Folk2Folk

1. Şirkete Genel Bakış ve Misyon

Folk2Folk 2013 yılında kuruldu ve merkezi Launceston, Cornwall, Birleşik Krallık'ta bulunuyor ve o zamandan beri ülke çapında genişledi. Platform, sabit gelir peşinde koşan yatırımcıları finansmana ihtiyaç duyan küçük ve mikro işletmelerle buluşturan "yerelleştirilmiş ve güven odaklı" bir finansal bağlantı köprüsü olarak konumlandırılıyor.

Temel felsefesi, adaleti ve karşılıklı yardımlaşmayı, faiz oranı şeffaflığını ve topluluk refahını teşvik eden "iyi insanlar iyi insanlara yardım eder". Şirketin genel merkezi, bölgesel kalkınmayı ve ekonomik büyümeyi aktif olarak teşvik etmek amacıyla Birleşik Krallık'taki kırsal ve küçük ve orta ölçekli kasabalarda bulunmaktadır.

2. İş modeli ve ürün mimarisi

Folk2Folk'un iş modeli tipik bir P2P borç verme platformudur (Pazaryeri Borç Verme olarak da bilinir) ve ana çalışma yöntemleri aşağıdaki gibidir:

1. İşletmeler
   çoğunlukla işletme sermayesine ihtiyaç duyan küçük ve orta ölçekli işletmeler veya yerel tüccarlardır ve borçlanma tutarları genellikle 100.000 £'dan başlar ve krediler arazi, ticari mülk veya varlıklarla güvence altına alınır.

2. Yatırımcılar
   , minimum 20.000 £ katkı payı ve sabit bir yıllık yatırım getirisi (şu anda %8,5-8,75 civarında) olan gerçek kişi ve kurumları içerir. Platformun likidite havuzu yoktur ve net bir yapıya sahiptir.

3. Fon toplama
   tamamlandıktan sonra fonlar yatırımcıdan çekilerek borçluya akar ve borçlu faiz ve anaparayı zamanında öder. Platform bir düzenleme ücreti ve yıllık yenileme ücreti kazanır.

4. Varlık Güvenlik Mekanizması
   Tüm borçlanmalar, Birleşik Krallık mülkünün piyasa değeri ile teminat altına alınır ve Folk2Folk, borçluların konutları teminat olarak kullanmasına izin vermez. Platform yalnızca kendi varlıklarıyla eşleşir ve kendi varlıklarını tutmaz; Aynı zamanda, fonlar doğrudan borç verene bağlıdır ve risk kontrol edilebilir.

5. Uyumluluk Düzenleme Sistemi
   Şirketler, Birleşik Krallık'ta FCA (Financial Conduct Authority) tarafından yetkilendirilmiştir ve yüksek düzeyde düzenlemeye tabi piyasalardır. İş uzun yıllar sürdü ve şu ana kadar sıfır kayıp rekorunu koruyarak sıkı risk kontrol yetenekleri sergiledi.

Bu model sayesinde platform bir güven ekosistemi oluşturur: borçlular hızlı finansman yolları elde eder, yatırımcılar istikrarlı getiriler elde eder ve platform yerel ekonominin gelişimini dikkate alır.

3. Ölçek ve performans

Folk2Folk, kuruluşundan bu yana küçük ve orta ölçekli kasaba finansal hizmetler pazarında dikkate değer sonuçlar elde etti:

toplam finansman hacmi 770 milyon £'u aştı ve tarım, turizm, emlak, enerji ve diğer sektörleri kapsayan yüzlerce işletmeye hizmet verdi.

Uzun yıllar boyunca sıfır yatırım kaybı anaparasını korumak, sektörde nadir görülen bir yüksek güvenlik kaydıdır.

2024/25 mali yılında yaklaşık 5,9 milyon £ işletme geliri ve yaklaşık 1,8 milyon £ net kâr ile finansal performans sağlamdır ve art arda altı yıl boyunca kârlılığa ulaşmıştır.

Platformun ROI sabit faiz oranı yaklaşık %8,5'ten başlıyor ve bu da yatırımcıların projeye doğrudan katılımı nedeniyle onu cazip kılıyor.

Bu finansal veriler, P2P kredi piyasasındaki rekabet gücünü ve istikrarlı işleyişini yansıtmaktadır.

4. Ürünler ve büyüme yolları

Folk2Folk'un ürün ve iş geliştirme şunları içerir:

>

Bireysel/kurumsal kredi yerleştirme
yatırımcıları tek bir proje yatırımı seçebilir ve fon mutabakatı, geri ödeme ve gelir şeffaf ve açıktır.

1. Varlık saklama ve risk kontrol süreci
   Borçlanma, kredinin geri kazanılabilirliğini sağlamak için gayrimenkulün ipoteğini ve üçüncü taraf değerlemesini ve avukat başvurusunu gerektirir.

2. Platform genişletme hizmeti
   , kredi yapısı danışmanlığı, yeniden finansman koordinasyonu ve yenileme olanakları sağlar. Gelecekteki finansman ihtiyaçlarını karşılamak için borçlulara stratejik tavsiyelerde bulunun.

3. Kurumsal yatırımcılar katılıyor
   Platform, perakende yatırımcıların yanı sıra kurumsal sermayeyi de aktif olarak tanıttı ve 2021 yılı itibarıyla birçok kurum finansman ölçeğini genişletmek için işbirliği yaptı.

4. Bölgesel ağ genişlemesi
   , bölgesel temsilciler, yasal ortaklar ve yerel kredi danışmanları oluşturdu ve senaryo, görünürlüğü ve finansal batmayı artırmak için tarım, turizm ve küçük kasaba gelişimi gibi proje türlerine bölündü.

Platformun stratejik planı erken aşamada Cornwall'dan tüm ülkeye yayılıyor ve gelecekte başarılı modeli tekrarlamak için daha fazla Avrupa bölgesine girebilir veya benzer Çince diline sahip bölgeler geliştirebilir.

5. Rekabet avantajları ve farklılaşma

Folk2Folk, P2P pazarında birçok özellik ve avantaja sahiptir:

ipotek kredisi: risk kontrol eşiğini ve güvenliği iyileştirmek için bir gayrimenkul ipotek inceleme mekanizmasına sahiptir;

Sıfır yatırım kaybı rekoru: 10 yılı aşkın yüksek sağlamlık, platformun itibarını önemli ölçüde artırdı;

Sabit yüksek getiri: %8,5-%8,75 Faiz oranları piyasa faiz oranlarından daha caziptir;

Topluluk güven ağı: yerel topluluklara dayalı sinerji yaratın;

Yüksek düzeyde uyumluluk: FCA yetkilendirmesi ve Yıllık Yenileme Ücreti modeli uyumluluğu yansıtır;

Sürekli kârlı operasyon: Risk kontrolü ve hedef pazara uyum sağlama yeteneklerini gösterin.

Platform, diğer Borç Verme yöntemleri arasında güçlü bir rekabetçi kimliğe sahip, Birleşik Krallık'ta kırsal finansal hizmetlerde inovasyonun önemli bir temsilcisi haline geldi.

6. Zorluklar ve Riskler

Folk2Folk'un mükemmel performansına rağmen hâlâ zorluklar var:

1. Ekonomik döngü riski
   faiz oranlarındaki dalgalanmalar, emlak fiyatlarındaki düşüşler ve ulusal ekonomik durgunluk yine de risk yoğunlaşmasını artırabilir.

2. Teminat yönetimine olan talep yüksektir
   ve gayrimenkul risk kontrolünün maliyeti yüksektir, bu nedenle değerlendirme mekanizmasının ve teminat değişikliklerinin uzun süre izlenmesi gerekir.

3. Düzenleyici politika belirsizliği:
   FCA ve Birleşik Krallık mali düzenleme politikalarında, ücretler ve süreç ayarlamaları üzerinde baskıya neden olacak yeni düzenlemeler gibi değişiklikler var.

4. Coğrafi kısıtlamalar ve büyüme darboğazı
   konumlandırması Kırsal kentsel ve kırsal küçük ve orta ölçekli pazarların konumu açık olmasına rağmen, ulusal genişleme hızı karakteristik olarak yavaşsa.

5. Teknoloji bağımlılığı eksikliği
   Şu anda, platform esas olarak bir aracı eşleştirme modelidir ve teknik sistem nispeten basittir; Gelecekte, dijital yeteneklerin güçlendirilmesi ve verimliliğin artırılması gerekiyor.

6. Marka performans baskısı varsa
   , sıfır kayıp kaydı üzerinde doğrudan bir etkisi olacaktır ve marka ile iletişimin dikkatli bir şekilde yönetilmesi gerekir.

7. Geliştirme stratejisi ve gelecek planlaması

Operasyonel verimliliği ve pazar büyüklüğünü artırmak için Folk2Folk aşağıdaki yönleri teşvik etmeye odaklanabilir:

kredi standardizasyonu teşviki: kredi varlıklarının menkul kıymetleştirilmesini teşvik etmek, daha fazla kurumsal likidite;

Teknik sistem yükseltmeleri: Yatırımcıların etkileşimli deneyimini geliştirmek için panolar ve mobil uygulamalar geliştirin.

Fon ve kurumsal bağlantı: kurumsal yatırımı genişletmek ve finansmanın ölçeğini ve istikrarını iyileştirmek için bir etki fonu oluşturmak;

Uluslararası genişleme yolu: teminat P2P modelini Avrupa'daki benzer pazarlarda çoğaltmak;

Kredi kategorisi sıralaması: ekipman kiralama, yeniden finansman ve öz sermaye finansmanı gibi çoklu arbitraj yapılarına genişletin;

Topluluk finansal eğitiminin teşviki: finansal bilginin yerel yönetimler ve işletmelerle ortak yaygınlaştırılmasının güçlendirilmesi;

İşbirliği ekolojik inşası: Kapalı döngü bir bölgesel işbirliği modeli oluşturmak için yerel avukatlar, komisyoncular ve aracılarla işbirliği yapın.

8. Özet ve referans değeri

Folk2Folk, İngiliz ilçe finansal inovasyon modelinin başarılı temsilcilerinden biridir ve istikrarlı çalışması ve yüksek güvenlik performansıyla güçlü bir platform itibarı oluşturmuştur. Yüksek getiriler yoluyla yatırımcı ilgisini teşvik edin ve borçluların ihtiyaçlarıyla etkili bir şekilde bağlantı kurun.

Gelecekte, risk kontrol standartları korunabilir, teknoloji odaklı ve bölgesel başarı modelini çoğaltabilirse, Avrupa'da ve hatta dünyada kırsal veya küçük ve orta ölçekli şehirlerde P2P modellerinin bir modeli haline gelmesi beklenmektedir.