1. Şirkete Genel Bakış 🏢
AppliedApps, Inc 2016 yılında kurulan ve merkezi Ketchum, Idaho, ABD'de bulunan ve Sun Valley/Hailey bölgesinde ofisleri bulunan şirket, fintech ve uygulama yazılımına odaklanan özel bir şirkettir. Temel amacı, yaşam ve varlık yönetiminin verimliliğini artırmak için akıllı bir finansal platform (iDFi) oluşturarak kullanıcıların bankacılık, servet, kredi, fatura ödeme ve belge depolama gibi kişisel veya kurumsal finansal görevleri kolayca entegre etmelerine ve yönetmelerine yardımcı olmaktır.
Şirketin mevcut ekip büyüklüğü küçük ve orta ölçekli olup, yenilikçi finansal araçların geliştirilmesini, dağıtımını ve bakımını kapsamakta olup, bireysel tüketiciler ve finansal kurumlar için birden fazla senaryoya hizmet etmeyi amaçlamaktadır.
2. İş konumlandırma ve ürün mimarisi
1. iDFi akıllı finansal platformu
, kullanıcıların entegre olmasına olanak tanıyan birleşik bir arayüz oluşturmayı amaçlamaktadır. Birden fazla finansal hesap (bankalar, yatırımlar, kredi kartları, krediler gibi) platforma bağlanarak birden fazla hesapta sık sık oturum açma ihtiyacını ortadan kaldırır ve platform, verileri otomatik olarak entegre ederek tutarlı bir görünüm oluşturur.
Önemli finansal ve hayat belgelerinin otomatik olarak sınıflandırılmasını ve saklanmasını desteklemek için ek fatura yönetimi ve ödeme hatırlatma işlevleri sağlanmıştır.
2. Beyaz Etiket Özelleştirilmiş Hizmet
AppliedApps, bankalar, banka dışı finans kurumları ve varlık yönetimi hizmet sağlayıcıları için borç yönetimi, ödeme ve müşteri işbirliği platformunun beyaz etiketli bir sürümünü sağlar.
Müşteriler, platform üzerinden markalı arayüzü hızlı bir şekilde etkinleştirebilir ve risk kontrolü, mutabakat ve raporlama işlevleri için destek alabilir.
3. Veri analizi ve rapor oluşturma
Arka uç veri işleme yeteneklerinden yararlanan platform, trend analizi, haftalık veya yıllık hesap özeti raporları oluşturabilir ve finansal sağlık değerlendirmesini, bütçe kontrolünü ve kredi karar verme yardımını destekleyebilir.
4. Dosya ve Belge Merkezi
Akıllı arşivleme işlevleriyle faturalar, ipotek belgeleri ve sigorta belgeleri gibi önemli bilgilerin yüklenmesini destekleyerek kullanıcıların istedikleri zaman görüntülemesini ve indirmesini kolaylaştırır.
3. Teknik mimari ve uygulama mekanizması
A. Sistem mimarisine genel bakış
Platform, aşağıdakiler dahil olmak üzere klasik "SaaS + modüler mikro hizmet" yapısını benimser:
Ön uç uygulamalar: Web ve mobil erişim desteği sağlayın;
API ağ geçidi: bankaları, ödeme ağ geçitlerini, kimlik doğrulamayı ve depolama hizmetlerini bağlama;
Veri işleme katmanı: çok kaynaklı hesap bilgileri entegrasyonunu yönetir;
Makine öğrenimi algoritmaları: kurumsal harcama davranışını sınıflandırma ve anormal işlemleri tespit etme;
Güvenlik ve uyumluluk katmanı: Kimlik doğrulaması, yetkilendirme ve denetim günlüğü toplama için.
B. Veri entegrasyon teknolojisi
Yaygın olarak desteklenen API'ler aracılığıyla bankalara ve üçüncü taraf faturalandırma hizmetlerine erişim;
Plaid, Yodle vb. hizmetleri kullanan sistemlerle uyumludur;
Gelişmekte olan ödeme yöntemlerini desteklemek için eklenti ekosistemini sürekli olarak genişletin.
C. Güvenlik ve Gizlilik Politikası
Endüstri güvenlik standartlarını (TLS/SSL, AES şifrelemesi gibi) izleyin ve arayüz kimlik doğrulaması için OAuth 2.0 türü mekanizmayı kullanın.
Arka uç, bir veri şifreleme veritabanı ve bir çoğaltma yedekleme mekanizması içerir;
Denetim ve davranış izlemenin fizibilitesini sağlamak için günlüğe kaydetme mekanizmasını iyileştirin.
4. İş modeli ve gelir yapısı
1. SaaS Abonelik Aboneliği Kurumsal düzeydeki
müşteriler, platform özelliklerine aylık veya yıllık olarak abone olur;
Özelleştirilmiş işlevler ve derin marka entegrasyon hizmetleri, üst düzey ücretli modüllerdir.
2. Uygulama hizmeti ücreti
İlk katılım desteği, özelleştirme ve geçiş hizmetleri sağlayın.
İş içeriğine ve zaman maliyetlerine dayalı bireysel teklifler.
3. Genişletilmiş modüller için katma değerli ücretler
şunları içerir: ödeme/mutabakat modülü, dosya yönetimi, akıllı rapor oluşturma ve kullanıma veya işlev düzeyine göre ücretlendirilebilen diğer işlevler.
5. Pazar konumlandırması ve rekabet ortamı
Temel rakipler
Toplu finansal platformlar: Mint, Simplifi vb. son kullanıcılar için kişisel finansal yönetim sağlar;
Kurumsal düzeyde finansal beyaz etiket sağlayıcıları: MX, Envestnet/Yodlee gibi API'ler ve müşteri yönetim sistemleri sağlar;
Özel geliştirme şirketi: Finansal hizmetler için farklılaştırılmış dijital çözümler sağlayın.
Yanıt stratejisi
Platformu, esneklik yoluyla küçük ve orta ölçekli kurumları çekmek için "minimalist erişim" ve "son derece özelleştirilmiş" bir kombinasyon olarak konumlandırın.
B2B2C modelinin genişletilmesini sağlamak için bankalar ve varlık yönetimi kurumlarıyla işbirliğini güçlendirmek;
Idaho ve çevresindeki bölgelerde yeni kurulan finansal işletmelere odaklanın ve bölgesel kalite kontrol ve ağızdan ağza avantajlar oluşturun.
6. Takım gücü ve liderlik yapısı
Kurucu ve CEO: Jeffrey Lee Nelson, finansal ürün ve teknoloji yönetiminde birçok yıllık deneyime sahip, şu anda Ar-Ge ve pazar stratejisini yönetiyor;
Ekip üyeleri teknoloji geliştirme, finansal uyumluluk, ürün operasyonları ve müşteri hizmetlerini kapsar;
Veri gizliliği, güvenlik politikası tasarımı ve mevzuata uygunluk ihtiyaçlarını desteklemek için danışmanlarla çalışın.
7. Avantaj değerlendirmesi
Entegre finansal ekosistem: hesap yönetimi, fatura ödeme, kredi takibini kapsayan, otomatik sınıflandırma;
Güçlü beyaz etiket yeteneği: marka özelleştirme ve dağıtım verimliliği, küçük ve orta ölçekli finans kurumları için uygundur;
Sıkı gizlilik yönetimi: çoklu şifreleme ve uyumluluk önlemleri kurumsal güveni artırır;
Esnek hacim ve fiyat: küçük ve orta ölçekli müşteriler için uygun, düşük giriş eşiği, kontrol edilebilir maliyet yapısı;
Hızlı yenilik ve adaptasyon: Gelişmekte olan dijital finansal sağlayıcılara erişim ve hızlı yineleme elde edin.
8. Zorluklar ve potansiyel riskler
Piyasa rekabet baskısı: Mint veya Yodlee gibi olgun çözümlerin kullanıcı yapışkanlığı vardır;
Arayüz ve teknik bakım baskısı: Bankacılık API'leri sık sık güncellenmekte ve bakım kaynaklarına yüksek talepler getirmektedir.
Ölçek genişletme kısıtlamaları: Bölgesel pazarın büyüme alanı sınırlıdır ve gelecekte ulusal veya uluslararası pazara girmek gerekmektedir;
Uyumluluk riskleri: Veri yönetiminin, LOB gizlilik düzenlemeleri kapsamında düzenleyici risklerle yüzleşmesi gerekir.
Zor iş modeli dönüşümü: SaaS platform ücretlerinin tek başına büyük ölçekli ekip genişlemesini desteklemesi zordur ve katma değerli hizmetlerde yaşanacak bir yer bulmak gerekir.
9. Gelecekteki kalkınma stratejileri
için öneriler
A. Kısa vadede (6-12 ay) ortaklıkların güçlendirilmesi,
Finansal start-up'ların ve danışmanlık kuruluşlarının daha fazla kullanıcısını çekmek;
Hepsi bir arada bir çözüm oluşturmak için belge inceleme ve raporlama işlevlerini genişletin;
Platformun yapışkanlığını artırmak için isteğe bağlı üçüncü taraf kredi ve varlık yönetimi ürün arayüzleri kullanıma sunuldu.
B. Orta vadeli (1-3 yıl)
Amerika Birleşik Devletleri'nin batı ve orta batı pazarlarını genişletmeye odaklanarak platformun ulusal lansmanını teşvik edin;
Yeni kullanıcı tabanları kazanmak için kripto para birimini ve DeFi getiri izlemeyi destekleyen özellikleri tanıtın.
Marka görünürlüğünü artırmak için bankalar ve ödeme işlemcileri ile ortak pazarlama yapın.
C. Uzun vadeli (3-5 yıl)
Üçüncü taraf eklentilerin finansal işlem takibine, bütçe yönetimine ve yatırım analizine erişmesine olanak tanıyan açık bir platform stratejisi oluşturun;
B2B2C modelini keşfetmek ve finansal markalarla ortaklaşa yerleşik bankacılık veya ödeme hizmetleri sağlamak;
Uyumluluk ve güvenlik ekolojisini derinlemesine geliştirin, mali lisans desteğine başvurun ve uluslararası pazar işbirliği yolunu genişletin.
10. Özet ve değerlendirme
AppliedApps, Inc., "kişisel ve ticari finansal yönetimi basitleştirmeye" odaklanan bir pazar önerisiyle akıllı, entegre ve özelleştirilmiş bir finansal yönetim platformu oluşturmayı amaçlamaktadır. Teknoloji ürünleri, otomatik API toplama, çok kaynaklı faturalandırma ve rapor desteği, belge yönetimi ve güvenlik uyumluluğunu bir araya getirerek küçük ve orta ölçekli finans kurumlarına ve varlık yönetimi markalarına hizmet vermeye uygun hale getiriyor. Bölgesel pazar temelini istikrarlı bir şekilde güçlendirebilir, uyumluluk ve risk kontrol yeteneklerini derinleştirebilir, orta ve geç aşamalarda DeFi ve ödeme araçları gibi dikey yönleri genişletebilirsek, pazarda daha güçlü bir rekabet gücüne sahip olacağız.
