Báo cáo
phân tích Fluency Technologies
1. Tổng quan
về công ty
Fluency Technologies là một công ty công nghệ tập trung vào việc xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính kỹ thuật số thế hệ tiếp theo, có trụ sở chính tại London, Vương quốc Anh và có các nhóm nghiên cứu chính sách và công nghệ ở EU, Trung Đông và Châu Á. Nhiệm vụ cốt lõi của công ty là cung cấp cho các ngân hàng trung ương, tổ chức tài chính và chính phủ các giải pháp lưu thông dữ liệu tài chính và tiền kỹ thuật số có khả năng lập trình cao, an toàn, tuân thủ và có thể mở rộng.
Fluency tập trung vào việc xây dựng một lớp cơ sở hạ tầng dựa trên công nghệ sổ cái phân tán (DLT) để thúc đẩy việc thực hiện các kịch bản sáng tạo bao gồm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), hệ thống thanh toán có thể lập trình, quản trị dữ liệu chuỗi chéo và danh tính tài chính. Sản phẩm nền tảng chính của nó là Aureum™, một hệ thống truyền thông dữ liệu tài chính tương thích đa chuỗi được thiết kế cho người dùng cấp chính phủ và cấp doanh nghiệp, hỗ trợ hợp nhất dữ liệu trên chuỗi và ngoài chuỗi, bảo vệ quyền riêng tư, tính toán tuân thủ và cộng tác nhiều bên.
Đội ngũ của công ty bao gồm các chuyên gia từ nhiều lĩnh vực khác nhau như quy định tài chính, nghiên cứu công nghệ ngân hàng trung ương, bảo mật blockchain, nhận dạng kỹ thuật số, AI và cơ sở hạ tầng thanh toán. Tầm nhìn của Fluency là tích hợp luồng dữ liệu, thanh toán bù trừ và thanh toán quỹ cũng như tính toán quy tắc vào một hệ điều hành tài chính có chủ quyền kỹ thuật số có thể điều chỉnh và mở rộng để phục vụ hoạt động của nền kinh tế kỹ thuật số thế hệ mới.
2. Hệ thống
sản phẩm cốt lõi
Hệ thống sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật của Fluency được xây dựng xung quanh các mô-đun chức năng cốt lõi sau:
1. Hệ điều hành tài chính kỹ thuật số Aureum™
Aureum là một nền tảng cốt lõi được phát triển độc lập bởi Fluency, với các chức năng sau:
Công cụ DLT nhiều lớp cho phép các loại tiền tệ có chủ quyền khác nhau chạy song song trong một hệ thống sổ cái duy nhất, nhận ra tính độc lập logic và khả năng tương tác kỹ thuật của hệ thống ngân hàng trung ương ở các quốc gia hoặc khu vực khác nhau;
Mô hình tiền tệ có thể lập trình hỗ trợ cấu hình các điều kiện sử dụng, thời gian thanh toán, hạn chế sử dụng và logic khác cho đơn vị tiền tệ, chẳng hạn như trợ cấp tài chính cụ thể, thanh toán lương, tự động hóa thuế kỹ thuật số và các tình huống khác.
Cơ chế liên kết danh tính trên chuỗi, kết hợp với xác thực mật mã và lấy dấu vân tay hành vi, để đảm bảo tính bảo mật, minh bạch và khả năng truy xuất nguồn gốc của việc sử dụng tiền kỹ thuật số.
Công cụ quy tắc quản trị dữ liệu để thiết lập các chính sách có thể thực thi cho dữ liệu tài chính và hành vi giao dịch (chẳng hạn như truy cập dữ liệu, hạn chế thanh toán bù trừ xuyên biên giới, đường dẫn xem xét AML).
Khả năng thanh toán ngoại tuyến trên chuỗi, kết hợp với điện toán biên và mã hóa bất đối xứng, để thực hiện các hoạt động thanh toán mà không cần điều kiện mạng và đảm bảo tính khả dụng của thanh toán trong thiên tai, lỗi mạng và các môi trường khác.
2. Mô-đun hỗ trợ CBDC (Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương)
Fluency xây dựng khung kiểm tra CBDC có thể định cấu hình và mạng cấp sản xuất cho các ngân hàng trung ương thông qua nền tảng Aureum và các dịch vụ của nó bao gồm:
Mô hình tài khoản nhiều lớp (phát hành trực tiếp, kiến trúc hai lớp, v.v.) Mô
hình kết nối tài khoản ngân hàng thương mại
và CBDC Kiểmtra kịch bản thanh toán xuyên biên giới (B2B, B2C)
Cấu trúc quản trị có thể mở rộng (hỗ trợ giao diện tuân thủ IMF, BIS)
Cơ chế tương thích hợp đồng thông minh (triển khai các quy tắc tài khóa, điều kiện thanh toán, v.v.)
Mô-đun này đã được sử dụng trong các sandbox thử nghiệm kỹ thuật và các dự án nghiên cứu chiến lược của các ngân hàng trung ương ở nhiều quốc gia, đặc biệt là trong việc thúc đẩy số hóa chính sách tiền tệ và tinh chỉnh kiểm soát thanh khoản vĩ mô.
3. Hệ thống tích hợp nút chuỗi riêng + nút giám sát
Hệ thống sổ cái do Fluency thiết kế cho phép hoạt động đồng thời của sổ cái chính (do ngân hàng trung ương/chính phủ kiểm soát) và sổ cái phụ (do các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán kiểm soát), đồng thời tất cả các hoạt động của sổ cái phụ được tự động tóm tắt và đồng bộ hóa trở lại sổ cái chính để đạt được mô hình hợp tác "tự chủ phân tán + giám sát trung tâm".
Các nút quản lý có các chức năng sau:
Kiểm tra thời gian thực các luồng dữ liệu giao dịch
, tự động sàng lọc hành vi giao dịch bất thường,
xác định các quy tắc kiểm soát rủi ro và thực hiện
Thực hiện KYC, AML và tự động hóa báo cáo thuế
Thiết kếnày
đảm bảo các hoạt động đa dạng trong hệ sinh thái tài chính trong khi vẫn giữ được quan điểm có thể kiểm soát được của cơ quan quản lý trung ương.
3. Ưu điểm kỹ thuật và kiến trúc
hệ thống
Ưu điểm kỹ thuật của Fluency được phản ánh ở mức độ mô-đun cao, tuân thủ và khả năng mở rộng xuyên cấp:
1. Kiến trúc
mô-đun
Hệ thống bao gồm nhiều mô-đun có thể cắm được kích hoạt bởi các ngân hàng trung ương hoặc tổ chức theo yêu cầu để tránh chi phí phát triển một lần cao. Nó bao gồm các công cụ thanh toán, hợp đồng trên chuỗi, xác minh danh tính, trung gian thanh toán xuyên biên giới, hàng đợi tin nhắn và hệ thống quyền dữ liệu.
2. Thiết kế
hệ thống tích hợp tuân thủ
Fluency nhúng các yêu cầu quy định ở lớp thiết kế, chẳng hạn như nơi lưu trữ dữ liệu, nhật ký kiểm tra cục bộ, mã hóa các trường nhạy cảm và quản lý quyền có thể thu hồi, đảm bảo rằng việc triển khai ở các khu vực pháp lý khác nhau không yêu cầu trang bị thêm.
3. Khả năng tương thích đa chuỗi và đồng
bộ hóa ngoài chuỗi Hỗ
trợ cho các nền tảng cơ bản như Ethereum Virtual Machine Compatible Chain (EVM), Substrate, Solana và Hyperledger Fabric. Trạng thái on-chain có thể được đồng bộ hóa với cơ sở dữ liệu off-chain truyền thống trong thời gian thực, tạo điều kiện thuận lợi cho kế toán, kiểm toán và tiết lộ quy định của tổ chức.
4. Cơ chế hoạt động ngoại tuyến
Thiết bị hoặc mô-đun thanh toán phía thiết bị do Fluency cung cấp hỗ trợ thanh toán ngoại tuyến mà không cần mạng và sau đó tham gia đồng bộ vào chuỗi, đặc biệt phù hợp với các thị trường mới nổi, khu vực kết nối thấp, lập lịch tài chính khẩn cấp và các tình huống khác.
4. Ứng dụng và hợp tác trong ngành
Hệthống của Fluency có thể được sử dụng rộng rãi trong các tình huống ngành sau:
Tự động hóa
cơ chế phát hành trợ cấp
tài chính củadự án thí điểm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương
> hệ thống giáo dục dựa trên danh tính, y tế và thanh toán công,
nâng cấp sổ cái của ngân hàng thanh toán bù trừ hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán
,kết nối thanh toán xuyên biên giới đa quốc gia và thỏa thuận nộp thuế, đồng thời tích hợp
công cụ quy tắc thông minh
của nền tảng công nghệ quy định
Khách hàng bao gồm các ngân hàng trung ương, Bộ Tài chính, Cục Giám sát Tài chính, các ngân hàng thương mại lớn, nền tảng thanh toán fintech, sàn giao dịch hàng hóa, công đoàn thanh toán quốc tế, v.v.
5. Bố cục thị trường và lợi thế
cạnh tranh
Fluency tập trung vào việc phục vụ khách hàng có chủ quyền cấp cao và khách hàng tổ chức được quản lý, đồng thời có các lợi thế cạnh tranh sau:
Tích hợp theo chiều dọc sâu: từ lớp dưới cùng của sổ cái cơ bản đến mô-đun hợp đồng giao diện người dùng, từ thiết bị đầu cuối thanh toán ngoại tuyến đến công cụ quy tắc chính sách, tạo thành chuỗi dịch vụ đầu cuối;
Khái niệm thiết kế gốc theo quy định: Tất cả logic hệ thống, cấu trúc dữ liệu và cơ chế thẩm quyền được xây dựng dựa trên quan điểm pháp lý để giành được sự tin tưởng của các cơ quan chính sách;
Khả năng triển khai nhanh chóng: Phương pháp triển khai mô-đun có thể hoàn thành quá trình phát triển tùy chỉnh và triển khai thí điểm trong vòng 90 ngày;
Khả năng tương thích đa khu vực: Hệ thống đã thích ứng với các yêu cầu tuân thủ dữ liệu của EU, Hộp cát Fintech của Vương quốc Anh và khung công nghệ tuân thủ khu vực MENA.
Định hướng hợp tác chiến lược: Thiết lập hợp tác đa phương với các chính phủ, trung tâm nghiên cứu đại học và các tổ chức tư vấn chính sách để hình thành cơ chế liên kết thực hiện công nghệ thúc đẩy chính sách.
6. Cơ cấu tổ chức và hệ thống
nhân tài
Fluency bao gồm một nhóm đa quốc gia:
quản lý cấp cao có nền tảng như Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Anh, Liên minh Thanh toán Châu Âu và Ngân hàng Thanh toán bù trừ;
các trung tâm R&D công nghệ được đặt tại Vương quốc Anh và Trung Đông, và đội ngũ kiến trúc sư chuyên về DLT, điện toán đáng tin cậy, danh tính được mã hóa và hệ thống tài chính phân tán;
Nhóm tuân thủ và các vấn đề chính sách thường xuyên tham gia vào các cuộc thảo luận khung chính sách của các tổ chức quốc tế như BIS, OECD và FATF để đảm bảo rằng thiết kế sản phẩm được đồng bộ hóa với các thông số kỹ thuật tiên tiến.
Nhóm cố vấn bên ngoài bao gồm các cựu chuyên gia tài chính chính phủ, nhà nghiên cứu tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, chuyên gia kiểm toán bảo mật Web3 và các học giả quản trị dữ liệu.
Công ty áp dụng phương pháp hoạt động nhóm kết hợp cộng tác từ xa và các địa điểm địa phương để đáp ứng linh hoạt nhu cầu của dự án ở các khu vực khác nhau trên thế giới.
7. Kiểm soát rủi ro và bảo mật
Để
đối phó với rủi ro hệ thống, lạm dụng dữ liệu, tấn công độc hại và các vấn đề khác, Fluency đã thiết kế nhiều cơ chế bảo mật ở các lớp kiến trúc và quản trị:
hệ thống xác thực dựa trên bằng chứng không kiến thức và tính toán đa bên;
kiểm soát truy cập động và ma trận quyền vai trò;
kiểm tra thời gian thực nhật ký giao dịch tài chính và phát hiện bất thường AI;
hỗ trợ cập nhật nóng cấp mô-đun và cơ chế chuyển đổi dự phòng có tính khả dụng cao;
lưu trữ dữ liệu có chủ quyền cục bộ và chiến lược triển khai nút có chủ quyền quốc gia;
hoàn thành quy trình DevSecOps tích hợp phát triển-thử nghiệm-triển khai-quy định.
Ngoài ra, công ty đã thành lập một nhóm ứng phó khẩn cấp bảo mật độc lập và cơ chế kiểm tra thường xuyên để đảm bảo rằng tính bảo mật và ổn định không bị ảnh hưởng trong quá trình lặp lại sản phẩm.
8. Chiến lược
phát triển trong tương lai Trong
ba năm tới, Fluency sẽ đào sâu hoạt động kinh doanh và mở rộng toàn cầu xung quanh năm hướng chiến lược sau:
Hỗ trợ nhiều dự án thử nghiệm triển khai CBDC của ngân hàng trung ương, từ giai đoạn chứng minh khái niệm đến giai đoạn triển khai thí điểm;
Tăng cường mô-đun thanh toán xuyên biên giới blockchain và thúc đẩy tích hợp với các tiêu chuẩn thanh toán và thanh toán bù trừ quốc tế như SWIFT và ISO 20022;
Tạo một hệ sinh thái thanh toán có thể lập trình hoàn chỉnh, khuyến khích các chính phủ và doanh nghiệp phát triển các kịch bản sáng tạo như công cụ tài chính thông minh, khấu trừ thuế và thanh toán đặt trước.
Khởi chạy SDK và môi trường hộp cát cho các nhà phát triển để thúc đẩy việc đồng xây dựng và phát triển thứ cấp của hệ sinh thái công nghệ.
Thiết lập khuôn khổ liên minh chủ quyền kỹ thuật số khu vực để cung cấp các giải pháp công nghệ phát hành, thanh toán và quy định tiền kỹ thuật số tích hợp cho các thị trường mới nổi.
9. Tóm tắt
Fluency Technologies là nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tài chính kỹ thuật số với định vị rõ ràng, công nghệ chuyên sâu và định hướng chính sách rõ ràng. Nó tích hợp hiệu quả blockchain, regtech và thanh toán có thể lập trình với kiến trúc tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương thông qua nền tảng Aureum để xây dựng một hệ thống sổ cái mới có thể phục vụ hệ thống tài chính quốc gia.
Với khả năng dẫn đầu về công nghệ, khả năng tương thích chính sách và sự linh hoạt trong thực thi, công ty đã dần thiết lập vị trí độc đáo trong quá trình chuyển đổi tài chính kỹ thuật số toàn cầu. Trong tương lai, Fluency được kỳ vọng sẽ trở thành nhà cung cấp dịch vụ cơ sở hạ tầng quan trọng trong kỷ nguyên chủ quyền kỹ thuật số, hỗ trợ sự tích hợp sâu rộng và phát triển hiệu quả của nền kinh tế kỹ thuật số và quản trị
tài chính của chính phủ
