1. Şirkete Genel Bakış ve Vizyon
2021 yılında kurulan ve merkezi Danimarka'nın Kopenhag şehrinde bulunan Frankly Insure, "gömülü sigortaya" odaklanan yenilikçi bir insurtech şirketidir. Misyonu, sigortayı e-ticaret ve fiziksel perakende için ödeme sürecine sorunsuz bir şekilde dahil etmek ve modern tüketicilerin basit ve şeffaf bir aylık "mikro ödeme" mekanizması aracılığıyla korumaya erişmesini kolaylaştırmaktır.
Şirket, öncelikle genç tüketicileri, kiracıları ve dijital alıcıları hedef alan, bir ortaklar ağı aracılığıyla sigorta kapsamı ve API'ler ve yerinde entegrasyonlar yoluyla hızlı dağıtım sağlamak için en başından beri net bir şekilde konumlandırılmıştı. Frankly Insure, kuruluşunun ilk birkaç yılında hem e-ticarette hem de fiziksel mağazalarda 80'den fazla İskandinav tüccarla ortaklık kurdu ve aylık satışlarda hızlı bir büyüme kaydetti.
Açıkçası Insure, geleneksel sigortanın karmaşık sürecini kırmaya ve müşterilere "bağlayıcı olmayan, sıfır işlem ücreti ve herhangi bir zamanda iptal" sigorta ürünleri sunmaya kendini adamıştır, böylece tüketiciler sigortayı cep telefonu aksesuarları satın alıyormuş gibi kolayca seçebilirler.
2. Ürün modeli ve teknik mimari
1. Gömülü sigorta tasarımı
Frankly Insure'un kalbinde yerleşik sigorta vardır: Bir tüketici ürün satın alma sürecini çevrimiçi veya mağazada tamamladığında, doğrudan ödeme sayfasında bir ürün koruması önerilir. Tek tıklamayla onaylandıktan sonra politika, aylık sabit bir ücretle hemen yürürlüğe girer. Ürün, elektronik ürünler, mobilyalar, ev aletleri, kiralık mobilyalar, fitness ekipmanları vb. kapsayan geniş bir ürün yelpazesini kapsamaktadır.
Bu model, basitleştirilmiş bir müşteri deneyimi tasarımı ve anında faturalandırma mekanizması aracılığıyla sigortayı isteğe bağlı bir promosyon öğesine dönüştürerek kullanıcı farkındalığı eşiğini büyük ölçüde düşürür. Buna dayanarak, sigorta satın alma oranı önemli ölçüde arttı ve müşteri dönüşüm oranı geleneksel yolun çok üzerinde.
2. B2B2C Gerçekleştirme Mekanizması
Frankly Insure, sigorta seçeneklerini e-ticaret sistemlerine veya kasiyer sistemlerine yerleştirerek API arayüzlerine veya yerinde uygulamalara dayalı satıcı entegrasyonunu mümkün kılar. Tüketiciler satın alma işlemlerini tamamladıklarında sistem otomatik olarak ürün kategorisini, tutarını alır ve sigorta seçeneklerini önerir. Onaylandıktan sonra, teminat bilgileri Frankly platformunda saklanır ve prim otomatik olarak aylık faturaya yatırılır.
Platform, "aylık ödeme ilk ay ücretsiz" mekanizmasını uygulamak ve tüketicilerin poliçeyi istedikleri zaman iptal etmelerini desteklemek için Betalingsgateway (örneğin, Vipps, MobilePay) ile entegre olur. Çözüm, çoğaltma için sıfır eşik ile geniş çapta dağıtılabilir.
3. Şeffaf Fiyatlandırma ve Kontrol Edilebilir Garantiler
Açıkçası Insure, hiçbir gizli ücretin, bağlayıcı sözleşmelerin ve herhangi bir zamanda iptalin olmadığı bir fiyatlandırma sistemini vurgular. Tüketicilerin işlem ücretlerine, yıllık ücretlere veya üzerinde anlaşmaya varılan şartlara katlanmasına gerek yoktur ve aylık ödeme tutarı şeffaftır ve bağımsız olarak yönetilebilir. Poliçe satın alma ve talep ödemesi çevrimiçi olarak tamamlanarak kullanıcı güveni ve deneyimi artırılır.
Ayrıca sigortalı ürünlerin detayları da açık ve ulaşılabilir olup, kullanıcılar satın almadan önce koruma kapsamını bilirler. Bu mekanizma, arka uç risk kontrol modülünün operasyonel verimliliğini sağlarken sigorta kabul oranını da artırır.
3. İş modeli ve gelir yapısı
Açıkçası Insure'un geliri temel olarak aşağıdaki kısımları içerir:
Prim geliri: Tüketicilerin ürün koruması için ödediği aylık ücret ana gelir kaynağıdır ve prim ürün fiyatına bağlıdır.
Platform paylaşımı: Sigorta gelirini tüccarlarla paylaşmak, açıkçası hacim yoluyla düşük CAC elde ediyor.
Teknik hizmet ücretleri: Perakendecilere API entegrasyonları, uygulama yerleştirme hizmetleri veya teknik hizmet abonelikleri sağlama ücretleri.
Özelleştirilmiş proje geliri: Örneğin, B2B projeleri için özelleştirilmiş garanti çözümleri veya sorumluluk zinciri çözümleri sağlayın.
Talep maliyet yönetimi: Platform, akıllı inceleme, fiyatlandırma havuzları ve risk kontrol sistemleri aracılığıyla hasar giderlerini kontrol ederek kar marjlarının artırılmasına yardımcı olur.
Gömülü satışların düşük birim fiyatı, ancak yüksek dönüşüm ve perakende adil ücret yapısı nedeniyle toplam gelir artmaya devam ediyor. Şu anda ana müşteriler ağırlıklı olarak İskandinav perakendecileridir ve yavaş yavaş Norveç, İsveç ve Finlandiya'ya girmektedir.
4. Pazar konumlandırması ve müşteri stratejisi
Açıkçası Insure, genç İskandinav tüketicilere ve dijital akustik kullanıcılara odaklanıyor ve hafif sigortayı yapışkan bir strateji aracı olarak kullanıyor. Müşteri grubu temel olarak şunları içerir:
Elektronik cihaz satın alan tüketiciler: cep telefonu, kulaklık, dizüstü bilgisayar, ev aletleri ve diğer ürünler satın alındıktan sonra satın alınabilir.
Kiracılar ve mobilya alıcıları: Mobilya satın alırken ürün koruma hizmetleri eklemek için mobilya mağazalarıyla çalışın.
E-ticaret platformu kullanıcıları: Online alışveriş yapan kullanıcılar, yüksek frekanslı tüketim senaryolarına ulaşmak için ödeme sayfasında tek tıkla garantileri seçebilirler.
Platform aynı zamanda mağaza içi POS deneyimiyle online'ın sınırlarını zorladı. Çevrimdışı mağazalarda tüketiciler, fiziksel perakende senaryosuna uyum sağlayarak QR kodunu yerinde tarayabilir veya kasiyerin rehberliğinde sigorta satın alabilir.
Pazar konumlandırması:
Gömülü sigorta öncüsü: Kuzey Avrupa'da B2B2C gömülü sigorta iş modelinin uygulanmasında öncü;
Gençler için giriş noktası: genç neslin tüketim alışkanlıklarına ve risk tercihlerine göre özelleştirilmiş sigorta seçenekleri;
Basit ve kolay deneyim: aracı yok, karmaşık terimler yok, uzun vadeli bağlayıcılık yok;
Perakende katma değerli araçlar: Perakendecilere ek gelir ve müşteri sadakati sağlayın.
5. Ekip ve ekosistem işbirliği
Frankly Insure'un çekirdek ekibinde CEO Alexander Skjøth Piruli, COO Nicolai Arnholm, CIO Ivar Sperling ve CTO Bence yer alıyor Makkos'un her ikisi de fintech, insurtech ve platform entegrasyonu konusunda deneyime sahiptir.
Şirket şu anda 11-50 kişiyi istihdam ediyor ve Antler ve The Aventures gibi risk sermayedarları tarafından destekleniyor ve ayrıca Tenity ve Copenhagen Fintech'in hızlandırma programlarına katılıyor. Van Ameyde (talep ortağı), Vipps MobilePay ve İskandinav e-ticaret platformlarıyla ekolojik işbirlikleri kurarak sahnesini genişletti.
6. Rekabet avantajları ve operasyonel özellikler
düşük müşteri edinme maliyeti ve yüksek dönüşüm deneyimi
Gömülü satışlar, geleneksel müşteri girişleri için rekabet etmeden tüketicinin alışveriş yoluna etkili bir şekilde uyum sağlayabilir.İşbirliği kanalları ana akım İskandinav oyuncularını kapsıyor
Mobil sigorta satışlarına hızlı bir şekilde girmek için MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth vb. ile işbirliği yapın.Hizmet Olarak Teknoloji (TaaS) yetenekleri
Perakendecilerin sigorta özelliklerini hızlı bir şekilde dağıtmasına olanak tanıyan yerleştirilebilir araçlar, uygulamalar ve API hizmet modülleri sağlayın.Esnek Politika ve Fiyatlandırma Mantığı
Aylık ödeme mekanizması, anında iptal ve ücretsiz ilk ay stratejisi, modern tüketici davranışının yasalarına uygundur.Yüksek risk kontrol verimliliği ve hasar maliyetlerinde önemli azalma
Hasar maliyetlerini azaltmak ve garanti performansını optimize etmek için kural motorunu ve akıllı inceleme sistemini kullanın.Marka ve kullanıcı övgü oranı onayı
Trustpilot'ta 4,6 puanlık olumlu puan aldı ve yüksek müşteri memnuniyeti ile "modern sigorta + insancıllaştırılmış hizmet" olarak derecelendirildi.
7. Büyüme yolu ve genişleme planı
coğrafi genişleme
Platform, 2024'ün başlarında Norveç ve İsveç pazarlarına girdiğini duyurdu ve şu anda üç ülkede faaliyet gösteriyor. Gelecek hedefi Almanya ve Hollanda gibi Avrupa pazarları olup, yeşil ikinci el/döngüsel ekonomi sigortasının giriş noktası da dikkate alınmaktadır.
ürün grubu zenginleştirme
Gelecekte, ürünün farklı tüketici ihtiyaçlarını karşılamak için evcil hayvan sigortası, seyahat sigortası, küçük ev aletleri bakımı, doğal afetlerden korunma ve diğer alanlara yayılması bekleniyor.
B2B proje geliştirmeleri
arasında POS özelleştirme işlevleri, entegre sigorta deneyimi API platformu yükseltmeleri ve müşteri hedefleri olarak net donanım satıcıları, kiralama sektörü vb. yer alır.
teknoloji platformu yükseltmesi
Arka plan sistemini sürekli olarak yineleyin, büyük verileri, yapay zeka fiyatlandırmasını, risk kontrolü karar verme sistemini destekleyin ve gerçek zamanlı poliçe yapılandırması ve talep onayının verimliliğini optimize edin.
Marka ve ekolojik dürtü
Medyada yer alma, sektör konferanslarına katılım, iş ortaklarının ekolojik genişlemesi gibi marka güvenilirliği oluşturmayı güçlendirin ve ana akım perakende kanallarıyla uzun vadeli işbirliğine dayalı ilişkileri güçlendirin.
8. Risk ve zorluk analizi
risk kontrolü ve talep riski
Dolandırıcılığı ve ters seçimi kontrol etmek için küçük politika hacimleri verimli bir şekilde gözden geçirilmelidir.Kanun ve yönetmelikler, çevre ve sigorta aracılığı lisanslama
Ülkeler, sigorta aracıları ve işbirliği yöntemleri konusunda katı düzenlemelere sahiptir ve yerel düzenlemelerdeki farklılıkların kapsamlı bir şekilde gözden geçirilmesi gerekmektedir.Uluslararası genişleme için maliyet baskısı
Yerelleştirilmiş platform dağıtımı teknoloji, pazar kaynakları ve uyumluluk ekipleri gerektirir ve maliyetler artmaktadır.Kullanıcı bilişi ve güven birikimi
Genç kullanıcıların sigortanın faydalarını anlamaları ve sistemi sabırla tekrar tekrar tanıtmaları gerekir.Rakip baskısı
, geleneksel sigortacılar ile sigorta ekosistemindeki diğer InsurTech giriş platformları arasındaki artan rekabeti içeriyor.İşbirliği terminal bağımlılığı sorunu
Perakendeci işbirliği önemli bir giriş ve çıkıştır ve ortaklığın gergin veya kesintiye uğraması satış kanalını etkileyecektir.
9. Geleceğe Bakış ve Öneriler
Hafif bir yerleştirme stratejisi sürdürün: Daha fazla perakendecinin işbirliği yapmasını sağlamak için tek tıklamayla satış kanallarını ve aylık ödeme mekanizmalarını güçlendirin.
Otomatik bir talep ve risk kontrol çerçevesi oluşturun: Talepleri otomatik olarak gözden geçirme yeteneğini genişletin ve inceleme hızını ve maliyet verimliliğini artırın.
Sigorta portföy yapısı yeniliği: Portföy korumasını başlatmak için tüketim, bakım, kiralama, uzatılmış garanti, çevre koruma ve diğer alanları birleştirin.
Teknik Altyapı Geliştirme: Genel verimliliği artırmak için AI inceleme sistemlerini, veri analiz platformlarını ve piyasa davranışı içgörülerini entegre edin.
Modeli sınır ötesi pazarlarda çoğaltın: İskandinav deneyimini çoğaltın ve yerel uyumluluk hazırlığını güçlendirerek daha sonraki genişlemenin önünü açın.
Marka iletişimini güçlendirin: Terminal satın alma güvenilirliğini artırmak için marka pazarlaması için müşteri övgüsünü kullanın.
Sigorta ekolojik entegrasyonu: Sektör girişlerini genişletmek ve finansal hizmet kurumlarını ve perakende devlerini çekmek için sigorta ekolojik ittifakları kurun.
10. Özet Frankly
Insure, temel mekanizması "gömülü sigorta + aylık ödeme modeli" olan bir insurtech şirketidir ve Kuzey Avrupa'daki büyük pazarları kapsayan hafif sigorta hizmetlerini başarıyla oluşturmuştur. Basitleştirilmiş deneyim, düşük müşteri edinme maliyetleri ve şeffaf fiyatlandırma açısından önemli avantajlara sahiptir ve sektör ortaklarından ve tüketicilerden hızla övgü toplamıştır.
Gelecekte, ürün gruplarının genişletilmesi, teknoloji yükseltmeleri ve uluslararası çoğaltma ile Frankly Insure'un gömülü sigorta alanında liderlerden biri olması, sigorta teknolojisinin modern tüketici davranışıyla entegrasyonunu teşvik etmesi ve genç nesil için yeni bir "kullandıkça satın al" sigorta paradigması oluşturması bekleniyor.
