★ Şirket Profili
FundMore.ai, 2018 yılı civarında kurulmuş ve merkezi Ottawa, Kanada'da bulunan, kredi öncesi onay sürecini otomatikleştirmeye odaklanmış bir fintech şirketidir. Ekip, CEO Chris Grimes (finans sektöründe 20+ yıllık deneyim), CTO Bogdan Blaga (alanlar arası bulut mimarisi geliştirme deneyimi) ve CRO Kevin Clark (zengin finansal hizmetler deneyimi) gibi çekirdek üyelerden oluşuyor ve şirkette şu anda 11-50 kişi bulunuyor.
Şirket, ipotek komisyoncuları ve özel kredi verenler için otomatik, özelleştirilebilir, otomatikleştirilmiş bir platform sağlayarak kredi onay belgelerini verimli bir şekilde işlemeye, işçilik maliyetlerini düşürmeye ve kredi ödeme döngülerini önemli ölçüde azaltmaya kararlıdır.
★ Ürün yapısı ve temel hizmetler
FundMore Yapay Zeka Otomatik Onay Sistemi
Makine öğrenimi tabanlı otomatik onay modülü, Borçlu kimlik doğrulaması, gelir doğrulaması, ipotek değerlemesi ve kredi puanı gibi çok boyutlu analizleri kapsar.
Sistem, kullanıcıların kredi türü, kredi eşiği, değerleme gereklilikleri vb. dahil olmak üzere kredi erişim kriterlerini özelleştirmesini destekler;
Onay öneri raporlarını otomatik olarak oluşturun ve onaylayanlar vermeye devam etmek için Onayla'ya tıklayabilir, bu da onay verimliliğini ve tutarlılığını büyük ölçüde artırır.
FundMore IQ belge toplama sistemi
, önemli belge içeriğini (örneğin, W-2 formları, banka hesap özetleri, değerleme raporları) otomatik olarak tanımlamak ve çıkarmak için OCR ve NLP teknolojilerini entegre eder;
Çevrimiçi belge depolamayı, paylaşmayı ve sürüm yönetimini destekleyen yerleşik görev hatırlatma ve onay bildirim mekanizması.
Dosya işleme maliyetlerini %90'a kadar azalttığı iddia ediliyor.
Kontrol Paneli ve Karar Motoru
Onay ilerlemesini, önemli KPI'ları (örneğin, GDS, TDS, LTV) göstermek için gerçek zamanlı kontrol panellerini görselleştirin;
AVA gibi yerleşik akıllı öneri modülleri, geçmiş verilere ve borç verme stratejilerine dayalı dinamik analiz ve önerileri destekler;
Onaylayan, aracı, gözden geçiren ve yönetici erişimini tanımlamak için rol izin yönetimi sağlar.
Sistem entegrasyonu ve API desteği
Yaygın olarak kullanılan LOS sistemleriyle (Fileogix, Lendesk gibi) sorunsuz bir şekilde entegre olun;
Kredi raporları, değerleme sistemleri, imza platformları vb. dahil olmak üzere kredi verme zincirindeki yukarı ve aşağı sistem çağrıları için REST API'leri sağlayın.
Tam bir onay döngüsü oluşturmak için onay önerilerinin ve belgelerinin sonraki sistemlere otomatik olarak gönderilmesini destekleyin.
★ Müşteri konumlandırma ve kullanım senaryoları
Ana müşteri grupları: ipotek aracılık şirketleri, küçük ve orta ölçekli özel kredi verenler, topluluk bankaları, kredi birlikleri;
Kullanım örnekleri: Kredi ödeme döngülerini hızlandırın (1-2 haftadan saatlere ve 1 güne), belge işlemeyi otomatikleştirin ve onay tutarlılığını artırın.
Tipik durum: Kanadalı büyük bir kredi hizmet sağlayıcısıyla ortaklık kuran platformun, 1 milyar doların üzerinde kredi büyüklüğünü (2024 ortası itibarıyla) yönettiği iddia ediliyor.
★ Teknoloji ve mimari avantajları
Makine öğrenimi modelleme yetenekleri
Platform, örüntü tanıma teknolojisini tanıtır, Kullanıcının geçmiş kararlarını ve sonuçlarını girerek puanlama modelini eğitin ve onay sonuçlarının gerçek zamanlı önerisini destekleyin.Belge otomasyon yetenekleri
OCR toplama ve veri çıkarma teknolojisi, manuel girişi sistem okumaya dönüştürerek hataları azaltır ve verimliliği artırır.Güçlü API entegrasyon yetenekleri
Çeşitli kredi süreçlerini hızlı, güvenli ve kolay bir şekilde başlatmak için üçüncü taraf LOS ve aracı veri kaynağı sistemlerine bağlanın.SaaS bulut platformu tasarımı
, genel veya özel bulut ortamlarında dağıtılabilir, şirket içi sunucu kurulumu ihtiyacını ortadan kaldırır, hızlı ölçeklendirmeye olanak tanır ve SOC 2 güvenlik uyumluluğunu destekler.Özelleştirilebilir onay politikaları ve gerçek zamanlı pazarlık gücü
Kurumsal kullanıcılar, parametreleri iş değişikliklerine göre ayarlayabilir ve sistem, gerçek zamanlı değişiklikleri ve onay politikalarının ayarlanmasını destekler.
★ Uyumluluk ve Güvenlik Risk Kontrolü
SOC 2 uyumluluk sertifikasını geçmiştir, bu da bilgi güvenliği yönetim sisteminin ve gizlilik koruma mekanizmasının endüstri standartlarına uygun olduğu anlamına gelir.
SSL şifreleme, IP erişim kısıtlamaları, çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) ve şifreli veri depolama dahil olmak üzere birden fazla güvenlik koruma mekanizmasını entegre edin.
İzin ve rol yönetimi, güvenlik açığı önleme tasarımı sağlayın ve denetim günlüklerini destekleyin.
İşlevsel tasarım, doğrudan kredi verme veya fon yönetimi içermediğinden, düzenleyici lisansların kapsamına girmez.
★ Pazar Konumu ve Rekabet Analizi
Farklılaşması: Geleneksel LOS sistemleriyle karşılaştırıldığında FundMore, hız ve yapay zeka odaklılığı vurgulayarak ön onay otomasyonuna daha fazla odaklanıyor.
Uygulanabilirlik: Hedef müşteriler, onay ihtiyacı olan ancak bütçeleri sınırlı olan küçük ve orta ölçekli kredi kuruluşlarıdır; Büyük bankacılık sistemlerinden daha sorunsuz bir yola ulaşmanın yolu;
Rakipler: Diğer otomatik onay/borç verme platformları (örneğin, Blend Labs, Roostify, vb.), ancak FundMore, Kanada pazarı ve özel borç verenlerle sinerjiye odaklanır;
Avantajları: Hızlı başlatma, esnek özelleştirme, önemli onay verimliliği ve SOC standartlarına uygunluk.
★ İş Başarıları ve Sektör Tanınırlığı
, 2021'de AI Global Media tarafından "En İyi Yapay Zeka Destekli Kredi Onay Yazılımı" ödülünü kazandı;
Kanada Mortgage Ödülleri'ne aday gösterildi; Ayrıca Newchip Küresel Hızlandırıcı olarak seçildi;
2024 yılında Kanada'daki bir işbirliği projesi ihalesini kazandı ve platform onaylı kredilerin toplamı 1 milyar ABD dolarını aştı.
Kanada Borç Verenler Birliği'nin eski başkanı CRO Kevin Clark gibi sektör uzmanı danışmanlardan oluşan bir ekiple.
★ Gelir modeli ve iş mantığı
SaaS abonelik ücreti: kullanıcı sayısına ve modül kullanım haklarına göre ücretlendirilir;
İşlem raporlama/analitik için katma değerli hizmetler: gelişmiş raporlama ve üçüncü taraf veri analizi hizmetlerinin ek satışları;
Dağıtım ve entegrasyon hizmeti ücretleri: Özelleştirilmiş gereksinimler, API yerleştirme ve geçiş projeleri için tek seferlik hizmet ücretleri alınabilir.
Gelecekteki sinerji fırsatları: kredi karbon kredileri, sigorta, değerleme vb. ile ilgili katma değerli modül ekleri dahil.
★ Riskler ve zorluklar
Veri ve model şeffaflığı: Onay sonuçları, müşterinin mevcut politikaları ve kullanıcı çiftleriyle eşleşmelidir yapay zeka kararları için artan şeffaflık gereksinimleri;
Uyumluluk politikalarındaki değişiklikler: Kredi sektöründe yapay zeka kullanımına gizlilik, önyargı ve adalet düzenlemeleri eşlik ediyor ve yasal kısıtlamalara uyulması gerekiyor.
Sistem entegrasyonu karmaşıklığı/empedansı: farklı LOS kullanıcıları çeşitlidir ve platformun sürekli olarak uyumlu olması ve genişletilmesi gerekir;
Pazar Farkındalığı ve Payı: Büyük LOS ile rekabet etmek, erişimi artırmak için sürekli pazarlama yatırımı gerektirir;
Manuel ve otomatik dengeleme: Bazı kredi onaylarının hâlâ manuel olarak değerlendirilmesi gerekiyor ve kullanıcıların otomasyonun sınırlarını net bir şekilde tanımlaması gerekiyor.
★ Gelecekteki geliştirme stratejisi
Yapay zeka modellerini ve gerçek zamanlı analiz yeteneklerini güçlendirin;
Dolandırıcılığı önleme imza tanıma gibi gelişmiş belge doğrulama eklentilerini tanıtın;
Kredi sonrası aşama otomasyonu (onay sonrası) fonksiyonunun geliştirilmesi;
Pazarı aktif olarak eğitin: etkinlikler, teknik incelemeler ve ortaklar aracılığıyla ürün farkındalığını artırın;
Sektör raporları ve toplulukları tasarlayın: Kredi sisteminin ekolojik dönüşümüne rehberlik etmek için sektörde kapalı döngü bir topluluk oluşturun.
> Amerika Birleşik Devletleri gibi pazarlara genişleme: Kanada deneyimine dayalı , ABD kredi piyasasının ihtiyaçlarına uyum sağlamak;
★ Özet
FundMore.ai, maliyetleri azaltmak ve kredi döngülerini kısaltmak için yapay zeka ve belge otomasyonunu kullanan, kredi onay akışlarına odaklanan bir fintech yeniliğidir. Farklılaştırılmış bir ürün portföyüne ve ipotek komisyoncusu ve özel borç veren piyasalarında uyumluluk garantilerine sahiptir. Pazarın ekolojik entegrasyonu ve kredi yapay zeka uyumluluğu eğilimi konusunda zorluklarla karşı karşıya olmasına rağmen, uygulama yetenekleriyle sektörde tanınırlık kazandı ve gelecekte daha geniş bir bölgeye yayılması ve ürün fonksiyon sistemini derinleştirmesi bekleniyor.
