FundMore.ai

★ ข้อมูล

FundMore.ai ก่อตั้งขึ้นเมื่อประมาณปี 2018 และมีสํานักงานใหญ่อยู่ที่ออตตาวา ประเทศแคนาดา เป็นบริษัทฟินเทคที่มุ่งเน้นกระบวนการอนุมัติเงินกู้ก่อนการกู้ยืมโดยอัตโนมัติ ทีมงานประกอบด้วยสมาชิกหลัก เช่น CEO Chris Grimes (ประสบการณ์ 20+ ปีในอุตสาหกรรมการเงิน), CTO Bogdan Blaga (ประสบการณ์การพัฒนาสถาปัตยกรรมคลาวด์ข้ามโดเมน) และ CRO Kevin Clark (ประสบการณ์ด้านบริการทางการเงินที่หลากหลาย) และปัจจุบันบริษัทมีพนักงานระหว่าง 11-50 คน

บริษัทมุ่งมั่นที่จะประมวลผลเอกสารการอนุมัติสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพ ลดต้นทุนแรงงาน และลดรอบการเบิกจ่ายเงินกู้ลงอย่างมาก โดยจัดหาแพลตฟอร์มอัตโนมัติที่ปรับแต่งได้และอัตโนมัติสําหรับนายหน้าจํานองและผู้ให้กู้เอกชน

★ โครงสร้างผลิตภัณฑ์และบริการหลัก

FundMore AI ระบบ

โมดูลการอนุมัติอัตโนมัติที่ใช้การเรียนรู้ของเครื่อง ครอบคลุมการวิเคราะห์หลายมิติ เช่น การยืนยันตัวตนของผู้กู้ การตรวจสอบรายได้ การประเมินค่าจํานอง และคะแนนเครดิต

ระบบสนับสนุนผู้ใช้ในการปรับแต่งเกณฑ์การเข้าถึงสินเชื่อ รวมถึงประเภทสินเชื่อ เกณฑ์เครดิต ข้อกําหนดการประเมินมูลค่า ฯลฯ

สร้างรายงานคําแนะนําการอนุมัติโดยอัตโนมัติ และผู้อนุมัติสามารถคลิกยืนยันเพื่อออกต่อไป ซึ่งช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพและความสม่ําเสมอของการอนุมัติได้อย่างมาก

ระบบ

ผสานรวมเทคโนโลยี OCR และ NLP เพื่อระบุและดึงเนื้อหาเอกสารสําคัญโดยอัตโนมัติ (เช่น แบบฟอร์ม W-2 ใบแจ้งยอดธนาคาร รายงานการประเมินมูลค่า)

กลไกการแจ้งเตือนงานและการแจ้งเตือนการอนุมัติในตัว รองรับการจัดเก็บเอกสารออนไลน์ การแชร์ และการจัดการเวอร์ชัน

อ้างว่าช่วยลดต้นทุนการประมวลผลไฟล์ได้ถึง 90%

แดชบอร์ดและเครื่องมือ

ภาพแดชบอร์ดแบบเรียลไทม์เพื่อแสดงความคืบหน้าในการอนุมัติ KPI หลัก (เช่น GDS, TDS, LTV)

โมดูลคําแนะนําอัจฉริยะแบบฝังตัว เช่น AVA รองรับการวิเคราะห์แบบไดนามิกและคําแนะนําตามข้อมูลในอดีตและกลยุทธ์การให้กู้ยืม

ให้การจัดการสิทธิ์บทบาทเพื่อกําหนดการเข้าถึงของผู้อนุมัติ นายหน้า ผู้ตรวจทาน และผู้จัดการ

การรวมระบบและการสนับสนุน

ผสานรวมกับระบบ LOS ที่ใช้กันทั่วไปได้อย่างราบรื่น (เช่น Fileogix, Lendesk);

จัดเตรียม REST API สําหรับการเรียกใช้ระบบต้นน้ําและปลายน้ําในห่วงโซ่การออกสินเชื่อ รวมถึงรายงานเครดิต ระบบการประเมินมูลค่า แพลตฟอร์มลายเซ็น ฯลฯ

รองรับการผลักดันข้อเสนอแนะและเอกสารการอนุมัติโดยอัตโนมัติไปยังระบบที่ตามมาเพื่อสร้างวงจรการอนุมัติที่สมบูรณ์

★ การวางตําแหน่งลูกค้าและสถานการณ์การใช้งานกลุ่ม

ลูกค้าหลัก: บริษัทนายหน้าจํานอง ผู้ให้กู้เอกชนขนาดเล็กและขนาดกลาง ธนาคารชุมชน สหภาพเครดิต

กรณีการใช้งาน: เร่งรอบการเบิกจ่ายเงินกู้ (จาก 1-2 สัปดาห์เป็นชั่วโมงเป็น 1 วัน) ทําให้การประมวลผลเอกสารเป็นแบบอัตโนมัติ และปรับปรุงความสอดคล้องของการอนุมัติ

กรณีทั่วไป: การเป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการสินเชื่อรายใหญ่ของแคนาดา แพลตฟอร์มดังกล่าวถูกกล่าวหาว่าจัดการขนาดเงินกู้มากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ (ณ กลางปี 2024)

★ ข้อดี

1. ความสามารถในการสร้างแบบจําลองการเรียนรู้ของเครื่อง
   ฝึกโมเดลการให้คะแนนโดยการป้อนการตัดสินใจและผลลัพธ์ที่ผ่านมาของผู้ใช้ และสนับสนุนคําแนะนําผลการอนุมัติแบบเรียลไทม์

2. ความสามารถในการรวบรวมเอกสารอัตโนมัติ
   OCR และเทคโนโลยีการดึงข้อมูลเปลี่ยนการป้อนข้อมูลด้วยตนเองเป็นการอ่านระบบ ช่วยลดข้อผิดพลาดและเพิ่มประสิทธิภาพ

3. ความสามารถในการผสานรวม API ที่แข็งแกร่งเชื่อมต่อกับ
   LOS ของบุคคลที่สามและระบบแหล่งข้อมูลตัวกลางเพื่อเริ่มต้นอย่างรวดเร็ว ปลอดภัย และง่ายดาย

4. การออกแบบแพลตฟอร์มคลาวด์ SaaS
   สามารถปรับใช้ในสภาพแวดล้อมคลาวด์สาธารณะหรือส่วนตัว โดยไม่จําเป็นต้องตั้งค่าเซิร์ฟเวอร์ในองค์กร ทําให้สามารถปรับขนาดได้อย่างรวดเร็วและรองรับการปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านความปลอดภัย SOC 2

5. นโยบายการอนุมัติที่ปรับแต่งได้และอํานาจการต่อรองแบบเรียลไทม์
   ผู้ใช้ระดับองค์กรสามารถปรับพารามิเตอร์ตามการเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจ และระบบรองรับการเปลี่ยนแปลงและการปรับนโยบายการอนุมัติแบบเรียลไทม์

★ การปฏิบัติตามข้อกําหนดและการควบคุม

ได้ผ่านการรับรองการปฏิบัติตามข้อกําหนด SOC 2 ซึ่งหมายความว่าระบบการจัดการความปลอดภัยของข้อมูลและกลไกการปกป้องความเป็นส่วนตัวเป็นไปตามมาตรฐานอุตสาหกรรม

ผสานรวมกลไกการป้องกันความปลอดภัยที่หลากหลาย รวมถึงการเข้ารหัส SSL, การจํากัดการเข้าถึง IP, การรับรองความถูกต้องแบบหลายปัจจัย (MFA) และการจัดเก็บข้อมูลที่เข้ารหัส

ให้สิทธิ์และการจัดการบทบาท การออกแบบป้องกันช่องโหว่ และสนับสนุนบันทึกการตรวจสอบ

การออกแบบการทํางานไม่เกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้โดยตรงหรือการจัดการกองทุน ดังนั้นจึงไม่อยู่ในขอบเขตของใบอนุญาตตามกฎระเบียบ

★ ตําแหน่งทางการตลาดและการวิเคราะห์

: เมื่อเทียบกับระบบ LOS แบบดั้งเดิม FundMore มุ่งเน้นไปที่ระบบอัตโนมัติก่อนการอนุมัติ โดยเน้นความเร็วและขับเคลื่อนด้วย AI

การบังคับใช้: ลูกค้าเป้าหมายคือสถาบันสินเชื่อขนาดเล็กและขนาดกลางที่ต้องการอนุมัติแต่งบประมาณจํากัด เส้นทางสู่เส้นทางที่ราบรื่นกว่าระบบธนาคารขนาดใหญ่

: แพลตฟอร์มการอนุมัติ/ให้กู้ยืมอัตโนมัติอื่นๆ (เช่น Blend Labs, Roostify เป็นต้น) แต่ FundMore มุ่งเน้นไปที่การทํางานร่วมกันกับตลาดแคนาดาและผู้ให้กู้เอกชน

ข้อดี: เปิดตัวอย่างรวดเร็ว การปรับแต่งที่ยืดหยุ่น ประสิทธิภาพการอนุมัติที่สําคัญ และการปฏิบัติตามมาตรฐาน SOC

★ ความสําเร็จทางธุรกิจและการยอมรับ

ได้รับรางวัล "ซอฟต์แวร์อนุมัติสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่ดีที่สุด" โดย AI Global Media ในปี 2021

ได้รับการเสนอชื่อเข้าชิงรางวัล Canadian Mortgage Awards; เขายังได้รับเลือกให้เป็น Newchip Global Accelerator

ในปี 2024 บริษัทชนะการประมูลโครงการความร่วมมือของแคนาดา และแพลตฟอร์มของบริษัทได้รับการอนุมัติเงินกู้รวมมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

ด้วยทีมที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม เช่น CRO Kevin Clark อดีตประธานสมาคมผู้ให้กู้ยืมแห่งแคนาดา

★ รูปแบบรายได้และตรรกะ

ค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก SaaS: เรียกเก็บตามจํานวนผู้ใช้และสิทธิ์การใช้งานโมดูล

บริการเสริมสําหรับการรายงาน/การวิเคราะห์ธุรกรรม: การขายเสริมของการรายงานขั้นสูงและบริการวิเคราะห์ข้อมูลของบุคคลที่สาม

ค่าธรรมเนียมบริการการปรับใช้และการรวม: อาจมีการเรียกเก็บค่าบริการแบบครั้งเดียวสําหรับข้อกําหนดที่กําหนดเอง

โอกาสในการทํางานร่วมกันในอนาคต: รวมถึงสิ่งที่แนบมากับโมดูลมูลค่าเพิ่มที่เกี่ยวข้องกับคาร์บอนเครดิตเงินกู้ ประกันภัย การประเมินมูลค่า ฯลฯ

★ ความเสี่ยงและความท้าทาย

1. ความโปร่งใสของข้อมูลและแบบจําลอง: ผลการอนุมัติต้องตรงกับนโยบายและคู่ผู้ใช้ที่มีอยู่ของลูกค้า เพิ่มข้อกําหนดด้านความโปร่งใสสําหรับการตัดสินของ AI

2. การเปลี่ยนแปลงนโยบายการปฏิบัติตามกฎระเบียบ: การใช้ AI ในภาคสินเชื่อมาพร้อมกับกฎระเบียบด้านความเป็นส่วนตัว อคติ และความเป็นธรรม และจําเป็นต้องปฏิบัติตามข้อจํากัดทางกฎหมาย

3. ความซับซ้อน/อิมพีแดนซ์การรวมระบบ: ผู้ใช้ LOS ที่แตกต่างกันมีความหลากหลาย และแพลตฟอร์มจําเป็นต้องเข้ากันได้และขยายอย่างต่อเนื่อง

การรับ

4. รู้และส่วนแบ่งการตลาด: การแข่งขันกับ LOS ขนาดใหญ่จําเป็นต้องมีการลงทุนทางการตลาดอย่างต่อเนื่องเพื่อปรับปรุงการเข้าถึง

การปรับ

5. สมดุลด้วยตนเองและอัตโนมัติ: การอนุมัติสินเชื่อบางอย่างยังคงต้องได้รับการตัดสินด้วยตนเอง และผู้ใช้จําเป็นต้องกําหนดขอบเขตของระบบอัตโนมัติอย่างชัดเจน

★ กลยุทธ์

> การขยายไปยังตลาดต่างๆ เช่น สหรัฐอเมริกา: อิงจากประสบการณ์ของแคนาดา ปรับให้เข้ากับความต้องการของตลาดสินเชื่อของสหรัฐฯ

1. เสริมสร้างโมเดล AI และความสามารถในการวิเคราะห์แบบเรียลไทม์

2. แนะนําส่วนเสริมการตรวจสอบเอกสารขั้นสูง เช่น การจดจําลายเซ็นป้องกันการฉ้อโกง

3. การพัฒนาฟังก์ชันอัตโนมัติหลังการกู้ยืม (หลังการอนุมัติ)

ให้

4. ความรู้แก่ตลาดอย่างแข็งขัน: กระตุ้นการรับรู้ผลิตภัณฑ์ผ่านกิจกรรม เอกสารไวท์เปเปอร์ และพันธมิตร

5. ออกแบบรายงานอุตสาหกรรมและชุมชน: สร้างชุมชนวงปิดในอุตสาหกรรมเพื่อเป็นแนวทางในการเปลี่ยนแปลงทางนิเวศวิทยาของระบบการให้กู้ยืม

★ สรุป

FundMore.ai เป็นนวัตกรรมฟินเทคที่เน้นขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อ โดยใช้ AI และระบบอัตโนมัติของเอกสารเพื่อลดต้นทุนและลดรอบการกู้ยืม มีกลุ่มผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างและการรับประกันการปฏิบัติตามข้อกําหนดในตลาดนายหน้าจํานองและผู้ให้กู้เอกชน แม้ว่าจะเผชิญกับความท้าทายในการบูรณาการระบบนิเวศของตลาดและแนวโน้มของการปฏิบัติตาม AI เครดิต แต่ก็ได้รับการยอมรับในอุตสาหกรรมด้วยความสามารถในการใช้งาน และคาดว่าจะขยายไปยังภูมิภาคที่กว้างขึ้นและทําให้ระบบฟังก์ชันผลิตภัณฑ์ลึกซึ้งยิ่งขึ้นในอนาคต