AppliedApps

1. ภาพรวม🏢

AppliedApps, Inc ก่อตั้งขึ้นในปี 2016 และมีสํานักงานใหญ่อยู่ที่ Ketchum รัฐไอดาโฮ สหรัฐอเมริกา โดยมีสํานักงานในพื้นที่ Sun Valley/Hailey เป็นบริษัทเอกชนที่มุ่งเน้นไปที่ฟินเทคและซอฟต์แวร์แอปพลิเคชัน เป้าหมายหลักคือการช่วยให้ผู้ใช้สามารถผสานรวมและจัดการงานทางการเงินส่วนบุคคลหรือองค์กรได้อย่างง่ายดาย เช่น การธนาคาร ความมั่งคั่ง เครดิต การชําระบิล และการจัดเก็บเอกสาร โดยการสร้างแพลตฟอร์มทางการเงินอัจฉริยะ (iDFi) เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของชีวิตและการจัดการทรัพย์สิน

ขนาดทีมปัจจุบันของบริษัทมีขนาดเล็กและขนาดกลาง ครอบคลุมการพัฒนา การปรับใช้ และการบํารุงรักษาเครื่องมือทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ โดยมีเป้าหมายเพื่อรองรับสถานการณ์ที่หลากหลายสําหรับผู้บริโภคแต่ละรายและสถาบันการเงิน

2. การวางตําแหน่งทางธุรกิจและสถาปัตยกรรมผลิตภัณฑ์

1. แพลตฟอร์ม

มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างอินเทอร์เฟซแบบครบวงจรที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถรวมเข้าด้วยกันได้ บัญชีการเงินหลายบัญชี (เช่น ธนาคาร การลงทุน บัตรเครดิต สินเชื่อ) เชื่อมต่อกับแพลตฟอร์ม ทําให้ไม่จําเป็นต้องลงชื่อเข้าใช้หลายบัญชีบ่อยๆ และแพลตฟอร์มจะรวมข้อมูลโดยอัตโนมัติและสร้างมุมมองที่สอดคล้องกัน

ฟังก์ชันการจัดการบิลและการแจ้งเตือนการชําระเงินเพิ่มเติมเพื่อรองรับการจําแนกประเภทและการจัดเก็บเอกสารทางการเงินและชีวิตที่สําคัญโดยอัตโนมัติ

2. White Label Customized Service

AppliedApps ให้บริการแพลตฟอร์มการจัดการหนี้ การชําระเงิน และการทํางานร่วมกันกับลูกค้าเวอร์ชันไวท์เลเบลสําหรับธนาคาร สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร และผู้ให้บริการด้านการบริหารความมั่งคั่ง

ลูกค้าสามารถเปิดใช้งานอินเทอร์เฟซที่มีตราสินค้าได้อย่างรวดเร็วและรับการสนับสนุนสําหรับฟังก์ชันการควบคุมความเสี่ยง การกระทบยอด และการรายงานผ่านแพลตฟอร์ม

3. การวิเคราะห์ข้อมูลและการสร้าง

การใช้ประโยชน์จากความสามารถในการประมวลผลข้อมูลแบ็กเอนด์ แพลตฟอร์มสามารถสร้างการวิเคราะห์แนวโน้ม รายงานสรุปบัญชีรายสัปดาห์หรือรายปี และสนับสนุนการประเมินสถานะทางการเงิน

4. ศูนย์

รองรับการอัปโหลดข้อมูลสําคัญ เช่น ใบแจ้งหนี้ เอกสารจํานอง และเอกสารประกันภัย พร้อมฟังก์ชันการเก็บถาวรอัจฉริยะ ทําให้ผู้ใช้สามารถดูและดาวน์โหลดได้ตลอดเวลา

3. สถาปัตยกรรมทางเทคนิคและกลไกการใช้งาน

A. ภาพรวม

แพลตฟอร์มใช้โครงสร้าง "SaaS + ไมโครเซอร์วิสแบบแยกส่วน" แบบคลาสสิก ได้แก่:

แอปพลิเคชันส่วนหน้า: ให้การสนับสนุนการเข้าถึงเว็บและมือถือ

เกตเวย์ API: เชื่อมต่อธนาคาร เกตเวย์การชําระเงิน การรับรองความถูกต้อง และบริการจัดเก็บข้อมูล

ชั้นการประมวลผลข้อมูล: จัดการการรวมข้อมูลบัญชีหลายแหล่ง

อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง: จําแนกพฤติกรรมการใช้จ่ายของสถาบันและการตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ

เลเยอร์ความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด: สําหรับการรับรองความถูกต้อง การอนุญาต และการรวบรวมบันทึกการตรวจสอบ

B. เทคโนโลยี

ธนาคารและบริการเรียกเก็บเงินของบุคคลที่สามผ่าน API ที่รองรับอย่างกว้างขวาง

เข้ากันได้กับระบบที่ใช้บริการ เช่น Plaid, Yodle เป็นต้น

ขยายระบบนิเวศปลั๊กอินอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับวิธีการชําระเงินที่เกิดขึ้นใหม่

C. นโยบาย

มาตรฐานความปลอดภัยของอุตสาหกรรม (เช่น TLS/SSL, การเข้ารหัส AES) และใช้กลไกประเภท OAuth 2.0 สําหรับการตรวจสอบสิทธิ์อินเทอร์เฟซ

แบ็กเอนด์ประกอบด้วยฐานข้อมูลการเข้ารหัสข้อมูลและกลไกการสํารองข้อมูลการจําลองแบบ

ปรับปรุงกลไกการบันทึกเพื่อให้มั่นใจถึงความเป็นไปได้ในการตรวจสอบและการติดตามพฤติกรรม

4. รูปแบบธุรกิจและโครงสร้างรายได้

1. การสมัครสมาชิก SaaS ลูกค้าระดับ

สมัครสมาชิกคุณสมบัติของแพลตฟอร์มเป็นรายเดือนหรือรายปี

ฟังก์ชันที่กําหนดเองและบริการรวมแบรนด์อย่างลึกซึ้งเป็นโมดูลแบบชําระเงินระดับไฮเอนด์

2. ค่าบริการ

ให้การสนับสนุนการเริ่มต้นใช้งาน การปรับแต่ง และการย้ายข้อมูล

ใบเสนอราคาแต่ละรายการตามเนื้อหางานและต้นทุนเวลา

3. ค่าธรรมเนียม

ได้แก่ โมดูลการชําระเงิน/การกระทบยอด การจัดการไฟล์ การสร้างรายงานอัจฉริยะ และฟังก์ชันอื่นๆ ซึ่งสามารถเรียกเก็บเงินได้ตามการใช้งานหรือระดับฟังก์ชัน

5. การวางตําแหน่งทางการตลาดและสภาพแวดล้อมการแข่งขัน

คู่แข่ง

แพลตฟอร์มการเงินโดยรวม: Mint, Simplifi ฯลฯ ให้การจัดการทางการเงินส่วนบุคคลสําหรับผู้ใช้ปลายทาง

ผู้ให้บริการไวท์เลเบลทางการเงินระดับสถาบัน: เช่น MX, Envestnet/Yodlee ให้บริการ API และระบบการจัดการลูกค้า

บริษัทพัฒนาแบบกําหนดเอง: ให้บริการโซลูชั่นดิจิทัลที่แตกต่างสําหรับบริการทางการเงิน

กลยุทธ์

ตําแหน่งแพลตฟอร์มเป็นการผสมผสานระหว่าง "การเข้าถึงแบบมินิมอล" และ "ปรับแต่งได้สูง" เพื่อดึงดูดสถาบันขนาดเล็กและขนาดกลางผ่านความยืดหยุ่น

เสริมสร้างความร่วมมือกับธนาคารและสถาบันบริหารความมั่งคั่งเพื่อให้บรรลุการขยายโมเดล B2B2C

มุ่งเน้นไปที่องค์กรทางการเงินเริ่มต้นในไอดาโฮและพื้นที่โดยรอบ และสร้างการควบคุมคุณภาพระดับภูมิภาคและข้อได้เปรียบแบบปากต่อปาก

6. ความแข็งแกร่งของทีมและโครงสร้างความเป็นผู้นํา

ก่อตั้งและซีอีโอ: Jeffrey Lee Nelson ด้วยประสบการณ์หลายปีในการจัดการผลิตภัณฑ์ทางการเงินและเทคโนโลยีปัจจุบันเป็นผู้นําด้านการวิจัยและพัฒนาและกลยุทธ์การตลาด

สมาชิกในทีมครอบคลุมการพัฒนาเทคโนโลยีการปฏิบัติตามข้อกําหนดทางการเงินการดําเนินงานผลิตภัณฑ์และการบริการลูกค้า

ว่าจ้างที่ปรึกษาเพื่อสนับสนุนความเป็นส่วนตัวของข้อมูล การออกแบบนโยบายความปลอดภัย และความต้องการด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

7. การประเมินข้อได้เปรียบ

1. ระบบนิเวศทางการเงินแบบบูรณาการ: ครอบคลุมการจัดการบัญชี การชําระบิล การติดตามเครดิต การจําแนกประเภทอัตโนมัติ

2. ความสามารถไวท์เลเบลที่แข็งแกร่ง: การปรับแต่งแบรนด์และประสิทธิภาพการปรับใช้เหมาะสําหรับสถาบันการเงินขนาดเล็กและขนาดกลาง

3. การจัดการความเป็นส่วนตัวที่เข้มงวด: การเข้ารหัสและมาตรการการปฏิบัติตามข้อกําหนดหลายอย่างช่วยเพิ่มความไว้วางใจของสถาบัน

4. ปริมาณและราคาที่ยืดหยุ่น: เหมาะสําหรับลูกค้าขนาดเล็กและขนาดกลางเกณฑ์การเข้าต่ําโครงสร้างต้นทุนที่ควบคุมได้

5. นวัตกรรมและการปรับตัวที่รวดเร็ว: เข้าถึงผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลที่เกิดขึ้นใหม่และบรรลุการทําซ้ําอย่างรวดเร็ว

8. ความท้าทายและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

1. แรงกดดันในการแข่งขันของตลาด: เผชิญหน้ากับ Mint หรือ โซลูชันสําหรับผู้ใหญ่เช่น Yodlee มีความเหนียวแน่นของผู้ใช้

2. อินเทอร์เฟซและแรงกดดันในการบํารุงรักษาทางเทคนิค: API การธนาคารได้รับการอัปเดตบ่อยครั้ง ซึ่งทําให้มีความต้องการทรัพยากรการบํารุงรักษาสูง

3. ข้อจํากัดในการขยายขนาด: พื้นที่การเติบโตของตลาดภูมิภาคมีจํากัด และจําเป็นต้องเข้าสู่ตลาดระดับชาติหรือระดับนานาชาติในอนาคต

4. ความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนด: การจัดการข้อมูลจําเป็นต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านกฎระเบียบภายใต้ข้อบังคับด้านความเป็นส่วนตัวของ LOB

5. การเปลี่ยนแปลงรูปแบบธุรกิจที่ยากลําบาก: ค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม SaaS เพียงอย่างเดียวนั้นยากที่จะรองรับการขยายทีมขนาดใหญ่ และจําเป็นต้องหาที่อยู่อาศัยในบริการที่มีมูลค่าเพิ่ม

9. ข้อเสนอแนะสําหรับกลยุทธ์การพัฒนาในอนาคต

A. การเสริมสร้างความร่วมมือในระยะสั้น (6-12 เดือน)

ดึงดูดผู้ใช้สตาร์ทอัพทางการเงินและองค์กรที่ปรึกษามากขึ้น

ขยายฟังก์ชันการตรวจสอบและการรายงานเอกสารเพื่อสร้างโซลูชันแบบครบวงจร

เปิดตัวอินเทอร์เฟซผลิตภัณฑ์เครดิตและการจัดการความมั่งคั่งของบุคคลที่สามเพื่อเพิ่มความเหนียวแน่นของแพลตฟอร์ม

B. ระยะกลาง (1–3 ปี)

ส่งเสริมการเปิดตัวแพลตฟอร์มระดับประเทศ โดยมุ่งเน้นไปที่การขยายตลาดตะวันตกและตะวันตกกลางของสหรัฐอเมริกา

แนะนําคุณสมบัติที่รองรับการตรวจสอบผลตอบแทนของสกุลเงินดิจิทัลและ DeFi เพื่อชนะฐานผู้ใช้ใหม่

ดําเนินการการตลาดร่วมกับธนาคารและผู้ประมวลผลการชําระเงินเพื่อเพิ่มการเปิดเผยแบรนด์

C. ระยะยาว (3-5 ปี)

สร้างกลยุทธ์แพลตฟอร์มแบบเปิดที่ช่วยให้ปลั๊กอินของบุคคลที่สามสามารถเข้าถึงการติดตามธุรกรรมทางการเงิน

สํารวจโมเดล B2B2C และร่วมกันให้บริการธนาคารหรือการชําระเงินแบบฝังตัวกับแบรนด์ทางการเงิน

ปลูกฝังระบบนิเวศการปฏิบัติตามข้อกําหนดและความปลอดภัยอย่างลึกซึ้ง ยื่นขอรับการสนับสนุนใบอนุญาตทางการเงิน และขยายเส้นทางความร่วมมือในตลาดระหว่างประเทศ

10. สรุปและประเมินผล

AppliedApps, Inc. มีเป้าหมายที่จะสร้างแพลตฟอร์มการจัดการทางการเงินที่ชาญฉลาด บูรณาการ และปรับแต่งได้ด้วยข้อเสนอทางการตลาดที่มีศูนย์กลางอยู่ที่ "การลดความซับซ้อนของการจัดการทางการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจ" ผลิตภัณฑ์เทคโนโลยีของบริษัทรวมการรวม API อัตโนมัติ การเรียกเก็บเงินและการสนับสนุนรายงานหลายแหล่ง การจัดการเอกสาร และการปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านความปลอดภัย ทําให้เหมาะสําหรับการให้บริการสถาบันการเงินขนาดเล็กและขนาดกลางและแบรนด์บริหารความมั่งคั่ง หากเราสามารถเสริมสร้างรากฐานของตลาดระดับภูมิภาคได้อย่างต่อเนื่อง ให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความสามารถในการควบคุมความเสี่ยง และขยายทิศทางแนวตั้ง เช่น DeFi และเครื่องมือการชําระเงินในระยะกลางและระยะท้าย เราจะมีความสามารถในการแข่งขันในตลาดที่แข็งแกร่งขึ้น