Fluency

รายงานการวิเคราะห์บริษัท Fluency Technologies

1. ภาพรวมบริษัท

Fluency Technologies เป็นบริษัทเทคโนโลยีที่มุ่งเน้นการสร้างโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินดิจิทัลยุคหน้า ซึ่งมีสํานักงานใหญ่ในลอนดอน สหราชอาณาจักร โดยมีทีมวิจัยด้านเทคโนโลยีและนโยบายในสหภาพยุโรป ตะวันออกกลาง และเอเชีย ภารกิจหลักของบริษัทคือการจัดหาโซลูชันการหมุนเวียนข้อมูลทางการเงินและสกุลเงินดิจิทัลที่ตั้งโปรแกรมได้สูง ปลอดภัย เป็นไปตามข้อกําหนด และปรับขนาดได้สําหรับธนาคารกลาง สถาบันการเงิน และรัฐบาล

Fluency มุ่งเน้นไปที่การสร้างเลเยอร์โครงสร้างพื้นฐานโดยใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) เพื่อส่งเสริมการนําสถานการณ์ที่เป็นนวัตกรรมไปใช้ รวมถึงสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ระบบการชําระเงินที่ตั้งโปรแกรมได้ ผลิตภัณฑ์แพลตฟอร์มหลักคือ Aureum™ ซึ่งเป็นระบบสื่อสารข้อมูลทางการเงินที่เข้ากันได้กับหลายสายโซ่ที่ออกแบบมาสําหรับผู้ใช้ระดับรัฐบาลและระดับองค์กร ซึ่งรองรับการหลอมรวมข้อมูลแบบ on-chain และ off-chain การปกป้องความเป็นส่วนตัว การประมวลผลที่สอดคล้องกัน และการทํางานร่วมกันแบบหลายฝ่าย

ทีมงานของบริษัทประกอบด้วยผู้เชี่ยวชาญจากสาขาต่างๆ เช่น กฎระเบียบทางการเงิน การวิจัยเทคโนโลยีของธนาคารกลาง ความปลอดภัยของบล็อกเชน ข้อมูลประจําตัวดิจิทัล AI และโครงสร้างพื้นฐานการชําระเงิน วิสัยทัศน์ของ Fluency คือการรวมการไหลของข้อมูล การหักบัญชีและการชําระบัญชีกองทุน และการคํานวณกฎเกณฑ์เข้ากับระบบปฏิบัติการทางการเงินของรัฐบาลดิจิทัลที่กํากับดูแลและปรับขนาดได้เพื่อรองรับการดําเนินงานของเศรษฐกิจดิจิทัลรุ่นใหม่

2. ระบบ

ผลิตภัณฑ์

หลัก ผลิตภัณฑ์ทางเทคนิคและระบบบริการของ Fluency สร้างขึ้นจากโมดูลการทํางานหลักต่อไปนี้:

1 Aureum™ Digital Financial Operating System

Aureum เป็นแพลตฟอร์มหลักที่พัฒนาโดย Fluency อย่างอิสระ โดยมีฟังก์ชันดังต่อไปนี้:

เอ็นจิ้น DLT หลายชั้นที่ช่วยให้สกุลเงินของรัฐบาลต่างๆ ทํางานแบบขนานกันในระบบบัญชีแยกประเภทเดียว

แบบจําลองสกุลเงินที่ตั้งโปรแกรมได้สนับสนุนการกําหนดค่าเงื่อนไขการใช้สกุลเงินต่อหน่วย เวลาชําระเงิน ข้อจํากัดการใช้งาน และตรรกะอื่นๆ เช่น เงินอุดหนุนทางการเงินเฉพาะ การจ่ายเงินเดือน ระบบอัตโนมัติด้านภาษีดิจิทัล และสถานการณ์อื่นๆ

กลไกการผูกข้อมูลประจําตัวแบบ on-chain รวมกับการรับรองความถูกต้องที่เข้ารหัสและลายนิ้วมือตามพฤติกรรม ช่วยให้มั่นใจได้ว่าการใช้สกุลเงินดิจิทัลนั้นปลอดภัย โปร่งใส และสามารถตรวจสอบย้อนกลับได้

กลไกกฎการกํากับดูแลข้อมูลเพื่อกําหนดนโยบายที่บังคับใช้สําหรับข้อมูลทางการเงินและพฤติกรรมการทําธุรกรรม (เช่น การเข้าถึงข้อมูล ข้อจํากัดการหักบัญชีข้ามพรมแดน เส้นทางการตรวจสอบ AML)

ความสามารถในการชําระเงินแบบออฟไลน์แบบ On-chain รวมกับ Edge Computing และการเข้ารหัสแบบอสมมาตร ทําให้สามารถดําเนินการชําระเงินได้โดยไม่มีเงื่อนไขเครือข่าย และรับประกันความพร้อมใช้งานในการชําระเงินในภัยธรรมชาติ

2 โมดูลสนับสนุน CBDC (สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง)

Fluency สร้างกรอบการทดสอบ CBDC ที่กําหนดค่าได้และเครือข่ายระดับการผลิตสําหรับธนาคารกลางผ่านแพลตฟอร์ม Aureum และบริการต่างๆ ได้แก่

โมเดลบัญชีหลายชั้น (การออกโดยตรง สถาปัตยกรรมสองชั้น ฯลฯ) CBDC

และโมเดลการเชื่อมต่อบัญชีธนาคารพาณิชย์

การทดสอบสถานการณ์การชําระเงินข้ามพรมแดน (B2B, B2C)

โครงสร้างการกํากับดูแลที่ปรับขนาดได้ (รองรับ IMF, อินเทอร์เฟซการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ BIS)

กลไกความเข้ากันได้ของสัญญาอัจฉริยะ (การปรับใช้กฎการคลัง เงื่อนไขการชําระเงิน ฯลฯ)

โมดูลนี้ถูกนํามาใช้ในแซนด์บ็อกซ์ทดสอบทางเทคนิคและโครงการวิจัยเชิงกลยุทธ์ของธนาคารกลางในหลายประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการส่งเสริมการแปลงนโยบายการเงินให้เป็นดิจิทัลและการปรับแต่งการควบคุมสภาพคล่องมหภาค

3. ระบบรวมห่วงโซ่ส่วนตัว + โหนดกํากับดูแล ระบบบัญชี

แยกประเภทที่ออกแบบโดย Fluency ช่วยให้บัญชีแยกประเภทหลัก (ควบคุมโดยธนาคารกลาง/รัฐบาล) และบัญชีแยกประเภทย่อย (ควบคุมโดยสถาบันการเงินและผู้ให้บริการชําระเงิน) ทํางานพร้อมกัน และกิจกรรมบัญชีแยกประเภทย่อยทั้งหมดจะถูกสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติและซิงโครไนซ์กลับไปยังบัญชีแยกประเภทหลัก

เพื่อให้บรรลุรูปแบบการทํางานร่วมกันของ "เอกราชแบบกระจาย + การกํากับดูแลจากส่วนกลาง"

โหนดกํากับดูแลมีหน้าที่ดังต่อไปนี้:

การตรวจสอบแบบเรียลไทม์ของสตรีมข้อมูลธุรกรรม

การคัดกรองพฤติกรรมการทําธุรกรรมที่ผิดปกติ

โดยอัตโนมัติคํา

จํากัดความของกฎการควบคุมความเสี่ยงและการฉีดการดําเนินการ

การดําเนินการ

KYC, AML และระบบการรายงานภาษีอัตโนมัติ

การออกแบบ

นี้

ช่วยให้มั่นใจได้ถึงการดําเนินงานที่หลากหลายในระบบนิเวศทางการเงินในขณะที่ยังคงรักษามุมมองที่ควบคุมได้ของหน่วยงานกํากับดูแลส่วนกลาง

3. ข้อได้เปรียบทางเทคนิคและสถาปัตยกรรม

ของระบบข้อได้เปรียบ

ทางเทคนิคของ Fluency สะท้อนให้เห็นในระดับสูงของโมดูลาร์ ขับเคลื่อนด้วยการปฏิบัติตามข้อกําหนด และความสามารถในการปรับขนาดข้ามระดับ:

1 สถาปัตยกรรม

แบบแยกส่วน

ระบบประกอบด้วยโมดูลแบบเสียบได้หลายโมดูลที่สามารถเปิดใช้งานโดยธนาคารกลางหรือสถาบันได้ตามต้องการเพื่อหลีกเลี่ยงต้นทุนการพัฒนาครั้งเดียวที่มากเกินไป รวมถึงเครื่องมือการชําระเงิน สัญญาแบบ on-chain การยืนยันตัวตน ตัวกลางการชําระเงินข้ามพรมแดน คิวข้อความ และระบบการอนุญาตข้อมูล

2. การออกแบบ

ระบบในตัวที่สอดคล้องกับข้อกําหนด

Fluency ฝังข้อกําหนดด้านกฎระเบียบ เช่น ถิ่นที่อยู่ของข้อมูล บันทึกการตรวจสอบในเครื่อง การเข้ารหัสฟิลด์ที่ละเอียดอ่อน การจัดการสิทธิ์ที่เพิกถอนได้ ฯลฯ ที่เลเยอร์การออกแบบเพื่อให้แน่ใจว่าการปรับใช้ในเขตอํานาจศาลต่างๆ ไม่จําเป็นต้องติดตั้งเพิ่มเติม

3. ความเข้ากันได้แบบหลายสายโซ่และการซิงโครไนซ์แบบ

off-chain

รองรับแพลตฟอร์มพื้นฐาน เช่น Ethereum Virtual Machine Compatible Chain (EVM), Substrate, Solana และ Hyperledger Fabric สถานะ on-chain สามารถซิงโครไนซ์กับฐานข้อมูล off-chain แบบดั้งเดิมได้แบบเรียลไทม์ ทําให้สถาบันต่างๆ สามารถทําบัญชี การตรวจสอบ และการเปิดเผยกฎระเบียบได้ง่ายขึ้น

4. กลไก

การทํางานแบบออฟไลน์

อุปกรณ์หรือโมดูลการชําระเงินฝั่งอุปกรณ์ที่จัดทําโดย Fluency รองรับการชําระเงินแบบออฟไลน์โดยไม่ต้องใช้เครือข่าย จากนั้นจะเข้าสู่ห่วงโซ่พร้อมกัน ซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสําหรับตลาดเกิดใหม่

4. การประยุกต์ใช้และความร่วมมือในอุตสาหกรรม

ระบบของ Fluency สามารถนํามาใช้กันอย่างแพร่หลายในสถานการณ์อุตสาหกรรมต่อไปนี้:

ระบบอัตโนมัติของกลไกการออกเงินอุดหนุนทางการเงิน

ของ

โครงการ

นําร่องสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

การศึกษาตามตัวตน ธนาคารหักบัญชีระบบการชําระเงินทางการแพทย์และสาธารณะ

หรือการอัพเกรดบัญชีแยกประเภทของผู้ให้บริการชําระเงิน

ข้อตกลง

การเชื่อมโยงการชําระเงินข้ามพรมแดนหลายประเทศและการยื่นภาษี การรวม

แพลตฟอร์มเทคโนโลยีการกํากับดูแล กลไก

กฎอัจฉริยะ

ลูกค้า ได้แก่ ธนาคารกลาง กระทรวงการคลัง สํานักกํากับดูแลทางการเงิน ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ แพลตฟอร์มการชําระเงินเทคโนโลยีทางการเงิน การแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ องค์กรสหภาพแรงงานการชําระเงินระหว่างประเทศ ฯลฯ

5. รูปแบบตลาดและความได้เปรียบ

ในการแข่งขัน

ความคล่องแคล่วมุ่งเน้นไปที่การให้บริการลูกค้าอธิปไตยระดับสูงและลูกค้าสถาบันที่ได้รับการควบคุม และมีข้อได้เปรียบในการแข่งขันดังต่อไปนี้:

การบูรณาการแนวตั้งเชิงลึก: จากด้านล่างของบัญชีแยกประเภทพื้นฐานไปจนถึงโมดูลสัญญาส่วนหน้า ตั้งแต่เทอร์มินัลการชําระเงินแบบออฟไลน์ไปจนถึงกลไกกฎนโยบาย จะมีการสร้างห่วงโซ่บริการแบบ end-to-end

แนวคิดการออกแบบดั้งเดิมด้านกฎระเบียบ: ตรรกะของระบบ โครงสร้างข้อมูล และกลไกอํานาจทั้งหมดสร้างขึ้นจากมุมมองด้านกฎระเบียบเพื่อให้ได้รับความไว้วางใจจากสถาบันนโยบาย

ความสามารถในการปรับใช้อย่างรวดเร็ว: วิธีการปรับใช้แบบแยกส่วนสามารถพัฒนาแบบกําหนดเองและการใช้งานนําร่องได้ภายใน 90 วัน

ความเข้ากันได้ของหลายเขตอํานาจศาล: ระบบได้รับการปรับให้เข้ากับข้อกําหนดการปฏิบัติตามข้อกําหนดของข้อมูลของสหภาพยุโรป Fintech Sandbox ของสหราชอาณาจักร และกรอบเทคโนโลยีการปฏิบัติตามข้อกําหนดระดับภูมิภาคของ MENA

การวางแนวความร่วมมือเชิงกลยุทธ์: สร้างความร่วมมือพหุภาคีกับรัฐบาล ศูนย์วิจัยมหาวิทยาลัย และหน่วยงานด้านนโยบายเพื่อสร้างกลไกเชื่อมโยงระหว่างการส่งเสริมนโยบายและการนําเทคโนโลยีไปใช้

6. โครงสร้างองค์กรและระบบ

ความสามารถ

ความคล่องแคล่วประกอบด้วยทีมข้ามชาติ:

ผู้บริหารระดับสูงมีภูมิหลัง เช่น ธนาคารโลก ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ สหภาพการชําระเงินแห่งยุโรป และธนาคารหักบัญชี

ศูนย์วิจัยและพัฒนาเทคโนโลยีในสหราชอาณาจักรและตะวันออกกลาง โดยมีทีมสถาปนิกที่เชี่ยวชาญด้าน DLT การประมวลผลที่เชื่อถือได้

ทีม Compliance & Policy Affairs มีส่วนร่วมในการอภิปรายกรอบนโยบายขององค์กรระหว่างประเทศอย่างสม่ําเสมอ เช่น BIS, OECD, FATF เป็นต้น เพื่อให้แน่ใจว่าการออกแบบผลิตภัณฑ์จะซิงโครไนซ์กับข้อกําหนดที่ทันสมัย

กลุ่มที่ปรึกษาภายนอกประกอบด้วยอดีตผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของรัฐบาล นักวิจัยสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ผู้เชี่ยวชาญด้านการตรวจสอบความปลอดภัย Web3 และนักวิชาการด้านการกํากับดูแลข้อมูล

บริษัทใช้วิธีการดําเนินงานของทีมที่ผสมผสานการทํางานร่วมกันทางไกลและสถานที่ในท้องถิ่นเพื่อตอบสนองความต้องการของโครงการในภูมิภาคต่างๆ ของโลกได้อย่างยืดหยุ่น

7. การควบคุมความเสี่ยงและความปลอดภัย

เพื่อ

จัดการกับความเสี่ยงเชิงระบบ การละเมิดข้อมูล การโจมตีที่เป็นอันตราย และปัญหาอื่นๆ Fluency ได้ออกแบบกลไกการรักษาความปลอดภัยหลายอย่างที่ชั้นสถาปัตยกรรมและการกํากับดูแล:

ระบบการรับรองความถูกต้องตามการพิสูจน์ความรู้เป็นศูนย์และการประมวลผลแบบหลายฝ่าย

การควบคุมการเข้าถึงแบบไดนามิกและเมทริกซ์การอนุญาตบทบาท

การตรวจสอบบันทึกธุรกรรมทางการเงินแบบเรียลไทม์และการตรวจจับความผิดปกติของ AI

การสนับสนุนการอัปเดตร้อนระดับโมดูลและกลไกการเฟลโอเวอร์ที่มีความพร้อมใช้งานสูง

การจัดเก็บข้อมูลอธิปไตยในท้องถิ่นและกลยุทธ์การปรับใช้โหนดอธิปไตยแห่งชาติ

กระบวนการรวม DevSecOps dev-test-deploy-governance ที่สมบูรณ์

นอกจากนี้ บริษัทยังได้จัดตั้งทีมตอบโต้เหตุฉุกเฉินด้านความปลอดภัยอิสระและกลไกการตรวจสอบอย่างสม่ําเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าความปลอดภัยและความเสถียรจะไม่ถูกกระทบกระเทือนในระหว่างการทําซ้ําผลิตภัณฑ์

8. กลยุทธ์

การพัฒนาในอนาคต ใน

อีก 3 ปีข้างหน้า Fluency จะมุ่งเน้นไปที่ 5 ทิศทางเชิงกลยุทธ์ต่อไปนี้เพื่อส่งเสริมการขยายธุรกิจให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นและการขยายตัวไปทั่วโลก:

1. สนับสนุนโครงการทดสอบการลงจอด CBDC ของธนาคารกลางมากขึ้น ตั้งแต่ขั้นตอนการพิสูจน์แนวคิดไปจนถึงขั้นตอนการปรับใช้นําร่อง

2. เสริมความแข็งแกร่งให้กับโมดูลการชําระเงินข้ามพรมแดนของบล็อกเชนและส่งเสริมการบูรณาการกับมาตรฐานการหักบัญชีและการชําระบัญชีระหว่างประเทศ เช่น SWIFT และ ISO 20022

3. สร้างระบบนิเวศการชําระเงินที่ตั้งโปรแกรมได้อย่างสมบูรณ์สนับสนุนให้รัฐบาลและองค์กรพัฒนาสถานการณ์ที่เป็นนวัตกรรมเช่นเครื่องมือทางการเงินอัจฉริยะการหักภาษี ณ ที่จ่ายและการชําระเงินที่ตั้งไว้ล่วงหน้า

4. เปิดตัว SDK และสภาพแวดล้อม Sandbox สําหรับนักพัฒนาเพื่อส่งเสริมการสร้างร่วมกันเชิงนิเวศทางเทคนิคและการพัฒนารอง

5. สร้างกรอบพันธมิตรอํานาจอธิปไตยดิจิทัลระดับภูมิภาคเพื่อจัดหาโซลูชันเทคโนโลยีการออก การชําระเงิน และการกํากับดูแลสกุลเงินดิจิทัลแบบบูรณาการสําหรับตลาดเกิดใหม่

9. สรุป

Fluency Technologies เป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินดิจิทัลที่มีตําแหน่งที่ชัดเจน ผ่านแพลตฟอร์ม Aureum ได้รวมบล็อกเชน, regtech, การชําระเงินที่ตั้งโปรแกรมได้ และสถาปัตยกรรมสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อสร้างระบบบัญชีแยกประเภทใหม่ที่สามารถให้บริการระบบการเงินของประเทศได้

ด้วย

ความเป็นผู้นําทางเทคโนโลยี ความเข้ากันได้ของนโยบาย และความคล่องตัวในการดําเนินการ บริษัท ได้ค่อยๆ สร้างตําแหน่งที่ไม่เหมือนใครในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางการเงินดิจิทัลทั่วโลก ในอนาคต Fluency คาดว่าจะกลายเป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานที่สําคัญในยุคอํานาจอธิปไตยดิจิทัล สนับสนุนการบูรณาการอย่างลึกซึ้งและวิวัฒนาการที่มีประสิทธิภาพของเศรษฐกิจดิจิทัลและการกํากับดูแลทางการเงินของรัฐบาล