Frankly Insure

1. Tổng quan và tầm nhìn

Được thành lập vào năm 2021 và có trụ sở chính tại Copenhagen, Đan Mạch, Frankly Insure là một công ty insurtech sáng tạo tập trung vào "bảo hiểm nhúng". Nhiệm vụ của nó là nhúng bảo hiểm vào quy trình thanh toán cho thương mại điện tử và bán lẻ truyền thống, giúp người tiêu dùng hiện đại dễ dàng tiếp cận bảo vệ thông qua cơ chế "thanh toán vi mô" hàng tháng đơn giản và minh bạch.

Công ty đã định vị rõ ràng ngay từ đầu để cung cấp bảo hiểm thông qua mạng lưới đối tác và triển khai nhanh chóng thông qua API và tích hợp tại chỗ, chủ yếu nhắm mục tiêu đến người tiêu dùng trẻ, người thuê nhà và người mua kỹ thuật số. Trong vài năm đầu tiên thành lập, Frankly Insure đã hợp tác với hơn 80 thương gia Bắc Âu, cả trong thương mại điện tử và cửa hàng truyền thống, và đã chứng kiến sự tăng trưởng doanh số hàng tháng nhanh chóng.

Frankly Insure cam kết phá vỡ quy trình phức tạp của bảo hiểm truyền thống và cung cấp cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm "không ràng buộc, không phí xử lý và hủy bỏ bất cứ lúc nào", để người tiêu dùng có thể dễ dàng lựa chọn bảo hiểm như thể họ đang mua phụ kiện điện thoại di động.

2. Mô hình sản phẩm và kiến trúc kỹ thuật

1. Thiết kế

bảo hiểm nhúng Trọng tâm của Frankly Insure là bảo hiểm nhúng: khi người tiêu dùng hoàn tất quá trình mua sản phẩm trực tuyến hoặc tại cửa hàng, họ được đề xuất bảo vệ sản phẩm trực tiếp tại trang thanh toán. Sau khi xác nhận bằng một cú nhấp chuột, chính sách có hiệu lực ngay lập tức với một khoản phí cố định hàng tháng. Sản phẩm bao gồm nhiều loại sản phẩm, bao gồm các sản phẩm điện tử, đồ nội thất, thiết bị gia dụng, đồ nội thất cho thuê, thiết bị thể dục, v.v.

Mô hình này biến bảo hiểm thành một mặt hàng khuyến mãi tùy chọn thông qua thiết kế trải nghiệm khách hàng được đơn giản hóa và cơ chế thanh toán tức thì, giảm đáng kể ngưỡng nhận thức của người dùng. Dựa trên điều này, tỷ lệ mua bảo hiểm đã tăng lên đáng kể và tỷ lệ chuyển đổi của khách hàng vượt xa con đường truyền thống.

2. Cơ chế

Frankly Insure cho phép tích hợp người bán dựa trên giao diện API hoặc ứng dụng tại chỗ, nhúng các tùy chọn bảo hiểm vào hệ thống thương mại điện tử hoặc hệ thống thu ngân. Khi người tiêu dùng hoàn tất việc mua hàng, hệ thống sẽ tự động truy xuất danh mục sản phẩm, số tiền và đề xuất các tùy chọn bảo hiểm. Sau khi được xác nhận, thông tin bảo hiểm được lưu trữ trên nền tảng Frankly và phí bảo hiểm sẽ tự động được ghi có vào hóa đơn hàng tháng.

Nền tảng tích hợp với Betalingsgateway (ví dụ: Vipps, MobilePay) để triển khai cơ chế "thanh toán tháng đầu tiên miễn phí" và hỗ trợ người tiêu dùng hủy chính sách bất cứ lúc nào. Giải pháp có thể được triển khai rộng rãi với ngưỡng sao chép bằng không.

3. Giá cả minh bạch và đảm bảo

Frankly Insure nhấn mạnh một hệ thống định giá không có phí ẩn, không có hợp đồng ràng buộc và hủy bỏ bất kỳ lúc nào. Người tiêu dùng không cần phải chịu phí xử lý, phí thường niên hoặc các điều khoản đã thỏa thuận, số tiền thanh toán hàng tháng minh bạch và có thể được quản lý độc lập. Mua hợp đồng và giải quyết khiếu nại được hoàn thành trực tuyến, nâng cao niềm tin và trải nghiệm của người dùng.

Ngoài ra, thông tin chi tiết về các sản phẩm được bảo hiểm cũng được công khai và có sẵn, người dùng biết phạm vi bảo vệ trước khi mua. Cơ chế này cải thiện tỷ lệ chấp nhận bảo hiểm đồng thời đảm bảo hiệu quả hoạt động của mô-đun kiểm soát rủi ro back-end.

3. Mô hình kinh doanh và cơ cấu

của Frankly Insure chủ yếu bao gồm các phần sau:

Thu nhập phí bảo hiểm: Phí bảo vệ sản phẩm hàng tháng mà người tiêu dùng trả là nguồn thu nhập chính, phí bảo hiểm gắn liền với giá sản phẩm.

Chia sẻ nền tảng: Chia sẻ doanh thu bảo hiểm với người bán, thẳng thắn đạt được CAC thấp thông qua khối lượng.

Phí dịch vụ kỹ thuật: Phí cung cấp cho nhà bán lẻ tích hợp API, dịch vụ nhúng ứng dụng hoặc đăng ký dịch vụ kỹ thuật.

Thu nhập dự án tùy chỉnh: Ví dụ: cung cấp các giải pháp đảm bảo tùy chỉnh hoặc giải pháp chuỗi trách nhiệm cho các dự án B2B.

Quản lý chi phí yêu cầu bồi thường: Nền tảng kiểm soát chi phí yêu cầu bồi thường thông qua đánh giá thông minh, nhóm định giá và hệ thống kiểm soát rủi ro, giúp khuếch đại tỷ suất lợi nhuận.

Do đơn giá bán hàng nhúng thấp, nhưng chuyển đổi cao, cùng với cấu trúc phí công bằng bán lẻ, doanh thu tổng thể tiếp tục mở rộng. Hiện tại, khách hàng cốt lõi chủ yếu là các nhà bán lẻ Bắc Âu, và đang dần thâm nhập vào Na Uy, Thụy Điển và Phần Lan.

4. Định vị thị trường và chiến lược

Frankly Insure tập trung vào người tiêu dùng trẻ Bắc Âu và người dùng âm thanh kỹ thuật số, đồng thời sử dụng bảo hiểm nhẹ như một công cụ chiến lược cố định. Nhóm khách hàng chủ yếu bao gồm:

Người tiêu dùng mua các thiết bị điện tử: chẳng hạn như điện thoại di động, tai nghe, máy tính xách tay, thiết bị gia dụng và các sản phẩm khác có thể được mua sau khi mua.

Người thuê và người mua đồ nội thất: Làm việc với các cửa hàng đồ nội thất để bổ sung dịch vụ bảo vệ sản phẩm khi mua đồ nội thất.

Người dùng nền tảng thương mại điện tử: Người dùng mua sắm trực tuyến có thể chọn đảm bảo chỉ bằng một cú nhấp chuột trên trang thanh toán để đạt được các kịch bản tiêu dùng tần suất cao.

Đồng thời, nền tảng này đã vượt qua ranh giới của trực tuyến với trải nghiệm POS tại cửa hàng. Tại các cửa hàng ngoại tuyến, người tiêu dùng có thể quét mã QR tại chỗ hoặc mua bảo hiểm thông qua hướng dẫn của nhân viên thu ngân, thích ứng với tình huống bán lẻ thực tế.

Định vị thị trường:

Tiên phong bảo hiểm nhúng: Tiên phong triển khai mô hình kinh doanh bảo hiểm nhúng B2B2C tại Bắc Âu;

Điểm vào cho giới trẻ: các lựa chọn bảo hiểm tùy chỉnh cho thói quen tiêu dùng và sở thích rủi ro của thế hệ trẻ;

Trải nghiệm đơn giản và dễ dàng: không trung gian, không có điều khoản phức tạp, không ràng buộc lâu dài;

Các công cụ giá trị gia tăng bán lẻ: Cung cấp cho các nhà bán lẻ doanh thu bổ sung và giữ chân khách hàng.

5. Hợp tác

Đội ngũ cốt lõi của Frankly Insure bao gồm Giám đốc điều hành Alexander Skjøth Piruli, Giám đốc điều hành Nicolai Arnholm, CIO Ivar Sperling và CTO Bence Makkos, cả hai đều có kinh nghiệm về fintech, insurtech và tích hợp nền tảng.

Công ty hiện có từ 11-50 nhân viên và được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư mạo hiểm như Antler và The Aventures, cũng như tham gia vào các chương trình tăng tốc từ Tenity và Copenhagen Fintech. Nó đã mở rộng bối cảnh của mình bằng cách thiết lập các mối quan hệ hợp tác sinh thái với Van Ameyde (đối tác yêu cầu bồi thường), Vipps MobilePay và các nền tảng thương mại điện tử Bắc Âu.

6. Lợi thế cạnh tranh và đặc điểm hoạt động

1. chi phí thu hút khách hàng thấp và trải nghiệm
   chuyển đổi cao Bán hàng nhúng có thể phù hợp với con đường mua sắm của người tiêu dùng một cách hiệu quả mà không phải cạnh tranh với lối vào của khách hàng truyền thống.

2. Các kênh hợp tác bao gồm các công ty Bắc Âu chính thống
   Hợp tác với MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth, v.v. để nhanh chóng tham gia bán bảo hiểm di động.

3. Khả năng Công nghệ dưới dạng dịch vụ (TaaS)
   Cung cấp các công cụ, ứng dụng và mô-đun dịch vụ API có thể nhúng cho phép các nhà bán lẻ nhanh chóng triển khai các khả năng bảo hiểm.

Chính

4. sách linh hoạt và logic giá cả
   Cơ chế thanh toán hàng tháng, hủy ngay lập tức và chiến lược tháng đầu tiên miễn phí phục vụ cho các quy luật hành vi của người tiêu dùng hiện đại.

5. Hiệu quả kiểm soát rủi ro cao và giảm đáng kể chi phí yêu cầu bồi thường Sử dụng
   công cụ quy tắc và hệ thống đánh giá thông minh để giảm chi phí yêu cầu bồi thường và tối ưu hóa hiệu suất đảm bảo.

Tỷ

6. lệ khen ngợi thương hiệu và người dùng Nó
   đã nhận được đánh giá tích cực 4,6 điểm trên Trustpilot và được đánh giá là "bảo hiểm hiện đại + dịch vụ nhân bản", với sự hài lòng cao của khách hàng.

7. Lộ trình tăng trưởng và kế hoạch

mở rộng

địa lý Vào đầu năm 2024, nền tảng này đã công bố gia nhập thị trường Na Uy và Thụy Điển, và hiện đang hoạt động tại ba quốc gia. Mục tiêu trong tương lai là các thị trường châu Âu như Đức và Hà Lan, và điểm đầu vào của bảo hiểm kinh tế tuần hoàn / cũ xanh cũng được xem xét.

Làm giàu dòng sản phẩm

tương lai, sản phẩm dự kiến sẽ mở rộng sang bảo hiểm vật nuôi, bảo hiểm du lịch, bảo trì thiết bị gia dụng nhỏ, phòng chống thiên tai và các lĩnh vực khác để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người tiêu dùng.

Các cải tiến

bao gồm các chức năng tùy chỉnh POS, nâng cấp nền tảng API trải nghiệm bảo hiểm tích hợp và các nhà cung cấp phần cứng rõ ràng, ngành cho thuê, v.v. làm mục tiêu khách hàng.

nâng cấp

liên tục lặp lại hệ thống nền, hỗ trợ dữ liệu lớn, định giá AI, hệ thống ra quyết định kiểm soát rủi ro và tối ưu hóa hiệu quả cấu hình chính sách và phê duyệt yêu cầu bồi thường theo thời gian thực.

Thương hiệu và động lực

Tăng cường xây dựng uy tín thương hiệu, chẳng hạn như tiếp xúc với phương tiện truyền thông, tham gia các hội nghị trong ngành, mở rộng hệ sinh thái đối tác và tăng cường mối quan hệ hợp tác lâu dài với các kênh bán lẻ chính thống.

8. Phân tích

1. kiểm soát rủi ro và rủi ro
   yêu cầu bồi thường Khối lượng chính sách nhỏ phải được xem xét hiệu quả để kiểm soát gian lận và lựa chọn bất lợi.

2. Luật pháp và quy định, môi trường và cấp phép trung gian bảo hiểm
   Các quốc gia có các quy định nghiêm ngặt về trung gian bảo hiểm và phương thức hợp tác, và sự khác biệt trong các quy định địa phương cần được xem xét toàn diện.

3. Áp lực chi phí cho việc mở rộng quốc tế
   Việc triển khai nền tảng bản địa hóa đòi hỏi công nghệ, nguồn lực thị trường và đội ngũ tuân thủ, và chi phí đang tăng lên.

Nhận

4. thức của người dùng và tích lũy niềm tin
   Người dùng trẻ cần hiểu lợi ích của bảo hiểm và liên tục quảng bá hệ thống một cách kiên nhẫn.

5. Áp lực của đối thủ cạnh tranh
   bao gồm sự cạnh tranh ngày càng tăng giữa các công ty bảo hiểm truyền thống và các nền tảng gia nhập InsurTech khác trong hệ sinh thái bảo hiểm.

6. Vấn đề phụ thuộc thiết bị đầu cuối hợp tác Hợp tác
   nhà bán lẻ là lối vào và lối ra quan trọng, và nếu quan hệ đối tác căng thẳng hoặc bị gián đoạn sẽ ảnh hưởng đến kênh bán hàng.

9. Triển vọng và đề xuất

Duy trì chiến lược nhúng nhẹ: Tăng cường kênh bán hàng bằng một cú nhấp chuột và cơ chế thanh toán hàng tháng để thu hút nhiều nhà bán lẻ hợp tác hơn.

Xây dựng khung kiểm soát rủi ro và xác nhận quyền sở hữu tự động: Mở rộng khả năng tự động xem xét yêu cầu bồi thường, cải thiện tốc độ xem xét cũng như hiệu quả chi phí.

Đổi mới cấu trúc danh mục bảo hiểm: Kết hợp tiêu dùng, bảo trì, cho thuê, bảo hành mở rộng, bảo vệ môi trường và các lĩnh vực khác để khởi động bảo vệ danh mục đầu tư.

cường cơ sở hạ tầng kỹ thuật: Tích hợp hệ thống đánh giá AI, nền tảng phân tích dữ liệu và thông tin chi tiết về hành vi thị trường để cải thiện hiệu quả tổng thể.

Nhân rộng mô hình ở các thị trường xuyên biên giới: Nhân rộng kinh nghiệm Bắc Âu và tăng cường sự sẵn sàng tuân thủ của địa phương, mở đường cho việc mở rộng tiếp theo.

Tăng cường truyền thông thương hiệu: Sử dụng lời khen ngợi của khách hàng để tiếp thị thương hiệu để nâng cao độ tin cậy mua hàng của thiết bị đầu cuối.

Tích hợp sinh thái bảo hiểm: Thiết lập các liên minh sinh thái bảo hiểm để mở rộng ngành và thu hút các tổ chức dịch vụ tài chính và những gã khổng lồ bán lẻ.

10. Tóm tắt

Frankly Insure là một công ty insurtech với cơ chế cốt lõi là "bảo hiểm nhúng + mô hình thanh toán hàng tháng" và đã tạo ra thành công các dịch vụ bảo hiểm nhẹ bao phủ các thị trường lớn ở Bắc Âu. Nó có lợi thế đáng kể về trải nghiệm đơn giản, chi phí thu hút khách hàng thấp và giá cả minh bạch, đồng thời nhanh chóng nhận được lời khen ngợi từ các đối tác trong ngành và người tiêu dùng.

Trong tương lai, với việc mở rộng các dòng sản phẩm, nâng cấp công nghệ và nhân rộng quốc tế, Frankly Insure được kỳ vọng sẽ trở thành một trong những công ty hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhúng, thúc đẩy tích hợp công nghệ bảo hiểm với hành vi của người tiêu dùng hiện đại, đồng thời xây dựng mô hình bảo hiểm mới "mua như bạn đi" cho thế hệ trẻ.