, энергетику и другие отрасли.

Поддержание нулевого уровня потерь основной суммы инвестиций в течение многих лет является редким высоким показателем безопасности в отрасли.

Финансовые показатели стабильны: операционная прибыль составила около 5,9 млн фунтов стерлингов, а чистая прибыль - около 1,8 млн фунтов стерлингов в 2024/25 финансовом году, что является прибыльностью шесть лет подряд.

Фиксированная процентная ставка ROI платформы начинается примерно с 8,5%, что делает ее привлекательной благодаря прямому участию инвесторов в проекте.

Эти финансовые данные отражают ее конкурентоспособность и стабильную работу на рынке P2P-кредитования.

4. Продукты и пути

Развитие продукта и бизнеса Folk2Folk включает:

>

Индивидуальные/институциональные
инвесторы могут выбрать инвестиции в один проект, а сверка, погашение и доход фонда прозрачны и открыты.

1. Процесс хранения активов и контроля рисков
   Для получения кредита требуется залог недвижимости, а также оценка третьей стороной и подача заявления адвокатом для обеспечения возможности возврата кредита.

2. Услуга расширения платформы
   предоставляет консультации по структуре кредита, координацию рефинансирования и возможности продления. Предоставление стратегических рекомендаций заемщикам для удовлетворения будущих потребностей в финансировании.

3. Присоединяются институциональные инвесторы
   Помимо розничных инвесторов, платформа также активно внедряет институциональный капитал, и по состоянию на 2021 год несколько учреждений сотрудничали для расширения масштабов финансирования.

4. Для расширения региональной сети
   были созданы региональные представители, юридические партнеры и местные кредитные консультанты, и сценарий разделен на такие типы проектов, как сельское хозяйство, туризм и развитие малых городов, чтобы увеличить риски и финансовое поглощение.

Стратегический план платформы распространяется из Корнуолла на всю страну на ранней стадии, и в будущем она может войти в большее количество европейских регионов или развивать регионы с похожим китайским языком, чтобы повторить успешную модель.

5. Конкурентные преимущества и дифференциация

Folk2Folk имеет много особенностей и преимуществ на рынке P2P:

ипотечный кредит: у него есть механизм рассмотрения ипотеки на недвижимость для улучшения порога контроля рисков и безопасности;

Рекорд нулевых потерь инвестиций: более 10 лет высокой надежности значительно улучшили репутацию платформы;

Фиксированная высокая доходность: 8,5%-8,75% Процентные ставки более привлекательны, чем рыночные;

Сеть общественного доверия: создание синергии на основе местных сообществ;

Высокий уровень соответствия: разрешение FCA и модель ежегодного сбора за продление отражают соответствие требованиям;

Непрерывная прибыльная деятельность: Продемонстрируйте возможности контроля рисков и адаптации к целевому рынку.

Платформа стала ключевым представителем инноваций в области финансовых услуг в сельской местности в Великобритании, обладая сильной конкурентоспособностью среди других методов кредитования.

6. Проблемы и риски

Несмотря на отличную производительность Folk2Folk, все еще есть проблемы:

1. Колебания процентных ставок в экономическом
   цикле, снижение цен на недвижимость и экономический спад в стране могут по-прежнему увеличивать концентрацию риска.

2. Спрос на управление залоговым имуществом высок,
   а затраты на контроль рисков в сфере недвижимости высоки, поэтому механизм оценки и изменения залогового имущества необходимо контролировать в течение длительного времени.

3. Неопределенность регуляторной политики:
   В FCA и политике финансового регулирования Великобритании происходят изменения, такие как новые правила, которые вызовут давление на сборы и корректировки процессов.

4. Географические ограничения и узкое место в росте
   Хотя позиционирование сельских, городских и сельских малых и средних рынков очевидно, если темпы роста в стране характерно медленные.

5. отсутствие технологической зависимости
   В настоящее время платформа в основном представляет собой промежуточную модель соответствия, а техническая система относительно проста; В будущем необходимо укреплять цифровые возможности и повышать эффективность.

6. Если
   есть случай дефолта, он окажет непосредственное влияние на нулевой показатель потерь, и коммуникация с брендом должна быть тщательно управляемой.

7. Стратегия развития и планирование

Чтобы повысить операционную эффективность и размер рынка, Folk2Folk может сосредоточиться на продвижении следующих направлений:

продвижение стандартизации кредитов: содействие секьюритизации кредитных активов, большая институциональная ликвидность;

Технические обновления системы: Разработка информационных панелей и мобильных приложений для улучшения интерактивного опыта инвесторов.

Связь между Фондом и институциональными учреждениями: создание фонда воздействия для расширения институциональных инвестиций и повышения масштаба и стабильности финансирования;

Путь международной экспансии: тиражировать свою модель залогового P2P на аналогичных рынках в Европе;

Сортировка категорий кредитов: расширение до нескольких арбитражных структур, таких как лизинг оборудования, рефинансирование и акционерное финансирование;

Содействие финансовому образованию в сообществе: усиление совместной популяризации финансовых знаний с органами местного самоуправления и предприятиями;

Экологическое строительство кооперации: Сотрудничайте с местными юристами, брокерами и посредниками для формирования модели регионального сотрудничества замкнутого цикла.

8. Резюме и справочное значение

Folk2Folk является одним из успешных представителей британской модели финансовых инноваций и завоевал прочную репутацию платформы благодаря своей стабильной работе и высоким показателям безопасности. Стимулируйте интерес инвесторов за счет высокой доходности и эффективно удовлетворяйте потребности заемщиков.

В будущем, если стандарты контроля рисков смогут поддерживаться, основываться на технологиях и повторять свою региональную модель успеха, ожидается, что они станут моделью P2P-моделей в сельских или малых и средних городах в Европе и даже во всем мире.