1. ภาพรวมบริษัทและภูมิหลัง
การพัฒนา ArmenoTech ก่อตั้งขึ้นในปี 2020 และมีสํานักงานใหญ่ในเมืองลิมาซอล ประเทศไซปรัส เป็นองค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง (ประมาณ 11-50 คน) ที่มุ่งเน้นการก่อสร้างโครงสร้างพื้นฐานฟินเทค ให้บริการ e-wallets "ไวท์เลเบล" การประมวลผลการชําระเงิน การออก Stablecoin โทเค็น และโซลูชันการโอนเงินข้ามพรมแดนในภาคฟินเทคทั่วโลก บริษัทใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน Stellar เพื่อให้บริการมากกว่า 50 ประเทศที่ส่งและ 150 ประเทศผู้รับ ประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 20 ล้านรายการ และมุ่งมั่นที่จะปรับปรุงประสิทธิภาพการชําระเงินและการชําระบัญชี และความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกําหนดสําหรับสถาบันการเงินขนาดเล็กและขนาดกลางและสตาร์ทอัพ
2. ระบบ
ธุรกิจและผลิตภัณฑ์หลัก1. e-wallet
ไวท์เลเบล มีผลิตภัณฑ์ e-wallet B2C และ B2B ครบชุดรองรับเว็บและเทอร์มินัลมือถือมีกระบวนการ KYC / KYB ในตัวการควบคุมความเสี่ยงหลังบ้านการกระทบยอดแบบเรียลไทม์และกลไกการแจ้งเตือนและปฏิบัติตามมาตรฐานการรับรอง PCI-DSS สําหรับการเปิดตัวอย่างรวดเร็วและการปรับใช้หลายภาษา
2. การโอน
เงินมีกระบวนการโอนเงินแบบ end-to-end ที่สมบูรณ์: การลงทะเบียนผู้ใช้, การตรวจสอบ KYC, ภูมิหลังทางธุรกิจ, การควบคุมความเสี่ยง AML, ระบบแจ้งเตือน และฟังก์ชันอื่นๆ ใช้ในโครงการโอนเงินข้ามพรมแดนในยุโรปและเอเชียเพื่อให้เกิดการโอนเงินที่รวดเร็ว
3. การประมวลผลการชําระเงินและการจัดการ
หลายสกุลเงินโครงสร้างพื้นฐานการชําระเงินที่มีน้ําหนักเบาถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของบล็อกเชน Stellar เพื่อให้เกิดการโอนเงินแบบ on-chain ระหว่างบัญชี รองรับบัตรธนาคาร เงินสด บัตรเติมเงิน และวิธีการชําระเงินอื่นๆ และติดตั้งการคัดกรอง AML อัตโนมัติและการควบคุมขีดจํากัดการทําธุรกรรม
4 ระบบอัตโนมัติ KYC/KYB
รองรับการจดจําเอกสารจาก 180+ ประเทศ การจดจําและเปรียบเทียบใบหน้า ตรวจสอบรายการที่มีความเสี่ยงสูงอย่างต่อเนื่อง (PEP, รายการคว่ําบาตร) และสร้างบันทึกการตรวจสอบที่ป้องกันการงัดแงะเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการในการปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านข้อมูลประจําตัวของผู้ใช้และลูกค้าองค์กร
5. โบรกเกอร์
ฟอเร็กซ์ให้บริการแพลตฟอร์มไวท์เลเบล MetaTrader 5 พร้อมกับเครื่องมือควบคุมความเสี่ยงแบบฝังตัวการวิเคราะห์ตลาดและเนื้อหาการสอนสําหรับผู้เริ่มต้นทําให้สถาบันการเงินสามารถดําเนินการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและ CFD ได้สะดวก
6. การออก
Stablecoin และโทเค็น
รองรับการออก Stablecoin (เช่น EURT) การแปลงโทเค็นสินทรัพย์ และสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ตามมาตรฐาน เช่น Stellar SEP-12, SEP-06 และ SEP-31 เพื่อให้ได้กลไกการออกและซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลที่สอดคล้องและมีประสิทธิภาพ
7. การให้คําปรึกษาด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการสนับสนุน
ทางเทคนิคเราให้คําปรึกษาด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โซลูชัน PCI-DSS พร้อมโซลูชันการปรับใช้ระบบคลาวด์หรือในองค์กร และบริการสนับสนุนระดับรอง/ระดับอุดมศึกษา เพื่อช่วยให้องค์กรคู่ค้าสร้างระบบการปฏิบัติตามข้อบังคับได้อย่างรวดเร็ว
8. การขยาย
การตลาดและความร่วมมือผ่านเครือข่ายพันธมิตรทั่วโลก เราช่วยเหลือสถาบันการชําระเงินและบริษัทการเงินในการส่งเสริมเทคโนโลยีผลิตภัณฑ์ และสนับสนุนการพัฒนาตลาดและการส่งเสริมการขาย
3. สถาปัตยกรรมทางเทคนิคและรูปแบบ
การทํางานStellar เป็นกลไกเทคโนโลยี
หลัก ArmenoTech ผสานรวมบล็อกเชน Stellar อย่างลึกซึ้งเพื่อรองรับการชําระเงินแบบ on-chain การโอนข้ามพรมแดน และการออก Stablecoin โดยอิงจากปริมาณงานสูง ต้นทุนต่ํา และการยืนยันที่รวดเร็ว
แอปพลิเคชัน
โปรโตคอล SEP ที่ได้มาตรฐานSEP-12: การรวมข้อมูลประจําตัวและ KYC
SEP-06: ช่องทางการชําระเงินและการค้นหาเส้นทาง
SEP-31: การจัดการกระบวนการโอนเงินข้ามพรมแดน
ผ่านโปรโตคอลมาตรฐาน เพื่อการดําเนินงานบนเครือข่ายที่ราบรื่น มีประสิทธิภาพ และเป็นไปตามข้อกําหนด
โครงสร้าง
โซลูชันไวท์เลเบลแบบแยกส่วนส่วนประกอบการทํางานแต่ละส่วนได้รับการออกแบบมาเพื่อรองรับการปรับใช้ที่กําหนดเอง รวมถึงเว็บ/มือถือส่วนหน้า ระบบควบคุมความเสี่ยงและกระทบยอดส่วนหลัง การจัดการผู้ใช้และระบบแจ้งเตือน ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการผสานรวมและความเร็วในการใช้งานอย่างมาก
การก่อสร้าง
ระบบควบคุมความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบบริษัทรวมข้อกําหนดด้านกฎระเบียบ (เช่น GDPR, ใบอนุญาตทางการเงินของยุโรปและอเมริกา ฯลฯ) เข้ากับแนวทางปฏิบัติ AML เพื่อสร้างกระบวนการ KYC/KYB แบบผสมผสาน รวมกับกลไกการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการฉ้อโกง
สถาปัตยกรรมการรักษาความปลอดภัยและการประกัน
O&M
ใช้มาตรฐานความปลอดภัย PCI-DSS และให้การปรับใช้ระบบคลาวด์ส่วนตัวหรือที่มีการจัดการ พร้อมกับการตรวจสอบอัตโนมัติ การตรวจสอบบันทึก และการสนับสนุนทีมปฏิบัติการ เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพของระบบและความต้านทานต่อการโจมตี
4. กรณีความร่วมมือหลักและเค้าโครงทางนิเวศวิทยา
ความร่วมมือ
เชิงกลยุทธ์กับ Tempo Franceในปี 2023 ทั้งสองฝ่ายได้ร่วมมือกันเพื่อให้ได้ระบบการชําระเงินข้ามพรมแดนที่สอดคล้อง ต้นทุนต่ํา และมีประสิทธิภาพสูงผ่านบริการโอนเงินแบบครบวงจรที่สนับสนุนโดยบล็อกเชน Stellar ซึ่งให้การสนับสนุนการโอนเงินสําหรับสถานที่ต่างๆ จากยุโรปไปยังฟิลิปปินส์
APS Joint Ecosystem Construction
ได้ร่วมมือกับ APS และ Tempo France ในแคนาดาเพื่อสร้างระบบนิเวศการชําระเงินที่เป็นตัวเอก ซึ่งครอบคลุมกระบวนการทั้งหมดตั้งแต่การประมวลผลการชําระเงิน โทเค็นสินทรัพย์ ไปจนถึงการควบคุมความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อกําหนด และการเข้าสู่โครงการ CBDC และการออก stablecoin ยูโร
กลยุทธ์ Stablecoin ของยูโรกําลัง
ส่งเสริมการออก Stablecoin ที่ตรึงไว้กับยูโรอย่างแข็งขัน
โดยกล่าวว่าตลาดมีศักยภาพที่จะเกินหลายพันล้านยูโร และจะขยายตัวภายในหนึ่งถึงสองปีเพื่อสร้างระบบนิเวศ Stablecoin ที่มีการควบคุมและปฏิบัติตามข้อกําหนด
แนวทางปฏิบัติ
การแปลงโทเค็นการโอนเงิน Web3ขับเคลื่อนแพลตฟอร์มการโอนเงินในภูมิภาค เช่น Elsa Care รวม Stablecoin เช่น EURT และใช้ประโยชน์จาก SEP-031 เพื่อให้เกิดการหมุนเวียนแบบ on-chain และการชําระบัญชีการโอนเงินระหว่างประเทศแบบเรียลไทม์
5. การวิเคราะห์
ข้อได้เปรียบหลัก1. ข้อได้เปรียบพื้นฐานของ Stellar
ต้นทุนต่ํา ความเร็วสูง และรองรับโปรโตคอลมาตรฐาน ทําให้เหมาะสําหรับการชําระเงินข้ามพรมแดนและแอปพลิเคชันการออกสินทรัพย์ดิจิทัล
2. โซลูชันไวท์เลเบลแบบฟูลสแต็ก
ตั้งแต่ส่วนหน้าไปจนถึงส่วนหลัง ตั้งแต่กระเป๋าเงินไปจนถึงการโอนเงินไปจนถึงโทเค็น ทั้งห่วงโซ่สามารถปรับแต่งสถาปัตยกรรมผลิตภัณฑ์เพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลาย
3. ระบบ
ควบคุมความเสี่ยงการปฏิบัติตามข้อกําหนดKYC/KYB, AML, การคัดกรองรายการคว่ําบาตร และกลไกการปฏิบัติตามข้อกําหนด PCI-DSS ในตัวถูกสร้างขึ้นเพื่อแสวงหาการยอมรับด้านกฎระเบียบสําหรับลูกค้าและเร่งการใช้งานผลิตภัณฑ์
4. เครือข่ายความร่วมมือ
ระดับโลก ร่วมมือกับพันธมิตรในอุตสาหกรรม เช่น Tempo และ APS เพื่อสนับสนุนความครอบคลุมของเครือข่ายทั่วโลกและเพิ่มอิทธิพลของแบรนด์และธุรกิจ
5 การปฏิบัติ CBDC และ Stablecoin
มีความเป็นไปได้สูงที่จะร่วมมือกับธนาคารและธนาคารกลาง และมีข้อได้เปรียบในการเสนอญัตติก่อนในยูโร Stablecoins และโครงการสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง
6. ความท้าทายและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
A.
สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่ไม่แน่นอนขาด
มาตรฐานการกํากับดูแลที่เป็นหนึ่งเดียวสําหรับสินทรัพย์ดิจิทัลและการชําระเงินในเขตอํานาจศาลต่างๆ จะส่งผลต่อความเร็วในการดําเนินโครงการและการส่งเสริมการขาย
B.
ความยากในการรวมทางเทคนิคสูง
Cross-currency, multi-chain, multi-token issueance และ KYC ที่ครอบคลุมเพิ่มความซับซ้อนของการผสานรวม ซึ่งต้องใช้ทีมเทคนิคระดับสูง
C. แรงกดดัน
ในการแข่งขันของตลาดมีคู่แข่งมากมายในด้านกระเป๋าเงินไวท์เลเบลและบริการชําระเงิน รวมถึงผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมและบริษัทโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนใหม่
D. การยอมรับ Stablecoin และสภาพ
คล่องEuro Stablecoin กําลังเกิดขึ้นและยังรอการยอมรับของตลาด โครงการ CBDC และ Stablecoin จะต้องได้รับการส่งเสริมควบคู่ไปกับธนาคารกลางและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
. ต้นทุนการดําเนินงานที่สอดคล้องกับข้อกําหนดสูง
การจัดการอย่างต่อเนื่องของ KYC, AML และระบบควบคุมความเสี่ยง ตลอดจนการปฏิบัติตามกฎหมายข้ามพรมแดน จะเพิ่มการลงทุนด้านการดําเนินงานและกําลังคน
7. ข้อเสนอแนะสําหรับเส้นทางการพัฒนาในอนาคต
ระยะสั้น (6–12 เดือน)
ทําให้การนําร่อง stablecoin ของยูโรลึกซึ้งยิ่งขึ้นและได้รับการสนับสนุนและความร่วมมือจาก ECB
เสริมสร้างความร่วมมือที่มีอยู่และมุ่งมั่นที่จะลงนามในความร่วมมือทางธุรกิจและโครงการชําระเงินเพิ่มเติม
ปรับปรุงการกําหนดค่าผลิตภัณฑ์และอัตราการนําไปใช้ และรับสมัครลูกค้าของธนาคารและสถาบันการชําระเงิน
ระยะกลาง (1-3 ปี)
การ
ขยายโครงการนําร่อง CBDC โดยร่วมมือกับธนาคารกลาง
ขยายฟังก์ชันผลิตภัณฑ์ไปสู่การแปลงโทเค็นสินทรัพย์ การสนับสนุนหลายเชน และระบบนิเวศการชําระเงินเป็นบริการ
สร้างกรอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับโลกและความร่วมมือในการตรวจสอบเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพระบบการตรวจสอบและการรายงาน AML
ระยะยาว (3-5 ปี)
เพื่อเป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานหลักสําหรับ stablecoin ยูโรและ CBDC
สร้างระบบนิเวศการชําระเงินข้ามพรมแดนเพื่อเชื่อมต่อธนาคาร ผู้ให้บริการชําระเงิน และตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล
ค่อยๆ เข้าสู่ฟิลด์ DeFi จัดหาเครื่องมือการให้กู้ยืมแบบ on-chain การบริหารความมั่งคั่ง และการจัดหาเงินทุน และค่อยๆ สร้างแพลตฟอร์มการเงินดิจิทัลที่สมบูรณ์
8. สรุปและประเมินผล
ด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชน Stellar ระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ครอบคลุม ผลิตภัณฑ์ไวท์เลเบลแบบแยกส่วน และเครือข่ายความร่วมมือระหว่างประเทศ ArmenoTech ได้สร้างความสามารถในการแข่งขันหลักในด้านการชําระเงินข้ามพรมแดนและการออกสินทรัพย์ดิจิทัล ในฐานะผู้ให้บริการเทคโนโลยีฟินเทคขนาดกลาง จะมุ่งเน้นไปที่โครงการ Euro Stablecoin และ CBDC ในอนาคต ค่อยๆ กระชับความร่วมมือกับสถาบันการเงิน และส่งเสริมการรวมโครงสร้างพื้นฐานสินทรัพย์ดิจิทัลเข้ากับระบบการเงินแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม ยังคงจําเป็นต้องจัดการกับความท้าทายในการปฏิบัติตามข้อกําหนด ความซับซ้อนทางเทคนิค และแรงกดดันในการแข่งขันในตลาด และปรับปรุงเสถียรภาพและการเจาะตลาดผ่านการทําซ้ําผลิตภัณฑ์และการเชื่อมโยงทางนิเวศวิทยา
